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Droit des trusts/Niveau IV · Trusts de protection sociale/4.2 La vieillesse et les soins de longue durée/Leçon 6

La maltraitance financière des personnes âgées et le bouclier du trustee

Les formes courantes de maltraitance financière des personnes âgées, comment un dispositif de trust peut renforcer la surveillance, et où signaler des inquiétudes aux États-Unis.

Ceci est une ressource éducative et non un conseil juridique. Le droit des trusts varie d'un pays à l'autre et d'un État à l'autre, et la structure appropriée dépend de votre situation personnelle. Tout document que vous signez doit être rédigé ou examiné par un avocat qualifié dans votre juridiction.

La voie la plus légère

La voie la moins chère, la moins imposée, la plus simple et la plus discrète que permet la loi, de la meilleure à la moins bonne. Chaque étape indique la règle sur laquelle elle repose et la condition qui la maintient dans la légalité.

  1. Première étape gratuite : geler le crédit de la personne âgée auprès d'Equifax, Experian et TransUnion ; selon la FTC, le gel et son levier sont gratuits et n'affectent pas le score de crédit, bien qu'il faille contacter chaque agence séparément.
  2. Chez les courtiers, la règle 4512 de la FINRA oblige les sociétés à demander un contact de confiance, et la règle 2165 leur permet de suspendre les versements des comptes de personnes de 65 ans ou plus pendant jusqu'à 15 jours ouvrables, prorogeable ; l'inscription d'un contact est facultative et gratuite.
  3. Tant qu'un trust entre vifs (living trust) est révocable, le §603 de la UTC n'impose les obligations du trustee qu'au constituant, si bien qu'une clause donnant à un proche désigné des copies des relevés, ou la nomination de coretrustees, renforce la supervision ; les versions d'État diffèrent.
  4. Le signalement est gratuit : le Adult Protective Services accepte les rapports, l'Eldercare Locator (1-800-677-1116) permet de trouver des services locaux et le 911 intervient en cas de danger immédiat. Certains professionnels ont une obligation de signalement au titre du droit d'État.
  5. Un trustee professionnel ne s'avère moins cher au total que pour les successions importantes, les familles éloignées ou les situations conflictuelles ; ses honoraires réduisent l'enveloppe destinée aux soins. Un trustee soupçonné de faute peut être révoqué par un tribunal sur pétition d'un bénéficiaire.

MatérielUne copie de tout document existant de trust ou de procurationLes coordonnées de votre bureau local d’Adult Protective Services, que l’Eldercare Locator (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov) peut vous aider à trouverDes relevés bancaires ou de compte récents, si la personne est à l’aise pour les partager

Curiosité

  1. Quels signes spécifiques indiquent qu’un proche âgé est exploité financièrement ?
  2. En quoi un trustee professionnel diffère-t-il d’un membre de la famille en tant que garde-fou ?
  3. Où puis-je signaler un soupçon de maltraitance financière envers une personne âgée si je ne suis pas son tuteur légal ?

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  1. La maltraitance financière des personnes âgées consiste à prendre ou à utiliser abusivement l’argent ou les biens d’une personne âgée. Les formes courantes comprennent l’exploitation par des membres de la famille, des aidants ou d’autres personnes en position de confiance ; l’influence indue, lorsque quelqu’un fait pression sur une personne ou l’isole pour qu’elle modifie un testament, un trust ou un compte ; et les escroqueries commises par des inconnus, comme les faux gains, les arnaques sentimentales ou les personnes se faisant passer pour des agents de l’État. Elle peut être difficile à repérer, car elle vient souvent d’une personne que la victime connaît. Le respect compte aussi : une personne âgée peut faire des choix que d’autres désapprouvent, et cela seul ne constitue pas une maltraitance.
  2. Un trust peut apporter un cadre. Lorsque des actifs sont détenus par un trustee, celui-ci doit respecter les termes du trust et est tenu d’obligations fiduciaires de loyauté et de prudence (leçon 2.3.6). Dans un trust entre vifs révocable, le constituant est souvent le premier trustee, et un trustee successeur prend le relais en cas d’incapacité (leçon 3.1.4). Certaines familles désignent des cotrustees afin que deux personnes voient les comptes, ou un trustee professionnel, comme le service fiduciaire d’une banque ou un fiduciaire professionnel. Aucune structure n’empêche tous les abus ; un trustee malhonnête est lui-même l’un des risques.
  3. Les obligations d’information aident, dans certaines limites. Selon le §813 du Uniform Trust Code, que de nombreux États ont adopté avec des modifications, un trustee doit tenir les bénéficiaires qualifiés raisonnablement informés et adresser un rapport aux bénéficiaires actuels au moins une fois par an. Mais selon l’UTC §603, tant qu’un trust est révocable, les obligations du trustee sont dues au constituant ; les membres de la famille ne reçoivent donc généralement pas ces rapports pendant cette période. Certains constituants prévoient donc dans le trust qu’une personne désignée, comme un enfant adulte ou un conseiller, reçoive des copies des relevés. Les versions adoptées par les États diffèrent.
  4. Parmi les signaux d’alerte courants figurent les modifications soudaines d’un testament, d’un trust, d’une procuration ou des bénéficiaires d’un compte ; un nouvel ami ou aidant qui limite les contacts avec la famille ; des retraits, des virements ou des factures impayées inexpliqués ; des objets disparus ; et une personne âgée qui semble craintive ou incapable d’expliquer ses propres finances. Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) publie gratuitement des guides « Managing Someone Else’s Money » (Gérer l’argent d’autrui) destinés aux agents agissant en vertu d’une procuration, aux tuteurs désignés par un tribunal, aux trustees de trusts entre vifs révocables et aux fiduciaires publics, qui expliquent leurs obligations et comment repérer l’exploitation et les escroqueries.
  5. Aux États-Unis, les Adult Protective Services (APS), gérés par les États et les collectivités locales, traitent les signalements de maltraitance, de négligence et d’exploitation financière visant des personnes âgées et des adultes handicapés. L’Eldercare Locator, un service public de l’Administration for Community Living fédérale (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), peut aider à trouver des services locaux, y compris les APS. Si une personne est en danger immédiat, appelez le 911. En général, tout le monde peut faire un signalement aux APS ; certains professionnels sont tenus de signaler en vertu de la loi de l’État, et ces règles varient d’un État à l’autre.
  6. La surveillance professionnelle a un coût : les honoraires des trustees varient selon l’État, le prestataire et la taille du trust (leçon 2.2.3), et ils réduisent ce qui reste pour les soins de la personne. Les familles mettent cela en balance avec leur propre situation, comme la distance, les conflits familiaux ou l’importance de la succession. Lorsqu’un trustee est soupçonné de manquements, les bénéficiaires peuvent demander des mesures à un tribunal, y compris sa révocation (leçon 2.3.7). Un avocat spécialisé en droit des personnes âgées intervient généralement lorsque des documents sont modifiés ou qu’un recours au tribunal est nécessaire. Cette leçon décrit des options ; elle ne suggère pas laquelle convient à votre famille.

Faits clés

  • Les formes courantes de maltraitance financière des personnes âgées comprennent l’exploitation par des personnes en qui la personne âgée a confiance, l’influence indue et les escroqueries commises par des inconnus.
  • Selon l’UTC §813, un trustee doit tenir les bénéficiaires qualifiés raisonnablement informés et rendre compte aux bénéficiaires actuels au moins une fois par an ; les règles varient d’un État à l’autre.
  • Selon l’UTC §603, tant qu’un trust est révocable, les obligations du trustee sont dues au constituant ; les membres de la famille ne reçoivent donc généralement pas les rapports prévus au §813 pendant cette période.
  • Les Adult Protective Services, gérés par les États et les collectivités locales, traitent les signalements d’exploitation financière visant des personnes âgées et des adultes handicapés.
  • L’Eldercare Locator (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), un service de l’Administration for Community Living, aide à trouver des services locaux, y compris les APS.
  • Les guides gratuits « Managing Someone Else’s Money » du CFPB s’adressent aux agents agissant en vertu d’une procuration, aux tuteurs, aux trustees et aux fiduciaires publics.

Exercice neuf, six, trois, un

9RassemblerÉnumérez jusqu’à 9 personnes ou organisations impliquées dans les finances d’un proche âgé (certaines familles en ont moins), comme des membres de la famille, des aidants, des banques, des conseillers, des agents agissant en vertu d’une procuration ou des trustees.
6RegrouperClassez-les en 6 catégories : famille, aidants rémunérés, institutions financières, conseillers professionnels, personnes détenant un pouvoir légal (agent, trustee ou tuteur), et autres.
3DistillerRéduisez les 6 catégories à 3 groupes : les personnes qui peuvent voir les comptes, celles qui peuvent déplacer de l’argent, et celles qui contrôlent actuellement l’un ou l’autre.
1CristalliserÉcrivez 1 phrase indiquant une lacune de surveillance que vous avez remarquée et où vous pourriez trouver des informations à ce sujet, par exemple dans un guide du CFPB ou auprès de l’Eldercare Locator.

Vérification des faits

Les dates, les chiffres et les affirmations ont été vérifiés à l’aide des sources publiées listées ci-dessous.

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