Direito dos Trusts/Nível IV · Trusts que cuidam/4.3 Arranjos protetivos/Lição 2

Trusts spendthrift e a barreira contra credores

Como uma cláusula spendthrift nos EUA impede que os credores do beneficiário acessem o dinheiro do trust, e onde essa proteção termina.

É educação, não aconselhamento jurídico. O direito dos trusts varia de país para país e de estado para estado, e a estrutura adequada depende da sua situação. Qualquer documento que você assine deve ser elaborado ou revisado por um advogado habilitado na sua região.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

Nos estados que adotaram o Uniform Trust Code, uma única expressão basta: declarar que o interesse é mantido sujeito a um 'trust de proteção ao patrimônio' (spendthrift trust) restringe as transferências previstas na Seção 502 sem custo adicional de redação; a proteção cessa assim que o dinheiro for pago.
Nos termos da Seção 504, os credores, em regra, não podem forçar distribuições discricionárias; pagar aluguel, mensalidade escolar ou prestadores diretamente mantém o valor dentro do escudo, pois o dinheiro já recebido fica acessível como qualquer outro recurso.
Efetue as distribuições obrigatórias em dia: nos termos da Seção 506, um credor pode alcançar aquela que não for realizada em tempo razoável após seu vencimento.
O escudo não impede todos: no texto uniforme, a Seção 503 permite que ordens de pensão alimentícia e pensão conjugal, bem como certas exigências governamentais, alcancem as distribuições; verifique a versão do estado aplicável, pois o Maine não adotou nenhuma dessas exceções.
Dinheiro próprio não recebe proteção de trust de proteção ao patrimônio (spendthrift) nos termos da Seção 505, exceto em estados que autorizam trusts de proteção patrimonial doméstica, como Alasca, Delaware e Nevada; a Seção 548(e) do Título 11 dos EUA permite a um síndico falimentar desfazer transferências realizadas com intenção de fraude no prazo de 10 anos.

MateriaisUma cópia do documento de trust que você está lendo, se tiver uma, para procurar pela redação da cláusula spendthriftAs versões do Uniform Trust Code (UTC) §§502-506 do seu estado, caso o seu estado tenha adotado o UTC (disponível gratuitamente nos sites das legislaturas estaduais)Uma lista geral dos tipos de reivindicações que um beneficiário pode enfrentar, como dívidas de consumo, processos judiciais ou ordens de pensão (não são necessários detalhes pessoais).

Curiosidade

Uma pessoa pode proteger seu próprio dinheiro colocando-o em um trust spendthrift para si mesma?
O ex-cônjuge do beneficiário pode receber pensão com o dinheiro de um trust?
Os credores podem alcançar o dinheiro depois que ele foi distribuído?

Explorar

Nos estados americanos que adotaram o Uniform Trust Code, uma cláusula spendthrift protege a participação do beneficiário contra os credores deste. De acordo com o §502 do UTC, a cláusula é válida somente se restringir tanto as transferências voluntárias quanto as involuntárias, mas não precisa de redação elaborada: basta afirmar que a participação está sujeita a um 'trust spendthrift'. Assim, um credor ou cessionário não pode alcançar essa participação, ou uma distribuição, antes que o beneficiário a receba. A barreira protege a participação do beneficiário em um trust criado por outra pessoa; o dinheiro próprio do instituidor é tratado de maneira diferente.
A barreira termina no momento do pagamento. O dinheiro que o beneficiário recebeu pertence a ele, e um credor com uma sentença judicial pode, em geral, executá-lo como qualquer outro valor em sua conta. O §506 da UTC estabelece mais um limite: se o trustee não fizer uma distribuição obrigatória dentro de um prazo razoável após a data de vencimento, um credor poderá alcançá-la. Assim, na prática, essa cláusula protege os valores que ainda estão no trust, e o momento e a forma das distribuições influenciam o que um credor pode alcançar.
A barreira também possui lacunas legais. Em seu texto uniforme, o §503 da UTC torna inaplicável a cláusula spendthrift contra filho, cônjuge ou ex-cônjuge do beneficiário que possua uma decisão judicial ou ordem judicial determinando pagamento de pensão alimentícia; contra credor que tenha prestado serviços para proteger os interesses do beneficiário no trust; e contra reivindicações de um estado ou dos Estados Unidos, quando a legislação assim o estipular. Tal requerente pode pedir ao tribunal que prenda as distribuições, e o tribunal pode limitar a medida concedida. Os estados diferem nesse aspecto: o Maine, por exemplo, não estabeleceu nenhuma dessas exceções previstas no §503, enquanto alguns estados adicionaram outras.
Participações discricionárias adicionam uma segunda camada de complexidade. De acordo com o §504 da UTC, um credor de um beneficiário geralmente não pode forçar o trustee a fazer uma distribuição que esteja sujeita à sua discrição, independentemente de o trust ter ou não uma cláusula spendthrift, mesmo que essa discrição seja expressa em termos como saúde ou sustento, e mesmo que o trustee tenha abusado dessa discrição. O texto modelo prevê uma exceção relacionada a ordens de pensão alimentícia, que alguns estados, como o Maine, não incluem. Uma vez que o trustee efetua o pagamento, o dinheiro passa a pertencer ao beneficiário, e as regras habituais aplicam-se.
Os trusts autogeridos são tratados de maneira diferente. De acordo com o §505 da UTC, um credor do instituidor pode cobrar no máximo o que o trustee poderia pagar ao ou para o instituidor a partir de um trust irrevogável criado por este em seu próprio benefício, mesmo com uma cláusula spendthrift. Uma minoria de estados permite trusts domésticos de proteção de ativos como exceção, começando com Alasca e Delaware em 1997 e Nevada em 1999, cada um com suas próprias condições. A lei federal de falências (11 U.S.C. §548(e)) pode alcançar algumas transferências para tais trusts feitas dentro de 10 anos. Esses são um assunto distinto dos trusts familiares spendthrift.
A jurisdição é importante o tempo todo. Na Inglaterra e no País de Gales, uma restrição à alienação de um direito sobre bens é geralmente inválida, por isso a prática inglesa utiliza o trust protetor em vez disso (lição 4.3.1). Nos EUA, a versão dos §§502-506 de cada estado, suas próprias exceções e as decisões judiciais determinam o que um credor pode alcançar, e o estado cuja lei rege o trust também pode ser relevante. Como essas regras diferem, muitas famílias contratam um advogado no estado correspondente para analisar um rascunho. Esta lição descreve como esse mecanismo funciona; ela não indica se uma cláusula é adequada para alguma família em particular.

Fatos-chave

De acordo com o §502 da UTC, uma cláusula spendthrift deve restringir tanto as transferências voluntárias quanto as involuntárias; basta estipular que a participação está sujeita a um 'trust spendthift'.
O dinheiro já pago a um beneficiário geralmente pode ser acessado por seus credores; segundo o §506 da UTC, o mesmo vale para uma distribuição obrigatória que não for paga dentro de um prazo razoável após seu vencimento.
Em seu texto uniforme, o UTC §503 permite que um filho, cônjuge ou ex-cônjuge com ordem de pensão alimentícia, um credor que protegeu os interesses do beneficiário e algumas reivindicações governamentais alcancem as distribuições; o Maine não estabeleceu nenhuma dessas disposições.
De acordo com o §504 da UTC, um credor geralmente não pode obrigar uma distribuição discricionária, mesmo que essa discricionariedade seja expressa como um padrão.
De acordo com o §505 da UTC, uma cláusula spendthrift não protege o próprio dinheiro do instituidor em um trust para benefício dele mesmo, exceto quando a legislação estadual sobre trusts domésticos de proteção de ativos dispuser de forma diferente.
Na Inglaterra e no País de Gales, as restrições à alienação de um interesse vitalício são geralmente inválidas; em vez disso, são utilizados trusts protetores.

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 tipos de cobranças que um beneficiário de trust pode enfrentar (algumas listas são mais curtas), como dívida de cartão de crédito, conta médica, processo judicial, ordem de pensão, dívida tributária ou empréstimo comercial.

6AgruparClassifique-os em 6 categorias: credores comuns, reivindicações de sustento de filho, cônjuge ou ex-cônjuge, reivindicações do governo, reivindicações de quem protegeu os interesses do beneficiário, reivindicações contra valores já pagos e reivindicações sobre as quais você não tem certeza.

3DestilarReduza as 6 categorias para 3 grupos: reivindicações que uma cláusula spendthrift geralmente bloqueia sob o UTC uniforme, aquelas que ela geralmente não bloqueia e aquelas que dependem da versão do seu estado.

1CristalizarEscreva 1 frase explicando por que a mesma cobrança pode ser bloqueada enquanto o dinheiro está no trust, mas fica acessível após sua distribuição.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

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