신탁법/레벨 IV · 돌봄 신탁/4.2 노년과 장기 요양/수업 4

수입 신탁(밀러 신탁)

자격 있는 소득 신탁(QIT)이 주정부가 정한 소득 상한을 초과하는 사람이 메디케이드 장기요양 혜택을 받을 수 있도록 하는 방법과, 이 신탁으로 할 수 없는 것들.

교육 목적이며 법률 자문이 아닙니다. 신탁법은 국가와 주(州)마다 다르며, 적합한 구조는 개인의 상황에 따라 달라집니다. 서명하는 모든 문서는 거주지 자격을 갖춘 변호사가 작성하거나 검토해야 합니다.

가장 가벼운 길

법이 허용하는 범위에서 가장 저렴하고, 세금이 가장 적고, 가장 간단하며, 가장 사적인 방법을 우선순위대로 정리했습니다. 각 단계마다 근거가 되는 규정과 합법성을 유지하는 조건을 밝힙니다.

신탁이 필요한지 먼저 확인하십시오: 소득 상한제를 시행하는 주에서만 신탁이 필요합니다. 2026년 연방 최대 한도는 월 $2,982입니다($994의 SSI 기준액의 300%). 의료적 필요(medically needy) 프로그램을 운영하는 주는 초과 소득을 저축 대신 요양비로 지출할 수 있도록 허용합니다.
해당 주 Medicaid 기관에 자격 소득 신탁(qualified income trust) 요건을 문의하십시오; 해당 기관이 서식을 제공하는 경우 이를 사용하면 작성 비용을 절약할 수 있습니다. 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(B)에 따른 신탁은 소득만 보유할 수 있으며, 절대로 저축이나 재산은 포함될 수 없습니다.
별도의 계좌를 개설하여 매월 상한 초과 소득을 입금하십시오; 해당 주가 허용하지 않는 누락된 입금 또는 지급으로 인해 해당 달의 자격을 상실할 수 있습니다.
부부 중 한 명이 신청자인 경우, 2026년 규정에 따라 가정에 있는 배우자에게 소득이 이전될 수 있습니다: 월 최소 $2,643.75(2025년 7월 1일부터), 주가 허용하는 범위 내에서 최대 $4,066.50까지.
사망 시 잔여 금액은 Medicaid가 지급한 금액 한도 내에서 해당 주에 상환되므로, 자격 소득 신탁은 결코 상속인에게 자금을 이전하지 않습니다; 주의 규정에 따라 매월 지출하면 잔액이 거의 제로에 가깝게 유지됩니다.

준비물사회보장연금 및 연금과 같은 모든 월간 수입원과 그 총액의 목록귀하가 속한 주의 메디케이드 기관에서 정하는 장기요양을 위한 소득 한도와 자격을 갖춘 소득 신탁의 필요 여부해당 주에서 발행하는 자격 있는 소득 신탁에 관한 규정이나 양식이 있다면 그것.

호기심

제 주에서는 메디케이드 요양원 치료에 대한 소득 상한선이 있나요?
제가 세상을 떠나면 신탁에 남아 있는 돈은 어떻게 되나요?
이 신탁을 이용해 제 주택이나 저축과 같은 다른 자산도 보호할 수 있나요?

탐구

미국의 일부 주에서는 메디케이드 장기요양 프로그램에 속하기 위해 소득 상한선을 설정하고 있습니다. 월 소득이 이 한도를 초과하는 사람은 자산이 아무리 적더라도 해당 프로그램의 혜택을 받을 수 없습니다. 연방법에 따르면 이 특별한 소득 상한선은 SSI 연방 수혜율의 300%까지로 정해질 수 있으며, CMS는 2025년 기준으로 월 2,901달러, 2026년에는 월 2,982달러로 제시하고 있습니다. 주정부는 이 수치를 더 낮게 설정할 수도 있습니다. 따라서 연금과 사회보장금의 합계가 상한선을 약간 초과하는 사람은, 비록 요양에 드는 비용이 소득보다 훨씬 많더라도 혜택을 받을 자격이 없을 수 있습니다.
자격 있는 소득 신탁(QIT)은 1990년 콜로라도주에서 있었던 ‘밀러 대 이바라’ 사건을 계기로 밀러 신탁이라고도 불리며, 이러한 문제를 해결해 줍니다. 의회는 1993년에 이를 연방법에 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(B) 조항으로 추가했으며, 이는 사회보장법의 1917(d)(4)(B) 조항에 해당합니다. 이 신탁은 해당 인물의 연금, 사회보장급여 및 기타 소득과 그 안에 축적된 소득으로만 구성될 수 있습니다. 매달 발생하는 소득 또는 한도를 초과하는 금액은 신탁 계좌로 입금되며, 자격 있는 신탁에 넣어진 소득은 일반적으로 소득 상한선에 포함되지 않습니다.
신탁에 있는 돈은 가족을 위해 저축된 것이 아닙니다. 수탁자는 주 정부의 규정에 따라 매달 그 돈을 지급하는데, 일반적으로는 주 정부가 허용하는 소액의 개인 필요비나 경우에 따라 함께 거주하는 배우자를 위한 수당과 같은 항목을 공제한 후, 해당 사람이 부담해야 할 요양 비용 중 자신의 몫으로 지급됩니다.
법률에 따라 상환가 이루어져야 합니다. §1396p(d)(4)(B)(ii)에 따라, 해당 사람이 사망할 때 신탁에 남아 있는 모든 금액은 그 사람을 위해 지급된 의료 보조금 총액까지 주정부가 가져가야 합니다. 이는 §1396p(d)(4)(A)에 규정된 1차 특수요구 신탁의 상환 방식과 유사하지만, QIT의 경우 매달 수입이 그 안을 통해 지급되기 때문에 사망 시에는 거의 금액이 남아 있지 않습니다. QIT는 상속인에게 재산을 물려주는 방법이 아닙니다.
QIT는 자산 관련 문제를 해결해 주지 않습니다. 수입만 보관할 수 있을 뿐이므로 저축이나 주택, 투자금 등은 넣을 수 없으며, 해당 사람은 여전히 주 정부의 자원 한도 및 자산 이전 규정(레슨 4.2.3)을 준수해야 합니다. 가족들은 때때로 모든 것을 보호해 준다고 생각하는 ‘메디케이드 트러스트’가 있다고 착각하지만, QIT는 그렇지 않습니다. 또한 레슨 4.2.5에서 다루는 바와 같이, 사망 후 해당 사람의 다른 자산으로부터 재산을 회수하는 문제에 대해서도 아무런 도움을 주지 않습니다.
QIT가 적용되는지 여부는 주에 따라 달라집니다. §1396p(d)(4)(B)(iii)에 따르면, 요양원 치료를 위한 특별 소득 한도 내의 사람들은 보호받지만 ‘의료적으로 취약한’ 프로그램을 통한 요양 시설 서비스는 보호받지 못하는 주에서는 이 예외 규정이 적용됩니다. 의료적으로 취약한 사람들을 위한 프로그램이 있는 주의 경우, 소득이 더 높은 사람들도 치료 비용으로 소득을 지출함으로써 자격을 얻을 수 있습니다. 어떤 주에서 소득 상한선을 적용하는지는 시간이 지남에 따라 변할 수 있으므로, 가족들은 일반적으로 해당 주의 메디케이드 기관이나 노인법 전문 변호사, 혹은 복지 상담원에게 문의합니다.

핵심 사실

자격 있는 소득 신탁(밀러 신탁)은 사회보장법의 제1917조(d)(4)(B)에 해당하는 미국 연방법 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(B)에 의해 허용됩니다.
연금, 사회보장금 및 그 사람의 기타 수입과 누적된 수입만 포함될 수 있으며, 저축과 재산은 포함될 수 없습니다.
CMS는 2025년의 소득 상한선을 월 2,901달러로, 2026년에는 월 2,982달러로 제시하고 있으며, 각 주는 이보다 낮은 수준으로 설정할 수 있다.
그 사람이 사망하면, 주는 그 사람을 위해 지불한 메디케이드 비용의 총액까지 신탁에 남아 있는 금액을 받습니다.
주법에 따라 신탁 수입은 일반적으로 치료 비용 지불에 사용되며, 이 신탁은 수입을 최종적으로 누가 가지는지가 아닌 자격 요건에 영향을 미칩니다.
(d)(4)(B) 예외는 특별 소득 한도를 적용하고 의료적으로 취약한 계층을 위한 프로그램을 통해 요양 시설에서의 치료를 보장하지 않는 주에서만 적용됩니다.

연습 아홉, 여섯, 셋, 하나

9모으기해당 사람의 월간 수입원을 최대 9개까지 나열하십시오(일부 사람은 그보다 적을 수도 있음). 사회보장연금, 연금, 확정연금, 임대수입 또는 이자 등이며 각 항목의 총액도 함께 기재해 주십시오.

6묶기사회보장금, 연금, 기타 정기 지급액, 투자 수익, 불규칙한 수입, 확실하지 않은 금액의 6가지 범주로 분류해 주세요.

3추리기주 메디케이드 기관이나 복지 상담사에게 제출할 질문을 6가지 항목에서 3가지로 줄여 보십시오: 해당 주가 소득 상한선을 적용하는지, 각 수입원이 어떻게 계산되는지, 그리고 수탁자가 매달 얼마를 지급해야 하는지.

1결정화자격 있는 소득 신탁(QIT)이 자산 검증은 그대로 두면서도 소득 검증에 어떤 영향을 미치는지 설명하는 문장을 한 문장으로 작성하십시오.

팩트 체크

날짜, 수치 및 주장은 아래에 명시된 출처들을 통해 확인되었습니다.

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