MSTR Cat

Undang-undang Kripto/Tahap IV · Perangkap pemegang/4.3 Apabila pihak berkuasa datang/Pelajaran 1

Akaun dibekukan dan tuntutan KYC

Mengapa sebuah bursa bertanya siapa anda dan dari mana datangnya wang anda, mengapa ia mungkin membekukan akaun tanpa penjelasan, dan apa yang dibenarkan oleh undang-undang.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang, cukai atau pelaburan. Undang-undang kripto berbeza antara negara dan negeri, dan kerap berubah. Semak peraturan semasa di tempat anda tinggal dengan peguam atau penasihat cukai yang berkelayakan sebelum anda bertindak.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

  1. Pencegahan paling murah: sediakan rekod sumber dana (penyata bank, eksport platform pertukaran terdahulu) dan jawab permintaan KYC hanya melalui aplikasi rasmi; KYC adalah kewajipan undang-undang di bawah 31 C.F.R. §1022.210, dan kenyataan palsu boleh menjadikan penutupan akaun kekal.
  2. Syiling dalam jagaan sendiri tidak dapat dibekukan oleh platform pertukaran (exchange), dan mengekalkan hanya baki aktif pada platform membatasi pendedahan; pemindahan antara dompet anda sendiri bukan objek cukai AS tetapi masih memerlukan rekod kos asas.
  3. Jika pembekuan berlarutan, gunakan saluran aduan percuma: proses dalaman platform, kemudian CFPB (consumerfinance.gov/complaint, syarikat biasanya memberi respons dalam 15 hari) dan pengawal selia negeri, seperti NYDFS untuk pemegang BitLicense.
  4. Pelanggan EU dan UK boleh membuat permintaan akses data percuma (Perkara 15 GDPR, satu bulan untuk berbalas); firma masih boleh menahan apa-apa yang mendedahkan laporan aktiviti mencurigakan, kerana pendedahan awal adalah dilarang (UK: Proceeds of Crime Act 2002 s.333A).

Bahan31 CFR §1022.320, peraturan pelaporan aktiviti mencurigakan untuk perniagaan perkhidmatan kewanganPanduan FinCEN FIN-2019-G001 (9 Mei 2019) mengenai perniagaan mata wang maya yang boleh ditukar.Bahagian sekatan akaun dan penutupan dalam perjanjian pengguna bursa anda sendiriRekod anda yang menunjukkan sumber wang atau syiling yang ditabung (bukti bank, sejarah pertukaran sebelumnya)

Ingin tahu

  1. Mengapa pihak bursa saya membekukan akaun saya, dan mengapa pasukan sokongan tidak mahu beritahu saya sebabnya?
  2. Adakah saya perlu menjawab soalan tentang identiti saya dan sumber dana saya?
  3. Bolehkah saya menyaman sebuah bursa kerana membekukan akaun saya atau melaporkan saya kepada pihak kerajaan?

Teroka

  1. KYC bermaksud “kenali pelanggan anda”: memeriksa siapa sebenarnya pelanggan tersebut sebelum dan semasa memberikan perkhidmatan kepadanya. Di Amerika Syarikat, perniagaan yang menukar atau menghantar mata wang kripto untuk pelanggan biasanya dianggap sebagai perniagaan perkhidmatan kewangan di bawah Bank Secrecy Act. Garis panduan FINCEN FIN-2019-G001 yang dikeluarkan pada 9 Mei 2019 mengesahkan bahawa peraturan tersebut terpakai kepada perniagaan yang berurusan dengan mata wang maya yang boleh ditukar. Peraturan yang terdapat dalam 31 CFR §1022.210 mewajibkan perniagaan sedemikian untuk melaksanakan program pencegahan pengubahan wang haram yang merangkumi pengesahan identiti pelanggan. Oleh itu, permintaan untuk maklumat ID, alamat, gambar diri, atau bukti asal usul dana biasanya merupakan kewajipan undang-undang, bukan sekadar kehendak semata-mata.
  2. Penyekatan akaun biasanya berlaku disebabkan oleh syiling yang masuk yang dikaitkan dengan penipuan atau tindakan hack, nama dalam senarai sekatan (pelajaran 1.3.5), permintaan daripada pihak berkuasa atau perintah mahkamah, aktiviti yang kelihatan luar biasa, atau proses pengesahan yang belum selesai. Kebanyakan perjanjian pengguna memberi hak kepada pihak berkenaan untuk membatasi, menangguhkan atau menutup akaun, jadi perjanjian tersebut sama pentingnya dengan undang-undang. Pemindahan dana juga tertakluk kepada kewajipan penyampaian maklumat: mengikut “Funds Travel Rule”, 31 CFR §1010.410(f), pemindahan sebanyak $3,000 atau lebih mesti disertai dengan butiran tentang pihak-pihak yang terlibat, dan garis panduan FinCEN tahun 2019 menyatakan bahawa pemindahan kripto juga termasuk dalam kategori ini. Itulah sebabnya platform pertukaran mungkin akan bertanya siapa pemilik dompet penerima dana tersebut.
  3. Ketidakaktifan daripada pihak sokongan sering kali disebabkan oleh faktor undang-undang. Syarikat perkhidmatan kewangan mesti mengemukakan laporan aktiviti mencurigakan (SAR) berkenaan transaksi yang mencurigakan dengan nilai sekurang-kurangnya $2,000, dalam tempoh 30 hari kalendar setelah fakta tersebut dikesan (31 CFR §1022.320). Peraturan yang sama, serta 31 U.S.C. §5318(g)(2), melarang syarikat tersebut daripada mendedahkan SAR atau sebarang maklumat yang boleh menunjukkan kewujudannya. Seksyen 5318(g)(3) juga melindungi institusi tersebut daripada tanggungjawab terhadap pelanggan akibat pengemukaan laporan sedemikian. Dalam praktiknya, tuntutan undang-undang berkaitan laporan itu sendiri sangat mustahil untuk berjaya; pertikaian mengenai kontrak, seperti pemulangan baki wang, merupakan perkara yang berbeza.
  4. Bursa-bursa mempunyai sebab yang kukuh untuk berhati-hati. Pada 21 November 2023, Binance mengaku bersalah di Amerika Syarikat atas kesalahan melanggar Bank Secrecy Act, menjalankan perniagaan pemindahan wang tanpa lesen, serta melanggar undang-undang sekatan, dan bersetuju untuk membayar kira-kira $4.3 bilion; pengasasnya pula dijatuhi hukuman penjara empat bulan. Selepas kes seperti itu, platform yang tidak pasti cenderung untuk menggantung operasi terlebih dahulu. Tempat-tempat lain juga semakin ketat: Peraturan Anti-Pemusnahan Wang EU, (EU) 2024/1624, Artikel 79, melarang penyedia perkhidmatan aset kripto daripada menyimpan akaun tanpa nama atau akaun yang membenarkan proses anonimiti, termasuk melalui mata wang privasi, mulai 10 Julai 2027.
  5. Tindak balas yang baik kebanyakannya berkaitan dengan rekod. Jawab hanya melalui aplikasi rasmi atau laman web bursa tersebut, kerana ejen ‘sokongan’ palsu menargetkan orang yang akaunnya dibekukan (pelajaran 4.2.4). Hantar sahaja apa yang diminta, simpan salinan, dan terangkan sumber dana dengan dokumen seperti penyata bank, sejarah transaksi sebelum ini di bursa lain, slip gaji, atau rekod cukai (pelajaran 2.3.7). Penyataan yang ternyata palsu boleh menyebabkan penutupan akaun secara kekal dan menimbulkan masalah yang jauh lebih besar daripada sekadar pembekuan akaun.
  6. Jika keadaan beku berterusan, perjanjian pengguna biasanya menetapkan prosedur yang perlu diikuti: proses aduan dalaman, dan selalunya melalui timbang tara bukannya mahkamah. Bursa yang berlesen juga perlu menjawab kepada pihak pengawal selia yang memberikan lesen tersebut, seperti badan pengawal selia kewangan negeri atau Jabatan Perkhidmatan Kewangan New York bagi pemegang BitLicense (pelajaran 1.3.6), dan pihak pengawal selia ini menerima aduan daripada pengguna. Jika kerajaan telah merampas dana tersebut, peraturannya akan berubah sepenuhnya (pelajaran 4.3.2). Semakan praktikal sebelum membuat deposit: baca bahagian berkaitan sekatan dan penutupan akaun dalam perjanjian tersebut, serta perhatikan apa yang dinyatakan mengenai cara dan masa baki akaun akan dikembalikan jika akaun ditutup.

Fakta utama

  • Panduan FinCEN FIN-2019-G001, yang dikeluarkan pada 9 Mei 2019, melaksanakan peraturan Bank Secrecy Act terhadap perniagaan yang berurusan dengan mata wang maya yang boleh ditukar.
  • Syarikat perkhidmatan kewangan di AS mesti mengemukakan laporan aktiviti mencurigakan berkenaan transaksi yang mencurigakan dengan nilai sekurang-kurangnya $2,000, dalam tempoh 30 hari kalendar selepas dikesan buat pertama kali (31 CFR §1022.320).
  • 31 U.S.C. §5318(g)(2) melarang institusi kewangan daripada memberitahu seseorang yang terlibat dalam sesuatu transaksi bahawa transaksi tersebut telah dilaporkan sebagai mencurigakan.
  • Di bawah 31 CFR §1010.410(f), pemindahan sebanyak $3,000 atau lebih mesti mengandungi maklumat tentang pihak-pihak yang terlibat, dan FinCEN menyatakan bahawa pemindahan kripto juga boleh termasuk dalam peraturan ini.
  • Binance mengaku bersalah pada 21 November 2023 atas kesalahan melanggar Akta Kerahsiaan Perbankan AS, penghantaran wang tanpa lesen, serta pelanggaran sekatan, dan bersetuju untuk membayar kira-kira $4.3 bilion.
  • Peraturan EU 2024/1624, Artikel 79, melarang penyedia perkhidmatan aset kripto daripada menyimpan akaun aset kripto yang anonim, berkuat kuasa mulai 10 Julai 2027.

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 perkara yang mungkin diminta oleh pihak bursa untuk dibuktikan atau dijelaskan, seperti identiti anda, alamat anda, sumber dana deposit, atau pemilik alamat pengeluaran.
6KelompokkanSusunkannya ke dalam 6 kategori: identiti, alamat dan tempat tinggal, sumber wang, sumber syiling, destinasi pengeluaran, dan tujuan aktiviti.
3SaringKurangkan 6 kategori kepada 3 kumpulan: perkara yang boleh dibuktikan hari ini dengan dokumen, perkara yang boleh dibina semula dengan usaha, dan perkara yang tidak dapat dibuktikan pada masa ini.
1KristalkanTulis 1 ayat yang menerangkan rekod tunggal yang paling anda ingin sedia sekiranya akaun bursa anda dibekukan esok, dan mengapa.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR