MSTR Cat

Право доверительного управления/Уровень II · Нужно ли оно вам?/2.3 Выбор людей/Урок 4

Как назначить бенефициаров, не развязав семейную войну

Способы определить доли, запасных бенефициаров и пояснения, которые могут снизить риск семейного конфликта.

Это образование, а не юридическая консультация. Право доверительного управления различается от страны к стране и от штата к штату, а правильный выбор структуры зависит от вашей ситуации. Любые документы, которые вы подписываете, должны быть составлены или проверены квалифицированным юристом в вашем регионе.

Экономный путь

Самый дешёвый, с наименьшими налогами, самый простой и самый приватный путь, который допускает закон, — от лучшего к худшему. Для каждого шага указано, на какой норме он основан и при каком условии остаётся законным.

  1. Укажите основных и альтернативных бенефициаров на каждом счете, полисе и в трасте: это бесплатно и позволяет избежать попадания активов в процедуру утверждения завещания (пробейт). Подвох: без запасного варианта деньги могут попасть в ваше наследство или перейти согласно правилу штата о недопустимости отпадения права (anti-lapse), которое вы не выбирали.
  2. Явно указывайте «per stirpes» или «per capita» и давайте их определение, а не полагайтесь на значения по умолчанию. Подвох: штаты и документы определяют эти термины по-разному, поэтому одни и те же слова могут приводить к различному распределению долей внуков.
  3. Во многих штатах завещание может ссылаться на отдельный подписанный список осязаемых вещей, который вы обновляете самостоятельно, без составления нового завещания (Uniform Probate Code §2-513). Подвох: работает ли такой список в связке с трастом, зависит от законодательства штата и формулировок документа.
  4. Объясните неравные доли в бесплатном письме пожеланий, а для смешанных семей используйте прижизненный траст для супруга с остатком (remainder) вашим детям вместо прямой передачи имущества. Подвох: письмо обычно не обязывает доверительного собственника (трасти).
  5. Добавьте оговорку о запрете оспаривания там, где она применима. Подвох: согласно Uniform Probate Code §§2-517 и 3-905 она не действует против лица, имеющего достаточные основания (probable cause), а Флорида отказывается признавать такие оговорки вообще.

МатериалыСписок всех банковских, пенсионных, инвестиционных счетов и страховых полисов с указанием бенефициаров, которые сейчас назначены по каждому из нихпроект письма с объяснением, почему выбраны определённые вещи или неравные долиСтраница направления к юристам ассоциации юристов вашего штата или местной ассоциации либо организация бесплатной юридической помощи, если вы соответствуете её критериям

Любопытство

  1. Что лучше — разделить всё поровну или справедливо, с учётом того, кому нужна помощь?
  2. Как назначить бенефициаров, если в моей семье есть дети от разных браков?
  3. Что произойдет, если человек, которого я назвал бенефициаром, умрет раньше меня?

Исследование

  1. Во многих семьях «поровну» означает, что каждый получает одинаковую сумму. «Справедливо» может означать дать больше ребёнку с инвалидностью или учесть помощь, которую один из детей уже получил при вашей жизни. Траст может следовать любому из этих подходов. Если доли неравные, некоторые пишут письмо о пожеланиях (в США его часто называют letter of intent) с объяснением причин. Обычно оно не имеет обязательной юридической силы для доверительного собственника, но может помочь членам семьи понять выбор, а не почувствовать себя обделёнными.
  2. Повторные семьи требуют особой осторожности. Возможно, вы хотите обеспечить супруга при его жизни, а оставшееся передать вашим детям от прежних отношений. Если всё просто переходит супругу напрямую, он волен оставить это кому угодно, в том числе только своим детям. В США к имуществу, не охваченному завещанием, трастом или назначением бенефициара, применяются правила штата о наследовании по закону, и пасынки и падчерицы по ним, как правило, ничего не наследуют, если не были усыновлены. Если называть конкретных людей или трасты, а не «мою семью», можно избежать неоднозначности.
  3. Per stirpes и per capita — два способа разделить долю, если бенефициар умер раньше вас, оставив детей. Per stirpes («по коленам», по ветвям) сохраняет долю умершего в его ветви, разделяя её между его детьми. Per capita («поголовно») делит между всеми учитываемыми лицами поровну. Пример: вы оставляете имущество двум своим детям, и оба умирают раньше вас; у одного было трое детей, у другого — один. Per stirpes даёт единственному внуку половину, а трём другим — по шестой части; per capita даёт всем четырём внукам по четверти. Штаты и документы определяют эти термины по-разному, поэтому формулировки важны.
  4. Условные (запасные) бенефициары — это резервные лица на случай, если основной бенефициар умрёт раньше вас. Если единственный назначенный бенефициар счёта умер, деньги в зависимости от актива и штата могут вернуться в вашу наследственную массу и пройти пробейт или перейти по правилу штата против утраты завещательного дара (anti-lapse). Назначения бенефициаров по страхованию жизни и пенсионным счетам обычно имеют приоритет над вашим завещанием или трастом, поэтому форма, не изменённая после развода или нового брака, может направить деньги туда, куда вы уже не хотите. Если пересматривать все назначения вместе, их легче держать согласованными.
  5. Памятные вещи, такие как украшения, фотографии или семейные часы, часто вызывают больше конфликтов, чем деньги. Вы можете указать в трасте или завещании, кто получит конкретные вещи. Многие штаты США, следуя Uniform Probate Code §2-513, позволяют завещанию ссылаться на отдельный письменный список движимого личного имущества, который вы можете обновлять сами; работает ли такой список с трастом, зависит от закона штата и формулировок документа. Поддерживайте список в актуальном состоянии, когда вещи продаются, теряются или дарятся при вашей жизни.
  6. Оговорка о запрете оспаривания (no-contest clause) гласит, что бенефициар, оспаривающий завещание или траст в суде, теряет свой дар. Её цель — отбить охоту судиться. Возможность её исполнения сильно различается по штатам. Согласно Uniform Probate Code (§§2-517 и 3-905), такая оговорка не подлежит исполнению, если у оспаривающего были достаточные основания (probable cause); некоторые штаты, например Гавайи, применяют это правило и к трастам. Флорида вообще отказывается исполнять такие оговорки, а некоторые штаты применяют их строже. Оговорка не может предотвратить оспаривание; она лишь меняет то, что поставлено на кон.

Ключевые факты

  • Письмо о пожеланиях может объяснить неравные доли, но обычно не имеет обязательной юридической силы для доверительного собственника.
  • Per stirpes сохраняет долю бенефициара, умершего раньше, в его ветви семьи; per capita делит поровну между учитываемыми лицами. Определения различаются в зависимости от штата и документа.
  • Условные бенефициары получают активы, если основной бенефициар умрёт первым; назначения бенефициаров по страховым и пенсионным счетам обычно имеют приоритет над завещанием или трастом.
  • Согласно Uniform Probate Code §§2-517 и 3-905, оговорка о запрете оспаривания не подлежит исполнению, если у оспаривающего были достаточные основания; некоторые штаты, например Флорида, вообще отказываются исполнять такие оговорки.
  • В США правила наследования по закону распространяются на имущество, не охваченное завещанием, трастом или назначением бенефициара; пасынки и падчерицы по ним, как правило, ничего не наследуют, если не были усыновлены.
  • Многие штаты США позволяют завещанию ссылаться на отдельный письменный список для даров движимого личного имущества (Uniform Probate Code §2-513).

Упражнение девять, шесть, три, один

9СобратьПеречислите до 9 активов или отношений, которые могли бы вызвать путаницу или конфликт, если бы вы умерли сегодня (у большинства людей их меньше), например совместный банковский счёт, пенсионный счёт, украшение, пасынок или падчерица, ребёнок с инвалидностью.
6СгруппироватьРаспределите 9 пунктов по 6 категориям: финансовые счета, недвижимость, личное имущество, страховые полисы, семейные отношения и юридические документы.
3Выделить главноеСведите 6 категорий к 3 основным областям, в которых ваши нынешние назначения бенефициаров скорее всего не сработают или вызовут трения в семье.
1КристаллизоватьНапишите 1 предложение, чётко указывающее, кто что получает в этих 3 основных областях, включая запасного бенефициара для каждого основного.

Проверка фактов

Даты, цифры и утверждения были проверены по приведенным ниже опубликованным источникам.

Открыть в интерактивной академии →

EN PT ES ZH JA KO DE FR MS