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Direito dos Trusts/Nível IV · Trusts que cuidam/4.3 Arranjos protetivos/Lição 3

Vício e jogos de azar: trusts com salvaguardas

Como os trusts para um beneficiário com vício, problema de jogo ou outra vulnerabilidade podem oferecer mecanismos de proteção, e quais são os compromissos em relação à dignidade e autonomia.

É educação, não aconselhamento jurídico. O direito dos trusts varia de país para país e de estado para estado, e a estrutura adequada depende da sua situação. Qualquer documento que você assine deve ser elaborado ou revisado por um advogado habilitado na sua região.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

  1. Um trust discricionário de terceiro com cláusula spendthrift não confere direito fixo ao recebimento de valores e impede que credores forcem o pagamento (UTC §§502, 504); o fiduciário ainda deve exercer sua discricionariedade de boa-fé nos termos da §814.
  2. Pagar diretamente ao proprietário do imóvel, às contas de serviços essenciais ou a um programa de tratamento atende às necessidades sem entregar dinheiro em espécie; se o beneficiário receber SSI, a moradia paga pelo trust ainda pode reduzir esse benefício em até $351.33 por mês em 2026.
  3. Uma carta de instruções gratuita e revisável pode explicar o apoio ao tratamento, em vez de impor critérios rígidos de abstinência; qualquer condição vinculante deve constar da escritura (deed), ser lícita e não ofender a ordem pública, sendo que testes laboratoriais suscitam questões de privacidade.
  4. O dinheiro já pago é alcançável pelos credores do beneficiário, inclusive para dívidas de jogo, de modo que pagamentos menores, regulares ou diretos mantêm mais valor dentro da proteção da cláusula spendthrift.
  5. Um cofiduciário profissional justifica seus honorários principalmente quando a pressão familiar torna as recusas difíceis; caso contrário, um fiduciário parente, um sucessor e registros claros constituem o arranjo lícito mais econômico.

MateriaisUm rascunho ou cópia do trust em que você está pensando, se tiver um, especialmente seus termos de distribuiçãoUma lista de perguntas sobre os papéis do trustee, como quem poderia atuar nesse papel, se é desejado um trustee profissional ou um co-trustee, e como as taxas seriam pagasAs seções do código de trusts do seu estado sobre trusts discricionários e disposições relativas a pessoas dissipadoras (nos estados com Código Uniforme de Trusts, §§502-506 e §814), disponíveis nos sites das legislaturas estaduaisUma lista dos tipos de custos que um trustee pode pagar diretamente, como aluguel, contas de luz e água ou taxas de tratamento (não são necessários detalhes pessoais).

Curiosidade

  1. Os credores de jogos do beneficiário podem acessar o dinheiro mantido em um trust discricionário?
  2. Como um trustee que age com discricionariedade, guiado por uma carta de vontades, difere daquele que aplica condições fixas, como testes de drogas?
  3. O que um co-trustee profissional poderia acrescentar ao lado de um trustee familiar?

Explorar

  1. Um trust não pode curar um vício ou um problema de jogos de azar, mas seus termos podem determinar como o dinheiro chega ao beneficiário. Uma ferramenta comum é o trust discricionário (lição 3.2.4): em vez de um direito fixo a pagamentos, o beneficiário recebe o que o trustee decidir, dentro dos termos e finalidades estabelecidos pelo mesmo. De acordo com o Código Uniforme de Trusts dos EUA, o §814 exige que até mesmo a discricionariedade “total” ou “absoluta” seja utilizada de boa-fé; na Inglaterra e no País de Gales, o beneficiário discricionário também não possui um direito fixo. Isso permite que o trustee responda a mudanças nas circunstâncias, em vez de fazer os pagamentos conforme um cronograma fixo.
  2. A discrição também afeta os credores. Um trust não é uma pessoa jurídica separada: o trustee detém o título legal sobre os ativos. De acordo com o §504 da UTC, um credor de um beneficiário geralmente não pode forçar o trustee a fazer uma distribuição discricionária, e uma cláusula de proibição de alienação (§502 da UTC) impede que os credores acessem os bens do beneficiário antes do pagamento, sob reserva das exceções mencionadas na lição 4.3.2. Uma vez que o dinheiro é pago ao beneficiário, ele passa a ser de propriedade deste, e seus credores, incluindo aqueles com dívidas relacionadas a jogos de azar, geralmente podem acessá-lo. Em Inglaterra e Gales, o trust protetor serve a um propósito semelhante (lição 4.3.1).
  3. Muitos trusts permitem que o trustee pague diretamente aos fornecedores, como um proprietário imobiliário, uma empresa de serviços públicos ou um programa de tratamento, em vez de entregar dinheiro em espécie. Isso pode atender às necessidades enquanto reduz o dinheiro disponível para jogos de azar ou substâncias. No entanto, isso também tem custos: exige trabalho administrativo e coordenação, e pode parecer controlador para um beneficiário adulto que está se saindo bem. Alguns trusts incluem uma cláusula de dificuldade ou saúde para que os itens essenciais possam ainda ser pagos durante um período difícil. Se o beneficiário recebe benefícios condicionados à verificação de renda, os pagamentos diretos para moradia ainda podem ser importantes (lição 4.1.2).
  4. Alguns instituidores adicionam condições, como pagamentos somente após um período de sobriedade ou comprovação de participação em tratamento, e alguns trusts mencionam testes de drogas. Isso gera problemas práticos e éticos. Alguém precisa coletar evidências, o que pode envolver informações privadas de saúde. O Instituto Nacional sobre Abuso de Drogas dos EUA descreve a dependência química como uma condição crônica na qual recaídas podem acontecer e isso não significa que o tratamento tenha falhado; portanto, um prazo rígido poderia resultar na perda de moradia ou apoio em um momento difícil. A condição também deve ser legal e não contrária à ordem pública (lição 3.2.3).
  5. O instituidor pode nomear um trustee profissional, como uma empresa de trust, como trustee único ou como co-trustee com um membro da família. Um profissional pode trazer experiência, registros cuidadosos e certa distância em relação às pressões familiares, o que pode ajudar quando é necessário recusar um pedido. Ele também cobra taxas, pode conhecer o beneficiário menos bem e parecer distante. Uma carta de desejos (lição 4.3.6) pode explicar as expectativas do instituidor, por exemplo, para financiar tratamentos, mas geralmente não vincula legalmente o trustee; tudo o que for considerado obrigatório deve constar no documento do trust.
  6. Proteção e dignidade podem apontar em direções diferentes. Um beneficiário com vício ou problema de jogos ainda é um adulto com seus próprios direitos e objetivos, e termos que pareçam punitivos podem prejudicar os relacionamentos. Algumas famílias envolvem o beneficiário nas discussões, criam maneiras de aumentar o controle ao longo do tempo ou dão ao trustee poder para ajustar os termos à medida que as circunstâncias mudam, sempre que o trust e a legislação local permitirem. Cada escolha tem seus prós e contras, e o equilíbrio depende da família. Esta lição descreve características comuns; não sugere qual delas usar.

Fatos-chave

  • Em um trust discricionário, o beneficiário não tem direito fixo a pagamentos; o trustee decide dentro dos termos e finalidades do trust.
  • De acordo com o §504 da UTC, o credor do beneficiário geralmente não pode obrigar uma distribuição discricionária; o dinheiro já pago é, em geral, acessível a eles.
  • Um trust não é uma pessoa jurídica separada; o trustee detém o título legal sobre os ativos do trust.
  • Uma carta de desejos geralmente serve de orientação, mas não vincula legalmente o administrador.
  • Condições como sobriedade ou requisitos de teste devem ser legais e não contrárias à ordem pública, além de gerarem problemas práticos e de privacidade.
  • Pagamento direto aos fornecedores pode atender às necessidades sem a necessidade de entregar dinheiro em espécie, mas exige gestão adicional e pode limitar a independência do beneficiário.

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 características que um trust para um beneficiário vulnerável pode incluir (alguns trusts têm menos), como pagamentos discricionários, pagamento direto do aluguel, um co-trustee profissional, uma carta de desejos ou uma cláusula de dificuldade.
6AgruparClassifique-os em 6 categorias: quem decide, como o dinheiro é pago, condições, orientações para o trustee, maneiras de ajustar ao longo do tempo e recursos sobre os quais você não tem certeza.
3DestilarReduza as 6 categorias para 3 grupos: recursos que protegem principalmente o dinheiro, recursos que apoiam principalmente a independência do beneficiário e recursos que fazem um pouco de ambos.
1CristalizarEscreva uma frase descrevendo um compromisso entre proteção e dignidade que um trust para um beneficiário vulnerável precisa equilibrar.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

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