Direito Cripto/Nível IX · Morte, divórcio e disputas/9.1 Herança/Lição 7

Deixar instruções sem deixar as chaves

Como informar aos herdeiros onde estão as criptomoedas e como alcançá-las sem entregar cedo demais a ninguém o segredo que as controla, e como as configurações das plataformas e os golpes afetam o plano.

É educação, não aconselhamento jurídico, tributário ou de investimento. O direito cripto varia entre países e estados e muda com frequência. Antes de agir, confirme as regras vigentes onde você mora com um advogado ou consultor tributário habilitado.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

Não custa nada: escreva uma carta de instruções listando plataformas, e-mails de acesso, locais dos dispositivos e onde os segredos são guardados, sem os segredos em si; revise e date a carta sempre que o patrimônio ou os dispositivos mudarem.
Use ferramentas gratuitas das plataformas que prevalecem sobre um testamento: nos termos de Fla. Stat. §740.003, uma instrução dada por meio de uma ferramenta online do custodiante, que o usuário pode alterar a qualquer momento, prevalece sobre um testamento em sentido contrário; registre cada configuração no mapa.
Para o e-mail que guarda logins de corretoras, o Gerenciador de contas inativas do Google pode compartilhar dados escolhidos com até 10 pessoas após a inatividade; o Google pode excluir contas inativas por pelo menos dois anos.
Divida o controle sem custo com uma senha BIP 39 (passphrase) guardada separadamente da frase de recuperação, ou com frações SLIP-0039; cada camada é uma nova forma de perder o acesso, então o mapa deve explicar como elas se encaixam.
Nunca pague adiantado para recuperar uma herança: a FTC descreve golpes de reembolso e de recuperação que exigem pagamento primeiro; quem pede a herdeiros uma frase de recuperação ou uma taxa se enquadra nesse padrão.

MateriaisFla. Stat. §740.003, sobre ferramentas online que anulam um testamentoBIP 39 (frases de recuperação e a passphrase opcional) e SLIP-0039 (partes de Shamir)Cryptoassets Manual da HMRC, página CRYPTO25000, com sua lista de buscaOrientação ao consumidor da FTC “Refund and Recovery Scams” (golpes de reembolso e recuperação)

Curiosidade

O que pode ser deixado por escrito para a família sem entregar as moedas?
Quem deve poder ver as instruções e quando?
Como os herdeiros evitam ser enganados assim que começam a procurar?

Explorar

O planejamento sucessório de cripto precisa de dois tipos de informação: um mapa, isto é, o que existe, onde está e que tipo de carteira ou conta o guarda, e as chaves, isto é, os segredos que permitem a alguém assinar. Só o mapa pode ser compartilhado de forma razoavelmente ampla: ele diz ao testamenteiro que existe uma conta em corretora ou que uma carteira de hardware numa gaveta controla moedas. As chaves podem ficar em poucas mãos ou ser divididas. As falhas comuns são juntar os dois, escrevendo a frase de recuperação no mapa ou no testamento (lição 9.1.2), ou não deixar mapa nenhum, de modo que os herdeiros nunca saibam que as posições existem (lição 9.1.1).
Uma carta de instruções é um documento não vinculante que fica ao lado do testamento. Para cripto, ela pode listar cada plataforma e o e-mail usado para login; cada tipo de carteira e dispositivo e onde está guardado; quais moedas e redes estão envolvidas; se há passphrase ou multisig e quantas chaves são necessárias; quais consultores conhecem a configuração; e onde estão os registros tributários. Ela pode dizer onde os segredos estão guardados sem reproduzi-los. A lista da HMRC no CRYPTO25000, que orienta os representantes pessoais a olhar extratos bancários, e-mails, aplicativos de carteira e papéis pessoais, mostra o que quem procura tem de fazer quando não existe mapa.
Alguns padrões de carteira ajudam a manter o mapa e as chaves separados. Pelo BIP 39, uma frase de recuperação pode ser combinada com uma passphrase opcional; toda passphrase gera uma carteira válida, mas só a correta abre a carteira com fundos. Uma frase guardada em um lugar e a passphrase em outro significa que nenhum dos dois que as encontrar, sozinho, consegue gastar. Já o SLIP-0039 divide um segredo em partes com um limiar, como quaisquer 2 de 3, mantidas por pessoas diferentes ou em lugares diferentes. Cada camada acrescenta uma barreira contra furto e também uma nova forma de perder o acesso, de modo que o mapa precisa explicar como as camadas se encaixam.
Para contas com custodiantes, as leis baseadas no RUFADAA dão prioridade às instruções do próprio usuário. Na Flórida, o §740.003 permite que o usuário oriente um custodiante, por meio de uma ferramenta online, a revelar ou não ativos digitais a um destinatário designado; se a ferramenta permitir que o usuário altere ou apague a instrução a qualquer momento, essa instrução prevalece sobre uma instrução contrária em testamento, trust ou procuração. Assim, configurações escolhidas em uma plataforma podem se sobrepor ao planejamento sucessório, e o mapa deve registrá-las. Quando a plataforma não oferece opção de beneficiário, como a Coinbase diz de suas contas individuais, decidem o testamento e o inventário.
O lugar onde as instruções ficam muda quem as vê e quando. Na Califórnia, por exemplo, quem tiver a chave pode abrir o cofre bancário em nome exclusivo de um falecido e inventariá-lo antes da nomeação de um testamenteiro (Probate Code §331). As instruções também envelhecem: um mapa escrito para uma carteira de hardware fica errado assim que as moedas se movem. E herdeiros seguindo um mapa atraem fraudes. A Federal Trade Commission dos EUA alerta que golpistas de reembolso e recuperação procuram as pessoas e pedem pagamento adiantado para recuperar dinheiro; qualquer um que peça a um herdeiro uma frase de recuperação ou uma taxa para “desbloquear” uma herança se encaixa nesse padrão.
Um teste de simulação verifica o mapa sem as chaves. Uma pessoa de confiança recebe apenas as instruções, e não os segredos, e é solicitada a explicar passo a passo o que faria: quais documentos judiciais seriam necessários, quais formulários da plataforma deveriam ser preenchidos, onde procuraria cada segredo e a quem ligaria. Cada ponto em que ela se depara com dificuldades representa uma lacuna. A segunda metade do teste tem como objetivo confirmar que nada no mapa, por si só, permite movimentar uma moeda. Repetir a revisão quando houver mudanças nas posses, dispositivos, conselheiros ou circunstâncias familiares, e registrar a data de cada revisão, mantém o mapa atualizado.

Fatos-chave

Pelo Fla. Stat. §740.003, uma instrução dada por meio da ferramenta online de um custodiante, que o usuário pode alterar ou apagar a qualquer momento, prevalece sobre uma instrução contrária em testamento, trust ou procuração.
O BIP 39 permite combinar uma frase de recuperação com uma passphrase opcional, e toda passphrase gera uma carteira válida.
SLIP-0039 divide o segredo mestre de uma carteira em partes, de modo que seja necessário um número mínimo especificado para reconstituí-lo.
As páginas de ajuda da Coinbase indicam que atualmente não oferece suporte para definir um beneficiário em contas individuais.
A FTC descreve os golpes de reembolso e recuperação como esquemas que prometem devolver o dinheiro perdido se a vítima pagar primeiro.
O Cryptoassets Manual da HMRC dá aos representantes pessoais uma lista de verificação para identificar os criptoativos de uma pessoa falecida, incluindo extratos bancários, e-mails, dispositivos e papéis pessoais.

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 informações de que um herdeiro precisaria para encontrar e alcançar as suas criptomoedas, ou as de um titular hipotético (algumas listas são mais curtas), como nomes de plataformas, e-mails de login, localização dos dispositivos, localização das passphrases ou contatos de consultores.

6AgruparClassifique-os em 6 categorias: o que existe, onde é armazenado, como comprovar autoridade para uma plataforma, onde os segredos são guardados, quem contatar para obter ajuda e informações fiscais e de registro.

3DestilarReduza as 6 categorias para 3 grupos: seguro para ser colocado em um mapa que várias pessoas possam ler, para ser mantido por uma pessoa ou lugar de confiança, e nunca para ser escrito no mapa.

1CristalizarEscreva 1 frase explicando, com suas próprias palavras, a diferença entre deixar um mapa das suas criptomoedas e deixar as chaves delas.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

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