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Derecho de fideicomisos/Nivel IV · Fideicomisos de cuidado/4.2 Vejez y atención a largo plazo/Lección 6

Abuso financiero de mayores y el escudo del fiduciario

Formas comunes de abuso financiero contra personas mayores, cómo las estructuras de fideicomiso pueden añadir supervisión y dónde presentar quejas en los Estados Unidos.

Esto es educación, no asesoramiento legal. El derecho de fideicomisos varía de país a país y de estado a estado, y la estructura adecuada depende de tu situación. Todo lo que firmes debe ser redactado o revisado por un abogado cualificado en el lugar donde resides.

La vía ligera

La ruta más barata, con menos impuestos, más sencilla y más privada que permite la ley, de mejor a peor. Cada paso indica la norma en que se apoya y la condición que la mantiene dentro de la ley.

  1. Primer paso sin costo: congela el crédito de la persona mayor en Equifax, Experian y TransUnion; según la FTC, congelar y desbloquear no tiene ningún costo ni afecta la puntuación crediticia, aunque cada buró debe contactarse por separado.
  2. En las casas de corretaje, la Regla 4512 de FINRA exige a las firmas solicitar una persona de contacto de confianza, y la Regla 2165 les permite retener los desembolsos de cuentas de personas de 65 años o más por hasta 15 días hábiles, prorrogables; designar un contacto es opcional y gratuito.
  3. Mientras un fideicomiso en vida sea revocable, el §603 del UTC dirige los deberes del fiduciario únicamente al constituyente, por lo que una cláusula que otorgue a un pariente designado copias de los estados de cuenta, o la designación de cofiduciarios, añade supervisión; las versiones estatales difieren.
  4. Reportar no tiene costo: los Servicios de Protección al Adulto (Adult Protective Services) reciben reportes, el Eldercare Locator (1-800-677-1116) localiza servicios locales y el 911 atiende el peligro inmediato. Algunos profesionales tienen obligaciones de reporte obligatorio según la ley estatal.
  5. Un fiduciario profesional resulta más barato en total solo para patrimonios más grandes, familias distantes o conflictos; las tarifas reducen los fondos para atención. Un fiduciario sospechoso de mala conducta puede ser removido por un tribunal mediante una petición de un beneficiario.

MaterialesUna copia de cualquier documento existente de fideicomiso o poder notarialDatos de contacto de su oficina local de Servicios de Protección para Adultos (Adult Protective Services), que el Eldercare Locator (Localizador de Cuidados para Personas Mayores) puede ayudarle a encontrar (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov).Estados de cuenta o extractos bancarios recientes, si la persona se siente cómoda compartiéndolos

Curiosidad

  1. ¿Qué signos específicos indican que un familiar mayor está siendo explotado financieramente?
  2. ¿En qué se diferencia un fiduciario profesional de un miembro de la familia como medida de salvaguarda?
  3. ¿Dónde puedo denunciar un presunto abuso financiero contra personas mayores si no soy su tutor legal?

Explorar

  1. El abuso financiero contra las personas mayores consiste en tomar o utilizar indebidamente el dinero o los bienes de una persona mayor. Las formas más comunes incluyen la explotación por parte de familiares, cuidadores u otras personas en una posición de confianza; la influencia indebida, cuando alguien presiona o aísla a una persona para que modifique un testamento, fideicomiso o cuenta bancaria; y estafas por parte de desconocidos, como premios falsos, estafas románticas o personas que se hacen pasar por funcionarios gubernamentales. Puede ser difícil detectarlo, ya que a menudo proviene de alguien a quien la persona conoce. El respeto también es importante: una persona mayor puede tomar decisiones con las que otros no estén de acuerdo, y eso por sí solo no constituye abuso.
  2. Un fideicomiso puede aportar estructura. Cuando los activos están en poder de un fiduciario, este debe cumplir con las condiciones del fideicomiso y tiene obligaciones fiduciarias de lealtad y prudencia (lección 2.3.6). En el caso de un fideicomiso revocable durante la vida del titular, este suele ser el primer fiduciario, y otro fiduciario asume su lugar en caso de incapacidad (lección 3.1.4). Algunas familias nombran varios fiduciarios para que dos personas supervisen las cuentas, o bien un fiduciario profesional, como el departamento de fideicomisos de un banco o un fiduciario especializado. Ninguna estructura evita por completo los abusos; un fiduciario deshonesto representa uno de los riesgos.
  3. Las obligaciones de informe ayudan, dentro de ciertos límites. Según el Uniform Trust Code §813, adoptado por muchos estados con modificaciones, el fiduciario debe mantener a los beneficiarios calificados debidamente informados y enviar un informe al menos una vez al año a los beneficiarios actuales. Pero según el UTC §603, mientras el fideicomiso sea revocable, las obligaciones del fiduciario se dirigen al fideicomitente; por lo tanto, los miembros de la familia generalmente no reciben estos informes durante ese tiempo. Por ello, algunos fideicomitentes estipulan en el fideicomiso que una persona designada, como un hijo adulto o un asesor, reciba copias de los estados financieros. Las versiones estatales difieren.
  4. Las señales de alerta comunes incluyen cambios repentinos en un testamento, fideicomiso, poder notarial o beneficiarios de una cuenta; un nuevo amigo o cuidador que limita el contacto con la familia; retiros, transferencias o facturas impagadas sin explicación; pertenencias desaparecidas; y una persona mayor que parece asustada o no puede explicar sus propias finanzas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publica guías gratuitas tituladas “Gestionando el dinero de otra persona” para agentes con poder notarial, tutores designados por el tribunal, fiduciarios de fideicomisos revocables y fiduciarios gubernamentales, en las que se explican sus obligaciones y cómo detectar la explotación y los fraudes.
  5. En los Estados Unidos, los Servicios de Protección para Adultos (APS), gestionados por los gobiernos estatales y locales, responden a las denuncias de abuso, negligencia y explotación financiera de adultos mayores y personas con discapacidad. El Eldercare Locator, un servicio público de la Administración Federal para la Vida Comunitaria (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), puede ayudar a encontrar servicios locales, incluidos los APS. Si alguien se encuentra en peligro inminente, llame al 911. Cualquiera puede presentar una denuncia ante los APS; algunos profesionales están obligados a hacerlo según la legislación estatal, y esas normas varían de un estado a otro.
  6. La supervisión profesional cuesta dinero: las tarifas del fiduciario varían según el estado, el proveedor y el tamaño del fideicomiso (lección 2.2.3), y reducen lo que queda para el cuidado de la persona. Las familias evalúan esto en función de sus propias circunstancias, como la distancia, los conflictos familiares o el tamaño de la herencia. Cuando se sospecha que un fiduciario actúa de manera indebida, los beneficiarios pueden solicitar medidas correctivas al tribunal, incluida su destitución (lección 2.3.7). Por lo general, interviene un abogado especializado en derecho de las personas mayores cuando se modifican documentos o es necesario recurrir a un tribunal. Esta lección describe las opciones disponibles; no indica cuál es la más adecuada para su familia.

Datos clave

  • Las formas más comunes de abuso financiero contra las personas mayores incluyen la explotación por parte de quienes la persona mayor confía, la influencia indebida y estafas por parte de extraños.
  • Según el UTC §813, el fiduciario debe mantener informados razonablemente a los beneficiarios calificados e informar a los beneficiarios actuales al menos una vez al año; las normas varían según el estado.
  • Según el UTC §603, mientras un fideicomiso sea revocable, las obligaciones del fiduciario se dirigen al fideicomitente; por lo tanto, los miembros de la familia generalmente no reciben informes según el §813 en ese caso.
  • Los Servicios de Protección a los Adultos, gestionados por los gobiernos estatales y locales, responden a las denuncias de explotación financiera de adultos mayores y personas con discapacidad.
  • El Eldercare Locator (Localizador de Cuidados para Personas Mayores) (1-800-677-1116, eldercare.acl.gov), un servicio de la Administración para la Vida Comunitaria (Administration for Community Living), ayuda a las personas a encontrar servicios locales, incluidos los APS.
  • Las guías gratuitas de la CFPB “Gestionar el dinero de otra persona” abordan a los agentes bajo poder notarial, tutores, fiduciarios y fiduciarios gubernamentales.

Ejercicio nueve, seis, tres, uno

9ReunirEnumere hasta 9 personas u organizaciones involucradas en las finanzas de un familiar mayor (algunas familias tienen menos), como miembros de la familia, cuidadores, bancos, asesores, agentes con poder notarial o administradores fiduciarios.
6AgruparClásifíquelos en 6 categorías: familia, cuidadores remunerados, instituciones financieras, asesores profesionales, personas con autoridad legal (agente, fiduciario o tutor) y otros.
3DestilarReduzca las 6 categorías a 3 grupos: personas que pueden ver las cuentas, personas que pueden transferir dinero y personas que actualmente revisan ambas cosas.
1CristalizarEscriba una oración que nombre un vacío de supervisión que haya observado y dónde puede encontrar información al respecto, como una guía de la CFPB o el Eldercare Locator.

Verificación de hechos

Fechas, cifras y afirmaciones verificadas con las fuentes publicadas que se enumeran a continuación.

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