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Direito dos Trusts/Nível III · Trusts familiares/3.1 O trust vitalício/Lição 4

Incapacidade: quem assume enquanto você está vivo

Como um trust em vida (living trust) gerencia seus ativos se você não puder tomar decisões

É educação, não aconselhamento jurídico. O direito dos trusts varia de país para país e de estado para estado, e a estrutura adequada depende da sua situação. Qualquer documento que você assine deve ser elaborado ou revisado por um advogado habilitado na sua região.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

  1. Assine uma procuração financeira duradoura; pelo Uniform Power of Attorney Act, como em Maine 18-C §5-904, ela é duradoura, salvo disposição em contrário. Ressalva: Maine exige reconhecimento de firma (§5-905), e os poderes de alterar o trust devem ser concedidos expressamente (§5-931).
  2. Use os formulários gratuitos de diretivas antecipadas do seu estado para um testamento vital (living will) e uma procuração para cuidados de saúde (health-care proxy); o National Institute on Aging explica ambos. Ressalva: um living trust não confere autoridade médica, e as regras de testemunhas e de tabelião variam conforme o estado.
  3. Nomeie um agente de saúde ou assine uma autorização HIPAA para que os médicos possam atestar a incapacidade; um agente com autoridade em saúde deve ser tratado como representante pessoal do paciente (45 CFR §164.502(g)). Ressalva: o teste de incapacidade do próprio trust ainda rege a assunção.
  4. Faça o trustee sucessor mostrar aos bancos uma breve certificação de trust (UTC §1013) em vez do documento completo; ela não precisa conter disposições sobre a destinação dos bens, e a confiança de boa-fé é protegida. Ressalva: ela alcança apenas os bens titulados em nome do trust.
  5. Impeça uma assunção prematura na própria redação, sem custo adicional: exija a certificação de dois médicos e permita o restabelecimento em caso de recuperação. Ressalva: pelo UTC §603, enquanto o trust for revogável, os deveres do sucessor existem perante o instituidor, portanto guarde registros.

MateriaisUma cópia do seu documento atual de Trust Revogável em Vida (Revocable Living Trust)Uma lista de todas as contas financeiras e títulos de propriedade em seu nomeUm projeto ou procuração duradoura de poder financeiro já existenteDiretiva de Cuidados de Saúde ou Diretiva Antecipada de Cuidados de Saúde

Curiosidade

  1. Que prova específica gera a autoridade do trustee sucessor?
  2. Quais ativos permanecem intocados pelo trust se eu me tornar incapaz?
  3. Como posso evitar uma aquisição prematura enquanto protejo meus interesses?

Explorar

  1. Nos EUA, se você ficar incapaz de administrar seus assuntos, um trust revogável em vida (living trust) geralmente permite que o trustee sucessor que você nomeou assuma a gestão dos ativos do trust sem precisar recorrer ao tribunal para nomear um tutor ou curador. Processos judiciais desse tipo podem ser lentos e caros, seus registros podem ser parcialmente públicos, e o tribunal supervisiona a pessoa que nomeia. Isso funciona apenas para ativos de fato registrados em nome do trust. Bens fora do trust permanecem em seu próprio nome, e o trustee sucessor não tem poder sobre eles; é preciso outra autoridade separada para cuidar deles.
  2. A forma como se determina a incapacidade é definida principalmente pelo documento do trust, e não por uma regra nacional única. Muitos documentos estipulam que o instituidor está incapacitado quando um ou dois médicos licenciados atestam por escrito que ele não consegue mais administrar seus assuntos financeiros, ou quando um tribunal assim o determina. Outros permitem que um membro da família designado ou um pequeno grupo tome essa decisão. Uma redação clara reduz disputas; uma redação vaga pode levar a argumentos, atrasos ou a processos judiciais para decidir se os critérios foram cumpridos. Ler esta cláusula em seu próprio documento mostra como funciona o seu trust.
  3. Ativos fora do trust, como uma conta em seu próprio nome, um carro ou uma conta de aposentadoria, geralmente exigem uma procuração duradoura para gestão financeira. “Duradouro” significa que continua válida mesmo após você perder a capacidade de decisão. De acordo com a Uniform Power of Attorney Act (2006), adotada de alguma forma em muitos estados dos EUA, uma procuração é considerada duradoura, a menos que se indique o contrário; em alguns outros estados, isso precisa ser especificado expressamente. Uma procuração “springing” entra em vigor somente em caso de incapacidade. Sem ela, os membros da família podem ter que pedir ao tribunal que nomeie um tutor ou curador para esses ativos.
  4. As decisões relacionadas aos cuidados de saúde são separadas das questões financeiras. Um trust em vida (living trust) não confere a ninguém o poder de tomar decisões médicas por você. O Instituto Nacional do Envelhecimento dos EUA descreve duas diretrizes antecipadas comuns: um testamento vital, que registra os tratamentos que você gostaria ou não de receber, e uma procuração duradoura para cuidados de saúde, que nomeia um representante em saúde (health-care proxy) para decidir por você. Nomes, formulários e regras variam de estado para estado, e muitos estados disponibilizam formulários gratuitos. Sem uma diretriz, a lei estadual determina quem pode tomar decisões médicas por você, geralmente um cônjuge, pai ou filho adulto.
  5. Um trust também pode proteger o instituidor contra uma tomada de controle prematura. Alguns documentos exigem certificação por mais de um médico, permitem que o instituidor retorne como trustee assim que um médico atestar a recuperação, ou determinam a nomeação de um co-trustee ou de outra pessoa para supervisionar o trustee sucessor. O trustee sucessor é uma figura fiduciária. De acordo com o §603 do Código Uniforme de Trusts (Uniform Trust Code), enquanto um trust é revogável, as obrigações do trustee são devidas ao instituidor; portanto, o trustee sucessor deve gerir os ativos em benefício do instituidor, e não do próprio. As regras variam de estado para estado, e a redação exata do documento é importante.
  6. Frequentemente surgem algumas lacunas práticas. Os médicos podem não compartilhar informações médicas sem a permissão do paciente; portanto, alguns documentos de trust incluem, ou são acompanhados por, uma autorização escrita, nos termos da lei federal norte-americana de privacidade em saúde (HIPAA), que permite que pessoas especificadas recebam essas informações. Os bancos podem solicitar ao trustee sucessor o documento do trust ou um “certificado de trust” mais breve (Uniform Trust Code §1013) antes de aceitarem sua autoridade. Tanto os custos da tutela judicial quanto os relacionados à gestão de um trust variam muito de estado para estado e de caso para caso, por isso nenhuma cifra típica é apresentada aqui.

Fatos-chave

  • Nos EUA, um trust revogável em vida (living trust) geralmente permite que um trustee sucessor gerencie os ativos do trust, sem tutela ou curatela judicial, uma vez que seja comprovada a incapacidade, conforme definido no documento.
  • A incapacidade é geralmente determinada conforme definido no documento do trust, frequentemente por meio de certidão escrita de um ou dois médicos.
  • Ativos que não estão titulados em nome do trust não são administrados pelo trustee sucessor durante a incapacidade do instituidor.
  • Uma procuração duradoura para assuntos financeiros é geralmente necessária para administrar ativos que não fazem parte de um trust, caso o instituidor fique incapaz; sem ela, um tribunal pode ter de nomear um tutor ou curador.
  • As decisões médicas exigem um documento de saúde separado, como um testamento vital ou uma procuração duradoura para cuidados de saúde; os nomes e formulários variam por estado.
  • De acordo com o §603 do Código Uniforme de Trusts (Uniform Trust Code), enquanto um trust é revogável, as obrigações do trustee são devidas ao instituidor.

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 ativos que você possui (a maioria das pessoas tem menos), como contas bancárias, uma casa, investimentos, uma conta de aposentadoria ou um carro, e anote para cada um se está registrado em nome do seu trust ou em seu próprio nome.
6AgruparClassifique os ativos em 6 categorias: contas bancárias, imóveis, investimentos, contas de aposentadoria, veículos e outros bens, marcando cada um como dentro ou fora do trust.
3DestilarReduza as 6 categorias para 3 grupos: ativos que um trustee sucessor poderia gerenciar, ativos que precisariam de um agente por meio de procuração e ativos sobre os quais você não tem certeza.
1CristalizarEscreva uma frase indicando quais decisões financeiras e médicas não teriam ninguém claramente autorizado para tomá-las se você estivesse no hospital amanhã.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

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