Direito dos Trusts/Nível IV · Trusts que cuidam/4.2 Velhice e cuidados de longa duração/Lição 6

Abuso financeiro contra idosos e a proteção do trustee

Formas comuns de abuso financeiro contra idosos, como os trusts podem adicionar supervisão e onde denunciar preocupações nos Estados Unidos.

É educação, não aconselhamento jurídico. O direito dos trusts varia de país para país e de estado para estado, e a estrutura adequada depende da sua situação. Qualquer documento que você assine deve ser elaborado ou revisado por um advogado habilitado na sua região.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

Primeiro passo gratuito: congele o crédito da pessoa idosa na Equifax, Experian e TransUnion; segundo a FTC, congelar e descongelar não custam nada nem afetam a pontuação de crédito, embora cada bureau precise ser contatado separadamente.
Nas corretoras, a Regra 4512 da FINRA exige que as empresas solicitem o contato de uma pessoa de confiança, e a Regra 2165 permite que retenham saques de contas de pessoas com 65 anos ou mais por até 15 dias úteis, prorrogáveis; indicar um contato é opcional e gratuito.
Enquanto o trust vitalício for revogável, a Seção 603 do UTC direciona os deveres do trustee apenas ao instituidor (settlor), de modo que uma cláusula que entregue cópias dos extratos a um parente nomeado ou a indicação de cotrustees acrescenta supervisão; as versões estaduais variam.
Fazer o relato não custa nada: os Serviços de Proteção ao Idoso (Adult Protective Services) aceitam denúncias, o Eldercare Locator (1-800-677-1116) localiza serviços na região e a 911 lida com perigo imediato. Alguns profissionais têm dever obrigatório de relato conforme a lei estadual.
Um trustee profissional só sai mais barato no total para espólios maiores, famílias distantes ou em caso de conflito; as taxas reduzem o dinheiro destinado aos cuidados. Um trustee suspeito de má conduta pode ser removido por decisão judicial mediante petição de um beneficiário.

MateriaisUma cópia de quaisquer documentos existentes de trust ou procuraçãoDados de contato do escritório local dos Serviços de Proteção aos Adultos, que o Eldercare Locator (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov) pode ajudá-lo a encontrarExtratos bancários ou de conta recentes, se a pessoa se sentir à vontade em compartilhá-los

Curiosidade

Quais sinais específicos indicam que um parente idoso está sendo explorado financeiramente?
Como um trustee profissional difere de um membro da família como salvaguarda?
Onde posso denunciar suspeitas de abuso financeiro contra idosos se eu não for o responsável legal?

Explorar

Abuso financeiro contra idosos significa tomar ou usar indevidamente o dinheiro ou os bens de uma pessoa mais velha. As formas mais comuns incluem a exploração por membros da família, cuidadores ou outras pessoas em posição de confiança; influência indevida, quando alguém pressiona ou isola uma pessoa para que ela altere um testamento, um trust ou uma conta; e golpes praticados por estranhos, como prêmios falsos, golpes amorosos ou pessoas fingindo ser funcionários do governo. Pode ser difícil identificar esse tipo de abuso, pois muitas vezes vem de alguém que a pessoa conhece. O respeito também é importante: uma pessoa mais velha pode tomar decisões com as quais outros não concordam, e isso por si só não constitui abuso.
Um trust pode adicionar estrutura. Quando os ativos são mantidos por um trustee, este deve seguir os termos do trust e tem deveres fiduciários de lealdade e prudência (lição 2.3.6). Em um trust em vida revogável, o instituidor costuma ser o primeiro trustee, sendo que um trustee sucessor assume em caso de incapacidade (lição 3.1.4). Algumas famílias nomeiam cotrustees para que duas pessoas vejam as contas, ou um trustee profissional, como um departamento de trust de banco ou um fiduciário profissional. Nenhuma estrutura impede todos os abusos; um trustee desonesto é, por si só, um dos riscos.
As obrigações de prestação de contas ajudam, dentro de certos limites. De acordo com o §813 do Uniform Trust Code, adotado por muitos estados com alterações, o trustee deve manter os beneficiários qualificados adequadamente informados e enviar um relatório aos beneficiários atuais pelo menos uma vez ao ano. No entanto, segundo o §603 do UTC, enquanto o trust for revogável, as obrigações do trustee são devidas ao instituidor, portanto os membros da família geralmente não recebem esses relatórios nesse período. Por isso, alguns instituidores estipulam no trust que uma pessoa designada, como um filho adulto ou um conselheiro, receba cópias dos extratos. As versões estaduais variam.
Sinais de alerta comuns incluem mudanças repentinas em um testamento, trust, procuração ou beneficiários de contas; um novo amigo ou cuidador que limita o contato com a família; saques, transferências ou contas não pagas sem explicação; pertences desaparecidos; e uma pessoa idosa que parece temerosa ou não consegue explicar suas próprias finanças. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) publica guias gratuitos “Managing Someone Else's Money” para agentes sob procuração, tutores nomeados pelo tribunal, trustees de trusts em vida revogáveis e fiduciários governamentais, explicando seus deveres e como ficar atento à exploração e a golpes.
Nos Estados Unidos, os Serviços de Proteção aos Adultos (APS), administrados pelos governos estaduais e locais, atendem a denúncias de abuso, negligência e exploração financeira de idosos e adultos com deficiência. O Eldercare Locator, um serviço público da Administração Federal para Vida Comunitária (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), pode ajudar a encontrar serviços locais, incluindo os APS. Se alguém estiver em perigo iminente, ligue para 911. Qualquer pessoa geralmente pode fazer uma denúncia aos APS; alguns profissionais são obrigados a denunciar conforme a legislação estadual, e essas regras variam de estado para estado.
A supervisão profissional custa dinheiro: as taxas dos trustees variam de acordo com o estado, o prestador e o tamanho do trust (lição 2.2.3), e elas reduzem o que resta para os cuidados da pessoa. As famílias avaliam isso em relação às suas próprias circunstâncias, como distância, conflitos familiares ou o tamanho do patrimônio. Quando há suspeita de má conduta por parte do trustee, os beneficiários podem pedir ao tribunal medidas corretivas, incluindo sua remoção (lição 2.3.7). Um advogado especializado em direito dos idosos geralmente é envolvido quando documentos precisam ser alterados ou quando é necessário recorrer a um tribunal. Esta lição descreve as opções disponíveis; ela não sugere qual delas se adequa à sua família.

Fatos-chave

As formas mais comuns de abuso financeiro contra idosos incluem exploração por parte de pessoas em quem o idoso confia, influência indevida e golpes praticados por estranhos.
De acordo com o §813 da UTC, um trustee deve manter os beneficiários qualificados devidamente informados e prestar contas aos beneficiários atuais pelo menos uma vez por ano; as regras variam por estado.
De acordo com o §603 da UTC, enquanto um trust é revogável, as obrigações do trustee são devidas ao instituidor; portanto, os membros da família geralmente não recebem relatórios conforme o §813 nesse caso.
Os Serviços de Proteção aos Adultos, administrados pelos governos estaduais e locais, atendem a denúncias de exploração financeira de idosos e adultos com deficiência.
O Eldercare Locator (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), um serviço da Administration for Community Living, ajuda as pessoas a encontrar serviços locais, incluindo o APS.
Os guias gratuitos do CFPB “Managing Someone Else's Money” abrangem agentes sob procuração, tutores, trustees e fiduciários governamentais.

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 pessoas ou organizações envolvidas nas finanças de um parente mais velho (algumas famílias têm menos), como membros da família, cuidadores, bancos, consultores, agentes com procuração ou trustees.

6AgruparClassifique-os em 6 categorias: família, cuidadores remunerados, instituições financeiras, consultores profissionais, pessoas com autoridade legal (agente, trustee ou tutor) e outros.

3DestilarReduza as 6 categorias para 3 grupos: pessoas que podem ver as contas, pessoas que podem transferir dinheiro e pessoas que atualmente verificam ambas as coisas.

1CristalizarEscreva 1 frase nomeando uma lacuna na supervisão que você notou e onde poderia encontrar informações sobre isso, como um guia do CFPB ou o Eldercare Locator.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

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