信托法/等级 III · 家庭信托/3.1 生前信托/课程 4
无行为能力：您在世时由谁来接管事务
当您无法做出决策时，生前信托如何管理您的资产
本内容为教育性质，不构成法律建议。信托法因国家和州而异，合适的结构取决于您的具体情况。您签署的任何文件都应由您所在地的合格律师起草或审核。
精简路径
法律允许的最省钱、税负最低、最简单、最私密的做法，按优先顺序排列。每一步都注明所依据的规则，以及保持合法所需满足的条件。
- 签署一份持久财务授权委托书；根据《统一授权委托书法》（如缅因州 18-C §5-904），除非另有说明，否则该授权具有持久效力。注意：缅因州要求公证（§5-905），且修改信托的权力必须明确授予（§5-931）。
- 使用您所在州的免费预先指示表格来订立生前遗嘱和医疗保健代理人；美国国家老龄化研究所对此二者均有说明。注意：生前信托不赋予任何医疗权限，且见证人和公证规则因州而异。
- 指定一名医疗保健代理人或签署一份 HIPAA 授权书，以便医生可以证明您丧失行为能力；拥有医疗保健权力的代理人必须被视为患者的个人代表（45 CFR §164.502(g)）。注意：信托本身规定的丧失行为能力标准仍主导接管事宜。
- 让继任受托人向银行出示一份简短的信托证明（UTC §1013），而非完整文件；该证明无需包含处分条款，且善意依赖受法律保护。注意：其效力仅及于登记在信托名下的资产。
- 直接在措辞中防止过早接管，且不产生额外费用：要求两名医生出具证明，并允许康复后恢复原状。注意：根据 UTC §603，在信托可撤销期间，继任受托人的义务指向委托人，因此请保留记录。
材料您当前的可撤销生前信托文件的副本以您名义开立的所有金融账户及财产所有权的清单财务事务的草稿或现有持久授权委托书医疗指示书或预先医疗指示书
好奇
- 何种具体证据能触发继任受托人的权限？
- 如果我丧失行为能力，哪些资产不会被信托机构动用？
- 我该如何在保护自身利益的同时防止被提前接管？
探索
- 在美国，如果您无法自行管理自己的事务，通过可撤销的生前信托，您可以指定继任受托人来接管信托资产的管理工作，而无需请求法院任命监护人或财产管理人。这类诉讼程序既缓慢又昂贵，相关记录也可能部分公开，而且法院会监督其所指定的人。不过，这种方法仅适用于那些真正登记在信托名下的资产；信托之外的财产仍归您所有，继任受托人无权处置这些财产，需要另行获得授权才能处理它们。
- 如何判定某人是否丧失行为能力，主要由信托文件来规定，而非遵循某一全国性的统一规则。许多文件规定，若有一名或两名持证医生书面证明该委托人已无法管理自己的财务事务，或者法院认定其丧失行为能力，则该委托人即被视为丧失行为能力。也有一些文件则由指定的家庭成员或小团体来作出判断。明确的条款能够减少争议；而含糊的条款则可能导致争执、延误，甚至需要通过诉讼来确定是否满足相关条件。仔细阅读您所持有的信托文件中的相关条款，就能了解该信托是如何运作的。
- 信托之外的资产，比如以您个人名义开的账户、汽车或退休金账户，通常需要一份财务持久授权委托书。“持久”意味着在您丧失行为能力后该授权书依然有效。根据被美国许多州采用的《统一授权委托书法》（2006年），除非另有规定，否则授权委托书即具备持久效力；而在其他一些州，则必须明确注明这一点。所谓“触发式”授权委托书则仅在您丧失行为能力时才生效。如果没有这样的授权书，家属可能不得不请求法院为这些资产指定监护人或财产管理人。
- 医疗决策与金钱问题相互独立。生前信托并不会赋予任何人替您做医疗决定的权力。美国国家老龄化研究所介绍了两种常见的预先指示文件：一种是生前遗嘱（living will），用于记录您希望或不愿接受的治疗方式；另一种是医疗持久授权委托书，用于指定一名医疗代理人来为您做决定。不同州的名称、格式和规则各不相同，许多州还会提供免费的表格。如果没有这样的指示文件，将由州法律来确定谁有资格为您做医疗决策，通常是配偶、父母或成年子女。
- 信托还可以保护委托人免受过早接管的情况。某些文件要求由多名医生共同出具诊断证明；一旦有医生确认委托人已康复，即可让其重新担任受托人；或者可以指定另一名共同受托人或其他人来监督继任受托人。继任受托人负有信义义务。根据《统一信托法典》第603条的规定，在信托可撤销期间，受托人的职责是对委托人负责的，因此继任受托人必须为委托人的利益管理资产，而非为自己谋利。不同州的法律规定有所不同，且文件的具体措辞也会影响其效力。
- 实践中常常存在一些漏洞。医生未经患者许可不得透露其医疗信息，因此某些信托文件会包含或附带一份根据美国联邦健康隐私法（HIPAA）制定的书面授权书，允许指定人员获取这些信息。银行在认可继任受托人的权限之前，可能会要求其提供信托文件或简化的“信托证明”（《统一信托法典》第1013条）。法院监护程序的费用以及信托管理的费用因州和具体案件而异，因此此处不提供典型数值。
关键事实
- 在美国，可撤销的生前信托通常允许在委托人出现文件中所规定的无行为能力状况时，由指定的继任受托人管理信托资产，而无需通过法院设立监护或财产托管制度。
- 无行为能力通常依据信托文件中的规定来确定，往往需要由一至两名医生出具书面证明。
- 在委托人丧失行为能力期间，未登记在信托名下的资产不由继任受托人管理。
- 如果委托人丧失行为能力，通常需要一份财务持久授权委托书来管理非信托资产；如果没有这样的授权书，法院可能不得不指定监护人或财产管理人。
- 医疗决策需要通过专门的医疗文件来体现，例如临终意愿书或长期医疗授权书；这些文件的名称及格式因州而异。
- 根据《统一信托法典》第603条的规定，只要信托是可撤销的，受托人即需对设立人履行其职责。
练习 九、六、三、一
9收集列出您拥有的最多9项资产（大多数人拥有的数量更少），如银行账户、房产、投资产品、退休账户或汽车，并注明每项资产是登记在您的信托名下还是登记在您个人名下。
6归类将资产分为6类：银行账户、房地产、投资、退休账户、车辆及其他财产，并标明每项资产是在信托范围内还是在信托范围外。
3提炼将这6类资产归纳为3组：后续受托人可以管理的资产、需要通过授权书委托代理人管理的资产，以及您不确定情况的资产。
1凝结用1句话写明，如果明天你住院，有哪些金钱和医疗决策是没有人有明确授权可以做出的。
事实核查
日期、数字及数据均依据下方列出的已发表资料进行核实。