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Direito Cripto/Nível IV · Armadilhas para detentores/4.2 Golpes aos olhos da lei/Lição 7

Denunciar fraude e o que acontece em seguida

Onde denunciar um golpe com cripto nos EUA e no Reino Unido, quais informações importam mais e como as denúncias alimentam congelamentos, processos criminais, restituições e a devolução de fundos confiscados.

É educação, não aconselhamento jurídico, tributário ou de investimento. O direito cripto varia entre países e estados e muda com frequência. Antes de agir, confirme as regras vigentes onde você mora com um advogado ou consultor tributário habilitado.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

  1. Denuncie de graça e depressa: ic3.gov (FBI), ReportFraud.ftc.gov (FTC), sec.gov/tcr ou a CFTC para fraude em investimentos e, no Reino Unido, o Report Fraud, pelo 0300 123 2040; registre a denúncia mesmo sem os detalhes da transação e depois acrescente-os.
  2. Se houve transferência bancária, peça ao seu banco que a recolha imediatamente; a Recovery Asset Team do IC3 congelou cerca de US$ 679 milhões em 2025, e criptoativos que chegaram a uma corretora (exchange) ou a uma stablecoin congelável também podem ser congelados.
  3. As vítimas em uma ação penal federal têm direitos de se manifestar (confer), de serem ouvidas e de receber restituição sem custo (18 U.S.C. §3771; §3663A); a ordem só vale tanto quanto os bens encontrados.
  4. Os produtos do perdimento podem ser devolvidos por meio de uma petição de remissão gratuita (28 C.F.R. §9.8), com perda documentada e sem outra compensação; quem cobra taxa para recuperar fundos provavelmente está aplicando um segundo golpe.

MateriaisO Internet Crime Complaint Center (IC3) do FBI, em www.ic3.gov, e o alerta do FBI I-082423-PSA sobre o que incluir em uma denúncia envolvendo criptoReportFraud.ftc.gov, o site de denúncias da Federal Trade Commission18 U.S.C. §3771, o Crime Victims' Rights Act (lei dos direitos das vítimas de crimes), e 28 C.F.R. §9.8, sobre remissão em favor das vítimasUma única pasta contendo seus IDs de transação, endereços, capturas de tela e mensagens

Curiosidade

  1. Onde devo denunciar, e faz diferença qual órgão eu escolho?
  2. Alguém realmente vai entrar em contato comigo, e há alguma chance real de recuperar o dinheiro?
  3. O que devo reunir antes de registrar uma denúncia?

Explorar

  1. Nos EUA, o principal canal para denunciar fraudes cometidas pela internet, incluindo golpes com cripto, é o Internet Crime Complaint Center (IC3) do FBI, em www.ic3.gov. A Federal Trade Commission recebe denúncias de fraude contra consumidores em ReportFraud.ftc.gov e as inclui no Consumer Sentinel, um banco de dados aberto às autoridades policiais federais, estaduais e locais. Suspeitas de fraude com valores mobiliários também podem ser denunciadas à SEC em sec.gov/tcr, e fraudes com commodities ou câmbio (forex), à CFTC. Bancos e seguradoras muitas vezes exigem um boletim de ocorrência na polícia local (lição 9.2.7). No Reino Unido, a FCA orienta quem perdeu dinheiro em um golpe a procurar o Report Fraud, antigo Action Fraud, pelo telefone 0300 123 2040.
  2. A orientação do FBI de agosto de 2023 para vítimas de golpes com cripto diz que a informação mais importante são os detalhes da transação: os endereços de criptomoeda, o valor e o tipo de cripto, a data e a hora, e o ID da transação, ou hash. Ela também pede onde e como você conheceu o golpista, suas mensagens com ele e quaisquer nomes, e-mails ou telefones que ele usou, quais corretoras você usou para enviar ou receber fundos e a cronologia. O conselho é não esperar e registrar a denúncia mesmo sem os detalhes da transação. Se não tiver certeza de que algo é relevante, inclua. Manter tudo em um só lugar torna muito mais fácil um pedido posterior de restituição ou de remissão.
  3. As expectativas são importantes. Antes de fazer a denúncia, os usuários do IC3 aceitam termos que estipulam que as reclamações serão analisadas e podem ser encaminhadas para agências federais, estaduais, locais ou internacionais, que qualquer contato ou investigação fica a critério da agência receptora, e que “eu não serei contatado pelo IC3”. A maioria das denúncias nunca resulta em um contato pessoal. Mesmo assim, elas são importantes, pois revelam padrões e auxiliam nas investigações. A Operação Level Up utiliza os dados do IC3 para alertar as pessoas que ainda estão enviando dinheiro para golpistas; desde janeiro de 2024, ela já notificou mais de 8.000 vítimas e estima que mais de 500 milhões de dólares em perdas tenham sido evitados.
  4. A rapidez é o que mais costuma salvar dinheiro. O Recovery Asset Team do IC3 opera o processo Financial Fraud Kill Chain, que pede aos bancos que congelem transferências fraudulentas; em 2025, tratou 3.900 incidentes envolvendo cerca de 1,16 bilhão de dólares e congelou cerca de 679 milhões de dólares, uma taxa de sucesso de 58%. A maioria eram transferências bancárias, e é por isso que o FBI orienta as vítimas a contatar o banco imediatamente e pedir o recall (devolução) da transferência. Cripto enviada da sua própria carteira não pode ser chamada de volta (lição 1.1.6), mas fundos que chegam a uma corretora ou a uma stablecoin cujo emissor pode congelar tokens às vezes podem ser congelados se as autoridades agirem rápido (lição 4.3.1).
  5. Se alguém for processado em um tribunal federal dos EUA, as vítimas têm direitos previstos em lei. O Crime Victims' Rights Act, 18 U.S.C. §3771, lhes garante, entre outros, o direito de conferenciar com o promotor do governo, de ser ouvidas na fase de fixação da pena, de ser informadas tempestivamente de qualquer acordo de culpa (plea bargain) ou acordo de suspensão do processo (deferred prosecution agreement) e de receber restituição integral e tempestiva, nos termos da lei. O Mandatory Victims Restitution Act, 18 U.S.C. §3663A, exige que o tribunal determine a restituição em crimes contra o patrimônio, inclusive os cometidos mediante fraude ou engano, quando uma vítima identificável sofreu prejuízo financeiro. Uma ordem de restituição vale tanto quanto os bens que se consiga encontrar para pagá-la.
  6. O dinheiro também pode voltar por meio do perdimento. Quando o governo decreta o perdimento do produto de golpes, as vítimas podem pedir remissão (remission) nos termos do 28 C.F.R. §9.8. Elas precisam demonstrar uma perda de valor determinado, causada diretamente pelo crime e comprovada por documentos, que não participaram dele conscientemente nem se beneficiaram dele, que não foram indenizadas e que não há outro meio razoável de reparação disponível. Órgãos legítimos nunca cobram nada das vítimas por isso; quem pede uma taxa para recuperar seu dinheiro provavelmente está aplicando o segundo golpe descrito na lição 4.2.5. Um passo prático: monte sua pasta de provas antes de apresentar qualquer coisa.

Fatos-chave

  • A orientação do FBI diz que as informações mais importantes em uma denúncia de golpe com cripto são os endereços, o valor e o tipo de cripto, a data e a hora e o hash da transação.
  • Os termos de denúncia do IC3 estipulam que o contato ou a investigação ficam a critério da agência receptora e que o denunciante não será contatado pelo IC3.
  • Em 2025, o Financial Fraud Kill Chain do Recovery Asset Team do IC3 tratou 3.900 incidentes e congelou cerca de 679 milhões de dólares.
  • A Operação Level Up, lançada em janeiro de 2024, havia notificado mais de 8.000 vítimas de fraude em investimentos cripto até o final de 2025.
  • O Crime Victims' Rights Act, 18 U.S.C. §3771, garante às vítimas de crimes federais o direito à restituição integral e tempestiva, nos termos da lei.
  • Nos termos do 28 C.F.R. §9.8, a vítima que pede a remissão de bens objeto de perdimento deve demonstrar uma perda pecuniária documentada, causada diretamente pelo crime.

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 evidências que você gostaria de ter se precisasse denunciar uma fraude, como hashes de transações, endereços de carteira, extratos da corretora, prints de tela, mensagens, números de telefone e datas.
6AgruparClassifique-os em 6 categorias: dados de transações na blockchain, registros de corretoras ou bancos, comunicações, identidades e dados de contato usados, cronologia e comprovação do valor da sua perda.
3DestilarReduza as 6 categorias para 3 itens que seriam os mais importantes, respectivamente, para um pedido de congelamento, um processo criminal e um pedido de remissão.
1CristalizarEscreva uma frase descrevendo onde você manteria os registros de suas transações cripto para poder encontrá-los rapidamente em caso de emergência.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

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