Hukum Amanah/Tahap IV · Amanah yang menjaga/4.2 Usia tua dan penjagaan jangka panjang/Pelajaran 5

Melindungi rumah keluarga

Cara Medicaid di AS melayan rumah keluarga semasa hayat, bila lien atau tuntutan semula harta pusaka boleh dikenakan ke atasnya, dan pemindahan rumah yang dikecualikan.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

Rumah biasanya tidak dikira sebagai aset selagi pemohon, pasangan atau orang yang bergantung hidup di situ masih mendiaminya atau berniat untuk kembali ke sana, tetapi had ekuiti tahun 2026 bermula dari $752,000 hingga $1,130,000 mengikut negeri, melainkan pasangan atau anak bawah umur 21 tahun, buta atau cacat tinggal di situ.
Pemindahan rumah kepada pasangan, anak bawah umur 21 tahun atau buta atau cacat, adik-beradik pemilik bersama yang telah mendiami rumah itu selama satu tahun, atau anak penjaga yang telah mendiaminya selama dua tahun tidak dikenakan hukuman tempoh tinjauan semula; penerima akan mengambil asas cukai penderma dan kehilangan kenaikan asas (step-up) semasa kematian.
Pemulihan harta pusaka menunggu sehingga pasangan yang masih hidup meninggal dunia dan selagi anak bawah umur 21 tahun, buta atau cacat masih hidup. Jika suatu negeri hanya memulihkan hutang daripada harta pusaka probet, surat perintah pemindahan hak atas kematian (transfer-on-death deed) mungkin dapat mengecualikan rumah tersebut; namun negeri-negeri boleh memperluaskan definisi harta pusaka.
Tiada lian Medicaid yang boleh dikenakan ke atas rumah selagi pasangan, anak bawah umur 21 tahun atau buta atau cacat, atau adik-beradik pemilik bersama yang telah mendiami rumah itu selama satu tahun secara sah masih tinggal di situ; setiap negeri juga mesti menawarkan pengecualian berdasarkan kesukaran yang tidak munasabah (undue-hardship waiver).
Penjualan mungkin layak untuk pengecualian IRC §121 sebanyak $250,000 bagi individu atau $500,000 bagi pasangan jika rumah itu dimiliki dan didiami selama dua tahun daripada lima tahun terakhir; namun, hasil tunai yang diperoleh akan menjadi sumber boleh kira (countable resources) untuk Medicaid.

BahanMaklumat agensi Medicaid negeri anda mengenai rumah, had ekuiti rumah dan tuntutan semula harta pusakaSurat ikatan rumah tersebut, yang menunjukkan atas nama siapa ia didaftarkanSenarai orang yang tinggal di rumah tersebut dan sejak bila, seperti pasangan, anak-anak atau adik-beradik.

Ingin tahu

Apa yang akan terjadi pada rumah saya jika saya memerlukan penjagaan kejururawatan dan layak mendapat Medicaid?
Bolehkah negeri menuntut semula kos penjagaan daripada rumah itu selepas saya meninggal dunia?
Bolehkah saya memberikan rumah itu kepada ahli keluarga tanpa dikenakan penalti?

Teroka

Di Amerika Syarikat, Medicaid untuk penjagaan jangka panjang mempunyai had sumber yang ditetapkan oleh setiap negeri; banyak negeri mengikut had SSI sebanyak $2,000 untuk seorang individu, dan pasangan yang tinggal di rumah boleh menyimpan lebih banyak di bawah peraturan pemiskinan pasangan (spousal impoverishment). Rumah biasanya tidak dikira selagi pemohon atau saudara tertentu tinggal di sana, atau selagi pemohon berniat untuk pulang, bergantung pada peraturan negeri. Oleh itu, persoalan tentang rumah kurang berkaitan dengan ujian sumber dan lebih berkaitan dengan had ekuiti, lien, pemindahan dan tuntutan semula selepas kematian.
Terdapat had nilai ekuiti rumah. Menurut 42 U.S.C. §1396p(f), seseorang yang nilai ekuitinya dalam rumah melebihi had tertentu tidak boleh mendapatkan Medicaid untuk penjagaan di rumah jagaan atau penjagaan jangka panjang yang lain, kecuali jika ada pasangan atau anak yang berumur di bawah 21 tahun, buta atau kurang upaya yang tinggal bersama. Setiap negeri menetapkan had antara nilai minimum dan maksimum persekutuan yang meningkat mengikut inflasi: CMS menyenaraikan $730,000 dan $1,097,000 untuk tahun 2025, serta $752,000 dan $1,130,000 untuk tahun 2026. Mulai 1 Januari 2028, Public Law 119-21 (Julai 2025) mengehadkan nilai maksimum kepada $1,000,000 bagi rumah yang bukan terletak di tanah pertanian.
Undang-undang persekutuan mengehadkan lien semasa hayat. Di bawah §1396p(a), negeri hanya boleh meletakkan lien ke atas rumah seseorang yang berada di rumah jagaan atau institusi lain jika, selepas notis dan pendengaran, negeri memutuskan bahawa orang tersebut tidak boleh dijangka secara munasabah untuk pulang ke rumah. Lien sedemikian tidak dibenarkan selagi pasangan, anak di bawah umur 21 tahun atau yang buta atau kurang upaya, atau adik-beradik yang mempunyai kepentingan ekuiti dan telah tinggal di situ sekurang-kurangnya setahun sebelum kemasukan, tinggal secara sah di rumah itu. Mana-mana lien sedemikian tamat jika orang tersebut dibenarkan keluar dan pulang ke rumah.
Selepas kematian, tuntutan semula harta pusaka terpakai. Omnibus Budget Reconciliation Act of 1993 menjadikannya wajib: di bawah §1396p(b), negeri mesti berusaha menuntut semula daripada harta pusaka orang yang berumur 55 tahun ke atas apa yang telah dibayarnya untuk perkhidmatan fasiliti kejururawatan, perkhidmatan di rumah dan komuniti, serta perkhidmatan hospital dan ubat preskripsi yang berkaitan, dan negeri boleh memilih untuk menuntut lebih. Tuntutan semula hanya boleh dibuat selepas pasangan yang masih hidup meninggal dunia, dan tidak boleh dibuat selagi ada anak yang masih hidup berumur di bawah 21 tahun atau buta atau kurang upaya. Negeri juga mesti menawarkan pengecualian atas kesusahan yang tidak wajar (undue hardship).
Apa yang dikira sebagai “harta pusaka” penting bagi amanah. Sekurang-kurangnya, negeri menuntut semula daripada aset yang melalui probet. Di bawah §1396p(b)(4)(B), negeri juga boleh memilih untuk menjangkau aset yang berpindah di luar probet, termasuk melalui pemilikan bersama (joint tenancy), life estate atau amanah hidup, jadi di negeri tersebut amanah hidup boleh batal tidak dengan sendirinya mengecualikan rumah daripada tuntutan semula. Secara berasingan, sesetengah pemindahan rumah semasa hayat dikecualikan daripada penalti tempoh semakan semula di bawah §1396p(c)(2)(A), seperti kepada pasangan atau anak penjaga (pelajaran 4.2.3).
Amanah kediaman peribadi layak (qualified personal residence trusts, QPRT) ialah alat cukai harta pusaka persekutuan di bawah IRC §2702, bukan alat Medicaid; pelajaran 5.2.4 membincangkannya. Bagi Medicaid, apa yang berlaku kepada rumah bergantung pada siapa yang tinggal di situ, had ekuiti negeri, definisi “harta pusaka” negeri itu, dan cara hak milik rumah didaftarkan. Keluarga biasanya melibatkan peguam undang-undang warga emas atau kaunselor faedah, dan agensi Medicaid negeri boleh menerangkan peraturan tuntutan semula harta pusaka serta pengecualian kesusahannya. Pelajaran ini menerangkan peraturan; ia tidak mencadangkan apa yang perlu dilakukan terhadap mana-mana rumah tertentu.

Fakta utama

Di bawah 42 U.S.C. §1396p(f), nilai ekuiti rumah yang melebihi had yang ditetapkan oleh negeri menghalang pemberian perkhidmatan penjagaan jangka panjang Medicaid, kecuali jika ada pasangan atau anak di bawah umur 21 tahun, atau yang buta atau kurang upaya, yang tinggal di sana.
CMS menyenaraikan had ekuiti rumah sebanyak $730,000-$1,097,000 untuk tahun 2025 dan $752,000-$1,130,000 untuk tahun 2026; mulai tahun 2028, nilai maksimum dihadkan kepada $1,000,000 bagi rumah bukan pertanian.
Di bawah §1396p(a)(2), tiada lien boleh dikenakan ke atas rumah selagi pasangan, anak di bawah umur 21 tahun atau yang buta atau kurang upaya, atau adik-beradik layak yang mempunyai kepentingan ekuiti tinggal di situ secara sah.
Omnibus Budget Reconciliation Act of 1993 mewajibkan tuntutan semula harta pusaka bagi penjagaan jangka panjang yang dibayar untuk orang berumur 55 tahun ke atas.
Tuntutan semula mesti menunggu sehingga pasangan yang masih hidup meninggal dunia, dan tidak boleh dibuat selagi ada anak yang masih hidup berumur di bawah 21 tahun atau buta atau kurang upaya.
Di bawah §1396p(b)(4)(B), negeri boleh mentakrifkan harta pusaka supaya merangkumi aset bukan probet seperti pemilikan bersama (joint tenancy) dan harta amanah hidup.

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 fakta tentang rumah tersebut (sesetengah keluarga mempunyai lebih sedikit), seperti nama siapa yang tertera pada surat ikatan, siapa yang tinggal di situ dan sejak bila, sebarang gadai janji, anggaran nilai dan negeri anda.

6KelompokkanSusun semuanya ke dalam 6 kategori: pemilikan dan hak milik, orang yang tinggal di rumah tersebut, umur dan ketidakupayaan saudara-mara, nilai dan hutang, peraturan negeri, serta fakta yang anda tidak pasti.

3SaringKurangkan 6 kategori kepada 3 soalan: sama ada rumah tersebut dikira semasa hayat, sama ada lien boleh dikenakan, dan sama ada tuntutan semula harta pusaka boleh dikenakan ke atasnya selepas kematian.

1KristalkanTulis 1 ayat yang menamakan fakta tentang rumah yang paling mempengaruhi cara Medicaid melayannya, dan siapa yang akan anda tanya untuk mengesahkannya.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR