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Kryptorecht/Niveau IV · Fallen für Inhaber/4.3 Wenn der Staat anklopft/Lektion 1

Kontosperrungen und KYC-Anforderungen

Warum eine Kryptobörse nachfragt, wer Sie sind und woher Ihr Geld stammt, warum sie ein Konto ohne Erklärung sperren darf und was das Gesetz ihr erlaubt zu sagen.

Bildung statt Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung. Das Kryptorecht unterscheidet sich von Land zu Land und von Bundesstaat zu Bundesstaat und ändert sich häufig. Prüfen Sie die an Ihrem Wohnort geltenden Regeln mit einem qualifizierten Anwalt oder Steuerberater, bevor Sie handeln.

Der schlanke Weg

Der günstigste, steuerärmste, einfachste und diskreteste Weg, den das Recht erlaubt – das Beste zuerst. Jeder Schritt nennt die Regel, auf der er beruht, und die Bedingung, unter der er rechtmäßig bleibt.

  1. Günstigste Prävention: Halten Sie Aufzeichnungen zur Herkunft der Mittel (Kontoauszüge, frühere Börsen-Exporte) bereit und beantworten Sie KYC-Anfragen nur über die offizielle App; KYC ist eine gesetzliche Pflicht nach 31 C.F.R. §1022.210, und falsche Angaben können eine Schließung dauerhaft machen.
  2. Coins in der Selbstverwahrung können von einer Kryptobörse nicht gesperrt werden, und das Halten nur von Arbeitsguthaben auf Plattformen begrenzt die Exposition; Überweisungen zwischen Ihren eigenen Wallets sind keine US-Steuerpflicht, erfordern aber weiterhin Aufzeichnungen über die Anschaffungskosten.
  3. Wenn sich eine Sperrung in die Länge zieht, nutzen Sie kostenlose Beschwerdewege: den internen Prozess der Plattform, dann die CFPB (consumerfinance.gov/complaint, Unternehmen reagieren in der Regel innerhalb von 15 Tagen) und den staatlichen Regulierer, wie z. B. das NYDFS für BitLicense-Inhaber.
  4. Kunden aus der EU und dem Vereinigten Königreich können eine kostenlose Anfrage auf Datenzugang stellen (DSGVO Artikel 15, ein Monat zur Reaktion); das Unternehmen kann immer noch alles zurückhalten, was einen Bericht über verdächtige Aktivitäten offenbaren würde, da das 'Tipping-off' verboten ist (UK: Proceeds of Crime Act 2002 s.333A).

Materialien31 CFR §1022.320, die Regel zur Meldung verdächtiger Aktivitäten für Unternehmen im GeldgeschäftssektorFinCEN-Leitfaden FIN-2019-G001 (9. Mai 2019) zu Unternehmen mit umwandelbarer virtueller WährungDer Abschnitt über Kontobeschränkungen und -schließungen in den Nutzungsbedingungen Ihrer eigenen KryptobörseIhre Aufzeichnungen, die zeigen, woher eingezahltes Geld oder Coins stammten (Kontoauszüge, frühere Börsenhistorien)

Neugier

  1. Warum hat meine Kryptobörse mein Konto gesperrt und warum will der Support mir den Grund nicht nennen?
  2. Muss ich Fragen zu meiner Identität und zur Herkunft meiner Mittel beantworten?
  3. Kann ich eine Kryptobörse verklagen, weil sie mein Konto gesperrt oder mich bei der Regierung gemeldet hat?

Erkunden

  1. KYC bedeutet 'know your customer' (Kenntnis Ihres Kunden): die Überprüfung, wer ein Kunde ist, bevor und während man ihm Dienste erbringt. In den Vereinigten Staaten ist ein Unternehmen, das für Kunden Kryptowerte tauscht oder überweist, in der Regel ein Geldgeschäftsunternehmen gemäß dem Bank Secrecy Act. Die FinCEN-Leitlinie FIN-2019-G001, herausgegeben am 9. Mai 2019, bestätigte, dass ihre Regeln auf Unternehmen anwendbar sind, die mit umwandelbarer virtueller Währung handeln. Die Vorschrift in 31 CFR §1022.210 verlangt von solchen Unternehmen ein Programm zur Bekämpfung der Geldwäsche, das die Verifizierung der Kundenidentität umfasst. Daher ist eine Anfrage nach einem Ausweis, einer Adresse, einem Selfie oder dem Nachweis der Herkunft von Mitteln in der Regel eine gesetzliche Pflicht und kein Launen.
  2. Sperrungen haben häufige Auslöser: eingehende Coins, die auf einen Hack oder Betrug zurückverfolgt werden können, ein Treffer auf einer Sanktionsliste (Lektion 1.3.5), eine Anfrage der Strafverfolgungsbehörden oder eine Gerichtsverfügung, ungewöhnliche Aktivitäten oder nicht abgeschlossene Verifizierungen. Die meisten Nutzungsbedingungen vorbehalten sich das Recht, Konten zu beschränken, zu sperren oder zu schließen, daher ist der Vertrag genauso wichtig wie das Gesetz. Überweisungen unterliegen auch Informationspflichten: Nach der 'Funds Travel Rule' (Regel zur Reise von Geldern), 31 CFR §1010.410(f), müssen Überweisungen über 3.000 USD Details zu den Parteien enthalten, und die FinCEN-Leitlinie von 2019 besagt, dass Krypto-Überweisungen darunter fallen können. Deshalb dürfen Kryptobörsen fragen, wem eine Ziel-Wallet gehört.
  3. Schweigen des Supports hat oft einen gesetzlichen Grund. Ein Geldgeschäftsunternehmen muss einen Bericht über verdächtige Aktivitäten (SAR) für verdächtige Transaktionen erstellen, die mindestens 2.000 USD betreffen, innerhalb von 30 Kalendertagen ab der ersten Feststellung der Tatsachen (31 CFR §1022.320). Derselbe Regel und 31 U.S.C. §5318(g)(2) verbieten es ihm, einen SAR oder Informationen zu offenbaren, die darauf hindeuten würden, dass ein solcher existiert. Abschnitt 5318(g)(3) schützt die Institution auch vor Haftung gegenüber dem Kunden für die Erstellung eines solchen Berichts. In der Praxis ist eine Klage über den Bericht selbst sehr unwahrscheinlich erfolgreich; Streitigkeiten über den Vertrag, wie z. B. die Rückgabe Ihres Guthabens, sind eine separate Sache.
  4. Kryptobörsen haben starke Gründe für Vorsicht. Am 21. November 2023 schloss sich Binance in den Vereinigten Staaten des Vorwurfs der Verletzung des Bank Secrecy Act, des Betriebs eines lizenzlosen Geldübermittlungsgeschäfts und des Bruchs von Sanktionsgesetzen an und einigte sich auf die Zahlung von etwa 4,3 Milliarden USD; sein Gründer wurde später zu vier Monaten Haft verurteilt. Nach Fällen wie diesem neigt eine unsichere Plattform dazu, zuerst zu sperren. Auch andere Orte verschärfen ihre Regeln: Die EU-Verordnung zur Bekämpfung der Geldwäsche, (EU) 2024/1624, Artikel 79, verbietet Dienstleistern für Kryptowerte ab dem 10. Juli 2027, anonyme Konten oder Konten zu führen, die Anonymisierung erlauben, einschließlich durch Privacy-Coins.
  5. Eine gute Reaktion dreht sich vor allem um Aufzeichnungen. Antworten Sie nur über die offizielle App oder Website der Kryptobörse, da gefälschte 'Support'-Agenten gezielt Menschen mit gesperrten Konten anvisieren (Lektion 4.2.4). Senden Sie genau das, was verlangt wird, behalten Sie Kopien und erklären Sie die Herkunft der Mittel mit Dokumenten: Kontoauszüge, frühere Börsenhistorien, Gehaltsabrechnungen oder Steuerunterlagen (Lektion 2.3.7). Aussagen, die sich als falsch herausstellen, können eine Schließung dauerhaft machen und viel größere Probleme verursachen als die Sperrung selbst. Wenn die Sperrung mit gestohlenen oder Betrugs-Coins zusammenhängt, die Sie unwissentlich erhalten haben, sagen Sie, wie und wann Sie sie erhalten haben; die Kryptobörse kann immer noch an eine Gerichtsverfügung gebunden sein, über die sie nicht sprechen darf.
  6. Wenn sich eine Sperrung in die Länge zieht, legt der Nutzungsvertrag normalerweise den Weg fest: ein internes Beschwerdeverfahren, dann oft Schiedsverfahren statt Gericht. Eine lizenzierte Kryptobörse ist auch dem Regulierer verantwortlich, der sie lizenziert hat, wie z. B. einem staatlichen Finanzregulierer oder New Yorks Department of Financial Services für BitLicense-Inhaber (Lektion 1.3.6), und diese Regulierer akzeptieren Verbraucherbeschwerden. Wenn die Regierung das Geld beschlagnahmt hat, ändern sich die Regeln vollständig (Lektion 4.3.2). Ein praktischer Check vor der Einzahlung: Lesen Sie den Abschnitt über Beschränkungen und Schließungen des Vertrags und notieren Sie, was er darüber sagt, wie und wann Ihr Guthaben zurückgegeben wird, wenn das Konto geschlossen wird.

Kernfakten

  • Die FinCEN-Leitlinie FIN-2019-G001, herausgegeben am 9. Mai 2019, wendet die Regeln des Bank Secrecy Act auf Unternehmen an, die mit umwandelbarer virtueller Währung handeln.
  • Ein US-Geldgeschäftsunternehmen muss einen Bericht über verdächtige Aktivitäten für verdächtige Transaktionen erstellen, die mindestens 2.000 USD betreffen, innerhalb von 30 Kalendertagen ab der ersten Feststellung (31 CFR §1022.320).
  • 31 U.S.C. §5318(g)(2) verbietet einer Finanzinstitution, eine Person, die an einer Transaktion beteiligt ist, darüber zu informieren, dass sie als verdächtig gemeldet wurde.
  • Nach 31 CFR §1010.410(f) müssen Überweisungen über 3.000 USD Informationen zu den Parteien enthalten, und FinCEN besagt, dass Krypto-Überweisungen unter diese Regel fallen können.
  • Binance schloss sich am 21. November 2023 des Vorwurfs der Verletzung des US-Bank Secrecy Act, des lizenzlosen Geldübermittlungsgeschäfts und von Sanktionsverletzungen an und einigte sich auf die Zahlung von etwa 4,3 Milliarden USD.
  • Die EU-Verordnung 2024/1624, Artikel 79, verbietet Dienstleistern für Kryptowerte, anonyme Krypto-Konten zu führen, mit Wirkung ab dem 10. Juli 2027.

Übung neun, sechs, drei, eins

9SammelnNennen Sie bis zu 9 Dinge, die eine Kryptobörse von Ihnen verlangen könnte, um Ihre Identität oder Herkunft nachzuweisen oder zu erklären, wie z. B. Ihre Identität, Adresse, die Herkunft einer Einzahlung oder den Inhaber einer Auszahlungsadresse.
6GruppierenOrdnen Sie diese in 6 Kategorien ein: Identität, Adresse und Wohnsitz, Geldquelle, Münzenquelle (Herkunft der Coins), Ziel von Auszahlungen und Zweck der Aktivität.
3VerdichtenReduzieren Sie die 6 Kategorien auf 3 Gruppen: Dinge, die Sie heute mit Dokumenten nachweisen können, Dinge, die Sie mit Aufwand rekonstruieren könnten, und Dinge, die Sie derzeit nicht nachweisen können.
1KristallisierenSchreiben Sie 1 Satz, der das einzelne Dokument beschreibt, das Sie am liebsten griffbereit hätten, wenn Ihr Kryptobörsenkonto morgen gesperrt würde, und warum.

Faktcheck

Datumsangaben, Zahlen und Behauptungen wurden mit den unten aufgeführten veröffentlichten Quellen abgeglichen.

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