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Trustrecht/Niveau IV · Fürsorgliche Trusts/4.2 Alter und Langzeitpflege/Lektion 7

Gespräche mit älter werdenden Eltern planen

Wie Familien in den USA Planungsgespräche mit einem alternden Elternteil oft beginnen, was dafür zusammengetragen werden sollte und welche Dokumente neben Trusts eine Rolle spielen.

Bildung statt Rechtsberatung. Das Trustrecht variiert von Land zu Land und von Bundesstaat zu Bundesstaat; die richtige Struktur hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Alles, was Sie unterzeichnen, sollte von einem qualifizierten Anwalt an Ihrem Wohnsitz erstellt oder geprüft werden.

Der schlanke Weg

Der günstigste, steuerärmste, einfachste und diskreteste Weg, den das Recht erlaubt – das Beste zuerst. Jeder Schritt nennt die Regel, auf der er beruht, und die Bedingung, unter der er rechtmäßig bleibt.

  1. Eine dauerhafte finanzielle Vollmacht (durable financial power of attorney), die unterzeichnet wird, solange der Elternteil geschäftsfähig ist, vermeidet eine gerichtliche Bestellung eines Vormunds oder Betreuers (Guardianship/Conservatorship); nach dem Uniform Power of Attorney Act gilt sie als dauerhaft, sofern nicht ausdrücklich etwas anderes bestimmt ist, doch in einigen Bundesstaaten sind ausdrückliche Formulierungen erforderlich.
  2. Für Entscheidungen im Gesundheitsbereich sind gesonderte Dokumente erforderlich: ein Living Will (Lebenstestament) und eine dauerhafte Vollmacht für die Krankenversorgung (durable power of attorney for health care). Eine finanzielle Vollmacht verleiht keine Befugnisse in medizinischen Angelegenheiten, und Bezeichnungen, Formulare sowie Zeugenregeln unterscheiden sich je nach Bundesstaat.
  3. Eine unterzeichnete HIPAA-Autorisierung ermöglicht es benannten Familienmitgliedern, Gesundheitsinformationen zu erhalten, selbst während der Elternteil noch selbst entscheidet; ein Bevollmächtigter für die Krankenversorgung (health-care agent) mit aktueller Befugnis wird gemäß 45 CFR 164.502(g) als persönlicher Vertreter behandelt.
  4. Zunächst kostenlose Unterstützung: State Health Insurance Assistance Programs, der Eldercare Locator und die Leitfäden der CFPB für Bevollmächtigte. Ein Anwalt für Seniorensachen (elder-law attorney) vertritt den Elternteil, nicht die Kinder; daher sollten die Honorare schriftlich vereinbart werden.
  5. Falls dem Elternteil Dokumente fehlen, verbietet der Uniform Guardianship, Conservatorship and Other Protective Arrangements Act eine gerichtliche Bestellung, wenn ein weniger einschränkendes Mittel – wie beispielsweise ein Vertreter für Zahlungen (representative payee) – den Bedarf decken würde.

MaterialienEine Liste der Bank-, Anlage- und Altersvorsorgekonten Ihres Elternteils und der Institute, die sie führen, sofern Ihr Elternteil bereit ist, sie mitzuteilenKopien eines vorhandenen Testaments, Trusts, einer Vollmacht oder Patientenverfügung, sofern Ihr Elternteil bereit ist, sie zu zeigenKontaktdaten der Ärzte und Krankenversicherung Ihres Elternteils, sofern Ihr Elternteil sie teilen möchteDie veröffentlichten Formulare oder Hinweise Ihres Bundesstaates zu Vorausverfügungen, sofern vorhanden, zum Nachlesen

Neugier

  1. Wie beginne ich dieses Gespräch, ohne dass sich mein Elternteil bevormundet fühlt?
  2. Welche Dokumente verleihen jemandem Befugnisse über das Geld eines Elternteils und welche über Entscheidungen im Gesundheitsbereich?
  3. Wann könnte eine Familie einen Anwalt für Seniorenrecht oder einen Geriatric Care Manager hinzuziehen?

Erkunden

  1. Vielen Familien fällt es schwer, solche Gespräche zu beginnen. Manche beginnen mit einer Frage danach, was dem Elternteil am wichtigsten ist, etwa wo er leben möchte und wem er vertraut, statt mit rechtlichen Formularen. Andere nutzen einen natürlichen Anlass, etwa die Erkrankung eines Freundes, einen Umzug oder einen Arztbesuch. Wenn das Gespräch an den eigenen Wünschen des Elternteils statt an den Sorgen der Familie ausgerichtet ist, wirkt es weniger wie eine Übernahme. In der Regel ist mehr als ein Gespräch nötig, und der Elternteil möchte vielleicht Bedenkzeit oder zunächst unter vier Augen mit jemandem sprechen.
  2. Bei einem Erwachsenen wird vermutet, dass er eigene Entscheidungen treffen kann, auch solche, mit denen seine Familie nicht einverstanden ist. Entscheidungsfähigkeit ist keine Frage von Alles oder Nichts: Eine Person kann manche Entscheidungen treffen, andere aber nicht, und die Entscheidungsfähigkeit kann sich im Laufe der Zeit ändern. Um ein Testament, eine Vollmacht oder eine Patientenverfügung zu unterschreiben, muss der Elternteil verstehen, was er unterschreibt; der rechtliche Maßstab unterscheidet sich je nach Dokument und Bundesstaat. Der Elternteil bleibt derjenige, der entscheidet. Familienmitglieder können helfen, Informationen zusammenzutragen und Fragen zu stellen, aber die Dokumente und die Entscheidungen gehören dem Elternteil.
  3. Dokumente jenseits von Trusts tragen einen Großteil der Last. Eine dauerhafte Vollmacht für Finanzen benennt einen Bevollmächtigten für Geldangelegenheiten und bleibt, weil sie „dauerhaft“ ist, wirksam, wenn der Elternteil seine Geschäftsfähigkeit verliert. Nach dem Uniform Power of Attorney Act (2006), der in vielen US-Bundesstaaten in irgendeiner Form übernommen wurde, ist eine Vollmacht dauerhaft, sofern sie nichts anderes bestimmt; in einigen anderen Bundesstaaten muss sie dies ausdrücklich bestimmen. Ein Trust erfasst nur Vermögenswerte, die auf ihn übertragen sind (Lektion 3.1.4). Ohne diese Dokumente muss eine Familie möglicherweise ein Gericht bitten, einen Vormund oder Vermögenspfleger (Conservator) zu bestellen, was langwierig und teuer sein kann.
  4. Entscheidungen zur Gesundheitsversorgung erfordern eigene Dokumente. Das US National Institute on Aging beschreibt zwei gängige Vorausverfügungen: eine Patientenverfügung (Living Will), die festhält, welche Behandlungen eine Person wünschen oder ablehnen würde, und eine dauerhafte Vollmacht für die Gesundheitsversorgung, die einen Gesundheitsbevollmächtigten benennt, der entscheidet, wenn die Person es nicht kann. Bezeichnungen, Formulare und Regeln unterscheiden sich je nach Bundesstaat, und manche Bundesstaaten fassen beides in einem Formular zusammen. Manche Familien besprechen außerdem ärztliche Anordnungen, etwa eine Anordnung zum Verzicht auf Wiederbelebung, mit dem Arzt des Elternteils. Eine Finanzvollmacht verleiht für sich genommen keine Befugnis für medizinische Entscheidungen.
  5. Nach der US-Bundesvorschrift zum Schutz von Gesundheitsdaten (HIPAA) muss ein Leistungserbringer den „persönlichen Vertreter“ eines Patienten – eine Person, die nach dem Recht des Bundesstaates befugt ist, Entscheidungen über die Gesundheitsversorgung des Patienten zu treffen – hinsichtlich der relevanten Unterlagen in der Regel wie den Patienten selbst behandeln. Ein Gesundheitsbevollmächtigter, dessen Befugnis wirksam ist, erfüllt dies in der Regel; ein Bevollmächtigter, der nur eine Finanzvollmacht hat, in der Regel nicht. Eine unterschriebene HIPAA-Einwilligung kann anderen benannten Personen den Erhalt von Informationen ermöglichen, auch solange der Elternteil noch selbst entscheidet. Leistungserbringer dürfen außerdem einige Informationen mit Familienangehörigen teilen, die an der Pflege beteiligt sind, sofern der Patient nicht widerspricht.
  6. Der Elternteil entscheidet, wer was erfährt, doch viele Familien stellen fest, dass es spätere Missverständnisse verringert, wenn Geschwister wissen, wer sich bereit erklärt hat, als Bevollmächtigter oder Trustee zu fungieren. Bei Meinungsverschiedenheiten ziehen manche Familien einen neutralen Mediator hinzu. Ein Anwalt für Seniorenrecht vertritt den Elternteil, nicht die Kinder, und erstellt Dokumente, die den Anforderungen des Bundesstaates entsprechen. Ein Geriatric Care Manager, heute oft Aging Life Care Professional genannt, ist meist eine Pflegefachkraft, ein Sozialarbeiter oder eine ähnliche Fachkraft, die den Bedarf einschätzt und die Pflege koordiniert. Die Honorare unterscheiden sich, daher lassen sich Familien sie oft schriftlich geben.

Kernfakten

  • Eine dauerhafte Vollmacht für Finanzangelegenheiten bleibt in Kraft, wenn der Vertretene seine Geschäftsfähigkeit verliert; gemäß dem Uniform Power of Attorney Act (2006) gilt eine Vollmacht als dauerhaft, es sei denn, es steht etwas anderes darauf.
  • Eine Patientenverfügung (Living Will) hält Wünsche zur medizinischen Behandlung fest; eine dauerhafte Vollmacht für die Gesundheitsversorgung benennt einen Gesundheitsbevollmächtigten, der entscheidet.
  • Eine Finanzvollmacht gibt an sich keine Befugnis für medizinische Entscheidungen; Gesundheitsdokumente und Formulare unterscheiden sich je nach Bundesstaat.
  • Ohne eine dauerhafte Vollmacht muss eine Familie möglicherweise ein Gericht bitten, für einen Erwachsenen, der seine Geschäftsfähigkeit verliert, einen Vormund oder Betreuer zu ernennen.
  • Nach HIPAA behandeln Leistungserbringer einen Gesundheitsbevollmächtigten mit wirksamer Befugnis in der Regel als persönlichen Vertreter des Patienten; eine HIPAA-Einwilligung kann anderen benannten Personen den Erhalt von Informationen ermöglichen.
  • Ein Anwalt für Seniorenrecht vertritt den Elternteil; ein Geriatric Care Manager (Aging Life Care Professional) schätzt den Bedarf ein und koordiniert die Pflege.

Übung neun, sechs, drei, eins

9SammelnListen Sie bis zu 9 Dokumente oder Informationen auf, die Ihr Elternteil zusammentragen möchte (in manchen Familien sind es weniger), etwa ein Testament, eine Kontenliste, Versicherungspolicen, Begünstigtenbestimmungen, Angaben zu Ärzten oder eine Patientenverfügung.
6GruppierenOrdnen Sie sie in 6 Kategorien ein: finanzielle Befugnisse, Wünsche und Befugnisse zur Gesundheitsversorgung, Eigentum und Konten, Einkommen und Versicherungen, Kontakte sowie Punkte, bei denen Sie unsicher sind.
3VerdichtenReduzieren Sie die 6 Kategorien auf 3 Gruppen: Dokumente, die Ihr Elternteil bereits besitzt, Dokumente, über die Ihr Elternteil vielleicht mit einem Anwalt sprechen möchte, und Informationen, die nur Ihr Elternteil liefern kann.
1KristallisierenBeschreiben Sie in einem Satz, wie Sie das Gespräch so eröffnen könnten, dass Ihr Elternteil derjenige bleibt, der entscheidet.

Faktcheck

Datumsangaben, Zahlen und Behauptungen wurden mit den unten aufgeführten veröffentlichten Quellen abgeglichen.

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