Droit des trusts/Niveau IV · Trusts de protection sociale/4.2 La vieillesse et les soins de longue durée/Leçon 7

Parler de planification avec des parents âgés

Comment les familles, aux États-Unis, engagent souvent les conversations de planification avec un parent âgé, ce qu’il faut rassembler et quels documents, outre les trusts, entrent en jeu.

Ceci est une ressource éducative et non un conseil juridique. Le droit des trusts varie d'un pays à l'autre et d'un État à l'autre, et la structure appropriée dépend de votre situation personnelle. Tout document que vous signez doit être rédigé ou examiné par un avocat qualifié dans votre juridiction.

La voie la plus légère

La voie la moins chère, la moins imposée, la plus simple et la plus discrète que permet la loi, de la meilleure à la moins bonne. Chaque étape indique la règle sur laquelle elle repose et la condition qui la maintient dans la légalité.

Une procuration financière durable, signée alors que le parent possède sa pleine capacité juridique, permet d'éviter une tutelle ou un curatelle judiciaire ; en vertu de l'Uniform Power of Attorney Act, elle est réputée durable sauf stipulation contraire expresse, mais certains États exigent des termes explicites à cet effet.
Les décisions médicales nécessitent des documents distincts : une directive anticipée (living will) et une procuration durable pour les soins de santé. Une procuration financière ne confère aucune autorité médicale, et les règles relatives aux désignations, aux formulaires et à la présence de témoins varient d'un État à l'autre.
Une autorisation HIPAA signée permet aux proches désignés de recevoir des informations médicales même lorsque le parent prend encore ses propres décisions ; un mandataire pour les soins de santé doté d'une autorité en vigueur est considéré comme représentant personnel au sens du 45 CFR 164.502(g).
Aide gratuite en premier lieu : les State Health Insurance Assistance Programs, le Eldercare Locator et les guides destinés aux mandataires publiés par la CFPB. Un avocat spécialisé en droit des personnes âgées représente le parent, non ses enfants ; les honoraires doivent donc être convenus par écrit.
Lorsque le parent ne dispose pas de documents, l'Uniform Guardianship, Conservatorship and Other Protective Arrangements Act interdit au tribunal de désigner un tuteur ou un curateur si une alternative moins restrictive, telle qu'un payeur représentatif (representative payee), permet de répondre au besoin.

MatérielUne liste des comptes bancaires, de placement et de retraite de votre parent et des établissements qui les détiennent, si votre parent accepte de la communiquerDes copies de tout testament, trust, procuration ou directive médicale existant, si votre parent accepte de les communiquerLes coordonnées des médecins et de l’assureur santé de votre parent, si votre parent accepte de les communiquerLes formulaires ou les directives relatives aux directives anticipées publiés par votre État, s’il en existe, à consulter pour référence

Curiosité

Comment entamer cette conversation sans que mon parent se sente contrôlé ?
Quels documents donnent à quelqu’un un pouvoir sur l’argent d’un parent, et lesquels sur les décisions de santé ?
Quand une famille pourrait-elle faire appel à un avocat spécialisé en droit des personnes âgées ou à un gestionnaire de soins gériatriques ?

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De nombreuses familles trouvent ces conversations difficiles à entamer. Certaines commencent par une question sur ce qui compte le plus pour le parent, comme l’endroit où il souhaite vivre et les personnes en qui il a confiance, plutôt que par des formulaires juridiques. D’autres saisissent un moment naturel, comme la maladie d’un ami, un déménagement ou une visite chez le médecin. Centrer l’échange sur les souhaits du parent plutôt que sur les inquiétudes de la famille peut donner moins l’impression d’une prise de contrôle. Plusieurs conversations sont généralement nécessaires, et le parent peut vouloir du temps pour réfléchir ou pour en parler d’abord en privé à quelqu’un.
Un adulte est présumé capable de prendre ses propres décisions, y compris des choix que sa famille désapprouve. La capacité n’est pas une question de tout ou rien : une personne peut être capable de prendre certaines décisions mais pas d’autres, et la capacité peut évoluer avec le temps. Pour signer un testament, une procuration ou une directive médicale, le parent doit comprendre ce qu’il signe ; le critère juridique diffère selon le document et selon l’État. Le parent reste celui qui décide. Les membres de la famille peuvent aider à rassembler des informations et à poser des questions, mais les documents et les choix appartiennent au parent.
Les documents autres que les trusts pèsent lourd. Une procuration financière durable désigne un agent chargé des questions d’argent et, parce qu’elle est « durable », continue de produire ses effets si le parent perd sa capacité. Selon l’Uniform Power of Attorney Act (2006), adopté sous une forme ou une autre dans de nombreux États américains, une procuration est durable sauf indication contraire ; dans certains autres États, elle doit le préciser expressément. Un trust ne couvre que les actifs dont il est titulaire (leçon 3.1.4). Sans ces documents, une famille peut devoir demander à un tribunal de désigner un tuteur ou un curateur, ce qui peut être long et coûteux.
Les décisions de santé nécessitent des documents distincts. Le National Institute on Aging des États-Unis décrit deux directives anticipées courantes : le testament de vie (living will), qui consigne les traitements qu’une personne voudrait ou ne voudrait pas recevoir, et la procuration durable pour les soins de santé, qui désigne un mandataire de santé chargé de décider si la personne ne le peut pas. Les noms, les formulaires et les règles varient d’un État à l’autre, et certains États réunissent les deux dans un seul formulaire. Certaines familles abordent aussi avec le médecin du parent des prescriptions médicales, comme un ordre de ne pas réanimer. Une procuration financière ne confère pas à elle seule de pouvoir sur les décisions médicales.
Selon la réglementation fédérale américaine sur la confidentialité des données de santé (HIPAA), un prestataire de soins doit généralement considérer le « représentant personnel » du patient, c’est-à-dire une personne ayant l’autorité, en vertu de la loi de l’État, de prendre les décisions relatives aux soins du patient, comme étant ce dernier pour ce qui concerne les dossiers médicaux. Un agent chargé des soins dont l’autorité est en vigueur remplit généralement ces conditions ; un agent disposant uniquement d’une procuration financière ne le fait généralement pas. Une autorisation signée conformément à la HIPAA peut permettre à d’autres personnes désignées de recevoir des informations, même lorsque le parent continue de prendre lui-même ses décisions. Les prestataires de soins peuvent également partager certaines informations avec les membres de la famille impliqués dans les soins, sauf si le patient s’y oppose.
Le parent décide qui est informé de quoi, mais de nombreuses familles constatent que tenir les frères et sœurs au courant de qui a accepté d’être agent ou trustee réduit les malentendus ultérieurs. En cas de désaccord, certaines familles font appel à un médiateur neutre. Un avocat spécialisé en droit des personnes âgées représente le parent, et non les enfants, et rédige les documents de manière à satisfaire aux exigences de l’État. Un gestionnaire de soins gériatriques, aujourd’hui souvent appelé Aging Life Care Professional, est généralement un infirmier, un travailleur social ou un professionnel similaire qui évalue les besoins et coordonne les soins. Les honoraires varient ; les familles demandent donc souvent qu’ils soient indiqués par écrit.

Faits clés

Une procuration financière durable continue de produire ses effets si le mandant perd sa capacité ; selon l’Uniform Power of Attorney Act (2006), une procuration est durable sauf indication contraire.
Un testament de vie consigne les souhaits en matière de traitements médicaux ; une procuration durable pour les soins de santé désigne un mandataire de santé chargé de décider.
Une procuration financière ne confère pas en soi l’autorité de prendre des décisions médicales ; les documents et formulaires relatifs aux soins de santé varient d’un État à l’autre.
Sans procuration durable, une famille peut devoir demander à un tribunal de désigner un tuteur ou un curateur pour un adulte qui perd sa capacité.
Selon la HIPAA, les prestataires traitent généralement un mandataire de santé dont le pouvoir est en vigueur comme le représentant personnel du patient ; une autorisation HIPAA peut permettre à d’autres personnes désignées de recevoir des informations.
Un avocat spécialisé en droit des personnes âgées représente le parent ; un gestionnaire de soins gériatriques (Aging Life Care Professional) évalue les besoins et coordonne les soins.

Exercice neuf, six, trois, un

9RassemblerÉnumérez jusqu’à 9 documents ou informations que votre parent pourrait vouloir rassembler (certaines familles en ont moins), comme un testament, une liste des comptes, des polices d’assurance, des désignations de bénéficiaires, les coordonnées des médecins ou une directive médicale.

6RegrouperClassez-les en 6 catégories : pouvoirs financiers, souhaits et pouvoirs en matière de santé, biens et comptes, revenus et assurances, contacts, et éléments dont vous n’êtes pas sûr.

3DistillerRéduisez les 6 catégories à 3 groupes : les documents que votre parent possède déjà, les documents que votre parent pourrait vouloir aborder avec un avocat, et les informations que seul votre parent peut fournir.

1CristalliserÉcrivez 1 phrase décrivant comment vous pourriez entamer la conversation de façon que votre parent reste celui qui décide.

Vérification des faits

Les dates, les chiffres et les affirmations ont été vérifiés à l’aide des sources publiées listées ci-dessous.

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