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Derecho de fideicomisos/Nivel IV · Fideicomisos de cuidado/4.2 Vejez y atención a largo plazo/Lección 7

Planificar conversaciones con padres mayores

Cómo las familias en los EE. UU. suelen comenzar a planificar conversaciones con un padre que envejece, qué reunir y qué documentos, además de fideicomisos, están involucrados.

Esto es educación, no asesoramiento legal. El derecho de fideicomisos varía de país a país y de estado a estado, y la estructura adecuada depende de tu situación. Todo lo que firmes debe ser redactado o revisado por un abogado cualificado en el lugar donde resides.

La vía ligera

La ruta más barata, con menos impuestos, más sencilla y más privada que permite la ley, de mejor a peor. Cada paso indica la norma en que se apoya y la condición que la mantiene dentro de la ley.

  1. Una poder notarial financiero duradero, firmado mientras el progenitor conserva su capacidad legal, evita la designación judicial de un tutor o curador; conforme al Uniform Power of Attorney Act, es duradero salvo que se disponga lo contrario, aunque algunos estados exigen una mención expresa.
  2. Las decisiones sobre atención médica requieren documentos independientes: un testamento vital y un poder notarial duradero para la atención de salud. Un poder notarial financiero no otorga autoridad médica alguna, y los nombres, formularios y normas de testimonio varían según el estado.
  3. Una autorización firmada conforme a HIPAA permite que familiares designados reciban información de salud incluso mientras el progenitor toma las decisiones; un agente para la atención de salud con autoridad vigente se trata como representante personal conforme al 45 CFR 164.502(g).
  4. Primero, ayuda gratuita: los State Health Insurance Assistance Programs, el Eldercare Locator y las guías de la CFPB para agentes. Un abogado especializado en derecho del adulto mayor representa a los intereses del progenitor, no a los de los hijos, por lo que los honorarios deben acordarse por escrito.
  5. Cuando al progenitor le faltan documentos, el Uniform Guardianship, Conservatorship and Other Protective Arrangements Act prohíbe la designación judicial si una alternativa menos restrictiva, como un pagador representante, satisfaría la necesidad.

MaterialesUna lista de las cuentas bancarias, de inversión y de jubilación de su padre o madre, así como de las instituciones que las administran, si este está dispuesto a compartirla.Copias de cualquier testamento, fideicomiso, poder notarial o directiva de atención médica existente, si su padre o madre está dispuesto a compartirlas.Datos de contacto de los médicos y la aseguradora de salud de su padre o madre, si este está dispuesto a compartirlos.Los formularios o guías de directiva anticipada publicados por su estado, si los hay, para leer como referencia.

Curiosidad

  1. ¿Cómo inicio esta conversación sin hacer que mi padre o madre se sienta controlado?
  2. ¿Qué documentos otorgan autoridad sobre el dinero de un padre y cuáles sobre las decisiones médicas?
  3. ¿Cuándo podría una familia recurrir a un abogado especializado en derecho de los ancianos o a un administrador de cuidados geriátricos?

Explorar

  1. Muchas familias encuentran difícil iniciar estas conversaciones. Algunas comienzan con una pregunta sobre lo que más importa al padre o madre, como dónde quieren vivir y en quién confían, en lugar de con formularios legales. Otras aprovechan un momento natural, como la enfermedad de un amigo, un traslado o una visita al médico. Enfocar la conversación en los deseos del propio padre o madre, en lugar de en las preocupaciones de la familia, puede hacer que parezca menos una imposición. Por lo general se necesitan más de una conversación, y el padre o madre puede querer tiempo para pensar o para hablar primero con alguien en privado.
  2. Se presume que un adulto es capaz de tomar sus propias decisiones, incluidas aquellas con las que su familia no está de acuerdo. La capacidad no es algo binario: una persona puede ser capaz de tomar algunas decisiones pero no otras, y la capacidad puede cambiar con el tiempo. Para firmar un testamento, un poder notarial o una directiva de atención médica, el padre o madre debe comprender lo que está firmando; los requisitos legales varían según el documento y el estado. El padre o madre sigue siendo quien toma las decisiones. Los miembros de la familia pueden ayudar a recopilar información y hacer preguntas, pero los documentos y las decisiones corresponden al padre o madre.
  3. Los documentos que van más allá de los fideicomisos tienen una gran importancia. Un poder notarial duradero para asuntos financieros designa a un agente encargado de manejar los asuntos monetarios y, al ser “duradero”, sigue en vigor incluso si el padre o madre pierde la capacidad para tomar decisiones. Según la Ley Uniforme de Poderes Notariales (2006), adoptada de alguna forma en muchos estados de EE. UU., un poder notarial es duradero a menos que se indique lo contrario; en otros estados, debe especificarse expresamente. Un fideicomiso solo abarca los activos cuyo título está en su nombre (lección 3.1.4). Sin estos documentos, la familia puede tener que solicitar al tribunal que nombre a un tutor o curador, lo cual puede ser lento y costoso.
  4. Las decisiones relacionadas con la atención médica requieren documentos separados. El Instituto Nacional sobre el Envejecimiento de los EE. UU. describe dos directivas anticipadas comunes: un testamento vital, que registra los tratamientos que una persona desea o no recibir, y un poder notarial duradero para asuntos médicos, que designa a una persona encargada de tomar decisiones en caso de que la afectada no pueda hacerlo. Los nombres, formularios y reglas varían según el estado, y algunos estados combinan ambos en un único formulario. Algunas familias también discuten las órdenes médicas, como la orden de no reanimar, con el médico del padre o madre. Un poder notarial financiero por sí solo no otorga autoridad para tomar decisiones médicas.
  5. Según la norma federal estadounidense de privacidad sanitaria (HIPAA), un proveedor debe tratar generalmente al “representante personal” del paciente, es decir, a alguien con autoridad según la legislación estatal para tomar las decisiones relacionadas con su atención médica, como si fuera el propio paciente en lo que respecta a los registros relevantes. Un agente de atención médica cuya autoridad está vigente suele cumplir este requisito; un agente bajo un poder notarial financiero, por sí solo, generalmente no lo hace. Una autorización firmada según HIPAA puede permitir que otras personas designadas reciban información, incluso cuando el padre o madre sigue tomando sus propias decisiones. Los proveedores también pueden compartir parte de la información con los familiares involucrados en el cuidado del paciente, a menos que este se oponga.
  6. El padre o madre decide a quién se le informa qué, pero muchas familias consideran que mantener a los hermanos al tanto de quién ha aceptado actuar como agente o fiduciario reduce posibles malentendidos posteriormente. Si surgen desacuerdos, algunas familias recurren a un mediador neutral. Un abogado especializado en derecho de las personas mayores representa al padre o madre, no a los hijos, y redacta los documentos necesarios para cumplir con los requisitos estatales. Un administrador de cuidados geriátricos, hoy en día a menudo denominado profesional de cuidados para adultos mayores, suele ser una enfermera, trabajadora social u otro profesional similar que evalúa las necesidades y coordina la atención. Las tarifas varían, por lo que las familias suelen solicitarlas por escrito.

Datos clave

  • Un poder notarial duradero para asuntos financieros sigue en vigor si el otorgante pierde su capacidad; según la Ley Uniforme de Poderes Notariales (2006), un poder notarial es duradero a menos que se indique lo contrario.
  • Un testamento vital registra los deseos respecto al tratamiento médico; un poder duradero para la atención sanitaria designa a un representante para que tome decisiones en ese ámbito.
  • Un poder financiero por sí solo no otorga autoridad para tomar decisiones médicas; los documentos y formularios de atención médica varían según el estado.
  • Sin un poder notarial duradero, una familia puede tener que solicitar al tribunal que nombre a un tutor o curador para un adulto que pierde su capacidad.
  • Bajo HIPAA, los proveedores suelen tratar a un agente de atención médica con autoridad vigente como el representante personal del paciente; una autorización bajo HIPAA puede permitir que otras personas designadas reciban información.
  • Un abogado especializado en derecho de los ancianos representa al padre o madre; un gestor de atención geriátrica (Profesional de Cuidados para Adultos Mayores) evalúa las necesidades y coordina la atención.

Ejercicio nueve, seis, tres, uno

9ReunirEnumere hasta 9 documentos o piezas de información que su padre o madre pueda querer reunir (algunas familias tienen menos), como un testamento, una lista de cuentas, pólizas de seguro, designaciones de beneficiarios, datos de médicos o una directiva de atención médica.
6AgruparClásifíquelos en 6 categorías: autoridad financiera, deseos y autoridad en materia de salud, propiedades y cuentas, ingresos y seguros, contactos, y elementos sobre los que no esté seguro.
3DestilarReduzca las 6 categorías a 3 grupos: documentos que su padre ya tiene, documentos que su padre podría querer discutir con un abogado e información que solo su padre puede proporcionar.
1CristalizarEscriba una oración que describa cómo podría iniciar la conversación de manera que mantenga a su padre como quien toma las decisiones.

Verificación de hechos

Fechas, cifras y afirmaciones verificadas con las fuentes publicadas que se enumeran a continuación.

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