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Direito dos Trusts/Nível IV · Trusts que cuidam/4.1 Deficiência/Lição 6

Escolhendo um administrador para um beneficiário vulnerável

Quais fatores as famílias levam em consideração ao escolher um administrador para uma pessoa com deficiência ou vulnerável: regras de benefícios, registros, como dizer não e quem vem a seguir.

É educação, não aconselhamento jurídico. O direito dos trusts varia de país para país e de estado para estado, e a estrutura adequada depende da sua situação. Qualquer documento que você assine deve ser elaborado ou revisado por um advogado habilitado na sua região.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

  1. Um parente que atua sem remuneração costuma ser o administrador de confiança mais barato. As obrigações não diminuem: manter uma conta em separado para a confiança, registrar cada pagamento e manter os beneficiários qualificados informados nos termos da Seção 813 do UTC (Uniform Trust Code), caso o estado tenha promulgado essa lei.
  2. Orientação gratuita evita erros custosos: o POMS da SSA está disponível online e os guias 'Managing Someone Else's Money' da CFPB não custam nada. Pagar fornecedores diretamente evita que o dinheiro em espécie seja contabilizado como renda; a moradia paga pela confiança ainda pode reduzir o SSI em até US$ 351,33 por mês em 2026.
  3. Associar um administrador de confiança familiar a um coadministrador profissional, ou utilizar uma confiança coletiva sem fins lucrativos (nonprofit pooled trust), garante registros e distanciamento da pressão familiar; isso só é mais barato no total quando a confiança é grande ou há probabilidade de conflito familiar, pois as taxas reduzem o dinheiro destinado aos cuidados.
  4. Nomear administradores sucessores e um protetor da confiança com poder para remover e substituir um administrador pode evitar uma petição judicial futura; o protetor possui apenas os poderes conferidos pelo documento e pela lei do estado.
  5. Uma carta de intenções descrevendo rotinas, cuidados médicos e preferências não custa nada e orienta um futuro administrador que não conhece a pessoa; ela não tem força legal vinculante, portanto, atualize-a e entregue cópias aos sucessores.

MateriaisUm rascunho de carta de intenções descrevendo as necessidades, rotinas e preferências do seu parenteUma lista de possíveis administradores e sucessores, com observações sobre sua experiência com dinheiro e papeladaAs cartas de concessão dos benefícios do seu parente (por exemplo, SSI ou Medicaid), se ele estiver disposto a compartilhá-lasTabelas de taxas de mais de um trustee profissional ou trust conjunto, se você estiver comparando opções

Curiosidade

  1. O que acontece se meu irmão se tornar o administrador, mas não puder recusar um pedido que coloca em risco os benefícios?
  2. Como é diferente ter um trust sem fins lucrativos como trustee em comparação com ter um membro da família?
  3. Quem pode verificar as decisões do trustee após a morte da pessoa que instituiu o trust?

Explorar

  1. Em um trust para pessoas com necessidades especiais nos EUA, o trustee geralmente tem discricionariedade sobre se e quando pagar por algo. Essa discricionariedade é parte do motivo pelo qual, no caso do SSI, o trust geralmente não é considerado um recurso do beneficiário, quando este não pode revogá-lo ou direcionar seu uso para seu próprio sustento. Isso também significa que o julgamento do trustee é de grande importância. Muitas famílias avaliam quatro aspectos em um candidato: conhecimento das regras dos benefícios, manutenção de registros, capacidade de dizer “não” e disponibilidade a longo prazo.
  2. As regras dos benefícios afetam as escolhas do dia a dia. No caso do SSI, o dinheiro pago diretamente ao beneficiário geralmente é considerado renda não auferida e pode reduzir o pagamento mensal. Desde 30 de setembro de 2024, os alimentos não são mais contabilizados como apoio em espécie ou mantimento, mas os pagamentos relacionados a moradia, como aluguel ou contas públicas, ainda podem reduzir o valor do SSI até um limite estabelecido. As regras do Medicaid variam de estado para estado. Um administrador não precisa saber de tudo, mas muitas famílias procuram alguém disposto a aprender as regras ou a consultar um planejador de benefícios antes de fazer o pagamento.
  3. A manutenção de registros é uma obrigação fundamental. Um trustee geralmente deve manter o dinheiro do trust separado do seu próprio, registrar o que é recebido e gasto, e manter os beneficiários devidamente informados; nos estados que adotam o Código Uniforme de Trusts, o §813 estabelece a obrigação de informar e prestar contas. As agências SSA e Medicaid estaduais podem solicitar declarações do trust ou detalhes dos pagamentos, e alguns estados exigem relatórios regulares para trusts de primeira parte. Às vezes, as famílias perguntam aos candidatos como eles acompanhariam os gastos e armazenariam os comprovantes ao longo de muitos anos.
  4. Dizer “não” pode ser difícil. Um parente que atua como trustee pode achar complicado recusar pedidos do beneficiário ou de outros membros da família, mesmo quando um pagamento poderia reduzir os benefícios. Trustees profissionais e trusts sem fins lucrativos estão mais distantes das dinâmicas familiares, mas cobram taxas e podem conhecer menos bem a pessoa em questão. Alguns trusts nomeiam um protetor ou consultor do trust, cargo criado pelo documento do trust, que pode ser capaz de remover e substituir o trustee ou aprovar determinadas decisões. O que essa pessoa pode fazer depende do documento e da legislação estadual.
  5. Um trust para pessoas com necessidades especiais pode precisar durar toda a vida do beneficiário, o que pode ser mais tempo do que um pai ou irmão trustee consegue atuar. Os documentos do trust costumam nomear um ou mais trustees sucessores e explicam como um novo é escolhido. Os trustees profissionais também podem mudar: as empresas se fundem, a equipe muda, e algumas têm valores mínimos para as contas. Um trust conjunto sem fins lucrativos oferece uma continuidade de outro tipo, com contas separadas geridas em conjunto, mas segue seus próprios termos e taxas. Cada opção envolve trade-offs.
  6. Uma carta de intenções descreve as necessidades, preferências, rotinas, cuidados de saúde, amizades da pessoa e como é um bom dia para ela. Geralmente não tem valor legal vinculativo, mas pode ajudar um futuro administrador, especialmente aquele que não conhece a pessoa, a tomar decisões adequadas à sua vida. As famílias costumam atualizá-la à medida que as necessidades mudam e dão cópias ao administrador e aos sucessores. Esta lição descreve considerações comuns; não sugere quem deve atuar como administrador para alguma família em particular.

Fatos-chave

  • Em um trust para necessidades especiais nos EUA, a discricionariedade do trustee é parte do motivo pelo qual o trust geralmente não é considerado recurso do beneficiário para o SSI.
  • Para o SSI, o dinheiro pago diretamente ao beneficiário geralmente é considerado renda não auferida; os pagamentos para moradia podem reduzir o valor do SSI até um limite máximo, enquanto a alimentação não é mais contabilizada (desde 30 de setembro de 2024).
  • Os trustees geralmente devem manter o dinheiro do trust separado, manter registros e manter os beneficiários devidamente informados; as agências podem solicitar declarações relativas ao trust.
  • Administradores profissionais e trusts coletivos oferecem distância das dinâmicas familiares, mas cobram taxas que variam conforme o fornecedor.
  • Um protetor ou consultor de trust tem apenas os poderes concedidos pelo documento do trust e pela legislação estadual, como remover e substituir um trustee.
  • Uma carta de intenções orienta o administrador sobre as necessidades e preferências da pessoa, mas geralmente não tem força legal vinculativa.

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 detalhes sobre a situação do seu parente (algumas famílias têm menos), como suas necessidades de cuidados, benefícios, hábitos financeiros, relações familiares, possíveis responsáveis e o que é mais importante para ele no dia a dia.
6AgruparClassifique-os em 6 categorias: necessidades de cuidado, benefícios, questões financeiras, relacionamentos familiares, possíveis responsáveis e preferências pessoais.
3DestilarReduza as 6 categorias para 3 qualidades que um administrador para o seu parente precisaria mais, como conhecimento das regras de benefícios, capacidade de dizer não ou disponibilidade a longo prazo.
1CristalizarEscreva uma frase indicando a qualidade que você perguntaria primeiro ao conversar com qualquer possível administrador de fundos, seja um parente, um profissional ou um fundo coletivo.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

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