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Derecho de fideicomisos/Nivel IV · Fideicomisos de cuidado/4.1 Discapacidad/Lección 6

Elegir un fiduciario para un beneficiario vulnerable

Qué factores consideran las familias al elegir un fiduciario para una persona con discapacidad o vulnerable: normas de beneficios, registros, cómo decir que no y quién viene después.

Esto es educación, no asesoramiento legal. El derecho de fideicomisos varía de país a país y de estado a estado, y la estructura adecuada depende de tu situación. Todo lo que firmes debe ser redactado o revisado por un abogado cualificado en el lugar donde resides.

La vía ligera

La ruta más barata, con menos impuestos, más sencilla y más privada que permite la ley, de mejor a peor. Cada paso indica la norma en que se apoya y la condición que la mantiene dentro de la ley.

  1. Un pariente que actúa como fiduciario sin cobrar honorarios suele ser la opción más económica. Las obligaciones no se reducen: mantener una cuenta de fideicomiso separada, registrar cada pago y mantener informados a los beneficiarios elegibles conforme al UTC §813 donde un estado lo haya promulgado.
  2. La orientación gratuita evita costosos errores: el POMS de la SSA está en línea y las guías 'Managing Someone Else's Money' del CFPB no cuestan nada. Pagar a los proveedores directamente evita contar el efectivo como ingreso; el alojamiento pagado por el fideicomiso aún puede reducir el SSI hasta $351.33 al mes en 2026.
  3. Asociar un fiduciario familiar con un cofiduciario profesional, o utilizar un fideicomiso agrupado sin fines de lucro, compra registros y distancia de la presión familiar; solo es más barato en conjunto cuando el fideicomiso es grande o es probable que haya conflictos familiares, ya que las tarifas reducen los fondos para cuidados.
  4. Nombrar fiduciarios sucesores y un protector del fideicomiso con poder para destituir y reemplazar a un fiduciario puede evitar una petición judicial posterior; el protector solo tiene los poderes que le otorgan el documento y la ley estatal.
  5. Una carta de intenciones que describa rutinas, atención médica y preferencias no cuesta nada y guía a un fiduciario futuro que no conoce a la persona; no es jurídicamente vinculante, por lo que debe actualizarse y entregar copias a los sucesores.

MaterialesUn borrador de carta de intenciones que describa las necesidades, rutinas y preferencias de su parienteUna lista de posibles fiduciarios y sucesores, con notas sobre su experiencia en asuntos financieros y trámites administrativosLas cartas de asignación de beneficios de su pariente (por ejemplo, SSI o Medicaid), si están dispuestos a compartirlas.Tablas de tarifas de más de un fideicomisario profesional o fideicomiso conjunto, si está comparando opciones

Curiosidad

  1. ¿Qué pasa si mi hermano se convierte en el fiduciario pero no puede negarse a una solicitud que ponga en peligro los beneficios?
  2. ¿En qué difiere tener un fideicomiso colectivo sin fines de lucro como fiduciario de tener a un familiar?
  3. ¿Quién puede revisar las decisiones del fiduciario después de que la persona que creó el fideicomiso haya fallecido?

Explorar

  1. En un fideicomiso para necesidades especiales en los Estados Unidos, el fiduciario suele tener discreción sobre si y cuándo pagar algo. Esa discreción es una de las razones por las cuales, en el caso del SSI, el fideicomiso generalmente no se considera un recurso del beneficiario cuando este no puede revocarlo ni dirigir su uso para su propio sustento. También significa que el juicio del fiduciario es de gran importancia. Muchas familias evalúan cuatro aspectos en un candidato: conocimiento de las reglas de los beneficios, mantenimiento de registros, capacidad para decir no y disponibilidad a largo plazo.
  2. Las reglas relacionadas con las prestaciones afectan las decisiones del día a día. En el caso de SSI, el dinero en efectivo pagado directamente al beneficiario generalmente se considera ingreso no ganado y puede reducir el pago mensual. Desde el 30 de septiembre de 2024, los alimentos ya no se contabilizan como apoyo o manutención en especie, pero los pagos relacionados con el alojamiento, como el alquiler o los servicios públicos, aún pueden reducir la cantidad recibida bajo SSI hasta un límite establecido. Las reglas de Medicaid varían según el estado. Un administrador fiduciario no necesita saberlo todo, pero muchas familias buscan a alguien dispuesto a aprender las reglas o a consultar a un planificador de prestaciones antes de pagar.
  3. El mantenimiento de registros es una obligación fundamental. Un fiduciario generalmente debe mantener el dinero del fideicomiso separado del suyo propio, llevar un registro de lo que se recibe y se gasta, y mantener a los beneficiarios debidamente informados; en las disposiciones del Código Uniforme de Fideicomisos, el artículo §813 establece la obligación de informar y presentar informes. La SSA y las agencias estatales de Medicaid pueden solicitar estados financieros del fideicomiso o detalles de los pagos, y algunos estados exigen contabilizaciones regulares para los fideicomisos de primera parte. A veces, las familias preguntan a los candidatos cómo harían un seguimiento de los gastos y guardarían los comprobantes a lo largo de muchos años.
  4. Decir que no puede ser difícil. Un familiar que actúe como fiduciario puede encontrar complicado rechazar las solicitudes del beneficiario u otros miembros de la familia, incluso cuando un pago podría reducir los beneficios. Los fiduciarios profesionales y los fideicomisos colectivos sin fines de lucro están más alejados de las dinámicas familiares, pero cobran honorarios y pueden conocer menos a la persona.
  5. Un fideicomiso para necesidades especiales puede requerir que dure toda la vida del beneficiario, lo cual puede ser más tiempo del que un fiduciario padre o hermano pueda desempeñar el cargo. Los documentos del fideicomiso suelen nombrar a uno o varios fiduciarios sucesores y explican cómo se elige al nuevo fiduciario. También pueden cambiar los fiduciarios profesionales: las empresas se fusionan, cambia el personal y algunas tienen un monto mínimo en la cuenta.
  6. Una carta de intenciones describe las necesidades, preferencias, rutinas, atención médica, amistades de la persona y cómo es un buen día para ella. Generalmente no tiene validez legal, pero puede ayudar a un futuro fiduciario, especialmente a uno que no conoce a la persona, a tomar decisiones que se adapten a su vida.

Datos clave

  • En un fideicomiso para necesidades especiales en los EE. UU., la discreción del fiduciario es una de las razones por las cuales el fideicomiso generalmente no se considera como recurso del beneficiario para SSI.
  • Para el SSI, el dinero en efectivo pagado directamente al beneficiario generalmente se considera ingreso no ganado; los pagos por alojamiento pueden reducir la cantidad del SSI hasta un límite establecido, mientras que la comida ya no cuenta (desde el 30 de septiembre de 2024).
  • Por lo general, los fiduciarios deben mantener el dinero del fideicomiso separado, llevar registros y mantener a los beneficiarios razonablemente informados; las agencias pueden solicitar estados financieros del fideicomiso.
  • Los fiduciarios profesionales y los fideicomisos colectivos ofrecen distancia de las dinámicas familiares, pero cobran tarifas que varían según el proveedor.
  • Un protector o asesor fiduciario solo tiene los poderes que le otorgan el documento de fideicomiso y la ley estatal, como el de destituir y reemplazar a un fiduciario.
  • Una carta de intenciones orienta al fiduciario sobre las necesidades y preferencias de la persona, pero generalmente no es legalmente vinculante.

Ejercicio nueve, seis, tres, uno

9ReunirEnumere hasta 9 detalles sobre la situación de su pariente (algunas familias tienen menos), como sus necesidades de cuidado, beneficios, hábitos financieros, relaciones familiares, posibles fiduciarios y lo que más le importa en el día a día.
6AgruparClásifíquelas en 6 categorías: necesidades de cuidado, beneficios, asuntos financieros, relaciones familiares, posibles fiduciarios y preferencias personales.
3DestilarReduzca las 6 categorías a 3 cualidades que un fiduciario para su pariente necesitaría más, como el conocimiento de las reglas de los beneficios, la capacidad de decir no o la disponibilidad a largo plazo.
1CristalizarEscriba una oración en la que nombre la calidad sobre la cual preguntaría primero al hablar con cualquier posible fiduciario, ya sea un familiar, un profesional o un fideicomiso colectivo.

Verificación de hechos

Fechas, cifras y afirmaciones verificadas con las fuentes publicadas que se enumeran a continuación.

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