Право доверительного управления/Уровень IV · Заботливое управление/4.2 Старость и долгосрочный уход/Урок 7

Планирование разговоров с стареющими родителями

Как семьи в США обычно начинают планировать разговоры со стареющим родителем, что необходимо собрать и какие документы помимо трастов могут потребоваться.

Это образование, а не юридическая консультация. Право доверительного управления различается от страны к стране и от штата к штату, а правильный выбор структуры зависит от вашей ситуации. Любые документы, которые вы подписываете, должны быть составлены или проверены квалифицированным юристом в вашем регионе.

Экономный путь

Самый дешёвый, с наименьшими налогами, самый простой и самый приватный путь, который допускает закон, — от лучшего к худшему. Для каждого шага указано, на какой норме он основан и при каком условии остаётся законным.

Действительная финансовая доверенность, подписанная при сохранении у родителя дееспособности, позволяет избежать назначения судом опекуна или попечителя; согласно Закону о единообразных правилах выдачи доверенностей (Uniform Power of Attorney Act) такая доверенность считается действительной (durable), если в ней прямо не указано иное, однако в некоторых штатах требуется использование специальных формулировок.
Для принятия решений по вопросам здравоохранения необходимы отдельные документы: завещание при жизни (living will) и действительная доверенность на принятие медицинских решений. Финансовая доверенность не предоставляет полномочий в сфере медицины, а требования к именам, формам документов и правилам заверения различаются от штата к штату.
Подписанное согласие по HIPAA позволяет указанным родственникам получать медицинскую информацию даже при условии, что решения принимает сам родитель; агент по вопросам здравоохранения, обладающий действующими полномочиями, рассматривается как личный представитель в соответствии с разделом 45 CFR 164.502(g).
Сначала — бесплатная помощь: программы помощи в страховании здоровья штатов (State Health Insurance Assistance Programs), сервис Eldercare Locator и руководства CFPB для агентов. Адвокат по вопросам права старшего поколения представляет интересы родителя, а не детей, поэтому размер гонорара должен быть согласован в письменной форме.
Если у родителя отсутствуют необходимые документы, Закон о единообразных правилах опеки, попечительства и иных защитных мер (Uniform Guardianship, Conservatorship and Other Protective Arrangements Act) запрещает суду назначать представителя, если потребность может быть удовлетворена менее ограничительной альтернативой, такой как представитель-получатель выплат (representative payee).

МатериалыСписок банковских, инвестиционных и пенсионных счетов вашего родителя, а также учреждений, которые их хранят, если ваш родитель согласен его предоставитьКопии любых существующих завещаний, трастов, доверенностей или указаний относительно оказания медицинской помощи, если ваш родитель согласен их предоставитьКонтактные данные врачей и страховой компании вашего родителя, если он согласен их предоставитьОпубликованные в вашем штате формы директивы о планировании здравоохранения или руководства, если таковые существуют, для ознакомления.

Любопытство

Как мне начать этот разговор, чтобы мой родитель не почувствовал себя подконтрольным?
Какие документы дают кому-то полномочия распоряжаться деньгами родителя, а какие — принимать решения по вопросам здоровья?
Когда семья может обратиться к юристу, специализирующемуся на вопросах пожилых людей, или к менеджеру по уходу за пожилыми?

Исследование

Многим семьям трудно начать такие разговоры. Некоторые начинают с вопроса о том, что наиболее важно для родителя — например, где он хочет жить и кому доверяет, а не с юридических формальностей. Другие используют подходящий момент, такой как болезнь друга, переезд или визит к врачу. Если разговор строится вокруг собственных желаний родителя, а не вокруг опасений семьи, это может снизить ощущение того, что его навязывают. Обычно требуется более одного разговора, и родитель может пожелать время подумать или сначала поговорить наедине с кем-то.
Считается, что взрослый способен принимать собственные решения, включая те, с которыми не согласна его семья. Способность к принятию решений — это не понятие «всё или ничего»: человек может быть способен принимать некоторые решения, но не другие, и эта способность может меняться со временем. Чтобы подписать завещание, доверенность или директиву по оказанию медицинской помощи, родитель должен понимать, что он подписывает; юридические требования к этому различаются в зависимости от документа и штата. Родитель остается лицом, принимающим решения. Члены семьи могут помочь собрать информацию и задавать вопросы, но документы и выбор остаются за родителем.
Документы, отличные от трастов, имеют большое значение. Постоянная доверенность на управление финансами назначает представителя для решения вопросов, связанных с деньгами, и, поскольку она является «постоянной», продолжает действовать даже в случае потери родителем дееспособности. Согласно Закону об единых доверенностях (2006 г.), принятому в той или иной форме во многих штатах США, доверенность считается постоянной, если не указано иное; в некоторых других штатах это должно быть прямо указано. Траст распространяется только на активы, оформленные на него (учебный материал 3.1.4). Без этих документов семье может потребоваться обратиться в суд с просьбой о назначении опекуна или попечителя, что может занять много времени и стоить денег.
Решения, касающиеся здравоохранения, требуют отдельных документов. Национальный институт проблем старения США описывает два распространенных типа предварительных указаний: завещание о здравоохранении (living will), в котором указываются виды лечения, которые человек хочет или не хочет получать, и постоянная доверенность на управление вопросами здравоохранения, согласно которой назначается представитель для принятия решений в случае, если сам человек не может этого сделать. Названия, формы и правила различаются в разных штатах; в некоторых штатах эти два документа объединены в один. Некоторые семьи также обсуждают медицинские указания, такие как приказ об отказе от реанимации, с врачом родителя. Доверенность на управление финансами сама по себе не предоставляет полномочий принимать решения в медицинских вопросах.
Согласно федеральным правилам США о конфиденциальности медицинских данных (HIPAA), медицинские учреждения обычно должны рассматривать «личного представителя» пациента — лицо, имеющее согласно законодательству штата полномочия принимать решения от имени пациента в области здравоохранения, — как самого пациента в отношении соответствующих записей. Кандидатом может быть лицо, обладающее действующими полномочиями; однако лицо, имеющее только доверенность на управление финансами, как правило, не подходит. Подписанный документ с разрешением в соответствии с HIPAA позволяет другим указанным лицам получать информацию, даже если родитель по-прежнему принимает решения самостоятельно. Медицинские учреждения также могут делиться некоторой информацией с членами семьи, участвующими в уходе за пациентом, если только пациент не возражает.
Родитель решает, кому и что сообщать, но многие семьи считают, что информирование братьев и сестер о том, кто согласился выступить в качестве представителя или доверительного собственника (трасти), помогает избежать последующих недопониманий. В случае разногласий некоторые семьи прибегают к услугам нейтрального посредника. Адвокат, специализирующийся на вопросах старения, представляет интересы родителя, а не детей, и составляет документы в соответствии с требованиями штата. Менеджер по уходу за пожилыми людьми (Aging Life Care Professional), как правило, является медсестрой, социальным работником или аналогичным специалистом, который оценивает потребности и координирует процесс ухода. Стоимость услуг варьируется, поэтому семьи часто запрашивают информацию об этом в письменном виде.

Ключевые факты

Постоянная доверенность на управление финансами остается в силе, даже если доверитель теряет дееспособность; согласно Закону об единых доверенностях (2006 г.), доверенность считается постоянной, если не указано иное.
Завещание о здравоохранении фиксирует пожелания человека относительно лечения; постоянная доверенность на управление вопросами здравоохранения назначает представителя для принятия решений.
Доверенность на управление финансами сама по себе не предоставляет полномочий принимать решения, связанные со здоровьем; документы и формы в сфере здравоохранения различаются в разных штатах.
Без постоянной доверенности семье может потребоваться обратиться в суд с просьбой назначить опекуна или попечителя для взрослого, который теряет дееспособность.
Согласно закону HIPAA, медицинские учреждения как правило рассматривают лицо, имеющее действующие полномочия от пациента, в качестве его личного представителя; разрешение, выданное в соответствии с HIPAA, может позволить другим указанным лицам получать информацию.
Адвокат, специализирующийся на вопросах старения, представляет интересы родителя; менеджер по уходу за пожилыми людьми оценивает их потребности и координирует процесс ухода.

Упражнение девять, шесть, три, один

9СобратьПеречислите до 9 документов или сведений, которые ваши родители могут захотеть собрать (у некоторых семей их меньше), таких как завещание, список счетов, страховые полисы, указания на бенефициаров, данные врачей или директива по оказанию медицинской помощи.

6СгруппироватьРазделите их на 6 категорий: финансовые полномочия, желания и полномочия в области здравоохранения, имущество и счета, доходы и страхование, контакты и пункты, по которым у вас нет ясности.

3Выделить главноеСократите 6 категорий до 3 групп: документы, которые у вашего родителя уже есть, документы, о которых ваш родитель может захотеть поговорить с адвокатом, и информация, которую может предоставить только ваш родитель.

1КристаллизоватьНапишите одно предложение, описывающее, как вы можете начать разговор так, чтобы ваш родитель оставался лицом, принимающим решения.

Проверка фактов

Даты, цифры и утверждения были проверены по приведенным ниже опубликованным источникам.

Открыть в интерактивной академии →

EN PT ES ZH JA KO DE FR MS