MSTR Cat

信託法/レベル IV · ケアする信託/4.2 高齢化と長期介護/レッスン 1

介護サービスの支払い

アメリカの人々が長期介護費用を賄う方法：メディケアの限定的な専門看護給付、メディケイド、長期介護保険、そして自己資金。

これは教育であり、法的助言ではありません。信託法は国や州によって異なり、適切な構造はあなたの状況に依存します。あなたが署名するものはすべて、お住まいの地域の資格を持った弁護士による起草またはレビューを受けるべきです。

最小コストの道

法律が認める範囲で、最も安く、税負担が最も軽く、最も簡単で、最もプライバシーを守れる方法を、優先順に示します。各ステップには根拠となるルールと、合法であり続けるための条件を記しています。

  1. Medicareは、各給付期間につき最大100日間の熟練看護をカバーします。2026年では、$1,736のPart A自己負担額（deductible）を超えた後の1日目から20日目までは1日あたり$0、その後は$217です。ただし、入院は3日間の一般病棟入院が条件であり、観察室での滞在時間はカウントされません。
  2. Medicaidは長期介護の主な負担者です。2026年において、在宅に残る配偶者は、州の選択に応じて$32,532から$162,660の間までの資産と、月額最低$2,643.75の収入を保持できます。ただし、過去60ヶ月以内の財産移転は依然としてペナルティの対象となる可能性があります。
  3. PACEは、介護施設レベルのケアが必要だが地域社会で安全に生活できる55歳以上の高齢者向けに、MedicareとMedicaidのケアを統合したプログラムです。加入には、該当するPACE組織のサービス区域内に住んでいることが条件となります。
  4. 長期介護保険の保険料は、2026年の年齢制限に基づき医療費として控除の対象となり、61歳から70歳までは$4,960、70歳超えは$6,200までです。日額給付（per-diem benefits）は、1日あたり$430まで非課税です。州のPartnership制度に基づく保険契約では、Medicaidにおける資産の無視（dollar-for-dollar asset disregard）が追加されます。
  5. 誰かに支払いを行う前に、無料のState Health Insurance Assistance Program（SHIAP）によるカウンセリングやEldercare Locator（1-800-677-1116）を通じて地域の選択肢を確認できます。民間介護施設のケアは2024年の全国中央値で年間$127,750に達するため、早期の計画が最もコストのかからない対策となります。

用意するものどのような保険が適用されるかを確認するためのメディケアカードまたはその他の健康保険カードmedicaid.govが各州別に掲載している、お住まいの州のメディケイド機関の連絡先情報保有しているすべての長期介護保険の保険証券と、その給付の条件及び給付額

問い

  1. メディケアは介護施設での長期滞在に対して支払いを行うのでしょうか？
  2. メディケイドは、申請前の年に行われた贈与をどのように扱うのでしょうか？
  3. 長期介護保険の保険金は、実際に何のために、いつ支払われるのでしょうか？

探究

  1. メディケアは、介護施設でのケアを短期間のみ補償します。オリジナル・メディケアのパートAによれば、一般的には医療上必要な入院が少なくとも連続して3日間必要であり、毎日の専門的な看護や治療が求められ、1つの給付期間あたり最大100日分が補償されます。2026年においては、medicare.govによると、パートAの免責額を超えた最初の20日間は1日あたり0ドル、21日目から100日目までは1日あたり217ドルが支給され、それ以降は全額自己負担となります。メディケア・アドバンテージプランの場合、規則が異なることがあります。
  2. ほとんどの長期介護は医療的なものではありません。それは生活支援型の介護で、自宅やサービス付き高齢者向け住宅、介護施設において入浴、着替え、食事といった日々の活動を手伝うものです。Medicare.govによると、その人が必要とする介護が長期介護のみの場合、メディケアは支払い対象外であり、メディケア・サプリメント（Medigap）保険も同様です。このギャップが、家族たちが以下に述べる他の支払い方法を検討する理由であり、多くの人々が時間の経過とともに複数の方法を利用する理由でもあります。
  3. 連邦政府と州政府が共同で運営するメディケイドは、medicaid.govによると、全国における長期介護サービスの主要な支払い機関である。この制度は所得審査が行われ、各州が連邦法の範囲内で所得や資産の基準を定めており、多くの人々は自分の貯金を介護に使い果たした後に初めて該当する。保障されるサービスには介護施設でのケアのほか、州によっては在宅や地域でのケアも含まれる。所得基準や在宅ケアについては、レッスン4.2.4および4.2.5で説明している。
  4. メディケイドも贈与を過去に遡って調査します。2005年の赤字削減法によれば、申請前60ヶ月以内に公正な価値より低い額で行われた譲渡（2006年2月8日以降の譲渡について）は、長期介護保険の適用が受けられないペナルティ期間を引き起こす可能性があります（レッスン4.2.3）。被相続人が死亡した後、各州は55歳以上の人々に支払われた長期介護費用をその遺産から回収しようとしますが、生存している配偶者や21歳未満の子供、または視覚障害者や障害者がいる場合にはその手続きに遅れが生じます（レッスン4.2.5）。
  5. 長期介護保険は、保険の適用条件が満たされた場合に給付金が支払われます。一般的には、一定数の日々の活動に支援が必要であるか、重度の認知機能障害がある場合です。保険料は、加入時の年齢や健康状態に大きく左右されます。2005年の赤字削減法により、各州では認定された「パートナーシップ」型の保険を提供できます。支払われる給付金1ドルごとに、メディケイドの適格性を判断したり遺産回収を行う際に、被保険者の資産1ドルが考慮されないことになります。すべての州でパートナーシップ制度があるわけではありません。
  6. 自己負担とは、貯金や年金、社会保障給付、退職口座の資金、または家を売って得たお金を使うことを意味します。費用は州や介護の種類によって大きく異なります。2024年のGenworthおよびCareScoutによる介護費用調査によると、全国平均で個人経営の老人ホームの部屋は年間127,750ドル、サポート付き住宅は70,800ドル、週44時間の在宅介護サービスは77,792ドルでした。州の健康保険支援プログラムを通じて、無料のメディケアに関する相談が受けられます。この解説では選択肢について述べるだけで、どれを利用すべきかは提案しません。

重要な事実

  • メディケア・パートAは、原則として連続して3日以上入院した後の保険給付期間において、介護施設での治療を100日分まで支払います。
  • メディケアは、その人が必要とする唯一の介護が長期の看護である場合には支払いを行いません。
  • メディケイドは所得に応じて給付が決定され、medicaid.govではアメリカにおける長期介護サービスの主要な支払い機関であると説明されています。
  • 2005年の赤字削減法では、2006年2月8日以降に行われた移転については60ヶ月分を遡って調査することとされている。
  • パートナーシップ制度を導入している州では、メディケイドの給付1ドルに対して資産1ドルが控除されます。
  • 2024年のジェンワースおよびケアスカウトによる介護費用調査によると、民間の老人ホームの部屋の1年間の平均費用は全国で127,750ドルであり、州によって大きく異なります。

演習 九・六・三・一

9集める家族の医療費を支払うのに役立つ資金源や支援策を9つまで挙げてください（家族によってはそれ以下の場合もあります）。例えば、メディケア、メディケイド、保険契約、貯蓄、年金、社会保障、自宅、または親族からの援助などです。
6まとめるメディケア、メディケイド、保険、貯蓄と投資、収入、そして財産・家族支援の6つのカテゴリーに分類してください。
3絞り込む6つのカテゴリーを3つのグループにまとめます。短期または専門的なケアのみに支払いがある資金源、長期の介護サービスにも支払いが可能な資金源、そして州のメディケイド機関や相談員に尋ねる必要がある資金源です。
1結晶化する最も詳しく知りたい支払い手段と、その理由を1文で述べてください。

事実確認

日付、数字、主張は、下記に記載された公表資料と照合して確認しました。

インタラクティブ版で開く →

EN PT ES ZH KO RU DE FR MS