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信托法/等级 IV · 关怀型信托/4.2 养老与长期护理/课程 7

与年迈父母的规划谈话

美国家庭通常如何开启与年迈父母的规划谈话，需要准备哪些材料，以及除信托外还涉及哪些文件。

本内容为教育性质，不构成法律建议。信托法因国家和州而异，合适的结构取决于您的具体情况。您签署的任何文件都应由您所在地的合格律师起草或审核。

精简路径

法律允许的最省钱、税负最低、最简单、最私密的做法，按优先顺序排列。每一步都注明所依据的规则，以及保持合法所需满足的条件。

  1. 在父母尚具行为能力时签署的持久性财务授权委托书，可避免法院指定监护或财产托管；根据《统一授权委托书法》，除非另有明确规定，该授权即为持久性的，但部分州要求必须使用明确的措辞。
  2. 医疗决策需要单独的文件：生前遗嘱和持久性医疗授权委托书。财务授权委托书不赋予任何医疗权限，且各州在命名、表格格式及见证规则方面各不相同。
  3. 签署的《健康保险流通与责任法案》（HIPAA）授权书允许指定的亲属在父母自行决策期间接收其健康信息；根据 45 CFR 164.502(g)，拥有现行权限的医疗代理人被视为个人代表。
  4. 首先寻求免费帮助：州医疗保险援助计划、老年护理定位器以及消费者金融保护局（CFPB）为代理人提供的指南。老年法律师代表的是父母，而非子女，因此费用应在书面协议中予以明确约定。
  5. 若父母缺乏相关文件，《统一监护、财产托管及其他保护性安排法》规定，如果采用限制性较小的替代方案（如指定收款人）即可满足需求，法院不得作出指定任命。

材料如果您的父母愿意提供，可列出他们的银行账户、投资账户和退休账户信息以及管理这些账户的金融机构名称。如果您的父母愿意提供，可附上现有的遗嘱、信托文件、授权委托书或医疗护理指示书的副本。如果您的父母愿意提供，其医生及健康保险公司的联系方式。如您所在州有公布的预先医疗指示表格或相关指南，可查阅以供参考。

好奇

  1. 我该如何开启这段对话，又不让父母觉得被控制了？
  2. 哪些文件能赋予某人支配父母钱财的权力，哪些又能赋予其决定父母医疗事宜的权力？
  3. 家庭在什么情况下会聘请老年法律师或老年护理经理？

探索

  1. 许多家庭都觉得很难开启这类谈话。有些人会从询问父母最在意的因素入手，比如他们希望住在哪里、信任谁，而不是直接谈论法律文件。还有人会选择合适的时机，比如朋友生病、搬家或看医生时进行交谈。以父母的意愿为谈话出发点，而非家庭的担忧，能减少这种谈话被视作“强加决定”的感觉。通常需要多次谈话，而且父母可能也需要时间思考，或是先与他人私下谈谈。
  2. 成年人被视作有能力自己做决定，包括做出家人不同意的选择。决策能力并非非此即彼的：一个人可能能够做出某些决定，却无法做出其他决定，而且这种能力会随时间变化。在签署遗嘱、授权书或医疗护理指示书时，父母必须明白自己在签署什么；不同文件及不同州对此有不同的法律要求。父母仍是决策者。家人可以帮忙收集信息、提出问题，但相关文件和选择权仍属于父母。
  3. 除信托外，其他文件也承载着重要功能。财务持久性授权委托书（durable power of attorney）会指定一名代理人来处理金钱事务，且因其具有“持久性”，即使父母丧失行为能力，该授权书依然有效。根据被美国许多州以某种形式采用的《统一授权委托书法》（2006年），除非另有规定，否则授权委托书均具有持久性；而在其他一些州，则必须明确注明这一点。信托仅涵盖登记在名下的资产（见3.1.4节）。如果没有这些文件，家属可能不得不请求法院指定监护人或财产管理人，这一过程既缓慢又昂贵。
  4. 医疗决策需要通过专门的文件来体现。美国国家老龄化研究所介绍了两种常见的预先指示：一种是“生前遗嘱”（living will），用于记录一个人希望或不愿意接受的治疗；另一种是“医疗持久性授权委托书”，用于指定在本人无法做出决定时的医疗代理人。不同州的名称、表格及规定各不相同，有些州则将这两种形式合并为一种。有些家庭还会与患者的医生共同讨论诸如拒绝复苏指令之类的医疗指示。而财务授权委托书本身并不能赋予人作出医疗决策的权力。
  5. 根据美国联邦健康隐私法规（HIPAA），医疗服务提供者通常应将患者的“个人代表”——即依据州法律有权代为做出患者医疗决策的人——视为患者本人，从而处理相关记录。那些拥有相应授权的医疗代理人符合要求；而仅凭财务授权委托书指定的代理人则通常不符合要求。通过签署HIPAA授权书，可以允许其他指定人员获取信息，即便父母仍自行决定其医疗事宜也不例外。除非患者提出反对，医疗服务提供者也可以将与治疗相关的部分信息告知参与护理的家属。
  6. 父母决定向谁透露哪些信息，但许多家庭认为让兄弟姐妹也知晓谁愿意担任代理人或受托人，可以避免日后产生误解。如果出现分歧，有些家庭会请中立的调解人来协助解决。老年法律师代表的是父母而非子女，并负责起草符合州法规要求的文件。老年护理经理——现在常被称为“养老生活护理专家”——通常是护士、社会工作者或其他类似职业的人士，他们负责评估需求并协调护理工作。服务费用各不相同，因此家庭通常会要求对方以书面形式说明费用。

关键事实

  • 如果委托人丧失行为能力，财务持久性授权委托书依然有效；根据《统一授权委托书法》（2006年）的规定，除非另有规定，否则授权委托书均具有持久性。
  • 生前遗嘱记载了关于医疗处理的意愿；医疗持久性授权委托书则指定一名医疗代理人来做出决策。
  • 财务授权书本身并不赋予对医疗决策的决策权；各州的医疗相关文件和表格也有所不同。
  • 如果没有财务持久性授权委托书，当成年人丧失行为能力时，其家人可能需要请求法院为其指定监护人或财产管理人。
  • 根据 HIPAA 规定，医疗服务提供方通常会将持有有效授权的医疗代理人视为患者的个人代表；通过 HIPAA 授权，其他被指定的人也可以获取相关信息。
  • 老年法律师为父母提供法律支持；而老年护理经理（养老生活护理专家）则负责评估需求并协调相关护理工作。

练习 九、六、三、一

9收集列出父母可能需要收集的最多9份文件或信息（有些家庭需要的数量较少），例如遗嘱、账户清单、保险单、受益人指定信息、医生联系方式或医疗指示书。
6归类将它们分为6类：财务权限、医疗意愿与授权、财产与账户、收入与保险、联系人，以及不确定的事项。
3提炼将这6类内容简化为3组：父母已拥有的文件、父母可能需要与律师商讨的文件，以及只有父母才能提供的信息。
1凝结写一句话描述你如何开启对话，以确保父母始终掌握决策权。

事实核查

日期、数字及数据均依据下方列出的已发表资料进行核实。

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