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Direito dos Trusts/Nível II · Você precisa de um?/2.3 Escolhendo as pessoas/Lição 4

Nomear beneficiários sem iniciar uma guerra familiar

Formas de definir cotas, backups e explicações que podem reduzir o risco de conflitos familiares.

É educação, não aconselhamento jurídico. O direito dos trusts varia de país para país e de estado para estado, e a estrutura adequada depende da sua situação. Qualquer documento que você assine deve ser elaborado ou revisado por um advogado habilitado na sua região.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

  1. Indique beneficiários principais e contingentes em toda conta, apólice e trust: gratuito, e mantém os bens fora do probate. Ressalva: sem um substituto, o dinheiro pode cair no seu espólio ou passar por uma regra estadual de anti-lapse que você não escolheu.
  2. Diga expressamente 'per stirpes' ou 'per capita' e defina o termo, em vez de confiar nos padrões. Ressalva: estados e documentos definem os termos de modo diverso, de forma que as mesmas palavras podem dividir de maneira diferente as cotas dos netos.
  3. Em muitos estados, um testamento pode remeter a uma lista separada e assinada de bens materiais que você mesmo atualiza, sem novo testamento (Uniform Probate Code §2-513). Ressalva: se uma lista assim funciona com um trust depende da lei estadual e da redação do documento.
  4. Explique cotas desiguais em uma carta de desejos gratuita e, para famílias recompostas, use um trust vitalício em favor do cônjuge, com o remanescente para seus filhos, em vez de uma doação integral. Ressalva: a carta geralmente não vincula o trustee.
  5. Acrescente uma cláusula no-contest onde for exequível. Ressalva: pelo Uniform Probate Code §§2-517 e 3-905, ela falha contra quem contesta com causa provável, e a Flórida se recusa a executar tais cláusulas por completo.

MateriaisUma lista de todas as contas bancárias, contas de aposentadoria, investimentos e apólices de seguro, com os nomes dos beneficiários atualmente registrados para cada um.um rascunho de carta explicando por que itens específicos ou participações desiguais foram escolhidosA página de indicação de advogados da ordem dos advogados do seu estado ou município, ou um escritório de assistência jurídica, se você se qualificar.

Curiosidade

  1. É melhor dividir tudo igualmente ou ser justo com base em quem precisa de ajuda?
  2. Como devo nomear os beneficiários quando minha família inclui filhos de casamentos diferentes?
  3. O que acontece se a pessoa que nomeei como beneficiária morrer antes de mim?

Explorar

  1. Em muitas famílias, “igual” significa que todos recebem a mesma quantia. “Justo” pode significar dar mais a uma criança com deficiência ou ajustar as partes devido à ajuda que uma criança já recebeu ao longo da vida. Um trust pode seguir qualquer um desses critérios. Se as partes não forem iguais, algumas pessoas escrevem uma carta de intenções (nos EUA, frequentemente chamada de carta de propósito) explicando o motivo. Geralmente, isso não obriga legalmente o trustee, mas pode ajudar os membros da família a entender a escolha, em vez de se sentirem ignorados.
  2. Famílias formadas por uniões mistas precisam de atenção especial. Você pode querer que seu cônjuge seja mantido durante sua vida, com o restante indo para seus filhos de um relacionamento anterior. Se tudo for simplesmente deixado integralmente ao seu cônjuge, ele poderá então decidir deixá-lo para qualquer pessoa, incluindo apenas seus próprios filhos. Nos EUA, as regras estaduais sobre herança intestada aplicam-se aos bens não cobertos por testamento, trust ou indicação de beneficiário, e os filhos adotivos geralmente não herdam nada sob essas regras, a menos que sejam adotados. Indicar pessoas ou trusts específicos, em vez de “minha família”, evita ambiguidades.
  3. Per stirpes e per capita são duas maneiras de dividir uma herança quando um beneficiário morre antes de você, deixando filhos. Per stirpes (“por linhagem”) mantém a parte do falecido em sua própria linhagem, dividida entre seus filhos. Per capita (“por cabeça”) divide a herança entre as pessoas contadas. Exemplo: você deixa bens para seus dois filhos, e ambos morrem antes de você; um teve três filhos e o outro teve um. Por stirpes, o único neto recebe metade e os outros três recebem um sexto cada; por capita, todos os quatro netos recebem um quarto. Os estados e documentos definem esses termos de maneira diferente, portanto a redação é importante.
  4. Os beneficiários contingentes são nomes de reserva, caso um beneficiário principal faleça antes de você. Se o único beneficiário designado para uma conta falecer, o dinheiro pode voltar para seu espólio e passar pelo processo de inventário, ou ser transferido de acordo com as regras estaduais contra a perda do direito ao benefício, dependendo do ativo e do estado. As designações de beneficiários em seguros de vida e contas de aposentadoria geralmente têm prioridade sobre seu testamento ou trust; portanto, um formulário deixado inalterado após um divórcio ou novo casamento pode direcionar o dinheiro para um lugar que você já não deseja. Revisar todas as designações juntos ajuda a mantê-las consistentes.
  5. Itens sentimentais como joias, fotografias ou um relógio de família costumam causar mais conflitos do que o dinheiro. Você pode especificar quem receberá itens específicos em seu testamento ou instrumento de mandato fiduciário. Muitos estados dos EUA, seguindo o Uniform Probate Code §2-513, permitem que um testamento faça referência a uma lista separada e por escrito de bens pessoais tangíveis, que você pode atualizar sozinho; se tal lista é válida em um instrumento de mandato fiduciário depende da legislação estadual e das palavras utilizadas no documento. Mantenha qualquer lista atualizada à medida que itens são vendidos, perdidos ou doados durante sua vida.
  6. A cláusula de não contestação estipula que o beneficiário que questionar o testamento ou o trust em tribunal perde seu benefício. Seu objetivo é desencorajar litígios. A aplicabilidade varia muito de estado para estado. De acordo com o Código Uniforme de Probate (§§2-517 e 3-905), tal cláusula é inaplicável se o questionador tiver motivos prováveis para fazê-lo; alguns estados, como Havaí, aplicam essa regra também aos trusts. A Flórida se recusa a aplicar essas cláusulas de forma alguma, enquanto alguns estados as aplicam de maneira mais rigorosa. Uma cláusula não pode impedir um questionamento; ela apenas altera o que está em jogo.

Fatos-chave

  • Uma carta de desejos pode explicar as partes desiguais, mas geralmente não vincula legalmente o administrador.
  • Per stirpes mantém a parte do beneficiário falecido dentro de seu ramo da família; per capita divide igualmente entre os indivíduos contabilizados. As definições variam por estado e documento.
  • Beneficiários contingentes recebem os bens caso o beneficiário principal morra primeiro; as indicações de beneficiários em seguros e contas de aposentadoria geralmente prevalecem sobre um testamento ou trust.
  • De acordo com os §§2-517 e 3-905 do Uniform Probate Code, uma cláusula de não contestação é inaplicável se o desafiante tiver motivos prováveis; alguns estados, como a Flórida, se recusam a aplicar tais cláusulas de forma alguma.
  • Nos EUA, as regras de ausência de testamento regem os bens não cobertos por um testamento, trust ou designação de beneficiário; filhos adotivos geralmente não herdam nada sob essas regras, a menos que sejam adotados.
  • Muitos estados dos EUA permitem que um testamento faça referência a uma lista escrita separada para doações de bens pessoais tangíveis (Uniform Probate Code §2-513).

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 bens ou relações que poderiam causar confusão ou conflito se você morresse hoje (a maioria das pessoas tem menos), como uma conta bancária conjunta, uma conta de aposentadoria, uma joia, um filho adotivo ou uma criança com deficiência.
6AgruparClassifique os 9 itens em 6 categorias: Contas Financeiras, Imóveis, Bens Pessoais, Apólices de Seguro, Relacionamentos Familiares e Documentos Legais.
3DestilarReduza as 6 categorias para 3 áreas centrais nas quais suas designações atuais de beneficiários têm maior probabilidade de falhar ou causar conflitos familiares.
1CristalizarEscreva uma frase que indique claramente quem recebe o quê nessas 3 áreas principais, incluindo um nome de reserva para cada beneficiário principal.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

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