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가상자산법/레벨 IV · 보유자의 함정/4.2 법이 보는 사기/수업 1

돼지 도축 사기와 로맨스 사기

관계형 투자 사기의 작동 방식, 이를 운영하는 주체, 미국 법률 및 규제 기관의 대응 방식, 그리고 세금 제도가 피해자가 입은 손실을 어떻게 다루는지.

교육 목적이며 법률, 세무 또는 투자 자문이 아닙니다. 가상자산 관련 법은 국가와 주(州)마다 다르며 자주 바뀝니다. 행동하기 전에 거주지의 현행 규정을 자격을 갖춘 변호사나 세무사에게 확인하세요.

가장 가벼운 길

법이 허용하는 범위에서 가장 저렴하고, 세금이 가장 적고, 가장 간단하며, 가장 사적인 방법을 우선순위대로 정리했습니다. 각 단계마다 근거가 되는 규정과 합법성을 유지하는 조건을 밝힙니다.

  1. 무료 자기관리: 새로 알게 된 온라인 연락처가 추천하는 플랫폼을 통해 절대 투자하지 마십시오. 규제 당국(FinCEN FIN-2023-Alert005, SEC/CFTC/FINRA/NASAA 공동 경고)은 이를 전형적인 패턴으로 지목했으며, 출금을 위해 '세금'을 지불하면 손실만 커집니다.
  2. 거래 해시와 주소를 첨부하여 ic3.gov 및 ReportFraud.ftc.gov에 무료로 신고하십시오. Operation Level Up은 이러한 보고를 활용하며, 60세 이상은 Elder Justice Hotline(1-833-372-8311)을 통해 신고 접수 도움을 받을 수 있습니다.
  3. 투자 목적으로 보낸 자금은 Form 4684의 26 U.S.C. §165(c)(2)에 따라 공제 가능한 도난 손실이 될 수 있으며, 이는 합리적인 회수 가능성이 더 이상 남지 않은 연도에 적용됩니다(IRS CCA 202511015). 순수한 로맨스 사기 등 이익이 없는 손실은 §165(h)(5)에 따라 비공제 대상입니다.
  4. 돈을 수취하거나 전달하는 '직무' 제안을 모두 거절하십시오. CFTC는 이를 자금세탁의 한 형태인 머니 무슬(Money Mule) 활동으로 경고하며, 이는 모집된 개인을 기소 위험에 노출시킵니다.

준비물미 재무부의 ‘돼지 도축’ 관련 경고인 FinCEN Alert FIN-2023-Alert005(2023년 9월 8일)FBI 인터넷 범죄 신고 센터의 2025년 인터넷 범죄 보고서, 암호화폐 투자 사기 관련 내용SEC, CFTC, FINRA, NASAA가 공동으로 발표한 투자자 경고 ‘관계형 투자 사기’사기로 인한 손실에 관한 IRS 수석 고문 메모 202511015 (2025년 3월 14일 발표)

호기심

  1. 직접 만난 적도 없는 사람이 어떻게 내 저축을 보내도록 설득할 수 있을까요?
  2. 사기였다면 왜 처음에는 소액만 인출하도록 허용했을까요?
  3. 이런 식으로 돈을 잃었다면 법적으로 절도로 간주되나요? 그리고 그 손실을 공제할 수 있나요?

탐구

  1. ‘돼지 도축(Pig butchering)’은 사기꾼들이 자신들의 장기 사기를 지칭하는 이름입니다. 그들은 신뢰를 통해 표적을 ‘살을 찌우게’ 한 뒤, 모든 것을 빼앗아 ‘도축’합니다. 현재 미국 규제 당국에서는 대신 ‘관계형 투자 사기(Relationship investment scam)’라는 용어를 자주 사용하며, SEC, CFTC, FINRA 및 NASAA가 공동으로 발표한 경고문은 이 구식 용어가 불쾌감을 준다고 지적했습니다. 접촉은 ‘오발신’ 문자 메시지, 데이팅 앱, 소셜 미디어 또는 전문 네트워크를 통해 시작되며, 이후 개인용 메신저 앱으로 이동합니다. 몇 주간의 우정이나 연애 관계 형성 후에는 암호화폐, 금 또는 통화 투자 정보가 제시됩니다. 전형적인 로맨스 사기는 긴급 상황을 핑계로 돈을 요구하는 반면, 이 방식은 표적으로 하여금 직접 투자하도록 유도하여 각 지불이 마치 그들 자신의 결정인 것처럼 느끼게 합니다.
  2. 이 수법의 메커니즘은 FinCEN과 FBI가 설명한 시나리오를 따릅니다. 피해자는 실제 거래소 또는 암호화폐 키오스크에서 암호화폐를 구매하고, 가짜 거래 플랫폼이나 앱에 표시된 입금 주소로 전송합니다(4.2.2절). 화면에는 빠른 수익이 표시되고, 신뢰를 구축하기 위해 초기 소액 인출은 허용됩니다. CFTC의 연구 결과에 따르면 피해자들은 평균적으로 10회 정도의 송금을 하며, 매번 이전보다 더 큰 금액을 지불합니다. 일부에게는 더 많이 투자할 수 있도록 ‘대출’이 제공되기도 합니다. 피해자가 현금화(인출)를 시도하면 먼저 ‘세금’이나 ‘수수료’를 납부하라고 요구받는데, FBI는 이를 사기꾼들이 사라지기 전에 돈을 빼앗으려는 마지막 시도로 설명합니다.
  3. 그 규모는 매우 큽니다. FBI 인터넷 범죄 신고 센터(IC3)의 2025년 보고서에 따르면 암호화폐 투자 사기에 대한 신고 건수는 61,559건으로 보고된 손실액은 약 72억 달러에 달했으며, 이는 해당 연도 미국인이 입은 손실 중 가장 큰 원인이었습니다. 이 중 60세 이상 인구가 보고한 금액은 약 27억 6천만 달러였습니다. 이는 사람들이 신고를 선택한 손실액일 뿐입니다. ‘오퍼레이션 레벨 업(Operation Level Up)’은 2024년 1월에 시작된 FBI의 노력으로, 신고 데이터를 활용하여 여전히 돈을 보내고 있는 피해자들에게 연락합니다. 2025년에는 3,780명에게 통보했으며, 그중 78%는 자신이 사기를 당하고 있다는 사실을 아직 알지 못했습니다.
  4. FinCEN의 2023년 경고에 따르면 이러한 사기는 주로 동남아시아에 기반을 둔 범죄 조직이 운영하며, 노동 인신매매 피해자들을 이용해 메시지를 보내므로 키보드를 두드리고 있는 사람도 피해자일 수 있습니다. 2025년 10월 14일 미국 법무부는 캄보디아 프린스 그룹(Prince Group) 의장 천즈(Chen Zhi)를 강제 노동 사기 단지와 관련된 유선 사기 공모 및 자금 세탁 공모 혐의로 기소하고, 약 127,271개의 비트코인에 대한 몰수 청원을 제출했으며, 이를 역사상 최대 규모의 몰수 조치라고 불렀습니다. 같은 날 재무부는 프린스 그룹의 146개 대상에 대해 제재를 가하고 후이온 그룹(Huione Group)을 미국 금융 시스템에서 차단했습니다. 2026년 1월 중국 당국은 캄보디아가 그를 중국으로 인도했다고 발표했습니다.
  5. 돈을 잃은 사람의 경우, 미국 연방법은 이러한 행위를 나쁜 거래가 아닌 범죄로 간주합니다. 이는 18 U.S.C. §1343에 따른 전자사기에 해당하며, 보통 자금세탁과 함께 최대 20년의 징역형에 처해집니다. 은행들도 이에 대응에 나서고 있습니다. FinCEN은 은행들에게 의심스러운 거래를 보고할 때 ‘FIN-2023-PIGBUTCHERING’이라는 키워드를 사용하도록 요구하는데, 이것이 은행들이 갑작스럽게 이루어지는 대규모 암호화폐 구매를 의심하는 이유 중 하나입니다. 피해자들을 위한 함정도 존재합니다. CFTC는 사기꾼들이 나중에 돈을 받아 전달하는 ‘일자리’를 제공한다고 경고합니다. 이는 자금세탁의 한 형태인 ‘머니 뮬’ 행위로, 이에 가담한 사람도 기소될 수 있습니다.
  6. 세금은 두 번째 타격입니다. IRS 수석 고문 메모 202511015는 투자를 목적으로 돈을 보낸 돼지 도축 사기 피해자는 26 U.S.C. §165(c)(2)에 따라 이익을 얻기 위해 체결된 거래에서 도난 손실을 입은 것으로 결론 내렸으며, 회복할 합리적인 가능성이 없었던 해에 공제될 수 있다고 했습니다. 반면, 이익 동기가 없이 돈을 보낸 로맨스 사기 피해자의 경우 §165(h)(5)가 허용하지 않는 개인적 손실이었습니다. 2025년 7월 법률인 Pub. L. 119-21은 이 제한을 영구화했습니다. 해당 메모는 예시 사실에 법을 적용한 것이지 규정이 아닙니다. 실질적인 확인 사항: 온라인에서 새로 알게 된 사람이 투자 플랫폼으로 유도하는 것은 규제 당국이 설명하는 패턴과 일치합니다.

핵심 사실

  • FinCEN은 2023년 9월 8일에 돼지 도축 사기에 대한 경고문 Alert FIN-2023-Alert005를 발표하고, 은행들에게 SAR 핵심 용어로 'FIN-2023-PIGBUTCHERING'을 사용할 것을 요청했습니다.
  • FBI IC3는 2025년에 암호화폐 투자 사기 관련 불만 61,559건을 기록했으며, 보고된 손실액은 약 72억 달러에 달했습니다.
  • 2025년 10월 14일, 미국 법무부는 프린스 그룹의 천즈 회장과 관련된 약 127,271비트코인에 대한 몰수 소송을 제기했습니다.
  • 2025년 10월 14일, OFAC는 프린스 그룹 네트워크 내의 146개 대상에 제재를 가했으며, FinCEN은 후이온 그룹에 대한 311조 규정 적용을 확정했습니다.
  • IRS 수석 고문 메모 202511015는 돼지 도축 사기 손실을 §165(c)(2)에 따라 이익을 얻기 위해 체결된 거래에서의 도난 손실로 간주합니다.
  • 공법 제119-21호에 의해 개정된 미국 연방법 제26편 §165(h)(5)에 따라, 대부분의 개인의 신체상해 및 도난 손실은 2025년 이후에도 공제되지 않습니다.

연습 아홉, 여섯, 셋, 하나

9모으기실제나 보고된 관계 기반 투자 사기의 경고 신호 최대 9가지를 나열하시오. 예: 오발신 문자, 비공개 앱으로의 전환, 새로운 거래 플랫폼 사용, 빠른 가상 수익 발생, 인출을 위한 수수료 요구 등.
6묶기첫 접촉, 신뢰 구축, 투자 제안, 플랫폼, 자금 인출 요구, 압력 또는 비밀 유지의 6가지 카테고리로 분류하십시오.
3추리기은행, 친구, 규제 기관과 같은 외부인이 문제가 있음을 가장 쉽게 알아차릴 수 있는 6개의 범주를 3가지 요소로 줄입니다.
1결정화온라인에서만 만난 사람에게 돈을 보내기 전에 확인할 사항을 한 문장으로 작성하십시오.

팩트 체크

날짜, 수치 및 주장은 아래에 명시된 출처들을 통해 확인되었습니다.

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