MSTR Cat

Hukum Amanah/Tahap IV · Amanah yang menjaga/4.3 Susunan perlindungan/Pelajaran 4

Amanah untuk benefisiari yang tidak mampu mengurus wang

Cara amanah boleh memegang wang untuk benefisiari yang tidak mampu mengurusnya, seperti orang muda, yang kurang berpengalaman atau yang terjejas keupayaannya, dan perbezaannya dengan penjagaan (guardianship) atau konservatorship.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

  1. Bagi peribadi yang berkaitan dengan Social Security atau SSI mereka sendiri, SSA boleh melantik seorang pembayar wakil tanpa sebarang kes mahkamah dan tanpa amanah; pembayar tersebut mesti menggunakan wang itu untuk faedah benefisiari dan memberi pertanggungjawaban kepada SSA.
  2. Amanah yang didanai oleh pihak lain tidak dikira sebagai sumber SSI jika benefisiari tidak boleh membatalkannya atau mengarahkan penggunaannya; peringkat umur, penanda aras tertentu, atau peranan pemegang amanah bersama boleh digunakan untuk membina kemahiran, dengan penggunaan budi bicara dilakukan secara ikhlas (UTC §814).
  3. Sebelum pengangkatan penjaga (guardianship) atau pengurus harta (conservatorship), cubalah pilihan yang kurang mengekang; di bawah Akta 2017 mengenai Penjagaan Seragam, Pentadbiran Harta dan Susunan Perlindungan Lain, mahkamah tidak boleh melantik mana-mana pihak jika surat kuasa wakil atau pembuatan keputusan ber sokongan sudah memadai.
  4. Akaun ABLE atas nama peribadi tersebut memberikan autonomi yang diawasi untuk jumlah yang sederhana, dengan sumbangan sehingga $20,000 pada tahun 2026; permulaan kecacatan mestilah sebelum usia 46 tahun dan bayaran balik Medicaid boleh dikenakan.

BahanSebarang dokumen penjagaan (guardianship) atau konservatorship sedia ada bagi benefisiari, jika adaSeksyen kod amanah negeri anda tentang kuasa budi bicara (di negeri Uniform Trust Code, §814), percuma di laman web badan perundangan negeriSenarai umum perbelanjaan penting tetap benefisiari, seperti kos perumahan, makanan dan perubatan (tiada butiran peribadi diperlukan)

Ingin tahu

  1. Bagaimanakah pemegang amanah memutuskan apa yang perlu dibayar, dan adakah benefisiari ditanya?
  2. Apakah perbezaan antara amanah dengan penjaga (guardian) atau konservator yang dilantik oleh mahkamah?
  3. Adakah amanah ini dikira sebagai aset untuk faedah awam seperti SSI atau Medicaid?

Teroka

  1. Sesetengah benefisiari belum mampu mengurus wang, seperti kanak-kanak dan orang dewasa muda, dan yang lain mungkin tidak akan pernah mampu, atau hanya mampu dengan bantuan, disebabkan penyakit atau ketidakupayaan. Amanah budi bicara membolehkan pemegang amanah memutuskan sama ada, bila dan berapa banyak untuk dibayar, dalam lingkungan syarat amanah (pelajaran 3.2.4). Budi bicara itu tidak tanpa had: di bawah Uniform Trust Code §814, di negeri yang menerima pakainya, pemegang amanah mesti menggunakannya dengan suci hati dan selaras dengan syarat serta tujuan amanah. Sesetengah amanah juga meminta pemegang amanah mempertimbangkan pandangan benefisiari sendiri.
  2. Kawalan berperingkat memberi benefisiari lebih banyak suara dari semasa ke semasa. Amanah mungkin membayar kos pendidikan dan sara hidup semasa benefisiari masih muda, memberikan bahagian kepadanya pada umur yang ditetapkan, atau menjadikannya pemegang amanah bersama pada umur tertentu supaya dia dapat belajar di samping pemegang amanah yang berpengalaman. Sesetengah amanah memasukkan peruntukan untuk pendidikan kewangan, atau membenarkan pemegang amanah melepaskan lebih banyak kawalan apabila benefisiari menunjukkan kesediaan. Umur tetap mudah dilaksanakan tetapi mungkin tidak sepadan dengan kesediaan sebenar seseorang; pencapaian (milestone) memerlukan seseorang untuk menilai sama ada ia telah dicapai.
  3. Pemegang amanah bersama boleh menggabungkan kemahiran. Syarikat amanah atau profesional lain boleh mengendalikan pelaburan, rekod dan pemfailan cukai, manakala ahli keluarga yang mengenali benefisiari dengan baik membantu menilai keperluannya. Susunan ini melibatkan yuran profesional, dan pemegang amanah bersama memerlukan cara yang jelas untuk membuat keputusan apabila mereka tidak bersetuju. Membayar bil secara terus, seperti sewa, utiliti dan kos penjagaan, ialah satu lagi ciri biasa, dan pemegang amanah menyimpan rekod apa yang telah dibayar. Jika benefisiari menerima faedah yang diuji kemampuan, apa yang dibayar oleh amanah dan caranya boleh menjejaskan faedah tersebut; pelajaran 4.1.1 dan 4.1.2 membincangkan perkara ini.
  4. Sama ada amanah dikira terhadap faedah bergantung terutamanya pada wang siapa yang berada di dalamnya dan pada syaratnya. Bagi SSI, amanah yang dibiayai oleh orang lain secara amnya tidak dikira sebagai sumber benefisiari jika benefisiari tidak boleh membatalkannya atau mengarahkan penggunaannya untuk sara dirinya sendiri. Amanah yang memegang wang benefisiari sendiri tertakluk kepada peraturan yang lebih ketat (pelajaran 4.1.2). Amanah juga hanya meliputi aset di dalamnya. Pendapatan benefisiari sendiri, seperti gaji atau faedah, kekal di luarnya; bagi bayaran Social Security atau SSI, SSA boleh melantik penerima bayaran wakil (representative payee).
  5. Penjagaan (guardianship) dan konservatorship ialah proses mahkamah. Di AS, mahkamah boleh melantik penjaga (guardian) untuk keputusan peribadi atau konservator untuk harta (nama berbeza mengikut negeri), mengawasi mereka, dan rekodnya boleh menjadi sebahagiannya terbuka kepada umum. Di bawah Uniform Guardianship, Conservatorship, and Other Protective Arrangements Act (2017), yang diterima pakai di sesetengah negeri, mahkamah tidak boleh melantik penjaga atau konservator jika alternatif yang kurang menyekat, seperti surat kuasa wakil, pembuatan keputusan dengan sokongan atau penerima bayaran wakil, dapat memenuhi keperluan orang tersebut. Amanah bersifat peribadi, tetapi mahkamah masih boleh menyemak pemegang amanah jika benefisiari memintanya.
  6. Setiap pendekatan mempunyai kompromi. Amanah memerlukan seseorang untuk mewujudkan dan membiayainya terlebih dahulu serta pemegang amanah yang sanggup berkhidmat, dan ia hanya mencapai aset di dalamnya. Susunan mahkamah boleh meliputi harta dan keputusan orang itu sendiri tetapi lebih terbuka dan formal, dan mungkin mengehadkan haknya. Sesetengah keluarga menggunakan lebih daripada satu alat, seperti amanah bersama surat kuasa wakil atau penerima bayaran wakil. Gabungan yang sesuai bergantung pada keperluan dan keupayaan benefisiari serta undang-undang tempatan; pelajaran ini menerangkan pilihan yang ada dan tidak mencadangkan yang mana patut digunakan.

Fakta utama

  • Di bawah Uniform Trust Code §814, budi bicara pemegang amanah yang luas sekalipun mesti dijalankan dengan suci hati dan selaras dengan syarat serta tujuan amanah.
  • Kawalan berperingkat boleh memberi benefisiari lebih banyak suara dari semasa ke semasa, melalui umur yang ditetapkan, pencapaian atau peranan sebagai pemegang amanah bersama.
  • Amanah hanya meliputi aset di dalamnya; gaji atau faedah benefisiari sendiri kekal di luarnya.
  • Bagi SSI, amanah yang dibiayai oleh orang lain secara amnya tidak dikira sebagai sumber benefisiari jika dia tidak boleh membatalkannya atau mengarahkan penggunaannya untuk sara dirinya sendiri.
  • Penjagaan (guardianship) dan konservatorship diawasi oleh mahkamah, dan rekodnya boleh menjadi sebahagiannya terbuka kepada umum.
  • Di bawah Uniform Guardianship, Conservatorship, and Other Protective Arrangements Act (2017), mahkamah tidak boleh melantik penjaga atau konservator jika alternatif yang kurang menyekat dapat memenuhi keperluan orang tersebut.

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 perbelanjaan tetap yang mungkin dibayar oleh pemegang amanah untuk benefisiari (sesetengah benefisiari mempunyai lebih sedikit), seperti sewa, utiliti, ubat-ubatan, terapi, yuran pengajian atau pengangkutan.
6KelompokkanSusun semuanya ke dalam 6 kategori: perumahan, penjagaan kesihatan, makanan, penjagaan diri, pendidikan dan kemahiran, serta lain-lain.
3SaringKurangkan 6 kategori tersebut kepada 3 kumpulan: kos yang biasanya boleh dibayar terus oleh pemegang amanah kepada penyedia, kos yang mungkin menjejaskan faedah yang diuji kemampuan, dan kos yang perlu ditanyakan kepada perancang faedah atau peguam.
1KristalkanTulis 1 ayat yang menerangkan keputusan kewangan yang boleh dibuat sendiri oleh benefisiari sekarang, dan yang mungkin diambil alihnya kemudian.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR