Hukum Amanah/Tahap II · Adakah anda perlukan?/2.2 Apa kosnya/Pelajaran 2
Berapa bayaran peguam perancangan harta pusaka, dan untuk apa
Memahami apa yang anda bayar dalam dokumen perancangan harta pusaka
Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.
Laluan paling ringan
Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.
- Beli hanya perkhidmatan yang anda perlukan: Peraturan Model ABA 1.2(c) membenarkan peguam mengehadkan skop perwakilan, seperti meneliti wasiat statutori anda sendiri atau hanya mengarang satu akta. Perhatian: had tersebut mesti munasabah dan anda mesti memberikan persetujuan makluman (informed consent).
- Insafkan untuk mendapatkan yuran tetap bertulis yang menyenaraikan setiap dokumen serta sama ada pembiayaan dan akta disertakan; Peraturan Model 1.5(b) mengutamakan bentuk bertulis, dan California mewajibkannya apabila perbelanjaan dijangka melebihi $1,000 (Bus. & Prof. Code §6148). Perhatian: yuran pendaftaran adalah tambahan.
- Lakukan pembiayaan sendiri: bank dan ejar akan menukar nama pemilik akaun atau menambah amanah sebagai benefisiari POD/TOD menggunakan borang percuma mereka sendiri, sekali gus mengurangkan jam yang boleh dibayar. Perhatian: gunakan nama dan tarikh amanah yang tepat, serta simpan salinan yang menunjukkan setiap pemindahan.
- Datang dengan senarai aset lengkap, salinan hak milik, pilihan benefisiari dan nama ganti yang telah ditentukan; kerja berjam berkurang apabila peguam mengarang dan bukan mengumpulkan maklumat. Perhatian: aset yang tidak didedahkan, seperti tanah di luar negeri, boleh menyebabkan proses probet yang sepatutnya dapat dielakkan.
- Bayar kadar pakar hanya di mana diperlukan: amanah untuk benefisiari kurang upaya mesti mematuhi peraturan SSI dan Medicaid seperti 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(A). Perhatian: tanya berapa banyak amanah sedemikian yang telah digarang oleh peguam tersebut sebelum menandatangani, kerana satu kesilapan boleh menjejaskan manfaat.
BahanDraf atau perjanjian fi muktamad daripada perkhidmatan guaman terdahuluSenarai surat ikatan harta dan nama hak milik akaun semasa andaHalaman rujukan peguam persatuan peguam (bar association) negeri atau tempatan anda
Ingin tahu
- Mengapa sesetengah peguam mengenakan fi tetap manakala yang lain mengebil mengikut jam?
- Tugas khusus apa yang termasuk dalam harga tersebut, dan yang mana memerlukan bayaran tambahan?
- Bagaimanakah kerumitan aset saya mengubah jumlah yang patut saya jangka untuk dibayar?
Teroka
- Peguam perancangan harta pusaka mengenakan caj atas masa dan kepakaran mereka. Sesetengahnya menawarkan fi tetap bagi pakej standard, seperti wasiat, amanah boleh batal, surat kuasa wakil kewangan berkekalan, dan arahan penjagaan kesihatan. Amanah boleh batal membolehkan penciptanya mengubah atau menamatkannya semasa hayatnya. Yang lain mengebil mengikut jam, yang boleh menjadi sukar diramal. Sentiasa minta struktur fi secara bertulis sebelum kerja bermula.
- Pakej fi tetap sering menggabungkan satu set dokumen: wasiat, amanah hidup, surat kuasa wakil kewangan, dan arahan penjagaan kesihatan seperti living will (wasiat hidup). Bersama-sama, dokumen ini menguruskan harta anda apabila berlaku kematian serta keputusan kewangan dan perubatan jika anda hilang keupayaan. Kos sesuatu pakej sangat berbeza mengikut bandar dan kerumitan. Jangan sekali-kali menganggap sesuatu harga itu standard; minta anggaran bertulis yang menyenaraikan dengan tepat dokumen dan perkhidmatan yang termasuk dalam fi itu.
- Sesetengah kerja dibil mengikut jam, atau disebut harga secara berasingan, kerana skopnya sukar diramal. Contohnya termasuk perancangan untuk mengurangkan cukai harta pusaka persekutuan bagi harta pusaka yang besar, mewariskan perniagaan, dan amanah bagi benefisiari yang kurang upaya. Amalan berbeza: sesetengah peguam menyebut fi tetap walaupun bagi kerja ini. Tugas ini juga boleh melibatkan akauntan atau penasihat kewangan, yang mengebil secara berasingan. Tanya terlebih dahulu bagaimana kerja di luar pakej akan dicaj.
- Kos meningkat apabila aset kompleks. Kepentingan perniagaan, hartanah di beberapa negeri, atau portfolio pelaburan yang besar menaikkan fi kerana ia memerlukan lebih banyak masa penggubalan dan semakan undang-undang. Pelan ringkas bagi sebuah rumah dan akaun bank kosnya lebih rendah berbanding pelan yang melibatkan saham syarikat atau harta di luar negeri. Semakin unik situasi anda, semakin tinggi usaha profesional yang diperlukan.
- Memasukkan aset ke dalam amanah, yang dipanggil pembiayaan, ialah perkara yang paling membezakan pakej. Sesetengahnya hanya termasuk arahan pembiayaan bertulis; sesetengahnya juga menyediakan surat ikatan baharu bagi rumah anda; yang lain mengenakan caj tambahan bagi surat ikatan atau bagi penukaran nama hak milik akaun. Fi perekodan kerajaan bagi surat ikatan ialah kos berasingan. Federal Trade Commission AS telah melaporkan penjual amanah yang fi mereka tidak termasuk pemindahan aset ke dalam amanah. Tanya sama ada surat ikatan dan bantuan pembiayaan termasuk dalam fi tetap.
- Amanah bagi benefisiari yang kurang upaya mesti digubal supaya amanah itu tidak menyebabkan mereka kehilangan faedah berasaskan ujian kemampuan seperti Supplemental Security Income (SSI) atau Medicaid. Amanah yang memegang wang orang itu sendiri, misalnya, mesti memenuhi 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(A) (benefisiari bawah umur 65 tahun, bayaran balik kepada negeri apabila meninggal dunia). Oleh sebab kesilapan boleh menyebabkan benefisiari kehilangan sokongan penting, kerja ini mungkin dikenakan harga lebih tinggi daripada pakej standard. Anda boleh bertanya kepada peguam berapa kerap dia menggubal amanah sebegini sebelum anda menandatangani.
Fakta utama
- Amanah boleh batal membolehkan pengamanah mengubah atau menamatkannya semasa hayatnya.
- Pakej fi tetap sering menggabungkan wasiat, amanah boleh batal, surat kuasa wakil dan arahan penjagaan kesihatan; tanya dengan tepat apa yang termasuk dalam pakej anda.
- Kerja seperti perancangan cukai harta pusaka, penggantian perniagaan atau amanah bagi benefisiari yang kurang upaya mungkin dibil mengikut jam atau disebut harga secara berasingan.
- Sesetengah pakej termasuk arahan pembiayaan atau surat ikatan dan sesetengahnya mengenakan caj tambahan; fi perekodan kerajaan adalah berasingan.
- Kos guaman sangat berbeza mengikut bandar, firma dan kerumitan aset pelanggan.
- ABA Model Rule 1.5(b) menyatakan bahawa skop dan asas fi peguam patut dimaklumkan, sebaik-baiknya secara bertulis; California (Bus. & Prof. Code §6148) menghendaki perjanjian fi bertulis apabila jumlah perbelanjaan berkemungkinan melebihi $1,000.
Latihan sembilan, enam, tiga, satu
9KumpulKumpulkan sehingga 9 item daripada kehidupan anda sendiri yang boleh menjejaskan tahap kerumitan pelan anda (kebanyakan orang mempunyai lebih sedikit): surat ikatan, penyata bank, dokumen perniagaan, polisi insurans, penyata cukai, senarai akaun dalam talian, catatan tentang mana-mana ahli keluarga yang kurang upaya, bil guaman lama, dan sebarang hasrat untuk memberi kepada badan khairat.
6KelompokkanSusun 9 item tersebut ke dalam 6 kategori berdasarkan bagaimana ia mungkin menjejaskan kos guaman: harta peribadi yang mudah, aset kewangan yang kompleks, kepentingan perniagaan, arahan penjagaan kesihatan, implikasi cukai, dan keadaan keluarga yang khas.
3SaringKurangkan 6 kelompok tersebut kepada 3 soalan teras yang mesti anda tanya mana-mana peguam sebelum mengupahnya: apa yang termasuk dalam fi tetap, apa yang menaikkan caj mengikut jam, dan siapa yang mengendalikan pembiayaan sebenar amanah.
1KristalkanTulis 1 ayat yang merumuskan tahap kerumitan kewangan khusus anda berdasarkan item yang anda kumpulkan.
Semakan fakta
Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.