Hukum Amanah/Tahap IV · Amanah yang menjaga/4.2 Usia tua dan penjagaan jangka panjang/Pelajaran 4

Amanah pendapatan (amanah Miller)

Cara amanah pendapatan layak (qualified income trust) membolehkan seseorang yang pendapatannya melebihi had negeri layak mendapat penjagaan jangka panjang Medicaid, dan apa yang tidak dilakukannya.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

Semak terlebih dahulu sama ada amanah diperlukan: hanya negeri yang menetapkan had pendapatan yang mewajibkannya. Had maksimum persekutuan bagi tahun 2026 ialah $2,982 sebulan (300% daripada kadar SSI sebanyak $994); negeri yang mempunyai program keperluan perubatan membolehkan pendapatan lebihan dibelanjakan untuk penjagaan sebagai gantinya.
Minta agensi Medicaid negeri berkenaan dengan keperlukan amanah pendapatan kelayakannya; jika agensi tersebut menyediakan borang, penggunaannya mengelakkan yuran penyusunan. Amanah di bawah 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(B) boleh memegang hanya pendapatan sahaja, dan tidak sekali-kali menyimpanan atau harta.
Buka akaun berasingan dan simpan pendapatan yang melebihi had setiap bulan; sebarang simpanan yang terlewat atau pembayaran yang tidak dibenarkan oleh negeri boleh menyebabkan kehilangan kelayakan untuk bulan tersebut.
Bagi pemohon yang berkahwin, peraturan tahun 2026 membolehkan pendapatan dialihkan kepada pasangan di rumah: sekurang-kurangnya $2,643.75 sebulan (berkuat kuasa mulai 1 Julai 2025), sehingga $4,066.50, mengikut kebenaran negeri.
Apa jua baki yang tinggal pada saat kematian akan digunakan untuk memulangkan negeri setakat jumlah Medicaid yang telah dibayar, maka amanah pendapatan kelayak tidak sekali-kali mengalihkan wang kepada waris; pembayaran keluar setiap bulan seperti yang diarahkan oleh peraturan negeri memastikan baki kekal hampir sifar.

BahanSenarai semua sumber pendapatan bulanan dan jumlah kasarnya, seperti Social Security dan pencenHad pendapatan agensi Medicaid negeri anda untuk penjagaan jangka panjang dan sama ada ia memerlukan amanah pendapatan layakPeraturan negeri anda atau borang contoh untuk amanah pendapatan layak, jika negeri menerbitkannya

Ingin tahu

Adakah negeri saya mengenakan had pendapatan bagi penjagaan rumah jagaan di bawah Medicaid?
Apa yang akan berlaku kepada wang yang masih tinggal dalam amanah apabila saya meninggal dunia?
Bolehkah saya gunakan amanah ini untuk melindungi aset lain seperti rumah atau simpanan saya?

Teroka

Di Amerika Syarikat, beberapa negeri menggunakan had pendapatan untuk program penjagaan jangka panjang Medicaid: seseorang yang pendapatan bulanannya melebihi had tersebut tidak boleh layak dalam kumpulan itu, tidak kira seberapa sedikit aset yang dimilikinya. Undang-undang persekutuan membenarkan had pendapatan khas ini mencapai 300% daripada kadar faedah persekutuan SSI; CMS menyenaraikan angka tersebut sebagai $2,901 sebulan untuk tahun 2025 dan $2,982 untuk tahun 2026, dan negeri-negeri boleh menetapkannya lebih rendah. Oleh itu, seseorang yang jumlah pencen dan Social Security miliknya sedikit melebihi had tersebut mungkin tidak layak walaupun kos penjagaannya jauh melebihi pendapatannya.
Amanah pendapatan layak (qualified income trust, QIT), yang sering dipanggil amanah Miller sempena kes Colorado tahun 1990 Miller v. Ibarra, menangani jurang ini. Kongres memasukkannya ke dalam undang-undang persekutuan pada tahun 1993 sebagai 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(B), iaitu seksyen 1917(d)(4)(B) Social Security Act. Amanah ini hanya boleh terdiri daripada pencen, Social Security dan pendapatan lain individu tersebut, serta pendapatan yang terkumpul di dalamnya. Setiap bulan, pendapatan itu, atau bahagian yang melebihi had, dibayar ke dalam akaun amanah, dan pendapatan yang dimasukkan ke dalam amanah yang layak secara amnya tidak dikira terhadap had tersebut.
Wang dalam amanah tersebut bukan disimpan untuk keluarga. Pemegang amanah membayarnya keluar setiap bulan mengikut peraturan negeri, biasanya untuk menampung bahagian kos penjagaan yang perlu dibayar oleh individu berkenaan, selepas ditolak elaun-elaun yang dibenarkan oleh negeri, seperti jumlah kecil untuk keperluan peribadi dan, dalam beberapa kes, elaun untuk pasangan yang tinggal di rumah. Oleh itu, QIT mengubah cara pendapatan dikira untuk menentukan kelayakan; ia biasanya tidak membenarkan individu tersebut menyimpan lebih banyak wang. Pemegang amanah yang terlepas membuat deposit atau membayar jumlah yang tidak dibenarkan oleh negeri boleh membahayakan kelayakan individu berkenaan.
Undang-undang mewajibkan pembayaran balik. Di bawah §1396p(d)(4)(B)(ii), negeri mesti menerima semua jumlah yang masih tinggal dalam amanah apabila orang tersebut meninggal dunia, sehingga jumlah keseluruhan bantuan perubatan yang telah dibayarnya untuk orang itu. Ini selari dengan pembayaran balik bagi amanah keperluan khas pihak pertama di bawah §1396p(d)(4)(A) (pelajaran 4.1.5), walaupun QIT biasanya memegang sedikit sahaja pada masa kematian kerana pendapatan melaluinya setiap bulan. QIT bukan cara untuk mewariskan wang kepada waris.
QIT tidak menyelesaikan masalah aset. Ia hanya boleh memegang pendapatan, jadi simpanan, rumah atau pelaburan tidak boleh dimasukkan ke dalamnya, dan individu tersebut masih perlu memenuhi had sumber negeri dan peraturan pemindahan aset (pelajaran 4.2.3). Keluarga kadangkala menganggap mana-mana “amanah Medicaid” melindungi segala-galanya; QIT tidak berbuat demikian. Ia juga tidak memberi kesan terhadap tuntutan semula harta pusaka daripada aset lain individu tersebut selepas kematian, yang dibincangkan dalam pelajaran 4.2.5.
Sama ada QIT relevan bergantung pada negeri. Di bawah §1396p(d)(4)(B)(iii), pengecualian ini terpakai di negeri yang melindungi individu di bawah had pendapatan khas untuk penjagaan rumah jagaan tetapi tidak meliputi perkhidmatan fasiliti kejururawatan melalui program “medically needy” (memerlukan bantuan perubatan). Negeri yang mempunyai program medically needy sebaliknya membenarkan orang yang berpendapatan lebih tinggi layak dengan membelanjakan pendapatan mereka untuk penjagaan. Negeri yang menggunakan had pendapatan berubah dari semasa ke semasa, jadi keluarga biasanya menyemak dengan agensi Medicaid negeri, peguam undang-undang warga emas atau kaunselor faedah.

Fakta utama

Amanah pendapatan layak (amanah Miller) dibenarkan oleh 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(B), iaitu seksyen 1917(d)(4)(B) Social Security Act.
Ia hanya boleh memegang pencen, Social Security dan pendapatan lain individu tersebut, serta pendapatan terkumpul; simpanan dan harta tidak boleh dimasukkan.
CMS menyenaraikan had pendapatan 300% sebagai $2,901 sebulan pada tahun 2025 dan $2,982 pada tahun 2026; negeri boleh menetapkan had yang lebih rendah.
Apabila orang tersebut meninggal dunia, negeri menerima baki dalam amanah, sehingga jumlah keseluruhan Medicaid yang telah dibayarnya untuk orang itu.
Pendapatan amanah secara amnya masih dibayar untuk kos penjagaan mengikut peraturan negeri; amanah ini mempengaruhi kelayakan, bukan siapa yang akhirnya menyimpan pendapatan tersebut.
Pengecualian (d)(4)(B) hanya terpakai di negeri yang menggunakan had pendapatan khas dan tidak meliputi penjagaan fasiliti kejururawatan melalui program medically needy.

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 sumber pendapatan bulanan bagi individu tersebut (ada yang mempunyai lebih sedikit), seperti Social Security, pencen, anuiti, pendapatan daripada sewaan atau faedah, bersama jumlah kasar untuk setiap satunya.

6KelompokkanSusunnya ke dalam 6 kategori: Social Security, pencen, pembayaran tetap yang lain, pendapatan pelaburan, pendapatan tidak tetap, dan jumlah yang anda tidak pasti.

3SaringKurangkan 6 kategori tersebut kepada 3 soalan untuk agensi Medicaid negeri atau penasihat faedah: sama ada negeri tersebut menggunakan had pendapatan, bagaimana setiap sumber dikira, dan berapa jumlah yang perlu dibayar keluar oleh pemegang amanah setiap bulan.

1KristalkanTulis 1 ayat yang menerangkan bagaimana amanah pendapatan layak mempengaruhi ujian pendapatan tanpa mengubah ujian aset.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR