Право доверительного управления/Уровень IV · Заботливое управление/4.2 Старость и долгосрочный уход/Урок 6

Финансовое злоупотребление в отношении пожилых людей и защита со стороны трасти

Распространенные формы финансового насилия над пожилыми людьми, как механизмы доверия могут способствовать контролю, и куда обращаться с жалобами в Соединенных Штатах.

Это образование, а не юридическая консультация. Право доверительного управления различается от страны к стране и от штата к штату, а правильный выбор структуры зависит от вашей ситуации. Любые документы, которые вы подписываете, должны быть составлены или проверены квалифицированным юристом в вашем регионе.

Экономный путь

Самый дешёвый, с наименьшими налогами, самый простой и самый приватный путь, который допускает закон, — от лучшего к худшему. Для каждого шага указано, на какой норме он основан и при каком условии остаётся законным.

Бесплатный первый шаг: заморозьте кредитную историю пожилого человека в Equifax, Experian и TransUnion; по данным FTC, заморозка и снятие блокировки ничего не стоят и не влияют на кредитный рейтинг, хотя обращаться нужно в каждое бюро отдельно.
В брокерских компаниях правило 4512 FINRA обязывает их запрашивать данные доверенного контактного лица, а правило 2165 позволяет удерживать выплаты со счетов лиц старше 65 лет на срок до 15 рабочих дней с возможностью продления; указание контактного лица является добровольным и бесплатным.
Пока прижизненный траст является отзывным, §603 UTC направляет обязанности доверительного собственника исключительно к учредителю траста, поэтому пункт, предоставляющий указанному родственнику копии отчетов или назначающий со-доверительных собственников, усиливает контроль; положения версий на уровне штатов различаются.
Сообщение о нарушениях ничего не стоит: Служба по защите прав пожилых людей (Adult Protective Services) принимает сообщения, Eldercare Locator (1-800-677-1116) помогает найти местные службы, а 911 реагирует на непосредственную угрозу. Некоторые специалисты обязаны сообщать о нарушениях в соответствии с законодательством штата.
Профессиональный доверительный собственник оказывается дешевле в целом только для крупных имущественных комплексов, при разобщенности семьи или наличии конфликтов; комиссии сокращают средства на уход. Доверительного собственника, подозреваемого в недобросовестном поведении, может отстранить суд по ходатайству бенефициара.

МатериалыКопия любых существующих документов о доверительном управлении или доверенностиКонтактные данные местного отдела по защите взрослых, которые можно найти с помощью сервиса Eldercare Locator (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov).Недавние выписки с банковской карты или счета, если человек не против их предоставления

Любопытство

Какие конкретные признаки указывают на финансовую эксплуатацию пожилого родственника?
Чем отличается профессиональный управляющий имуществом от члена семьи в качестве защитника?
Где я могу сообщить о предполагаемом финансовом насилии над пожилыми людьми, если я не являюсь их законным опекуном?

Исследование

Финансовое насилие над пожилыми людьми подразумевает присвоение или злоупотребление деньгами или имуществом пожилого человека. К распространенным формам относятся эксплуатация со стороны членов семьи, опекунов или других лиц, находящихся в положении доверия; чрезмерное влияние, когда кто-то оказывает давление или изолирует человека с целью изменения завещания, доверительного управления активами или банковского счета; а также мошенничество со стороны незнакомцев — например, поддельные призы, романтические мошенничества или люди, выдающие себя за государственных служащих. Обнаружить такое насилие бывает сложно, поскольку оно часто исходит от кого-то, кого пожилой человек знает. Уважение тоже важно: пожилой человек может принимать решения, с которыми другие не согласны, и это само по себе не является проявлением насилия.
Траст может придать структуру управлению активами. Когда активы находятся в ведении трасти, этот доверительный собственник обязан соблюдать условия траста и выполнять фидуциарные обязанности лояльности и осмотрительности (учебный материал 2.3.6). В случае отзывного прижизненного траста учредитель часто является первым трасти, а в случае его недееспособности эти функции берет на себя преемник-траст (successor trustee) (учебный материал 3.1.4). Некоторые семьи назначают со-трастов, чтобы два человека контролировали счета, или профессионального трасти — например, сотрудника отдела трастов банка или профессионального фидуциария. Никакая структура не может полностью предотвратить злоупотребления; недобросовестный траст сам по себе является одним из рисков.
Обязанности по предоставлению отчетов помогают, но в ограниченной степени. Согласно разделу 813 Единого кодекса о трастах (UTC), принятому с изменениями многими штатами, траст обязан своевременно информировать квалифицированных бенефициаров и направлять текущим бенефициарам отчеты как минимум раз в год. Однако согласно разделу 603 этого же кодекса, пока траст является отзывным, обязанности траста распространяются на учредителя, поэтому члены семьи обычно не получают таких отчетов в этот период. Поэтому некоторые учредители предусматривают в документах о трасте, что копии выписок должны поступать определенному лицу — например, совершеннолетнему ребенку или советнику. Варианты регулирования различаются в зависимости от штата.
К распространенным тревожным сигналам относятся внезапные изменения в завещании, трасте, доверенности или списках бенефициаров по банковским счетам; появление нового друга или сиделки, ограничивающего контакты с семьей; непонятные выводы средств, переводы или неоплаченные счета; пропажа личных вещей; а также пожилой человек, который кажется напуганным или не может объяснить свою финансовую ситуацию. Бюро по защите финансовых интересов потребителей (CFPB) публикует бесплатные руководства «Управление чужими деньгами» для агентов, действующих на основании доверенности, судом назначенных опекунов, трастов по отзывным прижизненным трастам и государственных фидуциариев, в которых объясняются их обязанности и способы выявления эксплуатации и мошенничества.
В Соединенных Штатах службы по защите пожилых людей (APS), находящиеся в ведении государственных и местных органов власти, реагируют на сообщения о жестоком обращении, пренебрежении и финансовой эксплуатации пожилых людей и людей с ограниченными возможностями. Служба по поиску помощи для пожилых людей, являющаяся государственной службой Федерального управления по вопросам общинной жизни (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), может помочь найти местные службы, включая APS. Если кто-то находится в непосредственной опасности, необходимо позвонить по номеру 911. Обычно любой человек может подать жалобу в APS; некоторые профессионалы обязаны сообщать о таких случаях согласно законам штата, причем эти правила различаются в разных штатах.
Профессиональный надзор стоит денег: размер гонораров трасти варьируется в зависимости от штата, организации, предоставляющей услуги, и размера траста (урок 2.2.3), и он снижает сумму, которая остается на уход за человеком. Семьи сопоставляют этот расход со своими собственными обстоятельствами — такими как расстояние, семейные конфликты или размер наследства. Если траст подозревается в ненадлежащих действиях, бенефициары могут обратиться в суд за помощью, включая его отстранение (урок 2.3.7). Обычно привлекается юрист, специализирующийся на вопросах старения, когда требуется изменить документы или обратиться в суд. В этом уроке описываются возможные варианты; он не предлагает решений, подходящих именно вашей семье.

Ключевые факты

Распространенными формами финансового насилия над пожилыми людьми являются эксплуатация со стороны тех, кому пожилой человек доверяет, чрезмерное влияние и мошенничество со стороны незнакомцев.
Согласно разделу 813 стандарта UTC, траст обязан обеспечивать разумное информирование квалифицированных бенефициаров и предоставлять отчеты текущим бенефициарам как минимум ежегодно; правила могут отличаться в разных штатах.
Согласно разделу 603 стандарта UTC, пока траст является отзывным, обязанности трасти предусмотрены по отношению к учредителю, поэтому члены семьи как правило не получают отчетов, предусмотренных разделом 813.
Службы защиты взрослых, находящиеся в ведении государственных и местных органов власти, реагируют на сообщения о финансовой эксплуатации пожилых людей и людей с инвалидностью.
Служба по поиску услуг для пожилых людей (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov) — это сервис Администрации по вопросам общественной жизни, который помогает людям находить местные услуги, включая APS.
Бесплатные руководства CFPB «Управление чужими деньгами» охватывают агентов, действующих на основании доверенности, опекунов, управляющих и государственных фидуциариев.

Упражнение девять, шесть, три, один

9СобратьУкажите до 9 человек или организаций, участвующих в финансовых делах пожилого родственника (в некоторых семьях их меньше), таких как члены семьи, сиделки, банки, консультанты, представители по доверенности или трасти.

6СгруппироватьРазделите их на 6 категорий: семья, оплачиваемые сиделки, финансовые учреждения, профессиональные консультанты, лица, обладающие юридической властью (агент, траст или опекун), и прочие.

3Выделить главноеСократите 6 категорий до 3 групп: люди, которые могут просматривать счета, люди, которые могут переводить деньги, и люди, которые в настоящее время проверяют то или другое.

1КристаллизоватьНапишите одно предложение, назвав один пробел в надзоре, который вы заметили, и где можно найти информацию об этом, например, в руководстве CFPB или в сервисе Eldercare Locator.

Проверка фактов

Даты, цифры и утверждения были проверены по приведенным ниже опубликованным источникам.

Открыть в интерактивной академии →

EN PT ES ZH JA KO DE FR MS