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Derecho cripto/Nivel VII · Resquicios que vale la pena entender/7.3 Los resquicios que le venden/Lección 6

Monedas de privacidad y mezcladores: ¿qué está realmente permitido?

Qué establecen las leyes de EE. UU. y la UE sobre la tenencia de monedas de privacidad y el uso de servicios de mezcla a partir de octubre de 2026, dónde se traza la línea entre usuarios y operadores, y por qué las normativas siguen cambiando.

Esto es educación, no asesoramiento legal, fiscal ni de inversión. El derecho cripto varía entre países y estados, y cambia con frecuencia. Antes de actuar, verifica las normas vigentes donde vives con un abogado o asesor fiscal calificado.

La vía ligera

La ruta más barata, con menos impuestos, más sencilla y más privada que permite la ley, de mejor a peor. Cada paso indica la norma en que se apoya y la condición que la mantiene dentro de la ley.

  1. Conservar monedas de privacidad en tu propia billetera es lícito conforme a la ley federal de EE. UU. a octubre de 2026, y la autocustodia no comparte datos con nadie; las ganancias sobre ellas siguen siendo tributables y deben declararse.
  2. Usar un mezclador (mixer) con monedas obtenidas lícitamente no es en sí mismo un delito, pero primero consulta la búsqueda gratuita de la lista de sanciones de OFAC; los servicios incluidos en ella, como Blender.io y Sinbad, están prohibidos para las personas de EE. UU.
  3. Conserva registros que demuestren el origen de las monedas mezcladas o privadas; mezclar productos del delito para ocultarlos constituye lavado de dinero conforme a 18 U.S.C. §1956, y las plataformas pueden congelar depósitos vinculados a un mezclador sin esa prueba.
  4. Mezclar por cuenta ajena como actividad comercial es una transferencia de fondos que requiere el registro ante FinCEN según FIN-2019-G001, mientras que suministrar software de anonimización no lo exige; a partir del 10 de julio de 2027, los proveedores de servicios de la UE no podrán mantener cuentas para monedas con funciones de mejora del anonimato.

MaterialesGuía de FinCEN FIN-2019-G001 (9 de mayo de 2019), sección sobre transacciones con anonimato mejorado18 U.S.C. §1956, la ley sobre blanqueo de dineroReglamento (UE) 2024/1624, artículo 79, en EUR-LexRetirada por parte de FinCEN de su propuesta sobre mezcla de fondos (Federal Register, 6 de octubre de 2026)

Curiosidad

  1. ¿Es ilegal poseer una moneda de privacidad o usar un mezclador?
  2. ¿Por qué las plataformas rechazan las monedas de privacidad si poseerlas es legal?
  3. ¿Cuándo el uso de una mezcladora se convierte en lavado de dinero?

Explorar

  1. Las monedas de privacidad son criptomonedas diseñadas para ocultar al remitente, al destinatario o la cantidad en sus propios registros contables. Los mezcladores reúnen monedas de muchos usuarios en cadenas transparentes como Bitcoin o Ethereum para romper el vínculo visible entre los depósitos y los retiros. La guía de FinCEN de 2019, FIN-2019-G001, denomina a ambas transacciones “mejoradas en términos de anonimato” y describe como monedas de privacidad aquellas diseñadas para impedir el rastreo. La privacidad financiera es un interés legítimo; en su comunicado de octubre de 2026, FinCEN mismo reconoció que los usuarios legítimos pueden utilizar mezcladores para garantizar su privacidad financiera en cadenas de bloques públicas. La ley federal estadounidense no prohíbe a las personas poseer monedas de privacidad. El riesgo legal radica en quién es el propietario del dinero que pasa por estos sistemas y en las obligaciones impuestas a las empresas.
  2. Las directrices de 2019 establecen las líneas guía para las empresas. Una persona que ofrece servicios de anonimización, mezclando las monedas de otras personas como actividad comercial, es un transmisor de dinero según las normas de FinCEN, con obligaciones de registro y de lucha contra el blanqueo de capitales; en cambio, quien solo proporciona software de anonimización no lo es. Los usuarios comunes que transfieren sus propias monedas no son transmisores de dinero (lección 5.2.1). Aquellos operadores que cruzaron esa línea han sido perseguidos legalmente. Roman Sterlingov, a quien los fiscales acusaron de operar el servicio Bitcoin Fog desde 2011 hasta 2021, fue condenado en marzo de 2024 por conspiración para blanqueo de capitales, blanqueo de capitales y transmisión de dinero sin licencia; el 8 de noviembre de 2024 se le impuso una pena de 12 años y seis meses de prisión.
  3. Para los usuarios, el principal peligro es la legislación contra el blanqueo de dinero. Según el artículo 1956 del Código de los Estados Unidos, §18, realizar una transacción financiera con los ingresos provenientes de actividades ilícitas, sabiendo que dichos fondos provienen de un delito y con la intención de ocultar o disfrazar su naturaleza, ubicación, origen, propiedad o control, constituye un delito federal. Pasar por un servicio de mezcla fondos robados o obtenidos mediante estafas es precisamente ese tipo de ocultamiento. Mezclar monedas ganadas legalmente no constituye en sí mismo blanqueo de dinero; lo que determina si se trata de blanqueo es el origen de los fondos y su finalidad. Las sanciones son un aspecto aparte: OFAC ha incluido en su lista servicios de mezcla gestionados por operadores como Blender.io y Sinbad, y las personas estadounidenses no pueden utilizar dichos servicios (lección 5.2.6).
  4. Las normas para desarrolladores y servicios han sido objeto de controversia y siguen evolucionando. Las sanciones impuestas a Tornado Cash fueron levantadas en 2025, después de que el Quinto Circuito determinara que sus contratos inmutables no constituían bienes susceptibles de ser bloqueados (lección 5.2.6); sin embargo, su cofundador Roman Storm fue condenado el 6 de agosto de 2025 por conspirar para operar un negocio de transferencia de dinero sin licencia, y los fundadores de Samourai Wallet se declararon culpables en 2025 (lección 5.2.7). El 7 de abril de 2025, el subfiscal general Todd Blanche instruyó a los fiscales que dejaran de perseguir a los servicios de mezcla y tumbling por las acciones de sus usuarios finales o por infracciones regulatorias involuntarias, sujeto a las prioridades establecidas. El 6 de octubre de 2026, FinCEN retiró su propuesta de 2023 de tratar la mezcla internacional como una preocupación principal de lavado de dinero.
  5. Las empresas se enfrentan a normas más estrictas que los usuarios, especialmente en Europa. El artículo 79 del Reglamento de la UE contra el blanqueo de dinero, Reglamento (UE) 2024/1624, prohíbe a las entidades crediticias, instituciones financieras y proveedores de servicios relacionados con activos criptográficos mantener cuentas anónimas de dichos activos o cuentas que permitan la anonimización o una mayor ocultación de las transacciones, «incluso a través de monedas que faciliten la anonimidad». El reglamento define estas monedas como activos criptográficos con características integradas diseñadas para hacer anónimas las informaciones sobre las transferencias, de forma sistemática u opcional, y entrará en vigor el 10 de julio de 2027. Esta norma se aplica a los proveedores de servicios y no a las personas que poseen monedas en sus propias billeteras, pero significa que las plataformas reguladas en la UE no podrán ofrecer cuentas para gestionar dichas monedas.
  6. ¿Entonces, qué está permitido? En los EE. UU., a partir de octubre de 2026, poseer una moneda de privacidad y utilizar un mezclador con monedas obtenidas legalmente no constituye delito en sí mismo. Las empresas que realizan servicios de mezclado para otros deben registrarse y implementar programas de cumplimiento; los servicios enumerados están prohibidos, y el producto de actividades criminales convierte cualquier intento de ocultación en blanqueo de dinero. De todos modos, se esperan dificultades: las plataformas pueden cuestionar o congelar depósitos vinculados a mezcladores (lección 4.3.1). Una verificación práctica antes de mezclar: confirme que el servicio no figure en la lista de sanciones de OFAC, mantenga registros que muestren de dónde provienen las monedas y revise las normas de su propio país, las cuales pueden ser más estrictas que las descritas aquí.

Datos clave

  • La guía de FinCEN FIN-2019-G001 establece que un proveedor de servicios de anonimización es un transmisor de dinero, mientras que un proveedor de software de anonimización no lo es.
  • Según el 18 U.S.C. §1956, una transacción financiera con fondos provenientes de delitos cuyo objetivo es ocultar su naturaleza, ubicación, origen, propiedad o control puede constituir blanqueo de dinero.
  • El operador de Bitcoin Fog, Roman Sterlingov, fue condenado el 8 de noviembre de 2024 a 12 años y seis meses de prisión.
  • El 7 de abril de 2025, el Subfiscal General instruyó que el Departamento de Justicia dejara de perseguir a los servicios de mezcla y tumbling por las acciones de sus usuarios finales o por infracciones regulatorias involuntarias.
  • El 6 de octubre de 2026, FinCEN retiró su propuesta de octubre de 2023 para designar la mezcla internacional de monedas virtuales convertibles como una categoría de transacciones que representan un riesgo principal de lavado de dinero.
  • El artículo 79 del Reglamento (UE) 2024/1624 prohíbe a los proveedores de servicios de activos criptográficos mantener cuentas que permitan la anonimización, incluso mediante monedas que mejoren el anonimato, a partir del 10 de julio de 2027.

Ejercicio nueve, seis, tres, uno

9ReunirEnumere hasta 9 herramientas o prácticas de privacidad que utilice o del conocimiento de las cuales tenga noticia, como monedas de privacidad, mezcladores, billeteras CoinJoin, nuevas direcciones o relés privados (algunas listas son más cortas).
6AgruparClásifícalos en 6 categorías: monedas de privacidad, servicios de mezcla gestionados por un operador, herramientas autogestionadas o solo basadas en software, higiene habitual de billeteras, herramientas vinculadas a servicios sancionados y herramientas que aún no se pueden clasificar.
3DestilarReduzca los 6 a 3 grupos: usos que son legales en su jurisdicción y con fondos limpios, usos que generan obligaciones o riesgos para una empresa, y usos que debe verificar en relación con las sanciones y las normas contra el blanqueo de dinero.
1CristalizarRedacta una oración que explique qué determina si una transacción en un mezclador es privacidad legítima o lavado de dinero.

Verificación de hechos

Fechas, cifras y afirmaciones verificadas con las fuentes publicadas que se enumeran a continuación.

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