Direito dos Trusts/Nível IV · Trusts que cuidam/4.3 Arranjos protetivos/Lição 4

Trusts para beneficiários que não conseguem administrar dinheiro

Como os trusts podem guardar dinheiro para beneficiários que não conseguem administrá-lo, como jovens, inexperientes ou pessoas com deficiência, e como isso difere da tutela ou curatela.

É educação, não aconselhamento jurídico. O direito dos trusts varia de país para país e de estado para estado, e a estrutura adequada depende da sua situação. Qualquer documento que você assine deve ser elaborado ou revisado por um advogado habilitado na sua região.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

Para o próprio Seguro Social ou SSI de uma pessoa, a SSA pode nomear um pagador representante sem processo judicial e sem trust; o pagador deve usar o dinheiro em benefício do beneficiário e prestar contas à SSA.
Um trust financiado por terceiros não é considerado recurso para fins de SSI se o beneficiário não puder revogá-lo nem determinar seu uso; idades escalonadas, marcos ou a função de cotitular podem desenvolver habilidades, com o exercício da discricionariedade de boa-fé (UTC §814).
Antes de uma curatela ou administração patrimonial, tente opções menos restritivas; nos termos do Uniform Guardianship, Conservatorship and Other Protective Arrangements Act de 2017, o tribunal não pode nomear um curador se uma procuração ou a tomada de decisão assistida bastassem.
Uma conta ABLE em nome da própria pessoa confere autonomia supervisionada para valores modestos, com contribuições de até $20,000 em 2026; o início da deficiência deve ocorrer antes dos 46 anos e pode haver reembolso ao Medicaid.

MateriaisQuaisquer documentos de tutela ou curatela existentes para o beneficiário, se houver algumA seção do Código de Trusts do seu estado sobre poderes discricionários (nos estados com o Uniform Trust Code, §814), disponível nos sites das legislaturas estaduaisUma lista geral das despesas essenciais regulares do beneficiário, como moradia, alimentação e custos médicos (não são necessários detalhes pessoais).

Curiosidade

Como um trustee decide o que pagar, e o beneficiário é consultado?
Em que um trust difere de um tutor ou curador nomeado pelo tribunal?
Esse trust conta como um ativo para benefícios públicos como o SSI ou o Medicaid?

Explorar

Alguns beneficiários ainda não conseguem administrar dinheiro, como crianças e jovens adultos, e outros podem nunca conseguir fazê-lo, ou apenas com ajuda, devido a uma doença ou deficiência. Um trust discricionário permite que um trustee decida se, quando e quanto pagar, dentro dos termos do trust (lição 3.2.4). Essa discricionariedade não é ilimitada: segundo o Uniform Trust Code §814, nos estados que o adotaram, o trustee deve utilizá-la de boa-fé e em conformidade com os termos e objetivos do trust. Alguns trusts também pedem ao trustee que leve em consideração as opiniões do próprio beneficiário.
O controle faseado dá ao beneficiário mais poder de decisão ao longo do tempo. Um trust pode pagar pelas despesas com educação e moradia enquanto o beneficiário é jovem, conceder-lhe uma parte dos recursos em idades específicas ou torná-lo co-trustee em determinada idade, para que possa aprender ao lado de um trustee experiente. Alguns trusts incluem disposições para educação financeira ou permitem que o trustee libere mais controle à medida que o beneficiário demonstra estar preparado. Idades fixas são fáceis de aplicar, mas podem não corresponder ao nível real de preparo da pessoa; os marcos importantes precisam de alguém para avaliar se foram alcançados.
Os co-trustees podem combinar suas habilidades. Uma empresa de gestão fiduciária ou outro profissional pode cuidar dos investimentos, dos registros e das declarações fiscais, enquanto um membro da família que conhece bem o beneficiário ajuda a avaliar suas necessidades. Esse arranjo gera custos com serviços profissionais, e os co-trustees precisam de uma maneira clara de decidir quando houver desacordos. Pagar contas diretamente, como aluguel, contas de luz e água e custos de cuidados, é outra prática comum, sendo que o trustee mantém registros do que foi pago. Se o beneficiário recebe benefícios condicionados à verificação de renda, o que um trust paga pode afetá-los; as lições 4.1.1 e 4.1.2 abordam isso.
Se um trust é considerado como recurso para o cálculo dos benefícios depende principalmente de quem tem o dinheiro nele e de seus termos. No caso do SSI, um trust financiado por terceiros geralmente não é contabilizado como recurso do beneficiário, se este não puder revogá-lo ou direcionar seu uso para seu próprio sustento. Um trust que contenha o dinheiro próprio do beneficiário segue regras mais rígidas (lição 4.1.2). Além disso, um trust abrange apenas os ativos nele contidos. A renda própria do beneficiário, como salários ou benefícios, fica fora desse contexto; no caso de pagamentos da Previdência Social ou do SSI, a SSA pode nomear um pagador representante.
A tutela e a curatela são processos judiciais. Nos EUA, um tribunal pode nomear um tutor para decisões pessoais ou um curador para questões relacionadas a bens (os nomes variam de estado para estado), supervisioná-los, e os registros podem ser parcialmente públicos. De acordo com o Uniform Guardianship, Conservatorship, and Other Protective Arrangements Act (2017), adotado em alguns estados, um tribunal não pode nomear um tutor ou curador se uma alternativa menos restritiva, como uma procuração, tomada de decisões com apoio ou um pagador representante, atender às necessidades da pessoa. Um trust é privado, mas um tribunal ainda pode analisar o trustee se o beneficiário solicitar.
Cada abordagem tem seus prós e contras. Um trust requer que alguém o crie e financie com antecedência, além de um trustee disposto a atuar, e abrange apenas os ativos nele incluídos. Um acordo judicial pode cobrir os bens e decisões da própria pessoa, mas é mais público e formal, podendo limitar seus direitos. Algumas famílias utilizam mais de uma ferramenta, como um trust juntamente com uma procuração ou um pagador representante. A combinação adequada depende das necessidades e capacidades do beneficiário, bem como da legislação local; esta lição descreve as opções, mas não sugere qual delas usar.

Fatos-chave

De acordo com o §814 do Uniform Trust Code, mesmo a ampla discricionariedade do trustee deve ser exercida de boa-fé e em conformidade com os termos e objetivos do trust.
O controle por etapas pode dar ao beneficiário mais poder de decisão ao longo do tempo, por meio de idades definidas, marcos ou o papel de co-trustee.
Um trust abrange apenas os ativos nele contidos; os salários ou benefícios do próprio beneficiário ficam fora dele.
Para o SSI, um fundo fiduciário financiado por terceiros geralmente não é considerado recurso do beneficiário se este não puder revogá-lo ou direcionar seu uso para seu próprio sustento.
A tutela e a curatela são supervisionadas pelo tribunal, e seus registros podem ser parcialmente públicos.
De acordo com a Lei de Tutela, Curatela e Outros Arranjos Protetivos Uniformes (2017), um tribunal não pode nomear um tutor ou curador se uma alternativa menos restritiva atender às necessidades da pessoa.

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 despesas regulares que um trustee pode pagar por um beneficiário (alguns beneficiários têm menos), como aluguel, contas de luz e água, medicamentos, terapia, mensalidades escolares ou transporte.

6AgruparClassifique-os em 6 categorias: moradia, saúde, alimentação, cuidados pessoais, educação e habilidades, e outros.

3DestilarReduza as 6 categorias para 3 grupos: custos que um trustee geralmente pode pagar diretamente ao fornecedor, custos que podem afetar benefícios condicionados à verificação de renda, e custos relacionados à consulta com um planejador de benefícios ou advogado.

1CristalizarEscreva uma frase descrevendo quais decisões financeiras o beneficiário pode tomar por conta própria agora e quais poderá tomar mais adiante.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

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