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加密资产法/等级 IV · 持有者的陷阱/4.2 法律视角下的骗局/课程 2

虚假交易所与虚假应用

虚假交易平台及类似应用的工作原理，为何注册信息或应用商店上的资料几乎无法作为可靠依据，以及如何从源头识别此类平台。

本内容为教育性质，不构成法律、税务或投资建议。加密资产相关法律因国家和州而异，且经常变化。采取行动前，请向您所在地的合格律师或税务顾问核实现行规定。

精简路径

法律允许的最省钱、税负最低、最简单、最私密的做法，按优先顺序排列。每一步都注明所依据的规则，以及保持合法所需满足的条件。

  1. 在任何存款之前进行免费核查：自行在监管机构的登记册上查找该公司（FINRA BrokerCheck、FinCEN MSB 搜索、英国 FCA 公司查询器及警告名单、ESMA MiCA 登记册）；FinCEN 指出，被列入名录并不构成背书。
  2. 手动输入平台网址并逐字核对应用发布者的名称，切勿使用链接、广告或测试版应用，FBI 已将此类做法与虚假交易所联系起来（I-081423-PSA，2023年8月14日）。
  3. 如果提现被以缴纳“手续费”或“税款”为由冻结，切勿支付任何款项；免费向 ic3.gov 报案并提交存款地址和交易 ID，并预期后续收到的资产追回提议是二次诈骗。
  4. 因虚假平台造成的营利性损失，若不存在合理的追偿前景，其发生时间即满足条件，可依据 §165(c)(2) 在 Form 4684 上作为盗窃损失进行扣除（IRS CCA 202511015）。

材料FinCEN的MSB注册人查询页面，其中包含“列表并不代表认可”这一警告。FBI公共服务公告I-081423-PSA（2023年8月14日）：关于虚假手机测试应用的问题FINRA BrokerCheck；如果您位于英国，则为英国FCA的机构核查与警告名单。您使用的任何平台的网址及应用名称，需逐个字符输入。

好奇

  1. 从正规应用商店下载的应用怎么会是假的？
  2. 如果网站上显示我的余额在增加，那这笔钱不就真的存在了吗？
  3. 平台网站上的注册号能否证明其合法性？

探索

  1. 虚假交易所是指那些伪装成交易平台或钱包的网站或应用程序，其显示的存款地址实际上属于骗子。这些平台根本不会进行任何交易，屏幕上显示的余额只是运营者自己数据库中的数字，他们可以随意调整这个数值。FBI在2022年10月的警报中描述了这种骗局：这类虚假网站和应用程序会让受害者看到“投资额”呈指数级增长，而当受害者试图提取资金时，却会被要求支付税款或额外费用。与之相比，真正的交易所账户（见4.1.1课）至少有可识别的公司作为责任方，会为你承担相应义务。
  2. 受害者通常是通过他人进入这些平台的。有些人是通过新认识的网友提供的链接进入的（第4.2.1课）。还有人会输入拼写有误的网址或点击搜索广告：2022年12月，FBI警告称犯罪分子会购买模仿加密货币交易平台的搜索引擎广告，以此获取用户的登录信息。2023年8月，FBI又提醒人们要警惕那些恶意的“测试版”应用——这类应用通常不会经过应用商店的常规审核，而交友应用中的联系人会诱使受害者将其安装为加密货币交易平台。SEC、CFTC、FINRA和NASAA联合发布的警报指出，即便是在知名应用商店中的应用也未必是合法的。
  3. 虚假平台常常会展示看似真实的资质信息：公司编号、许可证声明或监管机构的标志。负责注册货币服务企业的美国财政部下属机构 FinCEN 在其 MSB 注册商查询系统中明确指出，这些信息“并非任何推荐、合法性认证或认可”，该机构也不会对注册方提交的信息进行审核；所谓 FinCEN “批准”的说法都是虚假的，很可能是诈骗手段的一部分。虽然注册和许可确实很重要（参见 1.3.4 和 1.3.6 节），但仅凭一个编号并不能说明什么，必须先确认该注册信息真实存在，且其联系方式及网址与所使用的网站一致。
  4. 在美国以外地区，规则同样适用。在英国，金融行为监管局（FCA）规定，几乎所有金融机构都必须获得该机构的授权或注册。其“机构查询工具”可显示某家机构是否已获授权，FCA还建议用户核实所获得的机构编号及联系方式是否与官方登记信息一致；犯罪分子常会复制正规机构的资料来制造“冒牌机构”。FCA还会公布一份未经授权的机构警告名单。在欧盟，欧洲证券和市场管理局会发布一份关于已获得许可的加密货币服务提供商以及违规机构的临时名录（见3.3.2节）。各地区的规则都是一样的：必须自行输入监管机构的网址查询相关名录，绝不能通过平台提供的链接来查看。
  5. 提现阶段正是陷阱所在。当提现被拒时，平台“客服”会要求支付税款、解封费或验证保证金。FBI 2025年的年度报告将这类收费视为诈骗分子在消失之前试图获取更多钱财的最后手段；而联合投资者警示指出，受害者往往既拿不回自己的钱，也得不到承诺的利润，因此付款只会让损失更大。从法律角度而言，运营虚假平台属于《美国法典》第18章第1343条规定的电信诈骗行为。美国相关机构也会打击其背后的基础设施：FBI 2025年报告中所提到的司法部诈骗中心特遣队，负责查封诈骗中心所使用的位于美国的设施和账户。
  6. 在汇款之前，请务必进行实际核查：自行在相关监管机构的名录中查找该公司，仔细比对其网站地址与应用发布信息，对于对方为您选择的平台要保持警惕。FBI指出的恶意应用的特征包括：下载量很高但评论很少、所申请的权限与应用功能无关，以及描述内容中有拼写错误。如果已经汇款，请保留汇款地址、交易编号及截图，并立即报案（参见4.2.7节）；同时要提防对方随后提出的“追回资金”的提议，那很可能是另一场骗局（参见4.2.5节）。

关键事实

  • FinCEN表示，将其列入MSB注册人查询名单并不构成对该企业的推荐、合法性认证或认可。
  • FinCEN 不会对货币服务企业在注册时提供的信息进行许可审核。
  • FBI警报I-081423-PSA（2023年8月14日）警告称，有虚假的加密货币交易应用正以移动端测试应用的名义被传播。
  • 2022年12月，FBI警告称，犯罪分子会购买搜索引擎广告，伪装成加密货币交易平台，以此窃取用户的登录凭证。
  • 英国金融行为监管局的机构查询工具可显示某机构是否具备执业资格，而该机构的警告名单则列出了那些不具备执业资格的机构。
  • 美国证券交易委员会、商品期货交易委员会、金融行业监管局以及全国证券经纪人协会联合发出的投资者警示指出，某个应用出现在知名应用商店中并不意味着它就是合法的应用。

练习 九、六、三、一

9收集列出关于某个交易平台或应用程序的最多9项可查看的信息，例如其网址、应用发布者、注册相关说明、用户评价、权限设置、联系方式以及你是如何首次得知该平台的。
6归类将它们分为6类：地址与域名、应用商店信息、监管注册情况、推荐该应用的人士、提现条款以及联系或支持渠道。
3提炼将这6个类别简化为3项在汇款前即可进行的检查，且这些检查无需依赖平台提供的信息。
1凝结平台屏幕上显示的余额并不能证明这笔钱确实存在。

事实核查

日期、数字及数据均依据下方列出的已发表资料进行核实。

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