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Derecho cripto/Nivel IV · Trampas para tenedores/4.2 Estafas ante la ley/Lección 1

Estafas de sacrificio de cerdos y estafas románticas

Cómo funcionan las estafas de inversión en relaciones sentimentales, quiénes las dirigen, cómo responden la ley y los reguladores estadounidenses, y cómo trata el sistema tributario las pérdidas sufridas por las víctimas.

Esto es educación, no asesoramiento legal, fiscal ni de inversión. El derecho cripto varía entre países y estados, y cambia con frecuencia. Antes de actuar, verifica las normas vigentes donde vives con un abogado o asesor fiscal calificado.

La vía ligera

La ruta más barata, con menos impuestos, más sencilla y más privada que permite la ley, de mejor a peor. Cada paso indica la norma en que se apoya y la condición que la mantiene dentro de la ley.

  1. Autoprotección gratuita: nunca inviertas a través de una plataforma que te recomiende un contacto nuevo en línea; los reguladores (FinCEN FIN-2023-Alert005, alerta conjunta SEC/CFTC/FINRA/NASAA) señalan ese patrón, y pagar 'impuestos' para retirar solo suma pérdidas.
  2. Reporta gratis en ic3.gov y ReportFraud.ftc.gov con los hashes de transacción y las direcciones; Operation Level Up utiliza estos reportes, y las personas de 60 años o más pueden obtener ayuda para presentar su denuncia a través de la Elder Justice Hotline, 1-833-372-8311.
  3. El dinero enviado para invertir puede ser una pérdida por robo deducible conforme al 26 U.S.C. §165(c)(2) en el Formulario 4684, en el año en que ya no quede ninguna perspectiva razonable de recuperación (IRS CCA 202511015); las pérdidas puramente románticas, sin ganancia, siguen siendo no deducibles conforme al §165(h)(5).
  4. Rechaza cualquier 'empleo' ofrecido que implique recibir o transferir dinero: la CFTC advierte que esto equivale a actuar como mula de dinero (money mule), una forma de lavado de dinero que expone al reclutado a ser procesado.

MaterialesAlerta FinCEN FIN-2023-Alert005 (8 de septiembre de 2023), la alerta del Tesoro de EE. UU. sobre las estafas de 'pig butchering'El Informe sobre Delitos en Internet de 2025 del Centro de Denuncias por Delitos en Internet del FBI, sección sobre el fraude en inversiones con criptomonedasLa alerta conjunta de la SEC, CFTC, FINRA y NASAA para inversores: “Estafas de inversiones basadas en relaciones personales”Memorando del Asesor Jurídico Principal del IRS 202511015 (publicado el 14 de marzo de 2025) sobre pérdidas por robo debido a estafas

Curiosidad

  1. ¿Cómo puede alguien a quien nunca he conocido en persona convencerme de que envíe mis ahorros?
  2. ¿Por qué la plataforma me permitió retirar cantidades pequeñas al principio si se trataba de un fraude?
  3. Si pierdo dinero de esta manera, ¿la ley lo considera robo y puedo deducir la pérdida?

Explorar

  1. 'Pig butchering' es el nombre que los estafadores dan a esta estafa larga: 'engordan' a su objetivo con confianza y luego lo 'matan' llevándose todo. Actualmente, los reguladores estadounidenses suelen usar en su lugar el término 'estafa de inversión basada en relaciones'; una alerta conjunta de la SEC, CFTC, FINRA y NASAA califica al término anterior como desagradable. El contacto comienza con un mensaje de texto enviado por error a un número equivocado, una aplicación de citas, redes sociales o una red profesional, para luego pasar a una aplicación de mensajería privada. Después de semanas de amistad o romance llega la sugerencia de invertir en criptomonedas, oro o divisas. Una estafa romántica clásica pide dinero por una emergencia; esta versión pide al objetivo que invierta, de modo que cada pago se siente como su propia decisión.
  2. La mecánica sigue un guion descrito por FinCEN y el FBI. El objetivo compra criptomonedas en un exchange real o en un quiosco de criptoactivos y las envía a una dirección de depósito mostrada en una plataforma o aplicación de trading falsa (lección 4.2.2). La pantalla muestra ganancias rápidas, y se permiten pequeños retiros iniciales para generar confianza. La CFTC informa que las investigaciones revelan que las víctimas realizan un promedio de 10 pagos, cada uno mayor que el anterior. A algunos se les ofrecen 'préstamos' para invertir más. Cuando el objetivo intenta retirar su dinero, le dicen que primero debe pagar 'impuestos' o 'comisiones', lo cual el FBI describe como un último intento de extraer dinero antes de que los estafadores desaparezcan.
  3. La escala es grande. En su informe de 2025, el Centro de Denuncias por Delitos en Internet (IC3) del FBI registró 61,559 denuncias de fraude en inversiones con criptomonedas, con pérdidas reportadas de aproximadamente $7.2 mil millones, la mayor fuente de pérdidas para los estadounidenses ese año. Las personas de 60 años o más reportaron pérdidas por valor de aproximadamente $2.76 mil millones. Estas son solo las pérdidas que las personas decidieron denunciar. Operation Level Up, un esfuerzo del FBI lanzado en enero de 2024, utiliza los datos de las denuncias para contactar a víctimas que aún siguen enviando dinero; en 2025 notificó a 3,780 personas, y el 78% de ellas aún no sabía que estaban siendo estafadas.
  4. La alerta de FinCEN de 2023 indica que estas estafas son dirigidas en gran parte por organizaciones criminales con sede en el Sudeste Asiático que utilizan a víctimas de la trata laboral para enviar los mensajes, por lo que la persona que escribe también podría ser una víctima. El 14 de octubre de 2025, el Departamento de Justicia de EE. UU. acusó a Chen Zhi, presidente del Prince Group de Camboya, de conspiración para cometer fraude por transferencias bancarias y conspiración de lavado de dinero relacionados con complejos de estafas de trabajo forzoso, y presentó una demanda de confiscación por aproximadamente 127,271 bitcoin, lo que calificó como la mayor acción de confiscación en su historia. Ese mismo día, el Tesoro sancionó a 146 objetivos del Prince Group y cortó el acceso del Huione Group al sistema financiero estadounidense. En enero de 2026, las autoridades chinas anunciaron que Camboya lo había entregado a China.
  5. Para quien pierde dinero, la ley federal de EE. UU. considera este esquema como un delito y no como una transacción fraudulenta: se trata de fraude por transferencias electrónicas según el artículo 18 U.S.C. §1343, punible con hasta 20 años de prisión, generalmente junto con lavado de dinero. Los bancos forman parte de la respuesta al problema. FinCEN les pide que utilicen la expresión clave “FIN-2023-PIGBUTCHERING” al presentar informes sobre actividades sospechosas, lo cual es una de las razones por las cuales un banco puede cuestionar una compra masiva y repentina de criptomonedas. También existe una trampa para las víctimas: la CFTC advierte que los estafadores luego ofrecen “trabajos” para recibir y transferir dinero, lo cual equivale a actuar como mulas de dinero, una forma de lavado de dinero que puede exponer al interesado a procedimientos judiciales.
  6. Los impuestos son un segundo golpe. El Memorando del Asesor Jurídico Principal del IRS 202511015 concluyó que una víctima de 'pig butchering' que envió dinero con el fin de invertir sufrió una pérdida por robo en una transacción realizada con fines de lucro según lo dispuesto en 26 U.S.C. §165(c)(2), deducible en el año en que no existía ninguna posibilidad razonable de recuperación. Una víctima de estafa romántica que envió dinero sin motivación de lucro sufrió una pérdida personal, la cual está prohibida por el §165(h)(5); una ley promulgada en julio de 2025, Pub. L. 119-21, hizo permanente esa limitación. El memorando aplica la ley a hechos hipotéticos y no constituye una regulación. Una verificación práctica: un nuevo contacto en línea que lo dirige hacia una plataforma de inversión coincide con el patrón descrito por los reguladores.

Datos clave

  • FinCEN emitió la Alerta FIN-2023-Alert005 sobre estafas de 'pig butchering' el 8 de septiembre de 2023 y pide a los bancos que utilicen el término clave SAR 'FIN-2023-PIGBUTCHERING'.
  • El IC3 del FBI registró 61,559 denuncias por fraude en inversiones con criptomonedas en 2025, con pérdidas reportadas de aproximadamente $7.2 mil millones.
  • El 14 de octubre de 2025, el Departamento de Justicia de EE. UU. presentó una demanda de confiscación por unos 127,271 bitcoins vinculados a Chen Zhi, presidente del Grupo Prince.
  • El 14 de octubre de 2025, OFAC sancionó a 146 entidades dentro de la red del Prince Group, y FinCEN estableció una norma bajo el artículo 311 contra el Huione Group.
  • El Memorando del Asesor Jurídico Principal del IRS 202511015 trata una pérdida por 'pig butchering' como una pérdida por robo en una transacción realizada con fines de lucro según lo dispuesto en §165(c)(2).
  • Según el 26 U.S.C. §165(h)(5), en su versión modificada por la Pub. L. 119-21, la mayoría de las pérdidas personales por desastres y robos de los individuos seguirán sin ser deducibles después de 2025.

Ejercicio nueve, seis, tres, uno

9ReunirEnumere hasta 9 señales de alerta de una estafa real o reportada relacionada con inversiones en relaciones, como un mensaje de texto enviado por error a un número equivocado, el paso a una aplicación privada, una nueva plataforma de trading, ganancias rápidas en papel o la solicitud de comisiones para retirar fondos.
6AgruparClásifícalos en 6 categorías: primer contacto, construcción de confianza, presentación de la inversión, la plataforma, solicitud de retiro de fondos y presión o secreto.
3DestilarReduzca las 6 categorías a 3 puntos en los que un tercero como un banco, un amigo o un regulador pueda notar con mayor facilidad que algo no está bien.
1CristalizarEscriba 1 oración describiendo lo que verificaría antes de enviar dinero a alguien a quien solo ha conocido en línea.

Verificación de hechos

Fechas, cifras y afirmaciones verificadas con las fuentes publicadas que se enumeran a continuación.

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