MSTR Cat

Право доверительного управления/Уровень IV · Заботливое управление/4.1 Инвалидность/Урок 6

Выбор доверительного собственника (трасти) для уязвимого бенефициара

На что обращают внимание семьи при выборе доверительного собственника (трасти) для человека с инвалидностью или уязвимого лица: правила получения пособий, ведение документации, умение отказывать и вопрос о преемнике.

Это образование, а не юридическая консультация. Право доверительного управления различается от страны к стране и от штата к штату, а правильный выбор структуры зависит от вашей ситуации. Любые документы, которые вы подписываете, должны быть составлены или проверены квалифицированным юристом в вашем регионе.

Экономный путь

Самый дешёвый, с наименьшими налогами, самый простой и самый приватный путь, который допускает закон, — от лучшего к худшему. Для каждого шага указано, на какой норме он основан и при каком условии остаётся законным.

  1. Родственник, исполняющий обязанности без вознаграждения, как правило, является самым дешевым доверительным собственником (трасти). Обязанности от этого не уменьшаются: вести отдельный счет траста, фиксировать каждый платеж и информировать квалифицированных бенефициаров в соответствии с §813 UTC, если данный штат принял этот закон.
  2. Бесплатные консультации помогают избежать дорогостоящих ошибок: POMS от SSA доступен онлайн, а руководства CFPB «Managing Someone Else's Money» ничего не стоят. Оплата поставщикам напрямую позволяет не считать наличные доходом; при этом жилье за счет средств траста все еще может снизить размер SSI до $351.33 в месяц в 2026 году.
  3. Назначение семейного доверительного собственника вместе с профессиональным со-доверительным собственником или использование некоммерческого пулового траста обеспечивает ведение документации и дистанцию от давления со стороны семьи; это дешевле в целом только тогда, когда траст крупный или вероятен конфликт в семье, поскольку сборы уменьшают средства на уход.
  4. Назначение преемников-доверительных собственников и защитника траста с полномочиями по отстранению и замене доверительного собственника позволяет избежать судебного ходатайства в будущем; у защитника есть только те полномочия, которые предоставляют документ и закон штата.
  5. Письмо о намерениях, описывающее распорядок дня, медицинское обслуживание и предпочтения, ничего не стоит и направляет будущего доверительного собственника, который не знает этого человека; оно не имеет юридической силы, поэтому обновляйте его и передавайте копии преемникам.

МатериалыЧерновик письма с изложением потребностей, рутины и предпочтений вашего родственникаСписок возможных доверительных собственников (трасти) и их преемников с примечаниями об их опыте работы с деньгами и документациейПисьма о предоставлении льгот вашему родственнику (например, SSI или Medicaid), если он согласен их предоставить.Тарифы от нескольких профессиональных доверительных собственников (трасти) или объединенных трастов, если вы сравниваете варианты

Любопытство

  1. Что будет, если мой брат или сестра станет доверительным собственником (трасти), но не сможет отказать в просьбе, которая может поставить под угрозу получение пособий?
  2. Чем отличается назначение некоммерческого объединенного траста в качестве доверительного собственника (трасти) от назначения члена семьи?
  3. Кто может проверять решения доверительного собственника (трасти) после смерти лица, создавшего траст?

Исследование

  1. В американском трасте для лиц с особыми потребностями у доверительного собственника (трасти) обычно есть свобода выбора в отношении того, нужно ли и когда покрывать какие-либо расходы. Именно эта свобода выбора является одной из причин того, почему при программе SSI траст как правило не считается ресурсом бенефициара, если последний не может отозвать его или направить его на свое содержание. Это также означает, что суждение доверительного собственника (трасти) имеет огромное значение. Многие семьи оценивают кандидата по четырем критериям: знание правил получения пособий, ведение документации, умение отказывать и готовность к долгосрочной работе.
  2. Правила получения пособий влияют на повседневные решения. В случае с программой SSI деньги, выплачиваемые непосредственно бенефициару, как правило, считаются доходом, не полученным в результате труда, и могут уменьшить размер ежемесячной выплаты. С 30 сентября 2024 года продукты питания больше не считаются помощью натурой или средствами на проживание, однако платежи из траста за жилье, такие как арендная плата или коммунальные услуги, по-прежнему могут уменьшить размер пособия SSI в пределах установленного лимита. Правила программы Medicaid различаются в разных штатах. Доверительному собственнику (трасти) не обязательно нужно знать всё, но многие семьи ищут человека, готового изучить правила или проконсультироваться с специалистом по пособиям перед оплатой.
  3. Ведение документации является ключевой обязанностью. Доверительный собственник (трасти) обычно должен хранить деньги траста отдельно от собственных средств, вести учет поступлений и расходов и своевременно информировать бенефициаров; в штатах, принявших Единый кодекс о трастах (Uniform Trust Code), раздел 813 определяет обязанность по информированию и предоставлению отчетности. Агентства SSA и государственные службы Medicaid могут запросить отчеты о трасте или подробности платежей, а в некоторых штатах требуется регулярная отчетность для трастов первой категории. Семьи иногда спрашивают кандидатов, как они будут отслеживать расходы и хранить квитанции в течение многих лет.
  4. Сказать «нет» бывает сложно. Родственник, выступающий в качестве доверительного собственника (трасти), может столкнуться с трудностями при отказе в просьбах бенефициара или других членов семьи, даже если такие выплаты могут снизить размер пособий. Профессиональные доверительные собственники (трасти) и некоммерческие объединенные трасты находятся в более отстраненном положении по отношению к семейным отношениям, однако они взимают плату и могут менее хорошо знать соответствующего человека. В некоторых трастах назначается защитник или советник траста, роль которого определяется документом о трасте; этот человек может освободить доверительного собственника (трасти) и назначить на его место другое лицо или одобрить определенные решения. То, что может делать такой человек, зависит от документа и законодательства штата.
  5. Траст для лиц с особыми потребностями может требоваться на протяжении всей жизни бенефициара, что может быть дольше срока, в течение которого родитель или брат/сестра, выступающие доверительными собственниками (трасти), способны выполнять свои обязанности. В документах траста часто указывается один или несколько преемственных доверительных собственников (трасти) и описывается процедура выбора нового. Профессиональные доверительные собственники (трасти) также могут меняться: компании сливаются, меняется персонал, а у некоторых существуют минимальные размеры счетов. Некоммерческий объединенный траст обеспечивает другой вид преемственности: отдельные счета управляются вместе, но регулируются собственными условиями и тарифами. Каждый вариант сопряжен с компромиссами.
  6. Письмо с изложением пожеланий описывает потребности человека, его предпочтения, привычки, вопросы здравоохранения, дружеские отношения и то, как выглядит для него идеальный день. Как правило, оно не имеет юридической силы, но может помочь будущему доверительному собственнику (трасти), особенно тому, кто не знает человека, принимать решения, соответствующие его образу жизни. Семьи часто обновляют это письмо по мере изменения потребностей и передают копии доверительному собственнику (трасти) и его преемникам. В этом уроке рассматриваются распространенные аспекты; здесь не указывается, кто должен выполнять функции доверительного собственника (трасти) в конкретной семье.

Ключевые факты

  • В американском трасте для лиц с особыми потребностями свобода выбора доверительного собственника (трасти) является одной из причин, по которой такой траст как правило не считается ресурсом бенефициара для целей программы SSI.
  • Для программы SSI наличные средства, выплачиваемые непосредственно получателю, как правило, считаются доходом, не полученным в результате трудовой деятельности; выплаты на аренду жилья могут уменьшить размер пособия SSI в пределах установленного лимита, в то время как выплаты на питание больше не учитываются (с 30 сентября 2024 года).
  • Доверительные собственники (трасти) обычно должны хранить деньги траста отдельно, вести учет и своевременно информировать бенефициаров; организации могут запросить отчеты о трасте.
  • Профессиональные доверительные собственники (трасти) и объединенные трасты позволяют избежать влияния семейных отношений, но взимают комиссии, размер которых различается у разных поставщиков услуг.
  • Защитник или советник траста обладает только теми полномочиями, которые предусмотрены документом о трасте и законодательством штата, такими как отстранение и замена доверительного собственника (трасти).
  • Письмо с изложением намерений помогает доверительному собственнику (трасти) понять потребности и предпочтения человека, но обычно не имеет юридической силы.

Упражнение девять, шесть, три, один

9СобратьУкажите до 9 деталей о ситуации вашего родственника (у некоторых семей их меньше), таких как его потребности в уходе, получаемые пособия, финансовые привычки, отношения в семье, возможные кандидатуры на роль доверительного собственника (трасти) и то, что для него наиболее важно в повседневной жизни.
6СгруппироватьРазделите их на 6 категорий: потребности в уходе, пособия, финансовые вопросы, семейные отношения, возможные кандидатуры на роль доверительного собственника (трасти) и личные предпочтения.
3Выделить главноеСократите 6 категорий до 3 качеств, которые наиболее необходимы доверительному собственнику (трасти) вашего родственника: знание правил получения пособий, умение отказывать или возможность быть доступным в долгосрочной перспективе.
1КристаллизоватьНапишите одно предложение с указанием качества, о котором вы бы спросили в первую очередь при общении с любым потенциальным доверительным собственником (трасти), будь то родственник, профессионал или объединенный траст.

Проверка фактов

Даты, цифры и утверждения были проверены по приведенным ниже опубликованным источникам.

Открыть в интерактивной академии →

EN PT ES ZH JA KO DE FR MS