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Derecho de fideicomisos/Nivel II · ¿Lo necesitas?/2.3 Elegir a las personas/Lección 4

Nombrar beneficiarios sin desatar una guerra familiar

Maneras de establecer cuotas, beneficiarios sustitutos y explicaciones que pueden reducir el riesgo de conflictos familiares.

Esto es educación, no asesoramiento legal. El derecho de fideicomisos varía de país a país y de estado a estado, y la estructura adecuada depende de tu situación. Todo lo que firmes debe ser redactado o revisado por un abogado cualificado en el lugar donde resides.

La vía ligera

La ruta más barata, con menos impuestos, más sencilla y más privada que permite la ley, de mejor a peor. Cada paso indica la norma en que se apoya y la condición que la mantiene dentro de la ley.

  1. Indique beneficiarios primarios y contingentes en todas las cuentas, pólizas y fideicomisos: es gratuito y mantiene los activos fuera de la sucesión testamentaria (probate). Ojo: sin un beneficiario alternativo, el dinero puede incorporarse a su patrimonio o transmitirse conforme a una norma estatal anti-lapse que usted no eligió.
  2. Indique expresamente 'per stirpes' o 'per capita', y defina el término, en lugar de confiar en las reglas por defecto. Ojo: los estados y los documentos definen estos términos de manera distinta, de modo que las mismas palabras pueden repartir las participaciones de los nietos de forma diferente.
  3. En muchos estados, un testamento puede remitirse a una lista separada firmada de bienes tangibles que usted actualiza por su cuenta, sin necesidad de un nuevo testamento (Uniform Probate Code §2-513). Ojo: si dicha lista es válida en relación con un fideicomiso depende del derecho estatal y de la redacción del documento.
  4. Explique las participaciones desiguales en una carta gratuita de deseos, y para familias reconstituidas utilice un fideicomiso vitalicio a favor del cónyuge, con el resto (remainder) para sus hijos, en lugar de una donación directa. Ojo: la carta generalmente no obliga al fiduciario.
  5. Añada una cláusula de no impugnación donde sea exigible. Ojo: conforme a los Uniform Probate Code §§2-517 y 3-905, dicha cláusula carece de efecto frente a un impugnante que actúe con causa probable (probable cause), y Florida se niega a dar por válidas este tipo de cláusulas en absoluto.

MaterialesUna lista de todas las cuentas bancarias, cuentas de jubilación, inversiones y pólizas de seguro, con los nombres de los beneficiarios actualmente registrados para cada una.Un borrador de carta que explica por qué se eligieron artículos específicos o partes desiguales.La página de derivación de abogados de su asociación de abogados estatal o local, o una oficina de asistencia jurídica si cumple los requisitos.

Curiosidad

  1. ¿Es mejor dividir todo por igual o ser justo según quién necesita ayuda?
  2. ¿Cómo nombro a los beneficiarios cuando mi familia incluye hijos de matrimonios diferentes?
  3. ¿Qué sucede si la persona a quien designé como beneficiario muere antes que yo?

Explorar

  1. En muchas familias, “igual” significa que todos reciben la misma cantidad. “Justo” podría significar dar más a un hijo con discapacidad o ajustar las cantidades en función de la ayuda que ya haya recibido algún hijo durante su vida. Un fideicomiso puede seguir uno u otro enfoque. Si las partes no son iguales, algunas personas escriben una carta de deseos (en Estados Unidos, a menudo llamada carta de intenciones) explicando por qué. Por lo general, esto no obliga legalmente al fiduciario, pero puede ayudar a los miembros de la familia a comprender la decisión en lugar de sentirse ignorados.
  2. Las familias mixtas necesitan una atención especial. Es posible que desee asegurar el sustento de su cónyuge durante su vida, dejando lo restante para sus hijos de una relación anterior. Si todo pasa directamente a su cónyuge, este podrá decidir dejarlo a quien quiera, incluyendo solo a sus propios hijos. En Estados Unidos, las normas estatales sobre herencias intestadas se aplican a los bienes no cubiertos por un testamento, fideicomiso o designación de beneficiario; generalmente, los hijastros no heredan nada bajo estas normas, a menos que sean adoptados. Designar a personas o fideicomisos específicos, en lugar de “mi familia”, evita ambigüedades.
  3. Per stirpes y per capita son dos formas de dividir una cuota cuando un beneficiario fallece antes que usted, dejando hijos. Per stirpes («por rama») mantiene la parte del difunto en su rama familiar, distribuyéndola entre sus hijos. Per capita («por cabeza») la divide entre las personas consideradas. Ejemplo: dejas bienes a tus dos hijos, y ambos fallecen antes que tú; uno tuvo tres hijos y el otro uno. Por per stirpes, al único nieto le toca la mitad y a los otros tres, un sexto cada uno; por per capita, a los cuatro nietos les corresponde una cuarta parte. Los estados y los documentos definen estos términos de manera diferente, por lo que la redacción es importante.
  4. Los beneficiarios contingentes son nombres de reserva en caso de que el beneficiario principal fallezca antes que usted. Si el único beneficiario designado de una cuenta fallece, el dinero podría pasar a formar parte de su patrimonio y someterse al proceso sucesorio judicial (probate), o bien regirse por la normativa estatal contra la pérdida de derechos, dependiendo del activo y del estado. Las designaciones de beneficiarios en pólizas de seguro de vida y cuentas de jubilación suelen tener prioridad sobre su testamento o fideicomiso; por lo tanto, un formulario que no se modifique tras un divorcio o nuevo matrimonio puede hacer que el dinero vaya a donde ya no desea. Revisar todas las designaciones juntas ayuda a mantenerlas coherentes.
  5. Los objetos sentimentales como joyas, fotografías o un reloj familiar suelen causar más conflictos que el dinero. Puede indicar quién recibirá artículos específicos en su fideicomiso o testamento. Muchos estados de EE. UU., siguiendo el Código Uniforme de Sucesiones §2-513, permiten que un testamento haga referencia a una lista por escrito separada de bienes personales tangibles que usted mismo puede actualizar; si dicha lista es válida en el caso de un fideicomiso depende de la legislación estatal y de la redacción del documento. Mantenga actualizada cualquier lista a medida que los artículos se vendan, se pierdan o se regalen durante su vida.
  6. Una cláusula de no impugnación establece que el beneficiario que impugna el testamento o fideicomiso en los tribunales pierde su herencia. Su objetivo es desalentar las demandas judiciales. La aplicabilidad varía mucho según el estado. Según el Código Uniforme de Sucesiones (§§2-517 y 3-905), dicha cláusula no es aplicable si quien la impugna tenía motivos razonables para hacerlo; algunos estados, como Hawái, aplican esta regla también a los fideicomisos. Florida se niega por completo a aplicar estas cláusulas, mientras que otros estados las aplican de manera más estricta. Una cláusula no puede impedir una impugnación; solo cambia lo que está en juego.

Datos clave

  • Una carta de deseos puede explicar las partes desiguales, pero generalmente no vincula legalmente al fiduciario.
  • “Per stirpes” mantiene la parte del beneficiario fallecido dentro de su rama familiar; “per capita” la divide por igual entre los individuos considerados. Las definiciones varían según el estado y el documento.
  • Los beneficiarios contingentes reciben los activos si el beneficiario principal fallece primero; las designaciones de beneficiarios en cuentas de seguros y de jubilación suelen tener prioridad sobre un testamento o fideicomiso.
  • Según los artículos 2-517 y 3-905 del Código Uniforme de Sucesiones, una cláusula de no impugnación es inaplicable si quien la impugna cuenta con causa probable; algunos estados, como Florida, se niegan a hacer cumplir tales cláusulas en absoluto.
  • En los EE. UU., las normas sobre sucesión intestada rigen los bienes que no están cubiertos por un testamento, fideicomiso o designación de beneficiario; los hijastros generalmente no heredan nada bajo estas normas, a menos que sean adoptados.
  • Muchos estados de EE. UU. permiten que un testamento haga referencia a una lista por escrito separada para los regalos de bienes personales tangibles (Código Uniforme de Sucesiones §2-513).

Ejercicio nueve, seis, tres, uno

9ReunirEnumere hasta 9 activos o relaciones que podrían causar confusión o conflicto si muriera hoy (la mayoría de las personas tienen menos), como una cuenta bancaria conjunta, una cuenta de jubilación, una joya, un hijastro o un hijo con discapacidad.
6AgruparClasifique los 9 elementos en 6 categorías: Cuentas financieras, Bienes inmuebles, Propiedad personal, Pólizas de seguro, Relaciones familiares y Documentos legales.
3DestilarReduzca las 6 categorías a 3 áreas clave donde es más probable que sus designaciones actuales de beneficiarios fallen o causen fricciones familiares.
1CristalizarEscribe una oración que indique claramente quién recibe qué en esas 3 áreas clave, incluyendo un nombre de respaldo para cada beneficiario principal.

Verificación de hechos

Fechas, cifras y afirmaciones verificadas con las fuentes publicadas que se enumeran a continuación.

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