신탁법/레벨 III · 가족 신탁/3.1 생전 신탁/수업 4

무능력: 당신이 살아있을 때 누가 대신하나

결정을 내릴 수 없을 때 생전신탁이 자산을 어떻게 관리하는가

교육 목적이며 법률 자문이 아닙니다. 신탁법은 국가와 주(州)마다 다르며, 적합한 구조는 개인의 상황에 따라 달라집니다. 서명하는 모든 문서는 거주지 자격을 갖춘 변호사가 작성하거나 검토해야 합니다.

가장 가벼운 길

법이 허용하는 범위에서 가장 저렴하고, 세금이 가장 적고, 가장 간단하며, 가장 사적인 방법을 우선순위대로 정리했습니다. 각 단계마다 근거가 되는 규정과 합법성을 유지하는 조건을 밝힙니다.

지속적 금융 위임장(durable financial power of attorney)에 서명하세요. 메인주 18-C §5-904와 같은 Uniform Power of Attorney Act(통일 위임장법)에 따라, 달리 명시되지 않는 한 해당 위임장은 지속적입니다. 주의: 메인주는 공증(§5-905)을 요구하며, 신탁 수정 권한은 반드시 명시적으로 부여되어야 합니다(§5-931).
생전유언(living will)과 의료 대리인(health-care proxy)을 위해 해당 주에서 제공하는 무료 사전 지시서(advance-directive) 양식을 사용하세요. National Institute on Aging(미국 국립노화연구소)는 이 두 가지에 대해 모두 설명하고 있습니다. 주의: 생전신탁은 의학적 권한을 부여하지 않으며, 증인 및 공증 규칙은 주마다 다릅니다.
의료 대리인을 지정하거나 HIPAA 승인서에 서명하여 의사가 무능력(incapacity)을 인증할 수 있게 하세요. 의료 권한이 있는 대리인은 환자의 개인 대표자(personal representative)로 대우받아야 합니다(45 CFR §164.502(g)). 주의: 신탁 자체의 무능력 판단 기준이 여전히 인수(takeover)를 지배합니다.
후속 수탁자가 은행에 전체 문서 대신 짧은 신탁 인증서(certification of trust, UTC §1013)를 제시하도록 하세요. 이는 처분적 조항(dispositive terms)을 포함할 필요가 없으며, 선의적 의존(good-faith reliance)은 보호됩니다. 주의: 이는 신탁 명의로 등기된 자산에만 해당합니다.
추가 비용 없이 문구 자체에서 조기 인수를 방지하세요: 두 명의 의사의 인증을 요구하도록 하고, 회복 시 복직(reinstatement)을 허용하도록 하세요. 주의: UTC §603에 따라 신탁이 철회 가능(revocable)한 동안 후속 수탁자의 의무는 위탁자(settlor)에게 귀속되므로, 기록을 유지하세요.

준비물현재 보유하고 있는 철회 가능 생전신탁 문서의 사본귀하 이름으로 된 모든 금융 계좌와 재산 명의 목록재정 관련 임시 또는 기존의 영구적인 위임장의료지시서 또는 사전 의료지시서

호기심

어떤 구체적인 증거가 후임 수탁자의 권한을 발동시키나요?
제가 더 이상 의사결정을 할 수 없게 되면, 어떤 자산들은 신탁의 영향을 받지 않고 그대로 남아 있나요?
제 이익을 보호하면서 조기 인수를 막으려면 어떻게 해야 하나요?

탐구

미국에서는 본인이 사무를 스스로 관리할 수 없게 되면, 철회 가능 생전신탁을 통해 지정한 후임 수탁자가 법원의 보호자나 후견인 지명 절차를 거치지 않고도 신탁 자산의 관리를 맡을 수 있습니다. 이러한 법적 절차는 시간이 오래 걸리고 비용도 많이 들며, 관련 기록은 부분적으로 공개될 수 있고, 법원은 자신이 지명한 사람을 감독합니다. 이 방식은 실제로 신탁 명의로 등기된 자산에만 적용됩니다. 신탁 외의 재산은 여전히 본인의 명의로 남아 있으며, 후임 수탁자는 그 재산에 대한 권한이 없습니다. 따라서 그 재산을 처리하려면 별도의 권한이 필요합니다.
무능력 상태가 어떻게 판단되는지는 특정 국가의 규칙이 아닌 주로 신탁 문서에 의해 정해집니다. 많은 문서에서는 자격을 갖춘 의사 한두 명이 서면으로 해당 위탁자가 더 이상 자신의 재정 업무를 관리할 수 없다고 증명하거나, 법원이 그렇게 판단할 경우 위탁자가 무능력 상태에 있다고 규정하고 있습니다. 반면 일부 문서에서는 지정된 가족 구성원이나 소수의 그룹이 이를 결정하도록 하고 있습니다. 명확한 표현은 분쟁을 줄여주지만, 모호한 표현은 논쟁이나 지연을 야기할 수 있으며, 해당 기준이 충족되었는지를 판단하기 위해 소송에 이를 수도 있습니다. 자신의 신탁 문서에 있는 이 조항을 읽어보면 그 신탁이 어떻게 운영되는지 알 수 있습니다.
자신의 이름으로 된 계좌, 자동차, 연금 계좌와 같이 신탁 밖에 있는 자산의 경우 일반적으로 재정 관리를 위한 지속적 위임장이 필요합니다. ‘지속적’이라는 것은 의사결정 능력을 상실한 후에도 그 효력이 유지된다는 의미입니다. 미국의 여러 주에서 어떤 형태로든 채택된 ‘통일 위임장법(2006년)’에 따르면, 달리 명시되지 않는 한 위임장은 지속적(durable)인 것으로 간주됩니다. 다른 일부 주에서는 반드시 명시적으로 그렇게 규정해야 합니다. ‘조건부(springing)’ 위임장은 의사결정 능력을 상실했을 때에만 효력이 발생합니다. 이러한 위임장이 없으면 가족들은 법원에 요청하여 해당 자산을 관리할 후견인이나 보호자를 임명받아야 할 수도 있습니다.
의료 결정은 금전 문제와는 별개입니다. 생전신탁은 누구에게도 당신을 대신해 의료적 결정을 내릴 권한을 주지 않습니다. 미국 국가노화연구소는 일반적인 사전 지시서 두 가지를 소개하는데, 하나는 자신이 받고 싶은 치료와 원하지 않는 치료를 기록한 생전 의향서(living will)이며, 다른 하나는 당신을 대신해 결정할 사람을 지명하는 지속적 의료 위임장입니다. 이름, 양식, 규칙은 주마다 다르며, 많은 주에서는 무료 양식을 제공합니다. 사전 지시서가 없으면 주법에 따라 당신을 대신해 의료적 결정을 내릴 수 있는 사람이 정해지는데, 보통 배우자, 부모 또는 성인 자녀입니다.
신탁은 위탁자를 조기 인수로부터 보호할 수도 있습니다. 일부 문서의 경우 두 명 이상의 의사의 진단이 필요하거나, 의사가 회복되었다고 판정하면 위탁자가 다시 수탁자로 활동할 수 있도록 하거나, 공동 수탁자나 다른 사람을 지명하여 후임 수탁자를 감독하도록 할 수 있습니다. 후임 수탁자는 신의성실의 의무(fiduciary duty)를 져야 합니다. 모델 통일신탁법(Uniform Trust Code) §603에 따르면, 신탁이 철회 가능한 상태일 때도 수탁자의 의무는 위탁자에게 있으므로 후임자는 자신의 이익이 아닌 위탁자의 이익을 위해 자산을 관리해야 합니다. 주마다 규정이 다르며, 문서의 구체적인 표현도 중요합니다.
실제로는 여러 가지 문제점들이 발생할 수 있습니다. 의사들은 환자의 동의 없이는 의료 정보를 공유하지 않을 수 있으므로, 일부 신탁 관련 서류에는 미국 연방 건강정보 보호법(HIPAA)에 따라 특정 인물이 해당 정보를 받을 수 있도록 하는 서면 권한 부여서가 포함되거나 함께 제공됩니다. 은행들은 후임 수탁자로부터 신탁 관련 서류나 간소화된 형태의 ‘신탁 인증서(certification of trust)’(Uniform Trust Code §1013)를 요구한 뒤에야 그 사람의 권한을 인정합니다. 법원의 후견인 지정 비용과 신탁 운영 비용은 주마다, 사안마다 크게 차이가 나므로 여기서는 일반적인 수치를 제시하지 않습니다.

핵심 사실

미국에서는 철회 가능 생전신탁의 경우, 문서에 명시된 바에 따라 위탁자가 능력을 상실했음이 입증되면 법원의 후견이나 보호 관리 절차 없이 후임 수탁자가 신탁 자산을 관리할 수 있습니다.
무능력 여부는 일반적으로 신탁 문서에 명시된 대로 결정되며, 종종 한두 명의 의사가 작성한 진단서를 통해 판단됩니다.
신탁 명의로 등기되지 않은 자산은 위탁자가 생전에 능력을 상실한 기간 동안 후임 수탁자가 관리하지 않습니다.
위탁자가 능력을 상실할 경우 비신탁 자산을 관리하기 위해서는 보통 지속적 재정 위임장이 필요합니다. 이러한 위임장이 없으면 법원이 후견인이나 관리인을 임명해야 할 수도 있습니다.
의료적 결정을 위해서는 생전 의향서(living will)나 지속적 의료 위임장과 같은 별도의 의료 관련 문서가 필요하며, 그 명칭과 양식은 주에 따라 다릅니다.
유니폼 트러스트 코드 제603조에 따르면, 신탁이 철회 가능한 상태일 때 수탁자의 의무는 신탁 설립자에게 부과됩니다.

연습 아홉, 여섯, 셋, 하나

9모으기은행 계좌, 주택, 투자 자산, 연금 계좌, 자동차 등 자신이 소유한 자산을 9개까지 나열하고, 각 자산이 신탁 명의인지 본인 명의인지를 명시해 주세요.

6묶기자산을 은행 계좌, 부동산, 투자, 연금 계좌, 차량, 기타 재산의 6가지 범주로 분류하고, 각각을 신탁 내에 있는지 외부에 있는지로 표시합니다.

3추리기6가지 범주를 3개 그룹으로 줄이세요: 후임 수탁자가 관리할 수 있는 자산, 위임장을 통해 대리인이 필요한 자산, 그리고 확실하지 않은 자산.

1결정화내일 병원에 있다면 누구도 명확하게 권한을 부여받지 않고 결정할 수 없는 돈과 의료 관련 결정은 무엇인가요?

팩트 체크

날짜, 수치 및 주장은 아래에 명시된 출처들을 통해 확인되었습니다.

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