MSTR Cat

Hukum Amanah/Tahap II · Adakah anda perlukan?/2.3 Memilih orang-orang/Pelajaran 4

Menamakan benefisiari tanpa memulakan perang keluarga

Cara menetapkan bahagian, benefisiari ganti dan penjelasan yang boleh mengurangkan risiko konflik keluarga.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

  1. Nyatakan nama benefisiari utama dan benefisiari kontingent bagi setiap akaun, polisi dan amanah: percuma, dan ia memastikan aset tidak masuk ke dalam proses probet. Perangkap: tanpa pelapisan (backup), wang tersebut mungkin jatuh ke dalam harta pusaka anda atau berpindah di bawah peraturan anti-lapse negeri yang tidak pernah anda pilih.
  2. Nyatakan secara jelas sama ada 'per stirpes' atau 'per capita', dan takrifkan istilah tersebut, berbanding bergantung kepada nilai lalai (default). Perangkap: negeri-negeri dan dokumen-dokumen mentakrifkan istilah-istilah ini dengan cara yang berbeza, jadi perkataan yang sama boleh membahagikan bahagian cucu-cucu anda secara berlainan.
  3. Di banyak negeri, wasiat boleh merujuk kepada senarai berasingan bagi barang-barang berwujud (tangible items) yang ditandatangani dan dikemas kini oleh anda sendiri, tanpa perlu membuat wasiat baharu (Uniform Probate Code §2-513). Perangkap: sama ada senarai sedemikian berfungsi bersama dengan amanah bergantung kepada undang-undang negeri dan peruntukan perkataan dalam dokumen tersebut.
  4. Jelaskan tentang bahagian yang tidak sama rata melalui surat hasrat (letter of wishes) percuma, dan bagi keluarga campuran (blended families), gunakan amanah seumur hidup untuk pasangan anda dengan baki (remainder) kepada anak-anak anda, berbanding pemberian terus (outright gift). Perangkap: surat tersebut biasanya tidak mengikat pemegang amanah.
  5. Tambahkan klausa larangan pertikaian (no-contest clause) di mana ia boleh dikuatkuasakan. Perangkap: di bawah Uniform Probate Code §§2-517 dan 3-905, klausa ini gagal terhadap penentang yang mempunyai punca yang munasabah (probable cause), dan Florida enggan menguatkuasakan klausa sedemikian langsung.

BahanSenarai setiap akaun bank, akaun persaraan, pelaburan dan polisi insurans, bersama nama benefisiari yang kini direkodkan bagi setiap satudraf surat yang menjelaskan mengapa item tertentu atau bahagian yang tidak sama telah dipilihHalaman rujukan peguam persatuan peguam negeri atau tempatan anda, atau pejabat bantuan guaman jika anda layak

Ingin tahu

  1. Adakah lebih baik untuk membahagikan segalanya secara sama rata atau bersikap adil berdasarkan siapa yang memerlukan bantuan?
  2. Bagaimanakah saya harus menamakan benefisiari apabila keluarga saya terdiri daripada anak-anak dari perkahwinan yang berbeza?
  3. Apa yang akan berlaku jika orang yang saya namakan sebagai benefisiari meninggal dunia sebelum saya?

Teroka

  1. Dalam banyak keluarga, 'sama rata' bermaksud setiap orang mendapat jumlah yang sama. 'Adil' pula mungkin bermaksud memberi lebih kepada anak yang kurang upaya, atau membuat pelarasan bagi bantuan yang telah diterima oleh seorang anak semasa hayat anda. Amanah boleh mengikut mana-mana pendekatan. Jika bahagian tidak sama, sesetengah orang menulis surat hasrat (di AS sering dipanggil letter of intent) untuk menjelaskan sebabnya. Surat ini biasanya tidak mengikat pemegang amanah dari segi undang-undang, tetapi ia boleh membantu ahli keluarga memahami pilihan tersebut dan bukannya berasa diabaikan.
  2. Keluarga campuran memerlukan perhatian lebih. Anda mungkin mahu pasangan anda disara sepanjang hayatnya, dengan baki harta diberikan kepada anak-anak anda daripada hubungan terdahulu. Jika semuanya diserahkan terus kepada pasangan anda secara mutlak, pasangan anda kemudiannya bebas mewariskannya kepada sesiapa sahaja, termasuk hanya kepada anak-anaknya sendiri. Di AS, peraturan pewarisan tanpa wasiat negeri terpakai kepada harta yang tidak diliputi oleh wasiat, amanah atau penamaan benefisiari, dan anak tiri secara amnya tidak mewarisi apa-apa di bawahnya kecuali jika diambil sebagai anak angkat. Menamakan individu atau amanah tertentu, bukannya 'keluarga saya', mengelakkan kekaburan.
  3. Per stirpes dan per capita ialah dua cara untuk membahagikan sesuatu bahagian apabila seorang benefisiari meninggal dunia sebelum anda dengan meninggalkan anak. Per stirpes ('mengikut cabang') mengekalkan bahagian si mati dalam cabangnya, dibahagikan antara anak-anaknya. Per capita ('mengikut kepala') membahagikan antara orang-orang yang dikira. Contoh: anda meninggalkan harta kepada dua orang anak anda, dan kedua-duanya meninggal dunia sebelum anda; seorang mempunyai tiga anak, seorang lagi mempunyai seorang anak. Per stirpes memberikan separuh kepada cucu tunggal itu dan satu perenam setiap seorang kepada tiga cucu yang lain; per capita memberikan satu perempat kepada setiap empat orang cucu. Negeri dan dokumen mentakrifkan istilah ini secara berbeza, jadi susunan kata adalah penting.
  4. Benefisiari kontingen ialah nama ganti sekiranya benefisiari utama meninggal dunia sebelum anda. Jika satu-satunya benefisiari yang dinamakan bagi sesuatu akaun telah meninggal dunia, wang tersebut mungkin kembali ke dalam harta pusaka anda dan melalui probet, atau berpindah di bawah peraturan 'anti-lapse' negeri, bergantung pada aset dan negeri. Penamaan benefisiari pada insurans hayat dan akaun persaraan biasanya mengatasi wasiat atau amanah anda, jadi borang yang tidak diubah selepas perceraian atau perkahwinan semula boleh menghantar wang ke tempat yang tidak lagi anda hasratkan. Menyemak semua penamaan bersama-sama membantu memastikan ia konsisten.
  5. Barang bernilai sentimental seperti barang kemas, gambar atau jam tangan keluarga sering menimbulkan lebih banyak konflik berbanding wang. Anda boleh menamakan siapa yang mendapat barang tertentu dalam amanah atau wasiat anda. Banyak negeri AS, mengikut Uniform Probate Code §2-513, membenarkan wasiat merujuk kepada senarai bertulis berasingan bagi harta peribadi ketara yang boleh anda kemas kini sendiri; sama ada senarai sedemikian berkesan bersama amanah bergantung pada undang-undang negeri dan susunan kata dokumen. Pastikan senarai sentiasa terkini apabila barang dijual, hilang atau diberikan semasa hayat anda.
  6. Klausa no-contest menyatakan bahawa benefisiari yang mencabar wasiat atau amanah di mahkamah akan kehilangan pemberiannya. Tujuannya ialah untuk tidak menggalakkan litigasi. Kebolehkuatkuasaannya sangat berbeza mengikut negeri. Di bawah Uniform Probate Code (§§2-517 dan 3-905), klausa sedemikian tidak boleh dikuatkuasakan jika pihak yang mencabar mempunyai sebab munasabah (probable cause) untuk cabaran itu; sesetengah negeri, seperti Hawaii, turut menggunakan peraturan ini terhadap amanah. Florida enggan menguatkuasakan klausa ini sama sekali, manakala sesetengah negeri menguatkuasakannya dengan lebih ketat. Klausa tidak dapat menghalang cabaran; ia hanya mengubah apa yang dipertaruhkan.

Fakta utama

  • Surat hasrat boleh menjelaskan bahagian yang tidak sama, tetapi biasanya tidak mengikat pemegang amanah dari segi undang-undang.
  • Per stirpes mengekalkan bahagian benefisiari yang telah meninggal dunia terlebih dahulu dalam cabang keluarganya; per capita membahagikan secara sama rata antara individu yang dikira. Takrifan berbeza mengikut negeri dan dokumen.
  • Benefisiari kontingen menerima aset jika benefisiari utama meninggal dunia terlebih dahulu; penamaan benefisiari pada polisi insurans dan akaun persaraan biasanya mengatasi wasiat atau amanah.
  • Di bawah Uniform Probate Code §§2-517 dan 3-905, klausa no-contest tidak boleh dikuatkuasakan jika pihak yang mencabar mempunyai sebab munasabah; sesetengah negeri, seperti Florida, enggan menguatkuasakan klausa sedemikian sama sekali.
  • Di AS, peraturan pewarisan tanpa wasiat mengawal harta yang tidak diliputi oleh wasiat, amanah atau penamaan benefisiari; anak tiri secara amnya tidak mewarisi apa-apa di bawahnya kecuali jika diambil sebagai anak angkat.
  • Banyak negeri AS membenarkan wasiat merujuk kepada senarai bertulis berasingan bagi pemberian harta peribadi ketara (Uniform Probate Code §2-513).

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 aset atau hubungan yang boleh menimbulkan kekeliruan atau konflik sekiranya anda meninggal dunia hari ini (kebanyakan orang mempunyai lebih sedikit), seperti akaun bank bersama, akaun persaraan, barang kemas, anak tiri atau anak yang kurang upaya.
6KelompokkanSusun 9 item tersebut ke dalam 6 kategori: Akaun Kewangan, Hartanah, Harta Peribadi, Polisi Insurans, Hubungan Keluarga, dan Dokumen Undang-Undang.
3SaringKurangkan 6 kategori tersebut kepada 3 bidang utama di mana penamaan benefisiari semasa anda paling berkemungkinan gagal atau menimbulkan pergeseran dalam keluarga.
1KristalkanTulis 1 ayat yang menamakan dengan jelas siapa mendapat apa dalam 3 bidang utama tersebut, termasuk nama ganti bagi setiap benefisiari utama.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR