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Droit crypto/Niveau IV · Les pièges des détenteurs/4.2 Les arnaques vues par le droit/Leçon 7

Signaler une fraude et la suite des événements

Où signaler une arnaque crypto aux États-Unis et au Royaume-Uni, quelles informations comptent le plus, et comment les signalements alimentent les gel d'actifs, les poursuites pénales, la restitution et le retour des fonds confisqués.

Ceci est une ressource éducative et non un conseil juridique, fiscal ou en investissement. Le droit des crypto-actifs varie d'un pays à l'autre et d'un État à l'autre, et évolue souvent. Avant d'agir, vérifiez les règles en vigueur là où vous vivez auprès d'un avocat ou d'un conseiller fiscal qualifié.

La voie la plus légère

La voie la moins chère, la moins imposée, la plus simple et la plus discrète que permet la loi, de la meilleure à la moins bonne. Chaque étape indique la règle sur laquelle elle repose et la condition qui la maintient dans la légalité.

  1. Signalez gratuitement et rapidement : ic3.gov (FBI), ReportFraud.ftc.gov (FTC), sec.gov/tcr ou la CFTC pour les fraudes à l'investissement, et au Royaume-Uni Report Fraud au 0300 123 2040 ; déposez un signalement même sans détails de transaction, puis ajoutez-les.
  2. Si un virement bancaire a été impliqué, demandez immédiatement à votre banque de le rappeler ; l'équipe de récupération d'actifs (Recovery Asset Team) de l'IC3 a gelé environ 679 millions de dollars en 2025, et les crypto-actifs ayant atteint une plateforme d'échange ou une stablecoin gelable peuvent également être gelés.
  3. Les victimes dans le cadre d'une poursuite fédérale ont droit à conférer, à être entendues et à recevoir une restitution sans frais (18 U.S.C. §3771 ; §3663A) ; l'ordre n'est valable que dans la mesure où des actifs sont trouvés.
  4. Les produits confisqués peuvent être restitués par le biais d'une pétition de remise gratuite (28 C.F.R. §9.8) accompagnée d'une perte documentée et sans autre compensation ; toute personne qui facture des frais pour récupérer des fonds est probablement à l'origine d'une seconde arnaque.

MatérielLe Centre des plaintes pour crimes sur Internet du FBI (IC3) à www.ic3.gov, et l'alerte du FBI I-082423-PSA sur ce qu'il faut inclure dans une plainte cryptoReportFraud.ftc.gov, le site de signalement de la Federal Trade Commission (FTC)Le 18 U.S.C. §3771, la Crime Victims' Rights Act (Loi sur les droits des victimes du crime), et le 28 C.F.R. §9.8 sur la remise pour les victimesUn seul dossier contenant vos identifiants de transaction, adresses, captures d'écran et messages

Curiosité

  1. Où dois-je signaler, et est-ce important de choisir telle ou telle agence ?
  2. Est-ce que quelqu'un me contactera réellement, et y a-t-il une chance réelle de récupérer mon argent ?
  3. Que devrais-je rassembler avant de déposer un signalement ?

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  1. Aux États-Unis, le principal endroit pour signaler les fraudes facilitées par Internet, y compris les arnaques crypto, est le Centre des plaintes pour crimes sur Internet (IC3) du FBI à www.ic3.gov. La Federal Trade Commission (FTC) reçoit les signalements de fraude à la consommation sur ReportFraud.ftc.gov et les ajoute à Consumer Sentinel, une base de données ouverte aux forces de l'ordre fédérales, étatiques et locales. Les fraudes présumées en valeurs mobilières peuvent également être signalées à la SEC via sec.gov/tcr, et les fraudes relatives aux matières premières (commodity) ou au forex à la CFTC. Un rapport de police local est souvent exigé par les banques et les assureurs (leçon 9.2.7). Au Royaume-Uni, la FCA oriente les personnes ayant perdu de l'argent dans une arnaque vers Report Fraud, anciennement Action Fraud, au 0300 123 2040.
  2. Les directives du FBI d'août 2023 destinées aux victimes d'arnaques crypto indiquent que les informations les plus importantes sont les détails de la transaction : les adresses des cryptomonnaies, le montant et le type de crypto-actif, la date et l'heure, ainsi que l'identifiant de transaction (hash). Elles demandent également où et comment vous avez d'abord rencontré l'arnaqueur, vos messages avec lui et tous les noms, adresses e-mail ou numéros de téléphone qu'il a utilisés, quelles plateformes d'échange vous avez utilisées pour envoyer ou recevoir des fonds, ainsi que la chronologie. Son conseil est de ne pas attendre, et de déposer un signalement même sans détails de transaction. Si vous n'êtes pas sûr que quelque chose soit pertinent, incluez-le. Conserver tout en un seul endroit rend une demande ultérieure de restitution ou de remise beaucoup plus facile.
  3. Les attentes comptent. Avant le dépôt, les utilisateurs de l'IC3 acceptent des conditions stipulant que les plaintes sont analysées et peuvent être transmises à des agences fédérales, étatiques, locales ou internationales, que tout contact ou enquête est à la discrétion de l'agence destinataire, et que « je ne serai pas contacté par l'IC3 ». La plupart des signalements ne donnent jamais lieu à un appel personnel. Ils comptent néanmoins, car les signalements révèlent des schémas et soutiennent les enquêtes. L'Operation Level Up utilise les données de l'IC3 pour avertir les personnes qui envoient encore de l'argent aux arnaqueurs ; depuis janvier 2024, elle a notifié plus de 8 000 victimes et estime avoir évité plus de 500 millions de dollars de pertes.
  4. La rapidité est ce qui sauve le plus souvent l'argent. L'équipe de récupération d'actifs (Recovery Asset Team) de l'IC3 mène un processus de Financial Fraud Kill Chain qui demande aux banques de geler les transferts frauduleux ; en 2025, elle a traité 3 900 incidents impliquant environ 1,16 milliard de dollars et gelé environ 679 millions de dollars, soit un taux de réussite de 58 %. La plupart de ces cas concernaient des virements bancaires, ce qui explique pourquoi le FBI conseille aux victimes de contacter immédiatement leur banque pour demander un rappel. Les crypto-actifs envoyés depuis votre propre portefeuille ne peuvent pas être rappelés (leçon 1.1.6), mais les fonds qui atteignent une plateforme d'échange ou une stablecoin dont l'émetteur peut geler les jetons peuvent parfois être gelés si les autorités agissent rapidement (leçon 4.3.1).
  5. Si quelqu'un est poursuivi devant un tribunal fédéral américain, les victimes ont des droits légaux. La Crime Victims' Rights Act, 18 U.S.C. §3771, leur accorde des droits, notamment le droit de conférer avec l'avocat du gouvernement, d'être entendue lors de la détermination de la peine, d'être informée en temps utile de tout accord de plaidoyer ou de poursuite différée, et de bénéficier d'une restitution complète et rapide conformément à la loi. La Mandatory Victims Restitution Act, 18 U.S.C. §3663A, oblige le tribunal à ordonner une restitution pour les infractions contre le bien, y compris celles commises par fraude ou tromperie, lorsqu'une victime identifiable a subi un préjudice financier. Un ordre n'a de valeur que dans la mesure où des actifs peuvent être trouvés pour le payer.
  6. L'argent peut également revenir par la voie de la confiscation (forfeiture). Lorsque le gouvernement confisque les produits d'une arnaque, les victimes peuvent demander une remise (remission) en vertu du 28 C.F.R. §9.8. Elles doivent démontrer une perte d'un montant précis causée directement par l'infraction et étayée par des documents, qu'elles n'y ont pas participé sciemment ni en ont tiré profit, qu'elles n'ont pas été indemnisées, et qu'aucun autre recours raisonnable n'est disponible. Les agences légitimes ne facturent jamais aux victimes quoi que ce soit pour cela ; toute personne qui demande des frais pour récupérer votre argent est probablement à l'origine de la seconde arnaque décrite dans la leçon 4.2.5. Une étape pratique : assemblez votre dossier de preuves avant de déposer quoi que ce soit.

Faits clés

  • Les directives du FBI indiquent que les informations les plus importantes dans un signalement d'arnaque crypto sont les adresses, le montant et le type de crypto-actif, la date et l'heure, ainsi que le hachage (hash) de la transaction.
  • Les conditions des plaintes IC3 stipulent que tout contact ou enquête est à la discrétion de l'agence destinataire et que le plaignant ne sera pas contacté par l'IC3.
  • En 2025, le processus Financial Fraud Kill Chain de l'équipe de récupération d'actifs (Recovery Asset Team) de l'IC3 a traité 3 900 incidents et gelé environ 679 millions de dollars.
  • L'Operation Level Up, lancée en janvier 2024, avait notifié plus de 8 000 victimes de fraude à l'investissement crypto d'ici la fin de 2025.
  • La Crime Victims' Rights Act, 18 U.S.C. §3771, accorde aux victimes de crimes fédéraux le droit à une restitution complète et rapide conformément à la loi.
  • En vertu du 28 C.F.R. §9.8, une victime demandant la remise d'un bien confisqué doit démontrer une perte pécuniaire documentée causée directement par l'infraction.

Exercice neuf, six, trois, un

9RassemblerListez jusqu'à 9 éléments de preuve que vous souhaiteriez rassembler si vous deviez un jour signaler une arnaque, tels que des hachages de transactions (hash), des adresses de portefeuille, des relevés de plateforme d'échange, des captures d'écran, des messages, des numéros de téléphone et des dates.
6RegrouperClassez-les en 6 catégories : données de transaction sur la blockchain, relevés de plateforme d'échange ou bancaire, communications, identités et coordonnées utilisées, chronologie, et preuve du montant de votre perte.
3DistillerRéduisez ces 6 catégories à 3 éléments qui compteraient le plus respectivement pour une demande de gel, une affaire pénale et une demande de remise (remission).
1CristalliserÉcrivez 1 phrase décrivant l'endroit où vous conserveriez les relevés de vos transactions crypto afin de pouvoir les retrouver rapidement en cas d'urgence.

Vérification des faits

Les dates, les chiffres et les affirmations ont été vérifiés à l’aide des sources publiées listées ci-dessous.

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