MSTR Cat

Hukum Amanah/Tahap IV · Amanah yang menjaga/4.2 Usia tua dan penjagaan jangka panjang/Pelajaran 3

Tempoh semakan semula dan penalti

Cara tempoh semakan semula 60 bulan Medicaid AS berfungsi, cara tempoh penalti dikira, dan pemindahan yang dikecualikan.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

  1. Pemindahan yang dikecualikan tidak dikenakan sebarang penalti pada bila-bila masa: kepada pasangan, anak yang buta atau cacat, amanah yang khusus untuk seorang individu cacat berumur bawah 65 tahun, dan kediaman kepada anak berumur bawah 21 tahun, adik-beradik pemegang hak milik bersama yang telah menetap selama satu tahun, atau anak penjaga yang telah menetap selama dua tahun.
  2. Membayar nilai pasaran yang adil bukanlah satu pemindahan: membayar untuk penjagaan, barangan atau hutang pada harga pasaran adalah penggunaan wang secara sah. Simpan perjanjian bertulis dan resit, kerana pemohon mesti membuktikan dengan memuaskan bahawa nilainya wajar atau mempunyai tujuan lain di bawah §1396p(c)(2)(C).
  3. Anuiti yang mematuhi Medicaid menukarkan simpanan kepada pendapatan tanpa penalti jika ia tidak boleh dibatalkan, tidak boleh dipinda, munasabah dari segi aktuaria, membayar jumlah yang sama tanpa bayaran besar pada akhir tempoh, dan menamakan negeri sebagai benefisiari baki pertama (§1396p(c)(1)(F)-(G)).
  4. Hadiah yang dibuat lebih daripada 60 bulan sebelum penjagaan institusi ditambah permohonan tidak dikira. Pengecualian tahunan cukai hadiah sebanyak $19,000 pada tahun 2026 tidak memberikan perlindungan Medicaid; bilangan bulan penalti adalah bersamaan dengan jumlah hadiah dibahagikan dengan pembagi bayaran swasta negeri tersebut.
  5. Jika satu hadiah di dalam tempoh tersebut menyebabkan penalti, pemulangan aset akan membatalkannya, dan setiap negeri mesti menawarkan pengecualian kerana kesukaran yang tidak munasabah; minta agensi Medicaid negeri tersebut untuk prosesnya sebelum membayar untuk litigasi.

BahanRekod hadiah atau pemindahan harta yang dibuat dalam lima tahun kebelakangan ini, seperti dokumen hak milik dan penyata bank.Pembahagi penalti semasa agensi Medicaid negeri anda (angka bulanan yang digunakan untuk mengira penalti) dan tarikh ia mula berkuat kuasaKalendar atau garis masa untuk menandakan tarikh pemindahan berbanding dengan tarikh permohonan yang mungkin.

Ingin tahu

  1. Mengapakah hadiah kepada anak boleh menyebabkan penalti apabila penjagaan diperlukan kemudian?
  2. Bagaimanakah tepatnya jumlah bulan yang tidak layak dikira?
  3. Pemindahan dalam keluarga yang manakah dikecualikan daripada penalti?

Teroka

  1. Di Amerika Syarikat, apabila seseorang memohon Medicaid untuk menanggung kos penjagaan di rumah jagaan atau perkhidmatan tertentu di rumah dan komuniti, pihak negeri akan menyemak aset yang dipindahkan pada harga yang lebih rendah daripada nilai pasaran sebenar, seperti hadiah. Menurut 42 U.S.C. §1396p(c)(1)(B), seperti yang dipinda oleh Deficit Reduction Act of 2005, tempoh semakan semula ialah 60 bulan untuk pemindahan yang dilakukan pada atau selepas 8 Februari 2006. Bagi seseorang yang berada di rumah jagaan, 60 bulan tersebut dikira bermula dari tarikh pertama orang tersebut berada di institusi dan telah memohon Medicaid.
  2. Pemindahan dalam tempoh yang ditetapkan tidak mengakhiri kelayakan seseorang secara kekal; sebaliknya ia mewujudkan tempoh penalti. Bagi individu yang berada di rumah jagaan, bilangan bulan tersebut adalah hasil daripada jumlah nilai semua pemindahan tanpa pampasan dalam tempoh semakan semula dibahagikan dengan kos bulanan purata untuk pesakit swasta di rumah jagaan di negeri tersebut (atau, mengikut pilihan negeri, di komuniti setempat) pada masa permohonan dibuat. Setiap negeri menetapkan dan mengemaskini nilai pembahagi ini sendiri, jadi ia berbeza dari satu negeri ke negeri yang lain serta dari tahun ke tahun. Negeri-negeri tidak dibenarkan membundarkan ke bawah atau mengabaikan sebahagian daripada bulan tersebut.
  3. Contoh mudah dengan angka rekaan, bukan angka sebenar mana-mana negeri: jika jumlah hadiah dalam tempoh tersebut ialah $60,000 dan pembahaginya $10,000, penaltinya ialah 6 bulan; dengan hadiah sebanyak $65,000, penaltinya ialah 6.5 bulan. Semasa tempoh penalti, Medicaid tidak membayar perkhidmatan penjagaan jangka panjang yang diliputi oleh peraturan ini, jadi keluarga biasanya perlu membayarnya sendiri. Untuk mengira penalti sebenar, pembahagi yang digunakan oleh negeri pada masa permohonan diperlukan, dan ini boleh disahkan oleh agensi Medicaid negeri atau peguam undang-undang warga emas.
  4. Masa permulaan penalti berubah pada tahun 2006. Sebelum Deficit Reduction Act, penalti biasanya bermula pada bulan pemindahan, jadi ia boleh tamat sebelum penjagaan diperlukan. Bagi pemindahan pada atau selepas 8 Februari 2006, penalti bermula pada tarikh yang lebih lewat antara hari pertama sesuatu bulan semasa atau selepas pemindahan, atau tarikh orang tersebut sebaliknya layak untuk Medicaid dan akan menerima penjagaan peringkat institusi berdasarkan permohonan yang diluluskan, jika bukan kerana penalti tersebut. Dalam praktiknya, penalti biasanya bermula tepat apabila penjagaan diperlukan dan simpanan sudah berkurangan.
  5. Sesetengah pemindahan dikecualikan di bawah §1396p(c)(2). Sebarang aset boleh dipindahkan kepada pasangan (atau orang lain untuk kepentingan pasangan semata-mata), kepada anak yang buta atau kurang upaya (atau amanah khusus untuk anak tersebut), atau kepada amanah khusus untuk mana-mana orang kurang upaya berumur di bawah 65 tahun. Rumah juga boleh dipindahkan kepada anak di bawah umur 21 tahun; kepada adik-beradik yang mempunyai kepentingan ekuiti dan telah tinggal di sana sekurang-kurangnya setahun sebelum orang tersebut dimasukkan ke institusi; atau kepada anak lelaki atau perempuan yang telah tinggal di sana sekurang-kurangnya dua tahun sebelum itu dan memberikan penjagaan yang membolehkan ibu bapa mereka tetap tinggal di rumah.
  6. Pelepasan lain adalah terhad: tiada penalti setakat mana orang itu menunjukkan bahawa pemindahan tersebut bertujuan dibuat pada nilai saksama atau dibuat semata-mata untuk tujuan lain, atau aset tersebut telah dikembalikan, dan setiap negeri perlu mempunyai prosedur pelepasan bagi kesukaran yang tidak wajar. Sesuatu yang sering mengejutkan ialah hadiah dalam lingkungan pengecualian cukai hadiah tahunan persekutuan ($19,000 untuk setiap penerima pada tahun 2026) tidak dikecualikan daripada tempoh semakan semula Medicaid. Peraturan berkaitan bukti berbeza mengikut negeri, jadi keluarga biasanya akan mendapatkan bantuan peguam undang-undang warga emas atau penasihat faedah sebelum melakukan pemindahan yang besar. Pelajaran ini menerangkan peraturan-peraturan tersebut; ia tidak mengesyorkan sebarang pemindahan.

Fakta utama

  • Di bawah 42 U.S.C. §1396p(c)(1)(B), tempoh semakan semula ialah 60 bulan untuk pemindahan yang dibuat pada atau selepas 8 Februari 2006 (Deficit Reduction Act of 2005).
  • Bilangan bulan penalti = jumlah nilai yang dipindahkan tanpa pampasan ÷ purata kos bulanan rumah jagaan bagi pesakit yang membayar sendiri di negeri tersebut pada masa permohonan; setiap negeri menetapkan pembahaginya sendiri.
  • Negeri tidak boleh membundarkan ke bawah atau mengabaikan sebahagian bulan penalti.
  • Bagi pemindahan sejak 8 Februari 2006, penalti bermula pada tarikh yang lebih lewat antara bulan pemindahan atau tarikh orang tersebut sebaliknya akan layak dan menerima penjagaan peringkat institusi.
  • Di bawah §1396p(c)(2)(B), pemindahan kepada pasangan, anak yang buta atau kurang upaya (atau amanah khusus untuk mereka), atau amanah khusus untuk orang kurang upaya di bawah umur 65 tahun adalah terkecuali.
  • Di bawah §1396p(c)(2)(A), rumah tersebut juga boleh diberikan tanpa penalti kepada anak di bawah umur 21 tahun, adik-beradik yang memenuhi syarat dan memiliki kepentingan ekuiti, atau anak penjaga yang telah tinggal di sana sekurang-kurangnya dua tahun.

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 hadiah atau pemindahan yang dibuat dalam lima tahun lepas atau sedang dipertimbangkan (sesetengah keluarga mempunyai jumlah yang lebih sedikit), dengan mencatatkan tarikh anggaran, nilai dan penerima setiap satu.
6KelompokkanSusun semuanya ke dalam 6 kategori: kepada pasangan, kepada anak yang buta atau kurang upaya, rumah kepada saudara yang layak, ke dalam amanah, jualan pada nilai saksama, dan semua hadiah lain.
3SaringKurangkan 6 kategori tersebut kepada 3 kumpulan: pemindahan yang nampaknya termasuk dalam pengecualian persekutuan, pemindahan yang mungkin diambil kira untuk penalti, dan pemindahan yang perlu ditanyakan kepada peguam undang-undang warga emas atau kaunselor faedah.
1KristalkanTulis 1 ayat yang menerangkan, dengan kata-kata anda sendiri, mengapa hadiah yang diberikan empat tahun sebelum permohonan dilayan secara berbeza daripada hadiah yang diberikan enam tahun sebelumnya.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR