Hukum Amanah/Tahap I · Konsep amanah/1.3 Bagaimana amanah timbul/Pelajaran 5
Pembiayaan: amanah hanya memegang apa yang dimasukkan ke dalamnya
Mengapa dokumen amanah yang ditandatangani sahaja tidak memindahkan aset anda
Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.
Laluan paling ringan
Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.
- Mendanaikan aset semasa hidup tanpa menukar nama pemilikan: akaun bank boleh dibayar kepada waris (payable-on-death) dan pendaftaran broker boleh dipindahkan kepada waris (transfer-on-death) akan lulus di luar proses probet tanpa kos; FDIC menasura akaun bank POD sebanyak $250,000 bagi setiap benefisiari, dengan had maksimum $1,250,000 bagi setiap pemilik bagi setiap bank.
- California menawarkan surat tanah boleh dipindahkan kepada waris (transfer-on-death deed) yang boleh dibatalkan (Probate Code §5600 dan seterusnya) sebagai ganti kepada pemindahan hak milik rumah ke dalam amanah; ia tidak berkuat kuasa melainkan direkodkan dalam tempoh 60 hari selepas notarisasi (§5626).
- Pemindahan hak milik kediaman anda ke dalam amanah boleh batal (revocable trust) anda sendiri tidak mencetuskan penilaian semula oleh California (Revenue and Taxation Code §62(d)), dan undang-undang persekutuan melarang pihak peminjam memaksa bayaran penuh pinjaman (calling the mortgage due) apabila peminjam masih kekal sebagai benefisiari (12 U.S.C. §1701j-3(d)(8)).
- Aset yang terlupa mungkin masih boleh mengelak probet sepenuhnya: waris di California boleh mengumpul harta peribadi melalui afidavit apabila nilai harta pusaka adalah $208,850 atau kurang (kematian bermula 1 April 2025, Probate Code §13100), selepas tempoh 40 hari.
- Aset yang tidak didanai dalam proses probet penuh di California tertakluk kepada yuran peguam mengikut undang-undang sebanyak 4% bagi $100,000 pertama, 3% bagi $100,000 seterusnya dan 2% bagi $800,000 berikutnya (Probate Code §10810); pendanaan atau penunjukan aset boleh mengelak yuran tersebut.
BahanSalinan surat ikatan semasa bagi sebarang hartanah yang anda milikiPenyata daripada semua akaun bank dan broker yang menunjukkan nama hak milik semasaHalaman tandatangan perjanjian amanah anda yang telah dimeterai
Ingin tahu
- Jika saya sudah menandatangani dokumen amanah, mengapa rumah saya masih atas nama saya?
- Adakah menukar benefisiari dalam polisi insurans hayat dikira sebagai membiayai amanah?
- Apa yang berlaku kepada aset yang saya terlupa pindahkan ke dalam amanah apabila saya meninggal dunia?
Teroka
- Amanah ialah bekas undang-undang. Di Amerika Syarikat dan England, amanah hanya memegang apa yang dipindahkan kepadanya secara sah. Menandatangani perjanjian awal mewujudkan peraturan untuk pemegang amanah, tetapi ia tidak memindahkan harta anda secara automatik. Pengamanah (orang yang mewujudkan amanah) mesti mengambil langkah khusus untuk memindahkan aset ke atas nama amanah. Tanpa pemindahan ini, aset itu kekal atas nama peribadi individu tersebut dan tidak dikawal oleh amanah.
- Hartanah memerlukan dokumen undang-undang rasmi yang dipanggil surat ikatan untuk menukar pemilikan. Untuk meletakkan rumah ke dalam amanah hidup, pemilik mesti menandatangani surat ikatan baharu yang menamakan amanah sebagai pemilik. Surat ikatan ini kemudian mesti direkodkan di pejabat perekod county tempatan. Di kebanyakan bidang kuasa AS, kegagalan merekodkan surat ikatan ini bermakna pemindahan itu tidak lengkap dari segi undang-undang terhadap pihak ketiga. Amanah tidak memiliki tanah itu sehingga langkah birokrasi khusus ini selesai.
- Akaun bank dan pegangan broker dipindahkan dengan menukar nama hak miliknya di institusi kewangan. Anda tidak memerlukan akaun baharu; anda menukar nama pada akaun sedia ada daripada ‘John Doe’ kepada ‘John Doe, Trustee of the John Doe Family Trust’. Ini memerlukan lawatan ke cawangan atau penghantaran borang khusus kepada firma itu. Jika hak milik kekal semata-mata atas nama peribadi anda, wang itu berada di luar amanah dan mungkin memerlukan probet apabila berlaku kematian.
- Harta peribadi seperti barang kemas, kenderaan atau kepentingan perniagaan sering menggunakan dokumen yang dipanggil serah hak. Bagi item yang mempunyai hak milik berdaftar, seperti kereta atau bot, anda mungkin perlu memindahkan sijil hak milik fizikal daripada nama anda kepada nama amanah. Bagi aset lain, dokumen serah hak yang ditandatangani yang menyatakan bahawa item itu kini dipegang oleh pemegang amanah berfungsi sebagai bukti pemindahan. Ini memastikan aset itu berada di dalam bekas amanah secara sah.
- Penamaan benefisiari bagi insurans hayat atau akaun persaraan juga boleh menyalurkan hasilnya kepada amanah. Namun, ini berbeza daripada menukar nama hak milik akaun itu sendiri. Menamakan amanah sebagai benefisiari bermakna wang itu pergi kepada amanah selepas kematian, tetapi tidak bermakna amanah mengawal aset itu sekarang. Kaedah ini mengelakkan probet bagi aset-aset tertentu itu tetapi meninggalkan harta peribadi lain di luar amanah jika ia tidak dipindahkan secara berasingan.
- Kegagalan yang paling lazim ialah amanah hidup yang tidak dibiayai. Jika seseorang menandatangani perjanjian tetapi terlupa menukar nama hak milik rumah atau akaun banknya, aset itu kekal atas nama peribadinya. Apabila dia meninggal dunia, aset yang tidak dipindahkan ini tetap mesti melalui mahkamah probet, sekali gus menggagalkan tujuan utama amanah. Untuk mengelakkannya, simpan senarai semak setiap aset dan sahkan bahawa hak miliknya sepadan dengan nama sah amanah sejurus selepas menandatangani.
Fakta utama
- Perjanjian amanah yang ditandatangani mewujudkan entiti itu tetapi tidak memindahkan aset sedia ada kepadanya.
- Pemindahan hartanah memerlukan perekodan surat ikatan baharu di pejabat perekod county yang menamakan amanah sebagai pemilik.
- Akaun bank dan akaun broker dibiayai dengan menukar nama hak miliknya di institusi itu kepada nama pemegang amanah.
- Harta peribadi sering dipindahkan melalui dokumen serah hak yang ditandatangani atau sijil hak milik fizikal.
- Amanah hidup yang tidak dibiayai mengakibatkan prosiding probet bagi aset yang ditinggalkan di luar amanah.
- Penamaan benefisiari dalam polisi insurans boleh menyalurkan dana kepada amanah tanpa menukar nama hak milik akaun.
Latihan sembilan, enam, tiga, satu
9KumpulKumpulkan 9 contoh khusus aset yang anda miliki yang kini berdaftar atas nama peribadi anda dan bukan atas nama amanah, termasuk hartanah, akaun bank, dan kenderaan.
6KelompokkanSusun 9 item tersebut ke dalam 6 kategori berdasarkan cara ia dipindahkan dari segi undang-undang: surat ikatan, penukaran nama akaun, sijil hak milik, serah hak, penamaan benefisiari, atau item yang tidak memerlukan pemindahan.
3SaringKurangkan 6 kategori tersebut kepada 3 kumpulan aset yang paling berkemungkinan dilupakan semasa proses pembiayaan disebabkan oleh kerumitannya atau lokasinya.
1KristalkanTulis 1 ayat yang menerangkan mengapa perjanjian amanah tidak lengkap dari segi undang-undang tanpa tindakan fizikal memindahkan hak milik aset ke atas namanya.
Semakan fakta
Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.