MSTR Cat

Undang-undang Kripto/Tahap VII · Celah yang wajar difahami/7.3 Celah yang dijual kepada anda/Pelajaran 6

Syiling privasi dan alat pencampur: apa yang sebenarnya dibenarkan

Apa yang dinyatakan oleh undang-undang AS dan EU mengenai pemilikan mata wang privasi serta penggunaan alat pencampur setakat Oktober 2026, di mana garis pemisah antara pengguna dan pengendali terletak, dan mengapa peraturan ini terus berubah.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang, cukai atau pelaburan. Undang-undang kripto berbeza antara negara dan negeri, dan kerap berubah. Semak peraturan semasa di tempat anda tinggal dengan peguam atau penasihat cukai yang berkelayakan sebelum anda bertindak.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

  1. Memegang syiling privasi dalam dompet anda sendiri adalah sah di bawah undang-undang persekutuan AS pada Oktober 2026, dan penjagaan sendiri tidak berkongsi data dengan sesiapa; keuntungan daripada syiling tersebut masih tertakluk kepada cukai dan mesti dilaporkan.
  2. Menggunakan pencampur (mixer) dengan syiling yang diperoleh secara sah bukanlah satu jenayah, tetapi semak dahulu carian senarai sekatan percuma OFAC; perkhidmatan yang disenaraikan seperti Blender.io dan Sinbad adalah terlarang untuk orang AS.
  3. Simpan rekod yang menunjukkan asal usul syiling bercampur atau privasi tersebut; mencampur hasil jenayah untuk menyembunyikannya merupakan pengubahan wang haram di bawah 18 U.S.C. §1956, dan platform boleh membekukan deposit yang berkaitan dengan pencampur tanpa bukti tersebut.
  4. Mencampurkan untuk orang lain sebagai perniagaan adalah penghantaran wang yang memerlukan pendaftaran FinCEN di bawah FIN-2019-G001, manakala pembekalan perisian penyamaran (anonymizing software) tidak; bermula 10 Julai 2027, pemberi perkhidmatan UE tidak boleh mengekalkan akaun untuk syiling yang meningkatkan anonimiti.

BahanPanduan FinCEN FIN-2019-G001 (9 Mei 2019), bahagian mengenai transaksi yang meningkatkan kerahsiaan18 U.S.C. §1956, peruntukan berkaitan pengubahan wang haramPeraturan (EU) 2024/1624, Artikel 79, di EUR-LexPengunduran FinCEN daripada cadangan pencampuran (Federal Register, 6 Oktober 2026)

Ingin tahu

  1. Adakah haram untuk memiliki syiling privasi atau menggunakan alat pencampur?
  2. Mengapa platform menolak syiling privasi walaupun pemilikannya adalah sah?
  3. Bila penggunaan alat pencampur dianggap sebagai pencucian wang haram?

Teroka

  1. Syiling privasi ialah mata wang kripto yang direka untuk menyembunyikan penghantar, penerima atau jumlah wang dalam buku akaun mereka sendiri. Alat pencampur menggabungkan syiling daripada banyak pengguna pada rangkaian yang telus seperti Bitcoin atau Ethereum untuk memutuskan hubungan yang kelihatan antara deposit dan pengeluaran. Panduan FinCEN tahun 2019, FIN-2019-G001, menyebut kedua-duanya sebagai transaksi “yang meningkatkan kerahsiaan” dan menggambarkan syiling yang direka untuk menghalang penjejakan sebagai syiling privasi. Kerahsiaan kewangan merupakan kepentingan yang sah; dalam notisnya pada Oktober 2026, FinCEN sendiri mengakui bahawa pengguna yang sah boleh menggunakan alat pencampur untuk menjaga kerahsiaan kewangan di rangkaian blok awam. Undang-undang persekutuan AS tidak melarang individu daripada memiliki syiling privasi. Risiko undang-undang terletak pada siapa yang wangnya melalui alat tersebut, serta tanggungjawab yang dikenakan ke atas perniagaan.
  2. Panduan tahun 2019 menetapkan garis panduan utama untuk perniagaan. Seseorang yang menyediakan perkhidmatan penganoniman, iaitu mencampurkan syiling orang lain sebagai sebahagian daripada perniagaannya, dianggap sebagai penghantar wang mengikut peraturan FinCEN, dan perlu mendaftar serta mematuhi kewajipan pencegahan pencucian wang; manakala seseorang yang hanya menyediakan perisian penganoniman tidak termasuk dalam kategori ini. Pengguna biasa yang mengalihkan syiling mereka sendiri bukanlah penghantar wang (pelajaran 5.2.1). Para pengendali yang melanggar garis tersebut telah didakwa. Roman Sterlingov, yang menurut pihak pendakwa raya mengendalikan alat pencampur Bitcoin Fog dari tahun 2011 hingga 2021, telah disabitkan kesalahan pada bulan Mac 2024 atas tuduhan konspirasi untuk mencuci wang haram, mencuci wang haram, dan penghantaran wang tanpa lesen. Pada 8 November 2024, dia dijatuhi hukuman penjara selama 12 tahun enam bulan.
  3. Bagi pengguna, bahaya utamanya ialah undang-undang berkaitan pencucian wang haram. Menurut 18 U.S.C. §1956, melakukan transaksi kewangan menggunakan hasil daripada aktiviti haram yang ditentukan, dengan pengetahuan bahawa dana tersebut berasal daripada jenayah, dan dengan niat untuk menyembunyikan atau mengaburi sifat, lokasi, sumber, pemilikan atau kawalan dana tersebut, merupakan kesalahan di peringkat persekutuan. Menggunakan perkhidmatan “mixer” untuk memproses dana yang dicuri atau hasil penipuan merupakan cara untuk menyembunyikan dana sebegitu. Mencampurkan syiling yang diperoleh secara sah bukanlah tindakan pencucian wang haram; sumber dana dan tujuannya yang menentukannya. Sekatan pula adalah perkara berasingan: OFAC telah senaraihitamkan perkhidmatan “mixer” yang dikendalikan oleh pihak tertentu seperti Blender.io dan Sinbad, dan warga Amerika tidak dibenarkan menggunakan perkhidmatan yang disenaraikan tersebut (pelajaran 5.2.6).
  4. Peraturan untuk pembangun dan penyedia perkhidmatan masih dipertikaikan dan terus berubah. Sekatan ke atas Tornado Cash telah ditarik pada tahun 2025 setelah Fifth Circuit memutuskan bahawa kontrak mereka yang tidak boleh diubah bukanlah harta yang boleh diblok (pelajaran 5.2.6); namun, rakan pengasasnya, Roman Storm, disabitkan kesalahan pada 6 Ogos 2025 atas tuduhan berkomplot untuk mengendalikan perniagaan pemindahan wang tanpa lesen, manakala pengasas Samourai Wallet mengaku bersalah pada tahun 2025 (pelajaran 5.2.7). Pada 7 April 2025, Timbalan Peguam Negara Todd Blanche meminta pendakwa raya untuk berhenti menargetkan perkhidmatan pencampuran dan penggulungan atas tindakan pengguna akhir mereka atau pelanggaran peraturan yang tidak disengajakan, mengikut keutamaan yang ditetapkan. Pada 6 Oktober 2026, FinCEN menarik balik cadangan tahun 2023nya untuk menganggap aktiviti pencampuran antarabangsa sebagai isu utama pencucian wang haram.
  5. Perusahaan perlu mematuhi peraturan yang lebih ketat berbanding pengguna, terutamanya di Eropah. Perkara 79 dalam Peraturan Anti-Pencucian Wang Haram EU, iaitu Peraturan (EU) 2024/1624, melarang institusi kredit, institusi kewangan dan penyedia perkhidmatan aset kripto daripada menyimpan akaun aset kripto yang bersifat anonim, atau akaun yang membolehkan proses anonimiti atau pengaburan transaksi, “termasuk melalui syiling yang meningkatkan tahap anonimiti”. Peraturan ini mendefinisikan syiling tersebut sebagai aset kripto yang mempunyai ciri-ciri terbina dalam yang direka untuk menjadikan maklumat pemindahan transaksi anonim, sama ada secara sistematik atau secara pilihan. Ia akan mula dikuatkuasakan pada 10 Julai 2027. Peraturan ini mengikat penyedia perkhidmatan, bukannya individu yang menyimpan syiling tersebut dalam dompet mereka sendiri; namun ia bermakna platform di EU yang tertakluk kepada peraturan ini tidak akan dapat menawarkan akaun untuk menguruskan syiling seumpama itu.
  6. Jadi apa yang dibenarkan? Di AS setakat Oktober 2026, memiliki mata wang privasi dan menggunakan alat pencampur yang tidak dikenakan sekatan dengan syiling yang diperoleh secara sah bukanlah jenayah itu sendiri. Perusahaan yang menyediakan perkhidmatan pencampuran untuk orang lain mesti mendaftar dan melaksanakan program pematuhan; perkhidmatan yang disenaraikan adalah dilarang, dan hasil jenayah menjadikan sebarang tindakan penyembunyian sebagai pengubahan wang haram. Harapkan akan ada halangan: platform mungkin akan mempersoalkan atau membekukan deposit yang dikaitkan dengan alat pencampur (pelajaran 4.3.1). Semak terlebih dahulu sebelum mencampurkan mata wang: pastikan perkhidmatan tersebut tidak berada dalam senarai sekatan OFAC, simpan rekod yang menunjukkan asal-usul mata wang tersebut, dan semak peraturan di negara anda sendiri, yang mungkin lebih ketat daripada yang diterangkan di sini.

Fakta utama

  • Panduan FinCEN FIN-2019-G001 menyatakan bahawa penyedia perkhidmatan penganoniman merupakan penghantar wang, manakala penyedia perisian penganoniman bukan begitu.
  • Di bawah 18 U.S.C. §1956, transaksi kewangan yang melibatkan hasil jenayah dengan tujuan untuk menyembunyikan sifatnya, lokasinya, sumbernya, pemilikannya atau kawalannya boleh dianggap sebagai pencucian wang.
  • Pengendali Bitcoin Fog, Roman Sterlingov, dijatuhi hukuman penjara 12 tahun enam bulan pada 8 November 2024.
  • Pada 7 April 2025, Timbalan Peguam Negara mengarahkan agar Kementerian Kehakiman tidak lagi menyasarkan perkhidmatan pencampuran dan penggulungan kerana tindakan pengguna akhir mereka atau pelanggaran peraturan yang tidak disengajakan.
  • Pada 6 Oktober 2026, FinCEN menarik balik cadangan yang dibuat pada Oktober 2023 untuk mengklasifikasikan penggabungan mata wang maya boleh tukar antarabangsa sebagai kategori transaksi yang menjadi kebimbangan utama dalam pencucian wang haram.
  • Perkara 79 Peraturan (EU) 2024/1624 melarang penyedia perkhidmatan aset kripto daripada menyimpan akaun yang membolehkan anonimiti, termasuk melalui syiling yang meningkatkan tahap anonimiti, mulai 10 Julai 2027.

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 alat atau amalan privasi yang anda gunakan atau pernah dengar, seperti syiling privasi, pencampur (mixer), dompet CoinJoin, alamat baru atau relay peribadi (sesetengah senarai lebih pendek).
6KelompokkanSusunnya ke dalam 6 kategori: syiling privasi, perkhidmatan pencampuran yang dijalankan oleh pengendali, alat yang dijalankan sendiri atau hanya berbentuk perisian, amalan kebersihan dompet biasa, alat yang berkaitan dengan perkhidmatan yang dikenakan sekatan, dan alat yang belum dapat diklasifikasikan.
3SaringKurangkan 6 kategori kepada 3 kumpulan: penggunaan yang sah di bidang kuasa anda dengan dana yang bersih, penggunaan yang menimbulkan kewajipan atau risiko kepada perniagaan, dan penggunaan yang perlu disemak terhadap peraturan sekatan dan pembersihan wang haram.
1KristalkanTulis 1 ayat yang menjelaskan apa yang menentukan sama ada transaksi pencampur (mixer) itu merupakan privasi yang sah atau pencucian wang haram.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR