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Droit des trusts/Niveau IV · Trusts de protection sociale/4.3 Les dispositifs protecteurs/Leçon 3

Dépendance et jeu : des trusts avec garde-fous

Comment les trusts au profit d’un bénéficiaire souffrant d’une dépendance, d’un problème de jeu ou d’une autre vulnérabilité peuvent prévoir des garde-fous, et quels compromis cela implique avec la dignité et l’autonomie.

Ceci est une ressource éducative et non un conseil juridique. Le droit des trusts varie d'un pays à l'autre et d'un État à l'autre, et la structure appropriée dépend de votre situation personnelle. Tout document que vous signez doit être rédigé ou examiné par un avocat qualifié dans votre juridiction.

La voie la plus légère

La voie la moins chère, la moins imposée, la plus simple et la plus discrète que permet la loi, de la meilleure à la moins bonne. Chaque étape indique la règle sur laquelle elle repose et la condition qui la maintient dans la légalité.

  1. Un trust discrétionnaire de tiers assorti d'une clause anti-cession (spendthrift) ne confère aucun droit fixe aux versements en espèces et empêche les créanciers de forcer le paiement (UTC §§502, 504) ; le trustee doit néanmoins exercer sa discrétion de bonne foi conformément au §814.
  2. Payer directement le propriétaire, les services publics ou un programme de traitement répond aux besoins sans remettre d'espèces ; si le bénéficiaire perçoit le SSI, le logement pris en charge par le trust peut néanmoins réduire ce montant jusqu'à 351,33 $ par mois en 2026.
  3. Une lettre de vœux gratuite et révisable peut expliquer un soutien au traitement plutôt que des seuils rigides d'abstinence ; toute condition contraignante doit figurer dans l'acte constitutif, être licite et ne pas heurter l'ordre public, et les tests soulèvent des questions de vie privée.
  4. L'argent déjà versé est accessible aux créanciers du bénéficiaire, y compris pour des dettes de jeu ; des versements plus modestes, réguliers ou directs permettent donc de conserver davantage de valeur à l'intérieur de la protection anti-cession (spendthrift).
  5. Un co-trustee professionnel justifie ses honoraires principalement lorsque la pression familiale rend les refus difficiles ; sinon, un trustee parent avec un successeur et des comptes clairs constitue le montage légal le plus économique.

MatérielUn projet ou une copie du trust auquel vous réfléchissez, si vous en avez un, en particulier ses conditions de distributionUne liste de questions sur les rôles de trustee, comme qui pourrait exercer cette fonction, si un trustee professionnel ou un cotrustee est souhaité, et comment les honoraires seraient payésLes articles du code des trusts de votre État relatifs aux trusts discrétionnaires et aux clauses spendthrift (dans les États ayant adopté le Uniform Trust Code, §§502-506 et §814), disponibles gratuitement sur les sites des législatures des ÉtatsUne liste des types de frais qu’un trustee pourrait payer directement, comme le loyer, les factures d’énergie ou les frais de traitement (aucune information personnelle nécessaire)

Curiosité

  1. Les créanciers d’un bénéficiaire au titre de dettes de jeu peuvent-ils atteindre l’argent détenu dans un trust discrétionnaire ?
  2. En quoi un trustee qui exerce son pouvoir discrétionnaire en s’inspirant d’une lettre d’intentions diffère-t-il de l’application de conditions fixes comme des tests de dépistage de drogues ?
  3. Qu’est-ce qu’un cotrustee professionnel pourrait apporter aux côtés d’un trustee familial ?

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  1. Un trust ne peut pas guérir une dépendance ou un problème de jeu, mais ses termes peuvent déterminer la manière dont l’argent parvient à un bénéficiaire. Un outil courant est le trust discrétionnaire (leçon 3.2.4) : au lieu d’un droit fixe à des versements, le bénéficiaire reçoit ce que le trustee décide, dans le respect des termes et des objectifs du trust. Dans les États américains appliquant le Uniform Trust Code, le §814 exige que même un pouvoir discrétionnaire « exclusif » ou « absolu » soit exercé de bonne foi ; en Angleterre et au pays de Galles, le bénéficiaire d’un trust discrétionnaire n’a pas non plus de droit fixe. Cela permet au trustee de s’adapter à l’évolution de la situation plutôt que de payer selon un calendrier fixe.
  2. Le pouvoir discrétionnaire a aussi des effets sur les créanciers. Un trust n’est pas une personne morale distincte : le trustee détient le titre juridique (legal title) sur les actifs. Selon l’UTC §504, un créancier d’un bénéficiaire ne peut généralement pas contraindre un trustee à effectuer une distribution discrétionnaire, et une clause spendthrift (UTC §502) empêche les créanciers d’atteindre le droit du bénéficiaire avant le paiement, sous réserve des exceptions vues à la leçon 4.3.2. Une fois l’argent versé au bénéficiaire, il lui appartient, et ses créanciers, y compris ceux qui détiennent des dettes liées au jeu, peuvent généralement l’atteindre. En Angleterre et au pays de Galles, le trust de protection remplit une fonction similaire (leçon 4.3.1).
  3. De nombreux trusts permettent au trustee de payer directement des prestataires, comme un propriétaire, un fournisseur d’énergie ou un programme de traitement, au lieu de remettre de l’argent liquide. Cela peut couvrir les besoins tout en réduisant l’argent disponible pour le jeu ou les substances. Cela a aussi des coûts : cela demande du travail administratif et de la coordination, et cela peut paraître contrôlant pour un bénéficiaire adulte qui va bien. Certains trusts prévoient une clause pour difficultés ou de santé afin que l’essentiel puisse encore être payé pendant une période difficile. Si le bénéficiaire perçoit des prestations sous condition de ressources, les paiements directs pour le logement peuvent tout de même avoir une incidence (leçon 4.1.2).
  4. Certains constituants ajoutent des conditions, comme des versements uniquement après une période d’abstinence ou sur preuve de suivi d’un traitement, et certains trusts mentionnent des tests de dépistage de drogues. Cela soulève des problèmes pratiques et éthiques. Quelqu’un doit recueillir des preuves, ce qui peut impliquer des informations de santé privées. Le National Institute on Drug Abuse des États-Unis décrit la dépendance comme une maladie chronique dans laquelle une rechute peut survenir sans signifier que le traitement a échoué ; une coupure rigide pourrait donc supprimer le logement ou le soutien à un moment difficile. Une condition doit également être licite et ne pas être contraire à l’ordre public (leçon 3.2.3).
  5. Un constituant peut désigner un trustee professionnel, comme une société fiduciaire (trust company), en tant que trustee unique ou cotrustee avec un membre de la famille. Un professionnel peut apporter de l’expérience, une tenue rigoureuse des registres et une certaine distance vis-à-vis des pressions familiales, ce qui peut aider lorsqu’une demande doit être refusée. Il facture aussi des honoraires, peut moins bien connaître le bénéficiaire et peut sembler distant. Une lettre d’intentions (leçon 4.3.6) peut exposer les souhaits du constituant, par exemple soutenir un traitement, mais elle ne lie généralement pas juridiquement le trustee ; tout ce qui doit être obligatoire doit figurer dans l’acte de trust.
  6. Protection et dignité peuvent tirer dans des directions opposées. Un bénéficiaire souffrant d’une dépendance ou d’un problème de jeu reste un adulte ayant ses propres droits et objectifs, et des termes ressentis comme punitifs peuvent abîmer les relations. Certaines familles associent le bénéficiaire aux discussions, prévoient que son contrôle augmente progressivement, ou donnent au trustee le pouvoir d’adapter les termes à l’évolution de la situation, lorsque l’acte de trust et le droit local le permettent. Chaque choix comporte des compromis, et l’équilibre dépend de la famille. Cette leçon décrit des éléments courants ; elle ne suggère pas lesquels utiliser.

Faits clés

  • Dans un trust discrétionnaire, le bénéficiaire n’a aucun droit fixe à des versements ; le trustee décide dans le cadre des termes et des objectifs du trust.
  • Selon l’UTC §504, le créancier d’un bénéficiaire ne peut généralement pas exiger une distribution discrétionnaire ; l’argent déjà versé est généralement accessible.
  • Un trust n’est pas une personne morale distincte ; le trustee détient le titre juridique sur les actifs du trust.
  • Une lettre d’intentions guide généralement le trustee, mais ne le lie pas juridiquement.
  • Des conditions telles que la sobriété ou des exigences de dépistage doivent être légales et ne pas être contraires à l’ordre public, et elles soulèvent des problèmes pratiques et de confidentialité.
  • Payer directement les prestataires permet de répondre aux besoins sans remettre d’argent liquide, mais cela nécessite une gestion administrative et peut limiter l’indépendance du bénéficiaire.

Exercice neuf, six, trois, un

9RassemblerÉnumérez jusqu’à 9 éléments que pourrait comporter un trust au profit d’un bénéficiaire vulnérable (certains trusts en ont moins), comme des versements discrétionnaires, le paiement direct du loyer, un cotrustee professionnel, une lettre d’intentions ou une clause pour difficultés.
6RegrouperClassez-les en 6 catégories : qui décide, comment l’argent est versé, les conditions, les indications au trustee, les moyens d’ajuster au fil du temps, et les éléments dont vous n’êtes pas sûr.
3DistillerRéduisez les 6 catégories à 3 groupes : les éléments qui protègent surtout l’argent, ceux qui soutiennent surtout l’indépendance du bénéficiaire, et ceux qui font un peu des deux.
1CristalliserÉcrivez 1 phrase décrivant un compromis entre protection et dignité qu’un trust au profit d’un bénéficiaire vulnérable doit équilibrer.

Vérification des faits

Les dates, les chiffres et les affirmations ont été vérifiés à l’aide des sources publiées listées ci-dessous.

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