MSTR Cat

信托法/等级 IV · 关怀型信托/4.2 养老与长期护理/课程 6

老年人金融虐待与受托人的保护屏障

老年人财务虐待的常见形式、信托安排如何增加监督，以及在美国应向何处举报相关问题。

本内容为教育性质，不构成法律建议。信托法因国家和州而异，合适的结构取决于您的具体情况。您签署的任何文件都应由您所在地的合格律师起草或审核。

精简路径

法律允许的最省钱、税负最低、最简单、最私密的做法，按优先顺序排列。每一步都注明所依据的规则，以及保持合法所需满足的条件。

  1. 免费的第一步：在Equifax、Experian和TransUnion处冻结老年人的信用；联邦贸易委员会（FTC）表示，冻结和解冻均不收费且不影响信用评分，但须分别联系各征信机构。
  2. 在经纪商处，FINRA规则4512要求企业询问一位受信任的联系人，而规则2165允许其对年满65岁及以上人士账户的资金拨付进行最长15个工作日的暂缓处理（可延长）；指定联系人为自愿且免费。
  3. 在生前信托具有可撤销性期间，《统一信托法》(UTC)第603条规定受托人的义务仅指向委托人，因此，赋予指定亲属获取对账单副本的条款或指定共同受托人可增加监督；各州版本存在差异。
  4. 举报不产生任何费用：成人保护服务机构（Adult Protective Services）受理举报，长者服务定位器（Eldercare Locator，1-800-677-1116）可查询当地服务，911负责处理紧急危险。部分专业人士依据州法律负有强制报告义务。
  5. 仅在遗产规模较大、家庭成员异地或存在冲突时，聘请专业受托人在总体成本上才更划算；费用会减少用于照护的资金。若受托人被怀疑有不当行为，受益人可向法院申请将其撤换。

材料任何现有的信托文件或授权委托书的副本您可以拨打 Eldercare Locator 热线（1-800-677-1116，网址：eldercare.acl.gov）获取帮助，从而找到您所在地区的成人保护服务机构的联系方式。最近的银行对账单或账户明细，如果对方愿意提供的话

好奇

  1. 有哪些具体迹象表明老年亲属正在遭受经济剥削？
  2. 作为保障措施，专业受托人与家庭成员有何不同？
  3. 如果我不是法定监护人，去哪里可以举报疑似针对老年人的金融虐待行为？

探索

  1. 针对老年人的金融虐待行为，指的是侵占或滥用老年人的金钱或财产。常见形式包括家人、看护人或其他处于信任地位的人的剥削；通过施加压力或孤立手段迫使老人更改遗嘱、信托协议或账户设置的行为；以及陌生人实施的诈骗，如虚假奖品骗局、情感诈骗或冒充政府官员的骗局。这类行为往往很难被发现，因为实施者往往是老人认识的人。尊重也很重要：老年人可能会做出他人不同意的决定，但这本身并不构成虐待。
  2. 信托机制能够为资产管理带来结构上的规范。当资产由受托人持有时，受托人必须遵守信托条款，并履行忠诚与谨慎的职责（第2.3.6课）。在可撤销的生前信托中，设立人通常担任首任受托人；若其丧失能力，则由继任受托人接手管理（第3.1.4课）。有些家庭会指定多名共同受托人，以便多人共同监督账户情况，或者聘请专业的受托人，如银行信托部门或专业信托机构。然而，没有任何机制能够完全防止滥用行为；不诚实的受托人本身也是一种风险。
  3. 报告义务在某种程度上能起到帮助作用。根据许多州在加以修改后采用的《统一信托法》第813条，受托人必须及时向符合条件的受益人提供相关信息，并至少每年向现有受益人发送一份报告。但根据该法的第603条，在信托可撤销期间，受托人的义务是对设立人履行的，因此在此期间家庭成员通常不会收到这些报告。正因如此，一些设立人会在信托文件中规定，由指定的人，如成年子女或顾问，来接收相关报表副本。不同州的法律规定存在差异。
  4. 常见的危险信号包括：遗嘱、信托协议、授权委托书或账户受益人信息的突然变更；出现限制与家人联系的新朋友或看护人；无法解释的取款、转账行为以及未支付的账单；个人物品丢失；以及那些显得恐惧或无法说明自己财务状况的老年人。消费者金融保护局（CFPB）为持有授权委托书的代理人、法院指定的监护人、可撤销生前信托的受托人以及政府任命的受托人提供了免费的《管理他人资金》指南，这些指南说明了他们的职责以及如何防范剥削和诈骗行为。
  5. 在美国，由州政府和地方政府负责的成人保护服务机构会处理有关老年人及残疾人士遭受虐待、忽视或经济剥削的举报。联邦社区生活管理局提供的公共服务“养老服务查询热线”（电话：1-800-677-1116，网址：eldercare.acl.gov）可帮助人们找到包括成人保护服务机构在内的当地相关服务。如果有人处于紧急危险之中，请立即拨打911。通常任何人都可以向成人保护服务机构举报；根据各州法律，某些专业人士有义务进行举报，且具体规定因州而异。
  6. 专业监督需要费用：受托人的费用因州、服务提供方以及信托规模的不同而有所差异（见第2.2.3节），这些费用会减少用于照顾该人的资金。家庭需根据自身情况，如距离远近、家庭矛盾或遗产规模等，来权衡这一成本。如果发现受托人存在不当行为，受益人可以向法院寻求救济措施，包括将其撤换（见第2.3.7节）。在需要修改文件或诉诸法庭时，通常会请老年法律师介入。本课仅介绍各种选择，并不会建议哪种方案最适合您的家庭。

关键事实

  • 老年人常见的财务虐待形式包括被其信任的人剥削、受到不当影响，以及遭到陌生人的诈骗。
  • 根据《统一信托法》第813条，受托人必须及时向合格受益人通报相关信息，并至少每年向现有受益人汇报一次；各州的法律规定可能有所不同。
  • 根据《统一信托法》第603条，只要信托是可撤销的，受托人便需对设立人履行职责，因此家庭成员通常不会收到第813条规定的报告。
  • 由州政府和地方政府负责的老年人保护服务机构，负责处理有关老年人及残疾人士遭受经济剥削的举报。
  • “养老服务查询热线”（1-800-677-1116，网址：eldercare.acl.gov）是由社区生活管理局提供的服务，可帮助人们寻找包括APS在内的各类本地养老服务。
  • CFPB提供的免费《管理他人资金》指南涵盖了持有授权委托书的代理人、监护人、受托人以及政府任命的受托人。

练习 九、六、三、一

9收集列出至多9位参与长辈财务事务的人员或机构（有些家庭人数较少），如家庭成员、看护人、银行、顾问、授权委托书下的代理人或受托人。
6归类将它们分为6类：家庭成员、有偿看护人、金融机构、专业顾问、持有法律授权的人士（代理人、受托人或监护人），以及其他。
3提炼将这6个类别简化为3组：可以查看账户的人、可以转移资金的人，以及目前对这两者进行核查的人。
1凝结请写一句话，指出您注意到的一个监督漏洞，并说明可在何处获取相关信息，例如 CFPB 的指南或 Eldercare Locator（养老服务查询热线）。

事实核查

日期、数字及数据均依据下方列出的已发表资料进行核实。

在互动学院中打开 →

EN PT ES JA KO RU DE FR MS