MSTR Cat

Trustrecht/Niveau IV · Fürsorgliche Trusts/4.2 Alter und Langzeitpflege/Lektion 6

Finanzieller Missbrauch älterer Menschen und der Schutzschild des Trustees

Häufige Formen des finanziellen Missbrauchs älterer Menschen, wie Trust-Gestaltungen zusätzliche Kontrolle schaffen können und wo man in den Vereinigten Staaten Bedenken melden kann.

Bildung statt Rechtsberatung. Das Trustrecht variiert von Land zu Land und von Bundesstaat zu Bundesstaat; die richtige Struktur hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Alles, was Sie unterzeichnen, sollte von einem qualifizierten Anwalt an Ihrem Wohnsitz erstellt oder geprüft werden.

Der schlanke Weg

Der günstigste, steuerärmste, einfachste und diskreteste Weg, den das Recht erlaubt – das Beste zuerst. Jeder Schritt nennt die Regel, auf der er beruht, und die Bedingung, unter der er rechtmäßig bleibt.

  1. Kostenloser erster Schritt: Das Kreditkonto der älteren Person bei Equifax, Experian und TransUnion sperren; laut FTC sind das Sperren und Aufheben kostenlos und beeinträchtigen den Score nicht, wobei jedoch jede Auskunftei gesondert kontaktiert werden muss.
  2. Bei Wertpapierhändlern verlangen Unternehmen gemäß FINRA-Regel 4512 die Nennung einer Vertrauensperson, und Regel 2165 erlaubt es ihnen, Auszahlungen von Konten von Personen im Alter von 65 Jahren oder älter für bis zu 15 Werktage einzufrieren, was verlängerbar ist; die Benennung einer Kontaktperson ist freiwillig und kostenlos.
  3. Solange ein Living Trust widerruflich ist, richtet sich die Treuepflicht des Trustees gemäß UTC §603 ausschließlich an den Treugeber (Settlor), sodass eine Klausel, die einem benannten Verwandten Kopien der Kontoauszüge zukommen lässt oder Mithandelspartner (Co-Trustees) benennt, zusätzliche Aufsicht schafft; die jeweiligen Landesfassungen weichen voneinander ab.
  4. Die Meldung ist kostenlos: Die Adult Protective Services nehmen Meldungen entgegen, der Eldercare Locator (1-800-677-1116) vermittelt lokale Dienste und 911 übernimmt bei akuter Gefahr. Einige Fachkräfte unterliegen nach Landesrecht einer gesetzlichen Meldepflicht.
  5. Ein professioneller Trustee ist insgesamt nur bei größeren Nachlässen, weit entfernten Familien oder Konflikten günstiger; die Gebühren mindern das Pflegebudget. Ein Trustee, dem Fehlverhalten vorgeworfen wird, kann auf Antrag eines Begünstigten durch ein Gericht abberufen werden.

MaterialienEine Kopie aller vorhandenen Trust- oder VollmachtdokumenteKontaktdaten Ihrer örtlichen Stelle der Adult Protective Services, die Sie mithilfe des Eldercare Locator (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov) finden könnenJüngste Bank- oder Kontoauszüge, sofern die Person bereit ist, sie zu teilen

Neugier

  1. Welche konkreten Anzeichen deuten darauf hin, dass ein älterer Verwandter finanziell ausgenutzt wird?
  2. Wie unterscheidet sich ein professioneller Trustee als Schutzmechanismus von einem Familienmitglied?
  3. Wo kann ich einen Verdacht auf finanziellen Missbrauch älterer Menschen melden, wenn ich nicht der gesetzliche Vormund bin?

Erkunden

  1. Finanzieller Missbrauch älterer Menschen bedeutet, Geld oder Eigentum einer älteren Person an sich zu nehmen oder zu missbrauchen. Häufige Formen sind die Ausbeutung durch Familienmitglieder, Betreuungskräfte oder andere Vertrauenspersonen; unzulässige Beeinflussung, bei der jemand eine Person unter Druck setzt oder isoliert, damit sie ein Testament, einen Trust oder ein Konto ändert; sowie Betrug durch Fremde, etwa angebliche Gewinne, Romance-Scams oder Personen, die sich als Behördenvertreter ausgeben. Er ist oft schwer zu erkennen, weil er häufig von jemandem ausgeht, den die Person kennt. Auch Respekt ist wichtig: Eine ältere Person kann Entscheidungen treffen, mit denen andere nicht einverstanden sind, und das allein ist kein Missbrauch.
  2. Ein Trust kann Struktur schaffen. Wenn Vermögenswerte von einem Trustee gehalten werden, muss der Trustee die Trustbestimmungen befolgen und unterliegt den Treuepflichten der Loyalität und Sorgfalt (Lektion 2.3.6). Bei einem widerruflichen Living Trust ist der Treugeber oft der erste Trustee, und bei Geschäftsunfähigkeit übernimmt ein Nachfolge-Trustee (Lektion 3.1.4). Manche Familien ernennen Co-Trustees, damit zwei Personen die Konten einsehen, oder einen professionellen Trustee, etwa die Trustabteilung einer Bank oder einen professionellen Treuhänder. Keine Struktur verhindert jeden Missbrauch; ein unehrlicher Trustee ist selbst eines der Risiken.
  3. Berichtspflichten helfen, aber nur begrenzt. Nach §813 des Uniform Trust Code, den viele Bundesstaaten mit Änderungen übernommen haben, muss ein Trustee die qualifizierten Begünstigten angemessen informiert halten und den aktuellen Begünstigten mindestens jährlich einen Bericht zusenden. Nach UTC §603 bestehen die Pflichten des Trustees jedoch, solange ein Trust widerruflich ist, gegenüber dem Treugeber, sodass Familienmitglieder in dieser Zeit in der Regel keine solchen Berichte erhalten. Manche Treugeber bestimmen deshalb im Trust, dass eine benannte Person, etwa ein erwachsenes Kind oder ein Berater, Kopien der Kontoauszüge erhält. Die Fassungen der Bundesstaaten unterscheiden sich.
  4. Häufige Warnsignale sind plötzliche Änderungen an einem Testament, einem Trust, einer Vollmacht oder an den Begünstigten von Konten; ein neuer Freund oder eine neue Betreuungskraft, die den Kontakt zur Familie einschränkt; unerklärliche Abhebungen, Überweisungen oder unbezahlte Rechnungen; verschwundene Gegenstände; und eine ältere Person, die ängstlich wirkt oder ihre eigenen Finanzen nicht erklären kann. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) veröffentlicht kostenlose Leitfäden mit dem Titel „Managing Someone Else's Money“ für Bevollmächtigte aus einer Vollmacht, gerichtlich bestellte Vormünder, Trustees widerruflicher Living Trusts und staatlich bestellte Vermögensverwalter, die deren Pflichten erklären und zeigen, wie man auf Ausbeutung und Betrug achtet.
  5. In den Vereinigten Staaten bearbeiten die Adult Protective Services (APS), die von Bundesstaaten und Kommunen betrieben werden, Meldungen über Misshandlung, Vernachlässigung und finanzielle Ausbeutung älterer Menschen und Erwachsener mit Behinderungen. Der Eldercare Locator, ein öffentlicher Dienst der Bundesbehörde Administration for Community Living (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), hilft dabei, lokale Dienste zu finden, einschließlich APS. Ist jemand in unmittelbarer Gefahr, rufen Sie 911 an. In der Regel kann jeder eine Meldung bei APS machen; manche Berufsgruppen sind nach dem Recht des Bundesstaates zur Meldung verpflichtet, und diese Regeln unterscheiden sich je nach Bundesstaat.
  6. Professionelle Kontrolle kostet Geld: Die Vergütung von Trustees unterscheidet sich je nach Bundesstaat, Anbieter und Größe des Trusts (Lektion 2.2.3) und verringert, was für die Pflege der Person übrig bleibt. Familien wägen dies gegen ihre eigenen Umstände ab, etwa Entfernung, Konflikte in der Familie oder die Größe des Nachlasses. Besteht der Verdacht auf Fehlverhalten eines Trustees, können die Begünstigten bei Gericht Abhilfe beantragen, einschließlich seiner Abberufung (Lektion 2.3.7). Wenn Dokumente geändert werden oder ein Gericht nötig ist, ist in der Regel ein Anwalt für Seniorenrecht beteiligt. Diese Lektion beschreibt Möglichkeiten; sie empfiehlt nicht, welche zu Ihrer Familie passt.

Kernfakten

  • Häufige Formen des finanziellen Missbrauchs von Senioren umfassen die Ausbeutung durch Personen, denen der Senior vertraut, unangemessenen Einfluss sowie Betrug durch Fremde.
  • Nach UTC §813 muss ein Trustee die qualifizierten Begünstigten angemessen informiert halten und den aktuellen Begünstigten mindestens jährlich Bericht erstatten; die Bundesstaaten unterscheiden sich.
  • Nach UTC §603 bestehen die Pflichten des Trustees, solange ein Trust widerruflich ist, gegenüber dem Treugeber, sodass Familienmitglieder in dieser Zeit in der Regel keine Berichte nach §813 erhalten.
  • Die Adult Protective Services, die von Bundesstaaten und Kommunen betrieben werden, bearbeiten Meldungen über finanzielle Ausbeutung älterer Menschen und Erwachsener mit Behinderungen.
  • Der Eldercare Locator (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), ein Service der Administration for Community Living, hilft Menschen dabei, lokale Dienstleistungen zu finden, einschließlich APS.
  • Die kostenlosen Leitfäden „Managing Someone Else's Money“ des CFPB richten sich an Bevollmächtigte aus einer Vollmacht, Vormünder, Trustees und staatlich bestellte Vermögensverwalter.

Übung neun, sechs, drei, eins

9SammelnNennen Sie bis zu 9 Personen oder Organisationen, die an den Finanzen eines älteren Angehörigen beteiligt sind (in manchen Familien sind es weniger), etwa Familienmitglieder, Betreuungskräfte, Banken, Berater, Bevollmächtigte aus einer Vollmacht oder Trustees.
6GruppierenOrdnen Sie sie in 6 Kategorien ein: Familie, bezahlte Betreuungskräfte, Finanzinstitute, professionelle Berater, Personen mit rechtlicher Befugnis (Bevollmächtigter, Trustee oder Vormund) und andere.
3VerdichtenReduzieren Sie die 6 Kategorien auf 3 Gruppen: Personen, die die Konten einsehen können, Personen, die Geld bewegen können, und Personen, die derzeit eines von beidem kontrollieren.
1KristallisierenNennen Sie in einem Satz eine Lücke in der Kontrolle, die Ihnen aufgefallen ist, und wo Sie Informationen dazu finden könnten, etwa in einem Leitfaden des CFPB oder über den Eldercare Locator.

Faktcheck

Datumsangaben, Zahlen und Behauptungen wurden mit den unten aufgeführten veröffentlichten Quellen abgeglichen.

In der interaktiven Akademie öffnen →

EN PT ES ZH JA KO RU FR MS