MSTR Cat

Hukum Amanah/Tahap IV · Amanah yang menjaga/4.2 Usia tua dan penjagaan jangka panjang/Pelajaran 1

Membayar untuk penjagaan jangka panjang

Cara orang di AS membayar penjagaan jangka panjang: perlindungan kejururawatan mahir Medicare yang terhad, Medicaid, insurans penjagaan jangka panjang dan dana persendirian.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

  1. Medicare menanggung penjagaan perubatan mahir (skilled nursing) sehingga 100 hari bagi setiap tempoh manfaat: pada tahun 2026, $0 sehari untuk hari ke-1 hingga ke-20 selepas deduktibel Bahagian A sebanyak $1,736, kemudian $217. Syaratnya: kemasukan pesakit dalam (inpatient) selama 3 hari, dan masa pemerhatian tidak dikira.
  2. Medicaid adalah pembayar utama penjagaan jangka panjang. Bagi tahun 2026, seorang pasangan yang tinggal di rumah boleh mengekalkan sumber antara $32,532 dan $162,660 (mengikut pilihan negeri) serta pendapatan sekurang-kurangnya $2,643.75 sebulan; pemindahan aset dalam tempoh 60 bulan masih boleh mencetuskan denda.
  3. PACE menggabungkan penjagaan Medicare dan Medicaid untuk individu berumur 55 tahun ke atas yang memerlukan penjagaan setaraf rumah penjagaan (nursing-home) tetapi mampu hidup dengan selamat di komuniti; pendaftaran memerlukan individu tersebut tinggal dalam kawasan perkhidmatan organisasi PACE.
  4. Premi insurans penjagaan jangka panjang dikira sebagai perbelanjaan perubatan sehingga had umur 2026, iaitu $4,960 bagi umur 61-70 tahun dan $6,200 bagi mereka yang berumur lebih 70 tahun; faedah harian (per-diem) adalah bebas cukai sehingga $430 sehari. Dasar Partnership negeri menambah pengecualian aset Medicaid secara dolar demi dolar.
  5. Sebelum membayar sesiapa, kaunseling percuma daripada State Health Insurance Assistance Program dan Eldercare Locator (1-800-677-1116) memetakan pilihan tempatan; penjagaan swasta di rumah penjagaan (nursing-home) mempunyai nilai median nasional 2024 sebanyak $127,750 setahun, jadi perancangan awal adalah langkah yang paling murah.

BahanKad Medicare anda atau kad insurans kesihatan yang lain, untuk mengetahui perlindungan yang anda milikiButiran hubungan agensi Medicaid negeri anda, yang disenaraikan mengikut negeri di medicaid.govSebarang polisi insurans penjagaan jangka panjang yang anda miliki, berserta syarat pencetus manfaat dan jumlah manfaatnya

Ingin tahu

  1. Adakah Medicare menanggung kos penginapan jangka panjang di rumah jagaan?
  2. Bagaimanakah Medicaid mengendalikan hadiah yang diberikan pada tahun-tahun sebelum seseorang memohon?
  3. Apa sebenarnya yang dibayar oleh polisi insurans penjagaan jangka panjang, dan bila?

Teroka

  1. Medicare hanya menanggung kos penjagaan di fasiliti kejururawatan mahir untuk tempoh jangka pendek sahaja. Di bawah Original Medicare Part A, ia biasanya memerlukan penginapan sebagai pesakit dalam di hospital yang diperlukan dari segi perubatan selama sekurang-kurangnya 3 hari berturut-turut serta keperluan untuk rawatan kejururawatan mahir atau terapi setiap hari, dan ia menanggung kos sehingga 100 hari dalam setiap tempoh manfaat. Untuk tahun 2026, medicare.gov menyenaraikan kos sebanyak $0 sehari untuk hari ke-1 hingga ke-20 selepas deduktibel Part A, $217 sehari untuk hari ke-21 hingga ke-100, dan semua kos selepas itu. Pelan Medicare Advantage mungkin mempunyai peraturan yang berbeza.
  2. Kebanyakan penjagaan jangka panjang bukan merupakan perkhidmatan perubatan. Ia merupakan penjagaan harian (custodial care): bantuan dalam mandi, berpakaian, makan serta aktiviti harian yang lain, sama ada di rumah, di kediaman bantuan (assisted living) atau di rumah jagaan. Medicare.gov menyatakan bahawa Medicare tidak menanggung kos penjagaan jangka panjang sekiranya itu merupakan satu-satunya jenis penjagaan yang diperlukan oleh seseorang, dan polisi Medicare Supplement (Medigap) juga tidak melakukannya. Inilah sebabnya keluarga mencari cara pembayaran lain seperti yang diterangkan di bawah, dan mengapa ramai yang menggunakan lebih daripada satu cara dari semasa ke semasa.
  3. Medicaid, sebuah program bersama antara persekutuan dan negeri, digambarkan di medicaid.gov sebagai pembayar utama perkhidmatan penjagaan jangka panjang di seluruh negara. Ia melibatkan ujian kemampuan kewangan: setiap negeri menetapkan had pendapatan dan aset mengikut peraturan persekutuan, dan ramai orang hanya layak setelah menggunakan simpanan sendiri untuk perbelanjaan penjagaan. Perlindungan yang disediakan termasuk penjagaan di fasiliti kejururawatan, serta, bergantung pada negeri, penjagaan di rumah atau dalam komuniti. Peraturan pendapatan dan perkara berkaitan rumah dibincangkan dalam pelajaran 4.2.4 dan 4.2.5.
  4. Medicaid juga menyemak semula hadiah. Di bawah Deficit Reduction Act of 2005, pemindahan pada nilai kurang daripada nilai saksama yang dibuat dalam tempoh 60 bulan sebelum permohonan (bagi pemindahan pada atau selepas 8 Februari 2006) boleh menyebabkan tempoh penalti tanpa perlindungan penjagaan jangka panjang (pelajaran 4.2.3). Selepas kematian, negeri mesti berusaha menuntut semula kos penjagaan jangka panjang yang dibayar bagi orang berumur 55 tahun ke atas daripada harta pusaka mereka, dengan penangguhan selagi pasangan yang masih hidup atau anak yang berumur di bawah 21 tahun atau buta atau kurang upaya masih hidup (pelajaran 4.2.5).
  5. Insurans penjagaan jangka panjang membayar faedah apabila syarat-syarat polisi dipenuhi, biasanya apabila seseorang memerlukan bantuan untuk melaksanakan sejumlah aktiviti harian atau mengalami gangguan kognitif yang teruk. Bayaran premium bergantung terutamanya pada umur dan kesihatan semasa polisi dibeli. Di bawah Deficit Reduction Act of 2005, negeri-negeri boleh menawarkan polisi “Partnership” yang diperakui: untuk setiap dolar faedah yang dibayar, satu dolar daripada aset pemegang polisi boleh diabaikan semasa penilaian kelayakan Medicaid dan dalam tuntutan semula harta pusaka. Tidak semua negeri mempunyai program Partnership.
  6. Pembayaran persendirian bermaksud menggunakan simpanan, pencen, Social Security, akaun persaraan atau hasil jualan rumah. Kosnya berbeza secara meluas mengikut negeri dan jenis penjagaan. Genworth and CareScout Cost of Care Survey untuk tahun 2024 melaporkan median nasional sebanyak $127,750 setahun untuk bilik di rumah jagaan swasta, $70,800 untuk kediaman bantuan (assisted living), dan $77,792 untuk pembantu kesihatan di rumah yang bekerja 44 jam seminggu. Kaunseling Medicare percuma tersedia melalui State Health Insurance Assistance Programs. Pelajaran ini menerangkan pilihan-pilihan tersebut; ia tidak mencadangkan mana satu yang harus digunakan.

Fakta utama

  • Medicare Part A menanggung sehingga 100 hari penjagaan di fasiliti kejururawatan mahir bagi setiap tempoh manfaat, biasanya selepas penginapan sebagai pesakit dalam di hospital selama sekurang-kurangnya 3 hari berturut-turut.
  • Medicare tidak menanggung kos penjagaan harian (custodial) jangka panjang apabila itu merupakan satu-satunya jenis penjagaan yang diperlukan oleh seseorang.
  • Medicaid tertakluk kepada ujian kemampuan kewangan, dan medicaid.gov menggambarkannya sebagai pembayar utama perkhidmatan penjagaan jangka panjang di AS.
  • Deficit Reduction Act of 2005 menetapkan tempoh semakan semula selama 60 bulan untuk pemindahan yang dibuat pada atau selepas 8 Februari 2006.
  • Polisi Partnership penjagaan jangka panjang membolehkan satu dolar aset diabaikan untuk Medicaid bagi setiap dolar manfaat yang dibayar, di negeri yang mempunyai program Partnership.
  • Genworth and CareScout Cost of Care Survey untuk tahun 2024 melaporkan median nasional sebanyak $127,750 setahun untuk bilik persendirian di rumah jagaan; kosnya berbeza secara ketara mengikut negeri.

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 sumber wang atau perlindungan yang boleh membantu membayar kos penjagaan dalam keluarga anda (sesetengah keluarga mempunyai lebih sedikit), seperti Medicare, Medicaid, polisi insurans, simpanan, pencen, Social Security, rumah atau bantuan daripada saudara-mara.
6KelompokkanSusun semuanya ke dalam 6 kategori: Medicare, Medicaid, insurans, simpanan dan pelaburan, pendapatan, serta harta dan bantuan keluarga.
3SaringKurangkan 6 kategori tersebut kepada 3 kumpulan: sumber yang hanya membayar penjagaan jangka pendek atau penjagaan mahir, sumber yang boleh membayar penjagaan harian (custodial) jangka panjang, dan sumber yang perlu anda tanyakan kepada agensi Medicaid negeri anda atau penasihat.
1KristalkanTulis 1 ayat yang menamakan sumber pembayaran yang paling ingin anda ketahui dengan lebih lanjut, dan sebabnya.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR