Hukum Amanah/Tahap IV · Amanah yang menjaga/4.2 Usia tua dan penjagaan jangka panjang/Pelajaran 6

Penderaan kewangan terhadap warga emas dan perisai pemegang amanah

Bentuk biasa penderaan kewangan terhadap warga emas, bagaimana susunan amanah boleh menambah pengawasan, dan di mana untuk melaporkan kebimbangan di Amerika Syarikat.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

Langkah pertama percuma: bekukan kredit orang tua di Equifax, Experian dan TransUnion; FTC menyatakan bahawa pembekuan dan pelepasan tidak dikenakan sebarang kos dan tidak menjejaskan skor kredit, walaupun setiap biro perlu dihubungi secara berasingan.
Di syarikat penerbit sekuriti, Peraturan FINRA 4512 mewajibkan firma meminta seorang kontak yang dipercayai, dan Peraturan 2165 membenarkan mereka menahan pengeluaran daripada akaun orang berusia 65 tahun ke atas selama sehingga 15 hari bekerja, boleh dilanjutkan; penamaan kontak adalah pilihan dan percuma.
Selagi amanah hidup masih boleh batal, UTC §603 menghantar kewajipan pemegang amanah hanya kepada pengamanah, maka klausa yang memberikan salinan penyata kepada saudara-mara yang dinamakan, atau penamaan pemegang amanah bersama, menambah pengawasan; versi negeri berbeza-beza.
Melaporkan tidak memerlukan sebarang kos: Perkhidmatan Perlindungan Orang Dewasa akan menerima laporan tersebut, Eldercare Locator (1-800-677-1116) akan mencari perkhidmatan tempatan, dan 911 akan menguruskan situasi berbahaya dengan segera. Ada juga profesional yang mempunyai kewajipan untuk melaporkan mengikut undang-undang negeri.
Pemegang amanah profesional lebih murah secara keseluruhan hanya untuk harta pusaka yang besar, keluarga yang jauh atau konflik; bayaran mengurangkan wang penjagaan. Pemegang amanah yang disyaki melakukan salah laku boleh dibuang oleh mahkamah atas petisyen benefisiari.

BahanSalinan sebarang dokumen amanah atau surat kuasa wakil yang sedia adaButiran hubungan pejabat Adult Protective Services di kawasan anda, yang boleh anda temui dengan bantuan Eldercare Locator (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov)Penyata bank atau penyata akaun terkini, jika orang tersebut selesa untuk berkongsinya

Ingin tahu

Apakah tanda khusus yang menunjukkan bahawa saudara warga emas sedang dieksploitasi dari segi kewangan?
Apakah perbezaan antara pemegang amanah profesional dan ahli keluarga sebagai benteng perlindungan?
Di mana saya boleh melaporkan kes penderaan kewangan warga emas yang disyaki jika saya bukan penjaga sah mereka?

Teroka

Penderaan kewangan terhadap warga emas bermaksud mengambil atau menyalahgunakan wang atau harta seseorang yang lebih tua. Bentuk-bentuk yang biasa termasuk eksploitasi oleh ahli keluarga, penjaga atau orang lain yang berada dalam kedudukan kepercayaan; pengaruh yang tidak wajar, di mana seseorang memberi tekanan atau mengasingkan seseorang untuk mengubah wasiat, amanah atau akaun mereka; serta penipuan oleh orang asing, seperti hadiah palsu, penipuan cinta atau orang yang berpura-pura menjadi pegawai kerajaan. Ia sukar dikesan kerana sering kali dilakukan oleh seseorang yang dikenali oleh mangsa. Rasa hormat juga penting: seorang warga emas mungkin membuat pilihan yang tidak disetujui oleh orang lain, dan itu sahaja bukanlah penderaan.
Amanah boleh menambah struktur. Apabila aset dipegang oleh pemegang amanah, pemegang amanah mesti mematuhi syarat amanah dan menanggung kewajipan fidusiari iaitu kesetiaan dan berhemat (pelajaran 2.3.6). Bagi amanah hidup boleh batal, pengamanah selalunya menjadi pemegang amanah pertama, dan pemegang amanah pengganti mengambil alih apabila berlaku ketidakupayaan (pelajaran 3.1.4). Sesetengah keluarga melantik pemegang amanah bersama supaya dua orang dapat melihat akaun, atau pemegang amanah profesional, seperti jabatan amanah bank atau fidusiari profesional. Tiada struktur yang dapat mencegah semua penderaan; pemegang amanah yang tidak jujur itu sendiri merupakan salah satu risikonya.
Kewajipan pelaporan membantu, dalam batasan tertentu. Di bawah Uniform Trust Code §813, yang diterima pakai oleh banyak negeri dengan pengubahsuaian, pemegang amanah mesti memastikan benefisiari layak dimaklumkan secara munasabah dan menghantar laporan kepada benefisiari semasa sekurang-kurangnya setahun sekali. Tetapi di bawah UTC §603, selagi amanah boleh dibatalkan, kewajipan pemegang amanah terhutang kepada pengamanah, jadi ahli keluarga secara amnya tidak menerima laporan ini dalam tempoh tersebut. Oleh itu, sesetengah pengamanah memperuntukkan dalam amanah bahawa orang yang dinamakan, seperti anak dewasa atau penasihat, menerima salinan penyata. Versi negeri berbeza-beza.
Tanda amaran biasa termasuk perubahan mendadak pada wasiat, amanah, surat kuasa wakil atau benefisiari akaun; rakan atau penjaga baharu yang menyekat hubungan dengan keluarga; pengeluaran, pemindahan atau bil tidak berbayar yang tidak dapat dijelaskan; barang peribadi yang hilang; dan warga emas yang kelihatan takut atau tidak dapat menerangkan kewangannya sendiri. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) menerbitkan panduan percuma ‘Managing Someone Else's Money’ untuk ejen di bawah surat kuasa wakil, penjaga yang dilantik mahkamah, pemegang amanah bagi amanah hidup boleh batal dan fidusiari kerajaan, yang menerangkan kewajipan mereka dan cara berwaspada terhadap eksploitasi dan penipuan.
Di Amerika Syarikat, Adult Protective Services (APS) yang diuruskan oleh kerajaan negeri dan tempatan bertindak balas terhadap laporan mengenai penderaan, pengabaian, serta eksploitasi kewangan terhadap warga emas dan orang dewasa yang kurang upaya. Eldercare Locator, perkhidmatan awam yang disediakan oleh Administration for Community Living di peringkat persekutuan (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), dapat membantu mencari perkhidmatan tempatan termasuk APS. Jika seseorang berada dalam bahaya segera, hubungi 911. Biasanya sesiapa sahaja boleh membuat laporan kepada APS; namun ada profesional yang diwajibkan untuk melaporkan mengikut undang-undang negeri, dan peraturan tersebut berbeza dari satu negeri ke negeri yang lain.
Pengawasan profesional memerlukan kos: yuran pemegang amanah berbeza mengikut negeri, penyedia perkhidmatan, dan saiz amanah (pelajaran 2.2.3), dan ia mengurangkan jumlah yang tinggal untuk penjagaan individu tersebut. Keluarga perlu menilai perkara ini berdasarkan keadaan mereka sendiri, seperti jarak, konflik keluarga, atau saiz harta pusaka. Jika pemegang amanah disyaki melakukan salah laku, benefisiari boleh meminta bantuan mahkamah untuk mendapatkan penyelesaian, termasuk pemecatan (pelajaran 2.3.7). Peguam khusus dalam undang-undang warga emas biasanya terlibat apabila dokumen perlu diubah atau bantuan mahkamah diperlukan. Pelajaran ini menerangkan pilihan-pilihan yang ada; ia tidak mencadangkan mana satu yang sesuai untuk keluarga anda.

Fakta utama

Bentuk-bentuk penderaan kewangan terhadap warga emas yang biasa termasuk eksploitasi oleh orang yang dipercayai oleh warga emas tersebut, pengaruh yang tidak wajar, dan penipuan oleh orang asing.
Di bawah UTC §813, pemegang amanah mesti memastikan benefisiari layak dimaklumkan secara munasabah dan melaporkan kepada benefisiari semasa sekurang-kurangnya setahun sekali; peraturan berbeza mengikut negeri.
Di bawah UTC §603, selagi amanah boleh dibatalkan, kewajipan pemegang amanah terhutang kepada pengamanah, jadi ahli keluarga secara amnya tidak menerima laporan §813 dalam tempoh itu.
Adult Protective Services, yang dikendalikan oleh kerajaan negeri dan tempatan, bertindak balas terhadap laporan eksploitasi kewangan terhadap warga emas dan orang dewasa kurang upaya.
Eldercare Locator (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), sebuah perkhidmatan daripada Administration for Community Living, membantu orang ramai mencari perkhidmatan tempatan, termasuk APS.
Panduan percuma ‘Managing Someone Else's Money’ daripada CFPB meliputi ejen di bawah surat kuasa wakil, penjaga yang dilantik mahkamah, pemegang amanah dan fidusiari kerajaan.

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 orang atau organisasi yang terlibat dalam urusan kewangan saudara anda yang lebih tua (sesetengah keluarga mempunyai lebih sedikit), seperti ahli keluarga, penjaga, bank, penasihat, ejen di bawah surat kuasa wakil atau pemegang amanah.

6KelompokkanSusun semuanya ke dalam 6 kategori: keluarga, penjaga berbayar, institusi kewangan, penasihat profesional, orang yang memegang kuasa undang-undang (ejen, pemegang amanah atau penjaga yang dilantik mahkamah), dan lain-lain.

3SaringKurangkan 6 kategori kepada 3 kumpulan: orang yang boleh melihat akaun, orang yang boleh memindahkan wang, dan orang yang pada masa ini memantau salah satu daripadanya.

1KristalkanTulis 1 ayat yang menamakan satu kelompangan dalam pengawasan yang anda perhatikan dan di mana anda boleh mendapatkan maklumat mengenainya, seperti panduan CFPB atau Eldercare Locator.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR