신탁법/레벨 II · 신탁이 필요한가?/2.2 비용은 얼마인가/수업 6
누군가를 고용하기 전에 물어봐야 할 질문들
계약을 체결하기 전에 전문가를 검증하십시오.
교육 목적이며 법률 자문이 아닙니다. 신탁법은 국가와 주(州)마다 다르며, 적합한 구조는 개인의 상황에 따라 달라집니다. 서명하는 모든 문서는 거주지 자격을 갖춘 변호사가 작성하거나 검토해야 합니다.
가장 가벼운 길
법이 허용하는 범위에서 가장 저렴하고, 세금이 가장 적고, 가장 간단하며, 가장 사적인 방법을 우선순위대로 정리했습니다. 각 단계마다 근거가 되는 규정과 합법성을 유지하는 조건을 밝힙니다.
- 지불 전에 면허를 무료로 확인하세요: 미국 각 주에서 변호사가 자격을 보유하고 정상적인 상태(good standing)인지 여부를 확인할 수 있으며, ABA의 FindLegalHelp.org에 각 조회 방법이 나열되어 있습니다. 주의할 점: '정상적 상태'는 면허 보유를 증명할 뿐 신탁 전문성을 보장하지 않으므로, 해당 주에서 몇 건의 신탁을 작성해 보았는지 질문하세요.
- 업무 범위와 수임을 서면으로 받으세요(ABA Model Rule 1.5(b); 캘리포니아주는 비용이 $1,000을 초과할 것으로 예상될 경우 서면 계약서를 요구하며, Bus. & Prof. Code §6148 참조). 주의할 점: 신탁 설정서(deed), 자산 이전(funding) 및 후속 변경 사항이 포함되는지 구체적으로 질문하세요.
- 제한된 범위(scope)의 도움을 요청하세요. 예를 들어 법률에 따른 유언장(statutory will) 검토나 신탁 설정서 작성만 맡기는 경우입니다. ABA Model Rule 1.2(c)에서 이를 허용합니다. 주의할 점: 제한이 합리적이어야 하며, 귀하가 충분한 정보를 바탕으로 동의(informed consent)해야 합니다.
- 급하게 서명을 압박하는 세미나나 방문 영업은 거절하세요. FTC는 2000년 상원 고령화 특별위원회에 일부 업체들이 생전신탁(living trust) 제공을 명분으로 연금(annuity)을 판매한다고 보고한 바 있습니다. 주의할 점: 서류를 집으로 가져가서 검토하고, 시간 압박 하에 서명하지 마세요.
- 변호사가 귀하의 수탁자(trustee)나 유언 집행인(executor)이 되겠다고 제안하면 그 이유와 수임료를 질문하세요. 가족 구성원은 UTC §708에 따라 무보수로 직무를 수행할 수 있습니다. 주의할 점: 전문 수탁자는 자산을 통제하며, 해당 자산에서 보수를 지급받을 수 있습니다.
준비물잠재적인 변호사나 회계사 3명의 목록귀하가 속한 주의 변호사 협회 웹사이트 연락처 정보지금까지 받으신 모든 신탁 계약서 초안의 사본
호기심
- 이 사람은 제 상황과 관련하여 구체적으로 어떤 경험이 있나요?
- 계약을 맺은 후에 법이 변경되면 추가 요금이 부과될까요?
- 그들이 실제로 여기서 변호사 업무를 할 수 있는지 어떻게 확인할 수 있나요?
탐구
- 누군가에게 돈을 지불하기 전에 그 사람의 구체적인 경험에 대해 물어보세요. 미국에서는 재산 계획 관련 규정이 주마다 크게 다릅니다. 캘리포니아 법에 능숙한 변호사라도 뉴욕의 세부적인 규칙은 잘 모를 수 있습니다. 직접 물어보세요. “이 특정 주에서 몇 건의 신탁 계약을 작성해 보셨나요?” 만약 그 사람이 망설이거나 모호한 답변을 한다면, 다른 곳을 찾아봐야 할 신호입니다. 여러분은 일반적인 지식이 아닌 정확성을 위해 전문가를 고용하는 것입니다.
- 다음으로 비용 구조를 명확히 해야 합니다. 일부 전문가들은 시간당 요금을 부과하여 그들의 시간 1분마다 비용이 추가됩니다. 반면 다른 이들은 유언장이나 신탁 계약서 작성과 같은 특정 업무에 대해 고정된 요금을 제시합니다. 그 가격에 정확히 무엇이 포함되는지 반드시 물어보세요. 나중에 변경을 요청할 경우 추가 비용이 발생하는지도 확인해야 합니다. 이를 미리 알아두면 작업이 끝나지 않는 것 같을 때 예상치 못한 청구서를 받는 일을 막을 수 있습니다.
- 누가 그 신탁에 자금을 투입(funding)할지 물어보세요. 생전신탁은 자산이 실제로 그 신탁으로 이전될 때만 유언 검인(프로베이트)을 피할 수 있습니다. 이 과정을 '자금화(funding)'라고 합니다. 변호사는 이 과정을 어떻게 처리하는지 설명해 주어야 합니다. 은행 계좌와 부동산 등기부의 명의 변경을 도와주나요? 그렇지 않다면 직접 해야 합니다. 자금화가 이루어지지 않은 신탁의 경우 결국 유산은 유언 검인(프로베이트) 절차를 거치게 되어 본래의 목적을 달성할 수 없습니다.
- 그 전문가가 수탁자로 활동하고 싶어 하는지 고려해 보세요. 수탁자는 자산에 대한 법적 소유권을 가지고 수혜자들을 위해 그 자산을 관리합니다. 만약 귀하의 변호사가 수탁자가 된다면, 그들은 귀하의 돈에 대한 통제권을 갖게 됩니다. 특히 수수료가 관련될 경우 이는 잠재적인 이해상충을 야기할 수 있습니다. 이것이 반드시 필요한지, 아니면 독립적인 제3자가 그 역할에 더 적합한지 물어보세요.
- 강압적인 판매 행위에 주의하십시오. 2000년 미국 상원 노인문제 특별위원회에서의 증언에서 연방거래위원회는 생전신탁 세미나나 방문 상담을 제안하는 우편 엽서를 광고하며, 생전신탁이 할 수 있는 일을 과장하고 때로는 이를 이용해 금융 정보를 얻어 연금과 같은 다른 상품을 판매하는 기업들에 대해 설명했습니다. 연방거래위원회는 생전신탁이 모든 사람에게 적합한 것이 아니며, 적절하게 작성되고 자금화되지 않으면 그 목적을 달성할 수 없다고 덧붙였습니다. 만약 누군가 서둘러 계약서에 서명하라고 한다면, 먼저 그 문서를 가져가서 자세히 확인해 보십시오.
- 마지막으로 면허를 확인해야 합니다. 미국의 각 주는 자체적으로 변호사 면허를 발급하며, 주에 따라 해당 기록은 주 변호사 협회, 법원 시스템 또는 별도의 규제 기관에서 보관됩니다. 대부분의 주에서는 이름으로 온라인 검색을 통해 해당 변호사가 자격을 갖추고 정상적인 상태(good standing)인지, 그리고 공개된 징계 이력이 있는지 확인할 수 있으며, 일부 주에서는 전화로 문의를 요구합니다. 미국 변호사 협회의 FindLegalHelp.org 사이트에는 각 주별 조회 방법이 명시되어 있습니다. 이 확인 절차는 무료이며, 해당 인물이 귀하의 주에서 변호사로 활동할 수 있는지만 확인해 줄 뿐, 신탁에 대한 전문성까지는 알려주지 않습니다.
핵심 사실
- 상속 계획에 관한 법률은 미국 주마다 다르므로 현지의 경험이 중요합니다.
- 고정 요금은 특정 결과물에 대해 부과되며, 시간당 요금은 소요된 모든 시간에 대해 청구됩니다.
- 신탁의 자금화(funding)란 자산을 그 신탁으로 이전하는 것을 의미하며, 자금화가 이루어지지 않은 신탁은 유언 검인(프로베이트)을 피할 수 없습니다.
- 2000년의 증언에서 미국 FTC는 일부 생전신탁 관련 세미나와 제안이 그 효과를 과장하며 연금과 같은 다른 제품을 판매하는 데 이용된다고 경고했습니다.
- 미국의 각 주는 변호사가 자격을 갖추고 있으며 유효한 자격 상태인지에 대한 공공 기록을 보관하고 있습니다. ABA의 FindLegalHelp.org에서는 각 주에서 이 정보를 확인할 수 있는 곳을 안내해 줍니다.
- 귀하의 수탁자가 되는 변호사는 신탁 자산을 관리하고 그 자산으로 보수를 받을 수 있으므로, 왜 이런 제안이 되는지, 비용은 얼마인지, 누가 대신 그 역할을 할 수 있는지 물어보세요.
연습 아홉, 여섯, 셋, 하나
9모으기계약을 체결하기 전에 잠재적인 변호사나 회계사에게 물어보고 싶은 질문 9가지를, 경험, 비용, 이해상충 측면에 중점을 두어 작성하십시오.
6묶기9개의 질문을 경험, 비용 구조, 신탁 자금화 과정, 이해상충, 영업 전략, 면허 확인의 6가지 카테고리로 분류하십시오.
3추리기채용 과정에서 재정적 또는 법적 피해로부터 보호해 주는 3가지 핵심 원칙으로 6가지 카테고리를 축약합니다.
1결정화계약을 체결하기 전에 해당 전문가의 특정 주에서의 업무 경험 및 면허 상태를 확인하는 것이 타협할 수 없는 이유를 한 문장으로 요약하십시오.
팩트 체크
날짜, 수치 및 주장은 아래에 명시된 출처들을 통해 확인되었습니다.