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信託法/レベル IV · ケアする信託/4.2 高齢化と長期介護/レッスン 6

高齢者に対する金融虐待と受託者の免責

高齢者に対する金銭的虐待の一般的な形態、信頼関係を活用した監視の仕組み、そしてアメリカで問題を報告する場所。

これは教育であり、法的助言ではありません。信託法は国や州によって異なり、適切な構造はあなたの状況に依存します。あなたが署名するものはすべて、お住まいの地域の資格を持った弁護士による起草またはレビューを受けるべきです。

最小コストの道

法律が認める範囲で、最も安く、税負担が最も軽く、最も簡単で、最もプライバシーを守れる方法を、優先順に示します。各ステップには根拠となるルールと、合法であり続けるための条件を記しています。

  1. 無料の第一歩:Equifax、Experian、TransUnionで高齢者の信用情報を凍結する。FTC(連邦取引委員会)によれば、凍結および解除は無料であり、スコアに影響しないが、各機関には個別に連絡する必要がある。
  2. ブローカー会社では、FINRA規則4512により信頼できる連絡先を尋ねるよう求められており、規則2165により65歳以上の者の口座からの払い出しを最大15営業日(延長可能)まで保留できる。連絡先の指定は任意で無料である。
  3. 生前信託が撤回可能な間、UTC §603は受託者の義務を委託者(セトラ)にのみ向けるため、指定された親族に明細書の写しを与える条項や共同受託者を指名することは監督の強化となる。州ごとの規定は異なる。
  4. 報告には費用がかからない:成人保護サービス(Adult Protective Services)が通報を受け付け、Eldercare Locator(1-800-677-1116)で地域のサービスを探せ、911が即時の危険に対応する。一部の専門家は州法により義務的な報告責任を負う。
  5. プロフェッショナルな受託者は、大きな遺産、遠隔地の家族、または対立がある場合のみ全体として安くなる。手数料は介護資金を減らす。不正行為が疑われる受託者は、受益者の申立てにより裁判所から解任され得る。

用意するもの既存の信託書や委任状の写しEldercare Locator（1-800-677-1116、eldercare.acl.gov）を利用すれば見つけられる、お住まいの地域の高齢者保護サービス窓口の連絡先です。本人が提供しても構わない場合は、最新の銀行明細書または口座明細書

問い

  1. 高齢の親族が経済的に搾取されていることを示す具体的な兆候は何ですか？
  2. 保護者として、専門の受託者は家族とどのように異なるのでしょうか？
  3. 法的後見人でない場合、高齢者の金融虐待の疑いをどこに報告すればよいですか？

探究

  1. 高齢者への金融虐待とは、高齢者のお金や財産を奪ったり不正に利用したりすることです。よく見られる形態には、家族や介護者、信頼関係にある人々による搾取、遺言や信託、口座の内容を変更させるために圧力をかけたり孤立させたりする不当な影響、そして偽の賞品を使った詐欺や恋愛詐欺、政府職員になりすます人々による詐欺などがあります。これらは多くの場合、本人が知っている人間から行われるため、見抜きにくいことがあります。また、尊重も重要です。高齢者が他人が同意しない選択をすることもあるが、それだけでは虐待には当たりません。
  2. 信託によって構造が生まれます。資産が受託者の手に渡ると、受託者は信託契約の定めに従わなければならず、忠実さと慎重さという信義的義務を負います（レッスン2.3.6）。撤回可能な生前信託の場合、設立者が最初の受託者となることが多く、能力不足になった際には後任の受託者が引き継ぎます（レッスン3.1.4）。家族の中には、2人で口座を管理するために共同受託者を指名したり、銀行の信託部門や専門の信義履行者といったプロの受託者を選ぶこともあります。どんな構造でもすべての悪用を防ぐわけではなく、不正な受託者自体がリスクの一つです。
  3. 報告義務は一定の範囲で役立つ。多くの州が修正を加えて採用している統一信託法第813条によれば、受託者は適格な受益者に適切に情報を提供し、少なくとも年に一度は現在の受益者に報告書を送らなければならない。しかし統一信託法第603条によると、信託が撤回可能な状態にある間は受託者の義務は設定者に対して発生するため、その期間中は家族メンバーは通常これらの報告書を受け取れない。そのため、一部の設定者は成人の子供やアドバイザーなど指定された人物が報告書のコピーを受け取るよう信託契約に明記している。州によって規定は異なる。
  4. よく見られる警戒すべき兆候には、遺言や信託、代理権付与書、口座の受益者が突然変更されること、家族との接触を制限する新しい友人や介護者が現れること、理由もなくお金が引き出されたり送金されたりして請求書が支払われないこと、持ち物がなくなること、そして不安そうにして自分の財務状況を説明できない高齢者がいることなどがあります。消費者金融保護局（CFPB）は、代理権を持つ人、裁判所によって任命された後見人、撤回可能なライフ信託の受託者、政府の信託業務担当者向けに、彼らの義務や搾取や詐欺を警戒する方法を説明した無料の「他人のお金の管理」ガイドを発行しています。
  5. アメリカでは、州や地方自治体が運営する高齢者・障害者保護サービス（APS）が、高齢者や障害を持つ人々への虐待、放置、経済的搾取に関する通報に対応している。連邦政府のコミュニティライフ局が提供する公共サービスであるEldercare Locator（電話：1-800-677-1116、ウェブサイト：eldercare.acl.gov）を利用すれば、APSを含む地域のサービスを探す手助けが得られる。もし誰かが即座の危険にさらされている場合は、911に電話してください。通常、誰でもAPSに通報することができますが、州法により特定の職業の人々は通報義務があり、その規定は州によって異なります。
  6. 専門家による監督には費用がかかります。受託者の手数料は州や業者、信託の規模によって異なり（レッスン2.2.3）、それによって本人のケアのために残る資金が減少します。家族は、距離や家族間の対立、遺産の規模といった自身の状況を考慮しながらこの点を検討します。受託者に不正行為がある疑いがある場合、受益者は解任を含む法的措置を裁判所に求めることができます（レッスン2.3.7）。書類の変更や裁判所の介入が必要な場合は、通常、高齢者法の専門弁護士が関与します。このレッスンでは選択肢について説明していますが、どれがご家族に適しているかを示唆するものではありません。

重要な事実

  • 高齢者に対する金銭的虐待の一般的な形態には、高齢者が信頼している人による搾取、不当な影響力の行使、そして見知らぬ人による詐欺が含まれます。
  • UTC第813条によれば、受託者は適格な受益者に適切に情報を提供し、少なくとも年に一度は現在の受益者に報告しなければならない。ただし、州によって規定が異なる。
  • UTC第603条によれば、信託が取消可能な場合、受託者の義務は設立者に対して発生するため、一般的に家族は第813条に基づく報告を受け取らない。
  • 州や地方自治体が運営する高齢者・障害者保護サービスは、高齢者や障害者への金銭的搾取に関する通報に対応している。
  • コミュニティ・ライフ行政局が提供するエルダーケア・ロケーター（1-800-677-1116、eldercare.acl.gov）は、APSを含む地域のサービスを見つけるのに役立ちます。
  • CFPBが提供する無料の「他人の資金を管理する」ガイドでは、委任状に基づく代理人、後見人、受託者、および政府の信託業務従事者が対象となっています。

演習 九・六・三・一

9集める高齢の親族の財務に関わる人や団体を最大9名まで挙げてください（家族数が少ない場合もあります）。例えば、家族メンバー、介護者、銀行、アドバイザー、委任状に基づく代理人、または受託者などです。
6まとめるそれらを、家族、有料介護者、金融機関、専門アドバイザー、法的権限を持つ人々（代理人、受託者、後見人）、その他の6つのカテゴリーに分類してください。
3絞り込む6つのカテゴリを、アカウントを閲覧できる人、資金を移動できる人、そしてそのどちらも確認できる人の3つのグループにまとめます。
1結晶化する私が見つけた監視上の欠点の一例と、CFPBのガイドやEldercare Locatorなどでその情報を入手できる場所を1文で述べてください。

事実確認

日付、数字、主張は、下記に記載された公表資料と照合して確認しました。

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