Derecho de fideicomisos/Nivel II · ¿Lo necesitas?/2.1 Testamentos, sucesiones y alternativas/Lección 1
¿Qué sucede cuando mueres sin un plan?
¿Quién hereda tus bienes cuando no dejas instrucciones?
Esto es educación, no asesoramiento legal. El derecho de fideicomisos varía de país a país y de estado a estado, y la estructura adecuada depende de tu situación. Todo lo que firmes debe ser redactado o revisado por un abogado cualificado en el lugar donde resides.
La vía ligera
La ruta más barata, con menos impuestos, más sencilla y más privada que permite la ley, de mejor a peor. Cada paso indica la norma en que se apoya y la condición que la mantiene dentro de la ley.
- Designa un beneficiario al fallecimiento o una transmisión al fallecimiento en todas las cuentas bancarias, de corretaje y de jubilación: los formularios gratuitos del banco permiten que esos activos pasen fuera de la sucesión intestada y de la probate. Ojo: designa un beneficiario sustituto; si no, el activo vuelve a formar parte de la herencia intestada.
- Haz un testamento gratuito en lugar de aceptar la norma legal por defecto: el formulario de testamento estatutario de California (Probate Code §6240) o el de Míchigan (MCL 700.2519) te permite elegir herederos, albacea y tutor. Ojo: rellena solo los espacios en blanco y firma ante dos testigos adultos.
- Un testamento manuscrito no cuesta nada donde se admiten los testamentos holográficos: California exige que la firma y las disposiciones esenciales estén a tu letra (§6111); Texas exige que todo el testamento esté escrito a mano (Estates Code §251.052). Ojo: aproximadamente la mitad de los estados de EE. UU. no los aceptan.
- Si alguien ya falleció en intestado, usa la vía de herencia pequeña antes que la administración completa: el juramento (affidavit) de California para bienes personales de hasta $208,850 (fallecimientos desde el 1 de abril de 2025, tras 40 días); el juramento de Texas de hasta $75.000 excluyendo la vivienda principal (§205.001). Ojo: la versión de Texas requiere aprobación judicial.
- Una pareja no casada o un hijastro no hereda nada por defecto; un testamento, una designación de beneficiario o una escritura TOD lo soluciona con poco o ningún coste. Ojo: añadirlos al título como copropietarios es en cambio una donación presente, sujeta a declaración si supera los $19.000 (2026).
MaterialesUna copia de la página del estatuto de sucesión intestada de su estadoUna lista de todos sus beneficiarios actuales en cuentas de seguros y de jubilaciónLa información de contacto del secretario de un tribunal de sucesiones local
Curiosidad
- ¿Qué pasa con mi casa si estoy soltero?
- ¿Quién administra el dinero que pertenece a mi hijo menor de edad?
- ¿Puede mi ex cónyuge seguir heredando si nos separamos pero nunca nos divorciamos?
Explorar
- Cuando alguien muere sin un testamento válido, muere “intestado”, y la ley decide quién hereda en un orden establecido. En los estados de EE. UU., el cónyuge sobreviviente suele recibir la mayor parte, a menudo compartiéndola con los hijos u otros descendientes. Si no hay cónyuge ni descendientes, la herencia pasa a los padres, luego a los hermanos y sus descendientes, después a los abuelos y parientes más lejanos. Si ningún pariente cumple los requisitos, la propiedad pasa al estado, lo cual se denomina escheat. El orden está establecido por ley, no por quién estaba más cerca de la persona fallecida.
- Sin testamento, no se ha elegido ningún ejecutor, por lo que un tribunal nombra a un administrador, denominado representante personal según el Código Uniforme de Sucesiones. Por lo general, la prioridad corresponde al cónyuge sobreviviente y luego a los demás herederos. La persona con prioridad puede rechazar el cargo, y entonces el rol pasa al siguiente en la lista. El administrador recoge los activos, paga las deudas, impuestos y gastos, y distribuye lo que queda según lo establecido por la ley estatal. Cada estado de EE. UU. tiene sus propias normas; el Código Uniforme de Sucesiones (1969) es un modelo del cual han tomado como referencia muchos estados.
- Las parejas no casadas y los hijastros suelen no recibir nada según las normas de sucesión intestada. Una pareja que nunca estuvo legalmente casada con la persona fallecida normalmente no es heredera, por más tiempo que hayan vivido juntas, aunque algunos estados otorgan a las parejas domésticas registradas los mismos derechos que a los cónyuges. Un hijastro suele heredar solo si es adoptado formalmente; unos pocos estados, como California, permiten que un hijastro herede en circunstancias muy específicas. Estas lagunas son una fuente frecuente de conflictos familiares, ya que las relaciones cercanas por sí solas no crean derechos de herencia.
- Un menor puede ser propietario de bienes, pero no puede administrarlos ni firmar en su nombre hasta alcanzar la mayoría de edad, que es los 18 años en la mayoría de los estados de EE. UU. Por lo tanto, cuando un menor hereda sin testamento, el tribunal podría necesitar nombrar a un tutor o guardián de sus bienes. El tribunal supervisa a esa persona, a menudo exigiendo una fianza, cuentas periódicas y autorización para realizar gastos, hasta que el menor alcance la mayoría de edad; entonces, el menor recibe lo que quede en su totalidad. Algunos estados permiten que cantidades pequeñas se gestionen de manera más sencilla, por ejemplo a través de un custodio según la Ley Uniforme de Transferencias a Menores.
- La sucesión intestada está regulada por la ley estatal y no por la ley federal, por lo que el resultado varía de un estado a otro; la misma familia puede tener una distribución diferente en Ohio que en Texas, un estado con propiedad común. El Código Uniforme de Sucesiones fue adoptado en su totalidad por unos quince estados, y muchos otros han tomado prestadas partes de él. Existe una excepción federal limitada que se aplica a ciertos fideicomisos indígenas o tierras restringidas, los cuales se rigen por un código de sucesiones tribal aprobado o por normas federales (25 U.S.C. §2206). En Inglaterra y Gales, el cónyuge o pareja civil recibe los bienes personales, una suma fija y la mitad del resto, mientras que los hijos comparten la otra mitad.
- Las normas sobre sucesión intestada son reglas predeterminadas diseñadas para una familia típica. No tienen en cuenta quién cuidó de la persona fallecida, quiénes dependían de ella ni lo que esta expresó querer. El proceso también se desarrolla bajo supervisión judicial, lo cual lleva tiempo y cuesta dinero antes de que alguien reciba una parte. Algunos bienes no se ven afectados en absoluto: las cuentas con beneficiario designado y los bienes en tenencia conjunta quedan fuera del patrimonio hereditario, haya testamento o no. La lección 2.1.2 explica qué pueden hacer los testamentos y qué no pueden hacer.
Datos clave
- En los EE. UU., la sucesión intestada está regulada por la ley estatal; el Código Uniforme de Sucesiones (1969) fue adoptado en su totalidad por unos quince estados y parcialmente por otros.
- Un administrador designado por el tribunal gestiona una herencia sin testamento, siguiendo una lista de prioridades que generalmente favorece a los parientes cercanos.
- Las parejas no casadas y los hijastros suelen recibir nada en caso de fallecimiento sin testamento, a menos que estén casados o sean adoptados; algunos estados establecen excepciones limitadas.
- Un menor puede ser dueño de una herencia, pero no puede administrarla; un tutor o curador supervisado por el tribunal suele encargarse de ella hasta la mayoría de edad.
- Inglaterra y Gales: según la Ley de Administración de Patrimonios de 1925, el cónyuge o pareja civil recibe los bienes personales, una suma fija y la mitad del resto.
- Si ningún pariente reúne los requisitos para heredar, la herencia pasa al estado (escheat).
Ejercicio nueve, seis, tres, uno
9ReunirReúne a 9 personas en tu vida y anota la relación de cada una contigo, como cónyuge o pareja, hijo, hijastro, padre, hermano, abuelo, primo, suegro o suegra o amigo cercano.
6AgruparClasifica a las 9 personas en 6 categorías: cónyuge o pareja registrada, descendientes, padres, hermanos y sus hijos, parientes más lejanos, y personas sin vínculo familiar legal como parejas no casadas, hijastros, suegros y amigos.
3DestilarReduce las 6 categorías a 3 grupos: aquellos que heredarían primero, aquellos que heredarían solo si no hubiera parientes más cercanos, y aquellos que no recibirían nada según las normas habituales de sucesión intestada.
1CristalizarEscribe una oración indicando quién cercano a ti no recibiría nada según las normas legales por defecto en caso de fallecimiento sin testamento, y por qué.
Verificación de hechos
Fechas, cifras y afirmaciones verificadas con las fuentes publicadas que se enumeran a continuación.