Direito dos Trusts/Nível IV · Trusts que cuidam/4.2 Velhice e cuidados de longa duração/Lição 7

Planejando conversas com pais idosos

Como as famílias nos EUA costumam começar a planejar conversas com um dos pais, o que reunir e quais documentos, além de trusts, estão envolvidos.

É educação, não aconselhamento jurídico. O direito dos trusts varia de país para país e de estado para estado, e a estrutura adequada depende da sua situação. Qualquer documento que você assine deve ser elaborado ou revisado por um advogado habilitado na sua região.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

Uma procuração financeira durável, assinada enquanto o pai ou a mãe tiver capacidade civil, evita uma tutela ou curatela judicial; nos termos do Uniform Power of Attorney Act, ela é durável, salvo disposição em contrário, mas alguns estados exigem menção expressa.
As decisões sobre saúde exigem documentos separados: um testamento vital e uma procuração durável para cuidados de saúde. Uma procuração financeira não confere autoridade médica, e os nomes, formulários e regras de testemunhas variam conforme o estado.
Uma autorização HIPAA assinada permite que parentes designados recebam informações de saúde mesmo enquanto o pai ou a mãe toma as decisões; um representante para cuidados de saúde com autoridade vigente é tratado como representante pessoal nos termos da 45 CFR 164.502(g).
Primeiro, ajuda gratuita: os State Health Insurance Assistance Programs, o Eldercare Locator e os guias do CFPB destinados a representantes. Um advogado especializado em direito do idoso representa o pai ou a mãe, não os filhos, de modo que as honorários devem ser acordados por escrito.
Quando o pai ou a mãe não possui documentos, o Uniform Guardianship, Conservatorship and Other Protective Arrangements Act impede a nomeação judicial se uma alternativa menos restritiva, como um pagador representante (representative payee), atender à necessidade.

MateriaisUma lista das contas bancárias, de investimento e de aposentadoria do seu pai ou mãe e das instituições que as administram, caso ele/ela esteja disposto(a) a compartilhá-laCópias de qualquer testamento, trust, procuração ou diretiva de cuidados médicos existente, se seu pai/mãe estiver disposto(a) a compartilhá-lasDados de contato dos médicos e da seguradora de saúde do seu pai/mãe, se ele/ela estiver disposto/a a compartilhá-losOs formulários ou orientações de diretriz antecipada publicados pelo seu estado, se houver, para leitura como referência

Curiosidade

Como posso começar essa conversa sem fazer meus pais se sentirem controlados?
Quais documentos dão a alguém autoridade sobre o dinheiro de um pai ou mãe, e quais sobre decisões médicas?
Quando uma família pode recorrer a um advogado especializado em direito dos idosos ou a um gestor de cuidados geriátricos?

Explorar

Muitas famílias acham difícil iniciar essas conversas. Algumas começam com uma pergunta sobre o que é mais importante para o pai ou mãe, como onde eles querem morar e em quem confiam, em vez de usar formulários legais. Outras aproveitam um momento natural, como a doença de um amigo, uma mudança ou uma consulta médica. Focar a conversa nos desejos do próprio pai ou mãe, em vez das preocupações da família, pode fazer com que pareça menos uma imposição. Geralmente são necessárias mais de uma conversa, e o pai ou mãe pode querer tempo para pensar ou para falar primeiro com alguém em particular.
Presume-se que um adulto seja capaz de tomar suas próprias decisões, incluindo aquelas com as quais sua família não concorda. A capacidade não é algo binário: uma pessoa pode ser capaz de tomar algumas decisões, mas não outras, e a capacidade pode mudar ao longo do tempo. Para assinar um testamento, procuração ou diretiva médica, o pai ou mãe deve entender o que está assinando; o critério legal varia conforme o documento e o estado. O pai ou mãe continua sendo quem toma as decisões. Os membros da família podem ajudar a coletar informações e fazer perguntas, mas os documentos e as escolhas pertencem ao pai ou à mãe.
Documentos que vão além dos trusts têm grande importância. Uma procuração duradoura para assuntos financeiros nomeia um agente para cuidar das questões monetárias e, por ser 'duradoura', continua em vigor caso o pai ou mãe perca a capacidade de decisão. De acordo com a Uniform Power of Attorney Act (2006), adotada de alguma forma em muitos estados dos EUA, uma procuração é duradoura, a menos que se indique o contrário; em alguns outros estados, isso precisa ser especificado explicitamente. Um trust abrange apenas os ativos nele listados (lição 3.1.4). Sem esses documentos, a família pode ter que pedir ao tribunal que nomeie um tutor ou curador, o que pode ser lento e caro.
As decisões relacionadas aos cuidados de saúde exigem documentos separados. O Instituto Nacional sobre Envelhecimento dos EUA descreve duas diretrizes antecipadas comuns: uma diretiva vital (living will), que registra os tratamentos que uma pessoa gostaria ou não de receber, e uma procuração duradoura para cuidados de saúde, que nomeia um representante para tomar decisões caso a pessoa não consiga fazê-lo. Nomes, formulários e regras variam de estado para estado, e alguns estados combinam ambos em um único formulário. Algumas famílias também discutem ordens médicas, como a ordem de não reanimação, com o médico do pai ou da mãe. Uma procuração financeira, por si só, não confere autoridade sobre decisões médicas.
De acordo com a regra federal de privacidade em saúde dos EUA (HIPAA), um prestador de serviços deve, em geral, tratar o “representante pessoal” do paciente – alguém com autoridade, segundo a legislação estadual, para tomar decisões relacionadas aos cuidados de saúde do paciente – como se fosse o próprio paciente no que diz respeito aos registros relevantes. Um agente de saúde cuja autoridade está em vigor geralmente se qualifica; um agente com apenas poderes financeiros geralmente não se qualifica. Uma autorização assinada sob a HIPAA pode permitir que outras pessoas indicadas recebam informações, inclusive enquanto o pai ou mãe ainda toma suas próprias decisões. Os prestadores de serviços também podem compartilhar algumas informações com familiares envolvidos nos cuidados, a menos que o paciente se oponha.
O pai ou a mãe decide quem deve ser informado sobre o quê, mas muitas famílias acham que manter os irmãos a par de quem concordou em atuar como agente ou trustee reduz mal-entendidos futuros. Se surgirem desacordos, algumas famílias recorrem a um mediador neutro. Um advogado especializado em direito dos idosos representa o pai ou a mãe, e não os filhos, e elabora documentos para atender aos requisitos estaduais. Um gestor de cuidados geriátricos, hoje frequentemente chamado de profissional de cuidados para idosos (Aging Life Care Professional), costuma ser um enfermeiro, assistente social ou profissional semelhante que avalia as necessidades e coordena os cuidados. As taxas variam, por isso as famílias costumam solicitá-las por escrito.

Fatos-chave

Uma procuração duradoura para assuntos financeiros continua válida caso o outorgante perca sua capacidade; de acordo com a Uniform Power of Attorney Act (2006), uma procuração é duradoura, a menos que se estipule o contrário.
Uma diretiva vital (living will) registra os desejos em relação ao tratamento médico; uma procuração duradoura para cuidados de saúde nomeia um representante para tomar decisões nesse sentido.
Uma procuração financeira, por si só, não confere autoridade sobre decisões médicas; os documentos e formulários de saúde variam de estado para estado.
Sem uma procuração duradoura, uma família pode precisar pedir ao tribunal que nomeie um tutor ou curador para um adulto que perde a capacidade.
Sob a HIPAA, os prestadores de serviços geralmente tratam um agente de saúde com autorização atual como o representante pessoal do paciente; uma autorização da HIPAA pode permitir que outras pessoas indicadas recebam informações.
Um advogado especializado em direito dos idosos representa o pai/mãe; um gestor de cuidados geriátricos (Profissional de Cuidados para Idosos) avalia as necessidades e coordena os cuidados.

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 documentos ou informações que seu pai/mãe pode querer reunir (algumas famílias têm menos), como um testamento, uma lista de contas, apólices de seguro, designações de beneficiários, detalhes dos médicos ou uma diretiva de cuidados médicos.

6AgruparClassifique-os em 6 categorias: autoridade financeira, desejos e autoridade em saúde, propriedades e contas, renda e seguros, contatos e itens sobre os quais você não tem certeza.

3DestilarReduza as 6 categorias para 3 grupos: documentos que seu pai/mãe já possui, documentos que seu pai/mãe pode querer discutir com um advogado e informações que apenas seu pai/mãe pode fornecer.

1CristalizarEscreva 1 frase descrevendo como você poderia iniciar a conversa de maneira a manter seu pai/mãe como tomador de decisões.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

Abrir na academia interativa →

EN ES ZH JA KO RU DE FR MS