MSTR Cat

Право доверительного управления/Уровень III · Семейное доверительное управление/3.1 Доверительное управление при жизни/Урок 4

Недееспособность: кто берёт дела на себя, пока вы живы

Как прижизненный траст управляет вашими активами, если вы не можете принимать решения

Это образование, а не юридическая консультация. Право доверительного управления различается от страны к стране и от штата к штату, а правильный выбор структуры зависит от вашей ситуации. Любые документы, которые вы подписываете, должны быть составлены или проверены квалифицированным юристом в вашем регионе.

Экономный путь

Самый дешёвый, с наименьшими налогами, самый простой и самый приватный путь, который допускает закон, — от лучшего к худшему. Для каждого шага указано, на какой норме он основан и при каком условии остаётся законным.

  1. Подпишите постоянную финансовую доверенность; согласно Закону о единообразных доверенностях (Uniform Power of Attorney Act), в том числе по 18-C §5-904 штата Мэн, она является постоянной, если прямо не указано иное. Нюанс: в штате Мэн требуется нотариальное заверение (§5-905), а полномочия на внесение изменений в траст должны быть предоставлены явно и конкретно (§5-931).
  2. Используйте бесплатные формы предварительных распоряжений вашего штата для составления завещания о прижизненных медицинских решениях (living will) и доверенности на принятие решений в сфере здравоохранения; Национальный институт по проблемам старения (National Institute on Aging) разъясняет оба документа. Нюанс: прижизненный траст не предоставляет никаких полномочий в медицинской сфере, а правила о свидетельствовании и нотариальном заверении различаются от штата к штату.
  3. Назначьте представителя по вопросам здравоохранения или подпишите согласие на раскрытие информации в соответствии с HIPAA, чтобы врачи могли подтвердить наступление недееспособности; представитель, наделенный полномочиями в сфере здравоохранения, должен рассматриваться как личный представитель пациента (45 CFR §164.502(g)). Нюанс: критерий недееспособности, установленный самим трастом, по-прежнему определяет момент перехода управления.
  4. Просите преемственного доверительного собственника предъявлять банкам краткое свидетельство о трасте (UTC §1013) вместо полного документа; оно не должно содержать распорядительных положений, а добросовестная опора на него защищена законом. Нюанс: это касается только активов, зарегистрированных на имя траста.
  5. Предотвратите преждевременный переход управления прямо в формулировках документа, без дополнительных затрат: потребуйте подтверждения от двух врачей и предусмотрите возможность восстановления полномочий учредителя при выздоровлении. Нюанс: согласно UTC §603, пока траст является отзывным, обязанности преемственного доверительного собственника распространяются на учредителя траста, поэтому ведите учет.

МатериалыКопия вашего действующего документа об отзывном прижизненном трастеСписок всех финансовых счетов и документов о праве собственности на ваше имяПроект или действующая бессрочная доверенность (durable power of attorney) на финансовые делаРаспоряжение о медицинской помощи (Health Care Directive) или заблаговременное распоряжение о медицинской помощи (Advance Health Care Directive)

Любопытство

  1. Какое именно подтверждение приводит в действие полномочия доверительного собственника-преемника?
  2. Какие активы траст не затронет, если я стану недееспособным?
  3. Как предотвратить преждевременный переход управления и при этом защитить свои интересы?

Исследование

  1. В США, если вы утратите способность вести свои дела, отзывный прижизненный траст обычно позволяет назначенному вами доверительному собственнику-преемнику взять на себя управление активами траста без обращения в суд за назначением опекуна или попечителя имущества (guardian или conservator). Такие судебные процедуры могут быть долгими и дорогими, их материалы могут быть частично публичными, а суд контролирует назначенное им лицо. Это работает только для активов, фактически оформленных на имя траста. Имущество вне траста остаётся на ваше имя, и у доверительного собственника-преемника нет над ним полномочий; для распоряжения им кому-то нужны отдельные полномочия.
  2. Порядок установления недееспособности определяется главным образом документом о трасте, а не единым общенациональным правилом. Во многих документах сказано, что учредитель траста считается недееспособным, когда один или два лицензированных врача письменно подтвердят, что он больше не может вести свои финансовые дела, или когда это установит суд. В других документах решать поручено названному члену семьи или небольшой группе лиц. Ясные формулировки уменьшают споры; расплывчатые могут привести к разногласиям, задержкам или судебному делу о том, выполнено ли условие. Прочитав этот пункт в своём документе, вы поймёте, как работает ваш траст.
  3. Для активов вне траста, например счёта на ваше имя, автомобиля или пенсионного счёта, обычно нужна бессрочная доверенность на финансовые дела. «Бессрочная» (durable) означает, что она продолжает действовать после утраты вами дееспособности. Согласно Uniform Power of Attorney Act (2006), принятому в той или иной форме во многих штатах США, доверенность является бессрочной, если в ней не сказано иное; в некоторых других штатах это должно быть прямо указано. «Отложенная» (springing) доверенность вступает в силу только при недееспособности. Без доверенности членам семьи, возможно, придётся просить суд назначить опекуна или попечителя имущества для этих активов.
  4. Решения о здоровье отделены от денежных. Прижизненный траст не даёт никому права принимать за вас медицинские решения. National Institute on Aging (Национальный институт по проблемам старения США) описывает два распространённых заблаговременных распоряжения: «завещание о жизни» (living will), где указано, какое лечение вы хотели бы или не хотели бы получать, и бессрочную доверенность на решения о медицинской помощи (durable power of attorney for health care), где назначается представитель, принимающий решения за вас. Названия, формы и правила различаются по штатам, и многие штаты публикуют бесплатные формы. Без такого распоряжения кто может принимать за вас медицинские решения, определяет закон штата — часто это супруг, родитель или взрослый ребёнок.
  5. Траст также может защитить учредителя от преждевременного перехода управления. Некоторые документы требуют заключения более чем одного врача, позволяют учредителю вернуться к роли доверительного собственника после того, как врач подтвердит выздоровление, или назначают содоверительного собственника либо другое лицо для надзора за доверительным собственником-преемником. Доверительный собственник-преемник является фидуциаром. Согласно типовому Uniform Trust Code §603, пока траст является отзывным, обязанности доверительного собственника возникают перед учредителем траста, поэтому преемник должен управлять активами в интересах учредителя, а не в своих собственных. Правила штатов различаются, и точная формулировка документа имеет значение.
  6. На практике часто обнаруживаются пробелы. Врачи могут не раскрывать медицинскую информацию без разрешения пациента, поэтому некоторые документы о трасте включают или сопровождаются письменным разрешением по федеральному закону США о конфиденциальности медицинской информации (HIPAA), позволяющим названным лицам её получать. Банки могут запросить у доверительного собственника-преемника документ о трасте или более краткое «удостоверение о трасте» (certification of trust, Uniform Trust Code §1013), прежде чем признать его полномочия. Расходы на судебную опеку и на администрирование траста сильно различаются в зависимости от штата и случая, поэтому типичные цифры здесь не приводятся.

Ключевые факты

  • В США отзывный прижизненный траст обычно позволяет доверительному собственнику-преемнику управлять активами траста без судебной опеки или попечительства, как только недееспособность подтверждена так, как это определено в документе.
  • Недееспособность обычно устанавливается так, как её определяет документ о трасте, часто на основании письменного заключения одного или двух врачей.
  • Активами, не оформленными на траст, доверительный собственник-преемник при жизненной недееспособности учредителя траста не управляет.
  • Для управления активами вне траста при недееспособности учредителя траста обычно нужна бессрочная доверенность на финансовые дела; без неё суду, возможно, придётся назначить опекуна или попечителя имущества.
  • Для медицинских решений нужен отдельный документ о медицинской помощи, например «завещание о жизни» (living will) или бессрочная доверенность на решения о медицинской помощи; названия и формы различаются по штатам.
  • Согласно типовому Uniform Trust Code §603, пока траст является отзывным, обязанности доверительного собственника возникают перед учредителем траста.

Упражнение девять, шесть, три, один

9СобратьПеречислите до 9 принадлежащих вам активов (у большинства людей их меньше), например банковские счета, дом, инвестиции, пенсионный счёт или автомобиль, и для каждого отметьте, оформлен ли он на имя вашего траста или на ваше собственное имя.
6СгруппироватьРаспределите активы по 6 категориям: банковские счета, недвижимость, инвестиции, пенсионные счета, транспортные средства и прочее имущество, отметив каждый как находящийся в трасте или вне его.
3Выделить главноеСведите 6 категорий к 3 группам: активы, которыми мог бы управлять доверительный собственник-преемник; активы, для которых понадобится представитель по доверенности; активы, в которых вы не уверены.
1КристаллизоватьНапишите 1 предложение о том, какие финансовые и медицинские решения было бы некому принимать с явными полномочиями, если бы завтра вы оказались в больнице.

Проверка фактов

Даты, цифры и утверждения были проверены по приведенным ниже опубликованным источникам.

Открыть в интерактивной академии →

EN PT ES ZH JA KO DE FR MS